网点柜面业务应知应会500问

网点柜面业务应知应会500问第一部分个人金融业务一、资产类业务1、人民币个人住房贷款最长期限为多少年？答：30年。2、办理个人商业用房按揭贷款，最低首付比例为多少？答：50%。3、住宅土地使用权年限最长为多少年？答：70年。4、“融资宝”贷款额度期限与房龄之合最长不得超过多少年？答：30年。5、简述个人投资经营贷款的贷款对象？答：贷款对象为依法核准登记的个体工商户、依法核准的个人独资企业、全部自然人出资的私营有限责任公司的主要股东、合伙制企业的合伙人、有限责任公司的主要或控股个人股东、合伙制企业的合伙人。6、借款人申请贷款购买的商业用房，原则上需具备哪两个条件？答：（1）一手商业用房应竣工验收。（2）二手商业用房必须产权明晰，符合上市交易条件，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议。7、我行消费信贷业务“直客式”营销服务模式的统一品牌和对外名称是什么？答：理想之家。8、汽车消费贷款的期限最长为多少年？答：5年。9、“融资宝”贷款额度抵押物在85平方米以上的，楼龄在十年（含）以内的，抵押率一般不超过多少？答：70%。10、个人住房贷款借款人的年龄要求男性不得超过多少岁？答：65岁。11、个人信用循环贷款额度有效期最长多少年？答：1年。12、个人二手住房贷款期限最长不超过年？答：30年。13、外地户口居民办理汽车消费贷款有什么要求？答：外地户口的借款人在本地有房产或在本地连续工作三年以上。14、个人人民币存单质押贷款的最高质押率为多少？答：90%。15、凡年满多少周岁，具有完全民事行为能力的自然人，均可向中国银行申请个人商业用房贷款？答：18周岁。16、什么叫现房贷款、期房贷款？答：凡竣工，并验收合格，取得房屋产权证的住房贷款称为现房贷款。除此之外的在建工程或已交付使用但未取得房屋产权证的住房贷款称为期房贷款。17、目前我行个人贷款客户分层分为几类，分别是哪几类？答：五类，分为钻石(铂金)、白金、黄金、鼓励和一般类。18、什么叫个人二手住房？答：指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，或房产已确权，房地产商可提供该房产《商品房权属证明书》和《楼宇名册》，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房。19、出国留学贷款的贷款限额。答：贷款金额最高不得超过借款人在境外就读期间全部学杂费和正常生活费用的80%。具体贷款比例和贷款金额由贷款人根据借款人留学所需费用情况和担保情况分别确定。20、五级分类中不良贷款包括哪几类？答：次级可疑损失21、个人人民币存单的最高质押率是多少？答：90%22、请分别写出人民币个人住房按揭贷款、住宅土地使用权及商用房土地使用权的最长期限？答：人民币个人住房按揭贷款可以申请的贷款期限最长为30年；住宅土地使用权年限最长为70年；商用房土地使用权年限最长为40年。23、何为借款人道德风险？答：借款人信用意识差，故意拖欠、不归还银行贷款，导致贷款风险的属于借款人道德风险。24、中国银行个人投资经营贷款的对象有哪些？答：贷款对象为依法核准登记的个体工商户、依法核准的个人独资企业、全部自然人出资的私营有限责任公司的主要股东、合伙制企业的合伙人、有限责任公司的主要或控股个人股东、合伙制企业的合伙人。25、商业性住房按揭贷款实行的原则是什么？答：部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还26、个人二手房贷款业务包括哪些？答：个人二手住房贷款、个人二手商铺贷款27、个人一手住房贷款的担保方式有哪些？答：抵押担保、质押担保、保证担保、履约保证保险。28、零售贷款发放的原则是什么？答：收益性、安全性、流动性29、什么叫等额本金还款法？答：贷款本金分摊到还款的各期，每期应还利息由剩余本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐期减少。30、零售贷款在线审批系统简称是什么？答：CCAS系统31、核心银行系统中关于零售贷款风险的分类采用什么方法？