融资融券业务经理培训系列专题1

融资融券业务介绍客户适当性管理客户信用账户管理担保物的提交、补充、替换及提取盯市、通知及期限法律法规常见问题解答客户端演示国信证券太原府西街证券营业部什么是融资融券业务？融资融券业务，是指证券公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。证券公司客户出借资金融资交易用借入资金买入上市证券融券交易出借证券卖出借入上市证券借入资金借入证券提交担保物试点期间，只允许证券公司利用自有资金和自有证券（标的证券）从事融资融券业务。大力推广融资融券业务的重要性重要性融资利息8.6%融券费率8.6%信用账户2.5‰盈利放大资产放大无转托管或撤指定利息收入佣金收入杠杆放大锁定客户•融资利率=人行规定的半年期人民币贷款基准利率+3%•融券费率=人行规定的半年期人民币贷款基准利率+3%大力推广融资融券业务的紧急性紧急性客户参与融资融券流程投资者教育、风险揭示、业务及心理测试、预签合同客户申请(注)客户适当性及授信审核领取正式合同、开立信用账户、签署第三方存管协议向信用账户转入担保物、进行融资融券交易维持担保比例、监控继续交易补充担保物强制平仓了结交易剩余债务追偿未通过审核是否是是是否否否总体流程图基本流程客户征信预签署合同及风险揭示书客户开立信用证券、资金帐户客户提交担保物证券公司评估授信客户进行融资融券交易客户偿还融资与融券债务结束融资融券信用交易☞融资买入☞融券卖出主动偿还被动偿还卖券还款直接还款买券还券直接还券强制平仓未偿债务追索资格认定（基本准入条件）等级评定（综合3分）持续管理•账户规范•身份合法•资产来源合法•完成第三方存管•无重大违约记录•有风险承受能力•开户6个月以上•资产50万以上•通过业务知识•通过心理测试•金融资产倍数•投资稳健性•盈利能力•诚信记录•业务知识测试附加指标：•房产状况•收入状况•持续服务•信用档案•对虚假材料处罚•资格年审客户资格客户试点客户客户参与融资融券条件试点成熟后，准入条件将逐步放宽。第一部分客户适当性管理一、公司规定二、等级评定条件三、客户申请资料清单（一）个人（二）机构（三）注意事项四、客户适当性审批五、客户适当性的持续管理第一部分客户适当性管理•一、公司规定1、账户为实名制合格账户，开户资料真实完整；2、交易结算资金已经纳入第三方存管；3、账户资产来源合法合规，并且没有设立任何抵押或担保；4、在公司开立资金账户6个月以上，托管资产和保证金余额合计在人民币50万元以上；5、具备较丰富的证券投资经验和较强的风险承受能力；6、在以往交易中无重大违约事项，社会信用记录良好；7、通过融资融券业务知识测试和风险测评。8、不得为法律法规禁止参与融资融券业务的个人或法人；9、公司规定的其他必要条件。必备资格条件第一部分客户适当性管理•二、等级评定条件(5项必备指标，2项附加指标，共7项指标）身份合法财产合法开户6个月、资产50万元以上适当性单项评分3分以上公司标准5项指标（3分及以上）：金融资产融资融券比例投资稳健性投资盈利能力诚信记录业务知识测试成绩(80分及格)2项附加指标：房产状况、收入状况1票否决指标（满分）：心理测试成绩《融资融券业务试点管理办法》《融资融券客户适当性管理办法》融资融券客户适当性评分表（以个人为例）包含客户所有提供的金融资产不包括新股申购融资融券客户适当性评分表（以个人为例）了解客户、适当性服务第一部分客户适当性管理•三、客户申请资料清单（一）个人客户应递交材料1、网上营业厅录入资料；2、身份证(二代)3、普通证券账户卡；（若客户在我部只开立深或沪市账户，则只能开立相应信用账户）；4、我公司的资金对账单（加盖公章）(打印日期前15个自然日的；由客户来营业部打)5、个人信用报告—非必须项6、金融资产证明（作为附加项，如果提供，需要加盖公章有效）；例如：普通证券账户托管总资产（含其他证券公司托管的证券资产）、银行存款、银行理财产品资产、开放式基金资产、证券投资集合资金信托计划资产7、业务合同以及风险揭示书第一部分客户适当性管理（二）机构客户应递交材料1、融资融券业务申请表、风险访谈录2、股东会或董事会同意融资融券的决议；3、法定代表人证明书和身份证；4、法定代表人关于办理融资融券业务的专项授权书；5、代理人身份证明文件；6、机构普通证券账户卡；7、营业执照、公司章程；8、经审计的财务报表（16个月内）；9、资金对账单。10、持有上市公司限售股份申报表（包括解除和未解除限售股份）。11、业务合同以及风险揭示书（原件）注：机构金融资产=在我公司的普通证券账户的托管总资产（申请受理时对账单上的总资产）第一部分客户适当性管理（三）注意事项3.1总要•表格内容逐项填写，且须引导客户填写完整；如无，应划“斜线”或填“无”。•凡须申请人签名的地方，均须申请人亲笔签名，注意用正楷字体，并注意签署日期；•申请表中如有涂改，应客户签名确认。客户离柜后发现资料发现有误，需与客户核实后方可修改，并请注意做好录音等留痕工作。营业网点在收到客户申请材料之日起2个工作日完成对客户的适当性审核，需要对客户金融资产证明的情况除外。第一部分客户适当性管理☆1）客户身份信息：客户申请资料上的基本信息务请填写准确，且当申请融资融券业务的信息应与普通柜台的信息不一致，应予以修改。☆2）提供的资产证明和其他材料：提供的是有效证明文件时才划“√”，盖章且未超过五天。☆3）客户住址、工作单位、联系方式：必须填写完整，（特别强调）通知地址是融资融券业务相关通知的寄送地址非常重要，请务必要求客户完整、清晰，且亲笔填写。☆4）关联人账户名及账号：关联人指配偶和未成年子女，以及法律法规或其他规范性文件所定的一致行动人。如有，应予填报☆5）申请信用额度：“托管在国信的资产数”：客户申请日打印的对账单总资产数；“能提供证明的金融资产总额的1/2”：含托管在国信的资产和提供证明的外部金融资产；“申请融资（融券）额度”：按上述两项标准孰低原则，申请额度之和不能超过低者。没有请填“0”或“无”。3.2申请文本填写要点第一部分客户适当性管理☆6）“外部资产核查”：申请额度500万元以上、提交的外部金融资产500万元以上，营业部派专人进行核查，核查后核查人签字。申请额度1000万元以上、提交的外部金融资产1000万元以上，营业部、经纪事业部均派专人对进行核查，核查后核查人签字☆7）“客户适当性评估表”：见附表如下投资稳健性、投资盈利能力得分：由征信系统直接给出（技术部于每月初更新数据，时间跨度为一年）；诚信记录：一般按客户信用报告情况打分，营业部掌握其他信息或情况的，酌情处理；业务测试题：80分为及格；心理测试题：满分为及格；房产状况附加分：提供房产证明原件，无抵押情形存在，则按房产证载明价格6折计算房产价值；收入状况附加分：按提供的有效收入证明文件填写并计分。☆8）身份证、股东卡需要预留复印件并压角签字：3.2申请文本填写要点第一部分客户适当性管理3.3合同填写要点☆1）《业务合同》：“甲方”信息：客户姓名与身份证号必须由客户本人填写；核对客户姓名、身份证号、账户信息是否准确；如姓名有误，本份合同作废，重签合同；身份证有误，只能由客户本人修改。“第59条、60条”：是否填写完整。“甲方（签章）”：检查个人客户是否已签字，且由本人所签；机构户是否由经办人签字，是否已盖章（请注意不要填写日期！）☆2）《风险揭示书》：是否由客户本人亲手并签名抄写，抄写是否准确、完整。第一部分客户适当性管理3.4信用报告要点☆（1）为个人查询版，不可用社会版☆（2）客户身份信息是否相符☆（3）信用报告是否完整（不可缺页）、有效（距离申请日一般不超过1个月）☆（4）信用状况审核还款情况客户24个月内的信用卡与贷款还款状态；如有逾期记录，根据规定扣分；及格线为3分第一部分客户适当性管理3.5机构客户填写要点机构客户的审核要求与个人客户基本一致，强调以下三点：•“财务报告载明的金融资产总额的1/2”：按有效资产负债表数据填列，其中包括：货币资金、应收款项、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期的投资、可供出售的金融资产。