答：五级分类：正常\关注\次级\可疑\损失32、核心银行系统中所有还款采用什么还款方式？答：转账还款33、贷款结清交易的定义是什么？答：指借款人还清了全部贷款本、息、费后，关闭贷款账户的行为34、目前系统使用单一额度的零售贷款产品是什么？答：个人抵质押额度。35、核心银行系统零售贷款账户还款方式包括哪些？答：只还利息、等额本息、协议还款36、个人消费类汽车贷款的产品码是什么？答：PLBA37、CCAS系统中，承担担保责任的汽车经销商从什么方面发起，而不需承担担保责任的汽车经销商从什么发起？答：第三方客户38、CCAS系统中，汽车经销商零贷项目号的编排规则是什么？答：3位机构码+QC+3位顺序号39、个人住房按揭贷款的还款方式有哪些？答：一次性到期还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法。40、个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循的贷款原则有哪些？答：安全性、流动性、收益性。41、二手房贷款借贷双方应根据哪四个原则依法签订借款合同？答：部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还42、简述可作为借款申请人资信证明的材料有哪些？答：借款人工作单位开具的收入证明、借款人个人账户存款以及连续三个月的历史交易记录、借款人的房屋、汽车、股票对账单、个人理财账户等资产证明、借款人的个人所得税纳税证明43、什么是贷款的“三查”？答：贷前调查、贷时审查、贷后检查。44、列举存单/凭证式国债不能作为质押权利凭证的情况？答：对所有权有争议的、已开具存款证明、已作担保、已挂失。45、担保品的状态分为哪几种？答：创建、生效、释放、取消。46、核心银行系统中，需要建立合同的零售贷款品种是什么？答：国家助学贷款、个人投资经营贷款47、列举客户提前还款后剩余贷款还款计划的变更方式？答：1、还款金额不变，期数改变2、还款期数不变，金额改变48、核心银行系统贷款交易中的非资金类交易主要包括？答：额度管理、合同管理、账户管理、担保管理49、个人资产业务主要还款方式有哪些？答：1、等额本息法2、等额本金法3、到期一次性还本付息法（灵活还款方式）4、按月付息，一次性还本（灵活还款方式）50、简述一手住房贷款的主要风险点有哪些？答：1、开发商风险：主要包括项目合规性风险、完工风险、假按揭套现风险等2、借款人风险：主要包括借款人收入风险、借款人信用风险等3、市场风险：主要包括利率风险、行业风险、抵押物价值风险等51、《中华人民共和国担保法》中提到的担保方式有哪几种？答：保证、抵押、质押、留置和定金二、负债类业务（一）基础知识1、活期储蓄的特点是什么？答：不规定存期、随存随取。一元起存。2、定期储蓄主要有哪几种？答：整存整取、零存整取、教育储蓄、存本取息、定活两便、通知存款。3、教育储蓄起存金额和每本账户本金合计最高限额是多少？答：最低起存金额为50元人民币，每一帐户本金合计最高限额为2万元人民币。4、存本取息的最低起存金额是多少？答：最低起存金额为5000元人民币。5、请列举我行目前可办理存款业务的外币币种（7种以上）？答：我行目前可办理存款的外币：CAD（加拿大元）、HKD（港元）、CHF（瑞士法郎）、USD（美元）、AUD（澳大利亚元）、GBP（英镑）、EUR（欧元）、JPY（日元）、SGD（新加坡元）。6、请简述本外币活期一本通的定义？答：本外币活期一本通是指在一折或一卡上办理人民币及多种外币活期储蓄的综合存款帐户。7、请列举我行储蓄存款实名制规定的有效身份证件（5种以上）？答：居民身份证、临时身份证、护照、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件、香港、澳门、台湾居民有效证件及其他实名制规定的有效证件。8、人民币小额个人活期存款账户的定义是什么？答：指在一个季度内，日均存款余额小于500元（不含）的非借记卡主账户的人民币普通活期账户及活期一本通账户。9、小额账户管理费的收费标准是什么？答：收费标准为对符合收费条件的账户，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币。10、办理长城商户通的证照要求是什么？答：专业及批发市场内个体经营商户凭营业执照（或市场租赁协议）、身份证件即可申请开办。11、长城商户通业务拓展不包括哪些经营类型？（列举6种以上）答：商户拓展范围不包括零售百货类、家电类、超市类、娱乐餐饮类、宾馆类、房地产类、汽车销售等传统POS商户。12、现阶段长城商户通的主要功能包括哪些？（列举4种以上）答：业主收款功能、业主付款功能、末笔交易明细查询打印、当日收款汇总查询、当日付款汇总查询、银行卡余额查询、短信实时提醒等。13、长城商户通业主收款的最低金额及最高金额是多少？答：单笔交易额最低1元、最高100万元，暂未设当日累计限额。14、长城商户通业主汇款的最低金额及最高金额是多少？答：单笔交易额最低10元、最高100万元。15、长城商户通业主收款的收费标准是什么？答：他行借记卡及本行未上线省份中行借记卡刷卡按交易额的1%，单笔最高不超过20元收费；省内中行及蓝图上线省份中行借记卡刷卡暂免收费。16、长城商户通业主收款的交易时间？答：目前暂为每天8：00-19：30。17、长城商户通业主付款的交易时间？答：每天8：00-17：00。18、长城商户通交易时报“91”错误是什么原因？答：终端绑定卡状态不正确，如挂失、换卡等。19、智能通知存款的目标客户群主要是哪些？答：第三方存管客户群、商户通客户群、其它资金流动性较高且余额较多的客户群。20、智能通知存款的产品特点是什么？答：活期存款的高流动性、通知存款的高收益性、计息余额的高灵活性。21、智能通知存款的收益如何到账？答：一是每季度月末20日进行活期结息，二是通知存款与活期利息的差额部分，次月月初10日前返还至客户活期账户。跨月满七天的分三次返还收益，存入满七天为跨月情况的，次月再追加返还七天通知存款利息。22、存贷通的目标客户有哪些？答：在我行办理个人住房抵押贷款业务、个人商业用房抵押贷款业务、个人融资宝抵押循环贷款业务，并且采用每月还本付息还款方式的借款人。23、申请办理存贷通的客户材料有哪些?答：（1）借款合同（或协议）；（2）还款账户的“活期一本通”原件与复印件；（3）身份证原件与复印件；（4）填写《“存贷通”理财账户开立申请书》，并签订《“存贷通”理财账户协议书》。24、当存贷通理财账户每日营业末存款余额小于或等于人民币三万元（等值外币）时的收益计算方式是什么？答：日理财收益＝理财账户当日营业末存款余额×活期存款的结息日年利率÷36025、假设客户有A、B两笔贷款在计算存贷通贷款利率时如何计算？答：贷款利率＝（A贷款正常本金*执行年利率+B贷款正常本金*执行年利率）/(A贷款正常本金+B贷款正常本金)。26、教育储蓄的定义是什么？答：是针对在校小学四年级（含四年级）以上的学生为接受非义务教育积蓄资金而开办的一种特殊的零存整取定期储蓄存款。27、存本取息业务的特点是什么？答：一次存入本金、分次支取利息、到期支取本金的、5000元起存。（二）业务操作1、哪类存款产品账户开立后如不存款，当日批量后账户不会自动销户？答：定期一本通。2、定期开户交易（62000/2000）中输入的定存金额与客户实际存款金额相比有无要求？答：必须大于等于客户实际存款金额。3、普通活期账户、活期一本通账户、个人外汇结算账户、个人外汇资本账户中，在做0060交易时，必须输入子账户类别的是什么？答：活期一本通账户。4、无折现金部提交易结束后，需要通过哪支交易打印部提账户剩余资金配发新的存单？答：501交易。5、蓝图投产后，定期执行未登折记录借总、代总合并，客户未登折记录大于等于多少笔时执行合并？答：100笔6、目前，预制卡批量申请张数上限是多少？答：粤深批次总行对预制卡批量申请张数上限进行了调整，37180、37192交易对制卡张数的限制提高为1000.7、整存整取存单账户允许在一个存期内部提几次？答：1次8、在执行62000/2000开户交易时，当定期续存类型选择N：不续存时，则相应的付息方式必须为？答：I按指令付息。9、客户挂失借记卡时，如要进行账户（借/贷方）全额冻结，需执行哪支交易？答：909110、客户至网点修改客户号证件号码，应使