•“诚信记录”得分：由营业部根据所了解的情况进行评价，依据包括有效期间审计报告附注中关于应付款项的偿付情况、历史交易情况，以及其它社会信用情况。•有董事会或股东会决议，法定代表人授权文件齐备，且在授权有效期内。第一部分客户适当性管理•四、客户适当性审批资格审批流程简图第一部分客户适当性管理•四、客户适当性审批营业部业务经理辅导客户提交资料业务经理评估签署推荐意见融资融券管理岗审核并签意见总经理审核签署意见面谈人面谈签署意见财务经理审核签署意见第一部分客户适当性管理•四、客户适当性审批第一部分客户适当性管理•四、客户适当性审批注意高风险的客户1）反洗钱分类为高风险客户2）适当性评分未达到及格线（3分）3）适当性评分虽然达到及格线，但风险承受能力、风险控制能力明显较弱，如存在以下情况等：年龄超过65岁：一般认为，客户年龄较大的，再生产能力较弱，风险承受能力相应较弱。社会信用差：信用记录较差的客户，主观上恶意（或者习惯上）拖欠，不及时偿还融资融券负债的可能性较大。投资盈利能力差：融资融券的杠杆性会进一步加大交易风险，盈利过差则客户风险更大。第一部分客户适当性管理•五、客户适当性的持续管理1234持续服务与教育：及时通知业务规则变动等情况；定期回访，了解客户需求；处理投诉；持续开展投资者教育，增强其风险防范意识等建立信用档案：一客户一档案，连续记录客户资格、信用交易的情况。客户经理需要每周向专岗提交客户信用交易报告。信用交易分析报告对虚假材料的处罚：客户虚报或瞒报资格材料，一经发现，立即取消业务资格，并记入融资融券业务禁入名单，不再接受其申请。资格年审：每年对客户资格条件和信用情情况进行审核，依据审核结果调整客户等级和授信额度。在客户授信期到期日前45日提交年审材料和报告。营业网点资格年审：每年3月底之前完成。第二部分客户信用账户管理一、信用账户开立二、信用账户资料变更三、信用账户挂失补办四、信用账户资料注销五、协助有权机关的处理第二部分客户信用账户管理一、信用账户开立（一）开立信用证券账户1、信用证券账户由登记结算公司统一编码；2、实名制；3、证券账户卡由公司统一制作。（二）开立信用资金账户，办理三方存管手续信用证券账户开立后，公司为客户开立信用资金账户，客户与公司、存管银行签订客户信用资金存管协议，办理信用资金第三方存管。第二部分客户信用账户管理二、信用账户资料变更（一）客户应亲临营业网点柜台办理，变更后打印新的信用证券账户卡。（二）客户申请变更信用证券账户注册资料时，必须同时申请变更信用资金账户、普通证券账户、普通资金账户的相关资料。第二部分客户信用账户管理三、信用账户挂失补办•毁坏或遗失时，客户可向开户网点申请挂失补办•客户临柜办理，变更后打印新的信用证券账户卡•挂失补办的信用证券账户卡号与原有信用证券账户号相同四、信用账户资料注销•客户了结全部融资融券交易后，方可向公司申请注销信用账户•客户应临柜台办理•销户前，信用账户中的剩余资券已转回普通账户•营业网点将销户的信用证券账户卡回收存档•信用证券账户销户后不得恢复使用第二部分客户信用账户管理五、协助有权机关的处理•协助有权机关查询、冻结、扣划流程•发生继承、财产分割、遗赠或捐赠的情形报告了解融资融券交易办理谢谢！第三部份担保物的提交、补充、替换及提取业务术语授信额度标的证券、保证金、可冲抵保证金证券折算率保证金比例、保证金可用余额担保物、维持担保比例第三部份担保物的提交、补充、替换及提取授信额度授信额度是指证券公司根据客户的资信状况、担保物价值、履约情况、市场变化、证券公司财务安排等因素综合确定的投资者可融资融券额的最高限额。客户融资融券的总额不得超过授信额度。授信原则不超过客户申请的融资、融券金额；不超过客户托管在我公司普通账户的总资产；第三部份担保物的提交、补充、替换及提取授信额度•授