银行国际业务培训(内部资料)

九江银行国际业务培训引言怎样学习国际业务？•1、了解国际业务是指哪些业务？•2、了解我国的国际业务与国际上有什么不同？•3、了解有关国际业务的法律法规及我行的规章制度。•1、只要与跨境收付结算有关的业务都可归类为国际业务。•2、我国是外汇管制国家，国际业务要严格按照我国外汇管理政策执行。主要分为资本项目和经常项目。经常项目又分为货物贸易、服务贸易和非贸易（最常见的是货物贸易）•3、了解相关政策及业务流程第一篇国际业务概述•一、国际业务的特点•二、国际业务基础知识•三、我行国际业务经营范围•四、我行国际业务的优势一、国际业务的特点•1、国际业务是商业银行重要产品线，具有中间业务和资产业务的特点（包括国际结算和贸易融资）。•2、国际业务的主要特点：•（1）风险相对较低•（2）成本相对较低•（3）综合收益相对较高二国际业务基础知识•1、外汇外汇具有动态和静态两方面的含义。外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。包括：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。2、现钞和现汇（一）现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。（二）现汇是帐面上的外汇。它的转移出境，不存在实物形式的转移，可以直接汇出，只是帐面上的划转。3、人民币外汇汇率是指人民币对可兑换外币的价格。我国人民币汇率由中国人民银行授权国家外汇管理局和中国外汇交易中心每天公布主要币种中间价，各外汇指定银行根据中间价在人民银行规定的幅度内确定对客户的挂牌价。4、外汇交易敞口头寸•是指银行在办理外汇买卖业务及结售汇业务过程中超买或超卖某个币种的资金净头寸。外汇买卖敞口是暴露在外汇汇率风险下的外汇买卖余额。•我行外汇交易敞口头寸由总行国际业务部根据外汇局核定的限额统一管理。5、外汇账户境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融机构以可自由兑换货币开立的账户。6、经常项目是指实质资源的流动，包括进出口货物、输入输出的服务、对外应收及应付的收益，以及在无同等回报的情况下，与其他国家或地区之间发生的提供或接受经济价值的经常转移。经常项目外汇收支包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。7、资本和金融项目是指资本转移、非生产或者非金融资产的交易，以及其他引起国家对外资产和负债水平发生变化的所有交易项目。•国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。•资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款，如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际间的投资。8、国际结算国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债权债务而进行的活动。•国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证9、UCPUCP，UniformCustomsandPracticeForDocumentaryCredits跟单信用证统一惯例。UCP是信用证业务唯一成文的国际惯例，具有任意法的效率，适用于所有在信用证正文中注明按本惯例办理的跟单信用证。(共有三十九条)UCP600于2006年10月在巴黎经ICC银行委员会通过，已于2007年7月1日开始实施。10、银行间的通讯系统---SWIFTSWIFT是SocietyForWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C的缩写，中文为环球同业银行金融电信组织SWIFT成立之宗旨在于提供一项科技化的服务，经由所有会员银行连接全世界各个金融市场来达到下列目标我行2009年5月加入该协会SWIFTBIC为BOJJCNBJ11、外汇指定银行指经国家外汇管理局批准经营结汇和售汇业务的银行。12、代理行代理行是相互委托代理业务或提供金融服务的银行，即两家银行之间签订代理行协议或交换控制文件（密押、费率表、印签或签字样本及其他有关文件），彼此建立起代理行关系，使得两家银行都能在互惠互利的基础上相互提供相当的便利。13、保税区是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域，是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。14、出口加工区指在我国境内经国务院批准设立、海关实行封闭管理的专门从事出口加工业务的特殊经济区域。三、我行国际业务经营范围•2009年1月21日，获银监局批准，2009年4月24日，获外汇管理局批准；2009年8月28日，我行正式开办外汇业务。•业务范围：外汇存款、外汇贷款、外币兑换、国际结算、同业外汇拆借、外汇票据的承兑及贴现、外汇担保、资信调查、咨询和见证、结售汇业务。四、我行国际业务的优势•突出一个“快”：我行是SWIFT一级会员单位，直接与世界排名前列的清算银行建立帐户关系（纽约银行、法国兴业银行等），单据传递迅速，收付汇快捷。•彰显一个“活”：决策链条短，市场反应敏锐，服务灵活、全面。第二篇我国现行外汇管理框架一、经常项目外汇管理二、资本项目外汇管理三、金融机构外汇业务管理四、国际收支统计与监测五、外汇储备管理六、人民币汇率和外汇市场管理七、外汇管理检查与处罚。一、经常项目外汇管理1、我国已于1996年实现人民币经常项目可兑换2、管理的核心目标和原则即为真实性审核3、实现手段主要是通过核对资金流与物流对应情况、规范银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体系等。•二、资本项目外汇管理•1、资本项目外汇管理主要是通过外汇管理部门进行事前审批和事后备案•2、在管理原则上不完全是真实性审核，一些风险较大、管制较多的项目，如证券投资等，即使确实是真实投资证券市场，也可能不被允许。三、金融机构外汇业务管理1、我国对金融机构外汇业务的监管由外汇管理、银行业监督管理等部门分别负责2、人民银行履行银行结售汇业务的市场准入管理职责，具体由外汇管理部门负责。商业银行其他外汇业务，如外汇与外汇间的买卖等，由银行业监督管理部门负责3、对金融机构监管的另一类重要内容是其为客户办理外汇收支业务的合规性考核制度四、国际收支统计与监测1、境内企业或个人向境外汇款或者从境外收款，都有义务依法向外汇管理部门申报2、目前企业和个人的申报基本上由银行代申报完成五、外汇储备管理1、外汇储备管理是我国外汇管理部门的重要职责，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备2、遵循的原则为安全、流动、增值六、人民币汇率和外汇市场管理1、1994年1月1日，我国开始实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度2、2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度3、2010年6月19日，启动二次汇改，进一步推进人民币汇率形成机制改革，增强人民币弹性汇率。七、外汇管理检查与处罚1、外汇查处的违规行为主要包括逃汇，非法套汇，资金非法流入或非法结汇，违反外债管理规定，非法经营外汇业务，非法买卖外汇，金融机构违反收付汇、结售汇、外汇市场管理等规定；2、境内外机构、个人违反国际收支统计申报、报送报表、提交单证、外汇登记等规定3、对这些违规行为处罚的幅度、程序等依照《行政处罚法》、《外汇管理条例》等进行。第三篇国际结算业务及贸易融资产品一、前提条件二、国际结算方式三、贸易融资产品一、前提条件1、企业必须具有进出口经营权企业办理自营进出口权的相关手续：（1）商务局备案（2）海关备案（3）外汇管理局备案2、开立外汇账户：（1）经常项目账户（2）资本项目账户开立账户－－经常项目账户开立经常项目账户－－外汇管理局登记信息企业首次开户（未在他行开立过任何外汇账户）,需事先到外汇管理局办理基本信息登记，提供以下材料：企业备案登记申请营业执照（或社团登记证）副本，复印件组织机构代码证正本，复印件海关登记证书，复印件对外经营者备案表等开立账户－－经常项目账户开立经常项目账户－－银行开户在“外汇账户交互平台”查询企业相关信息（1）营业执照正副本（2）组织机构代码证（3）税务登记证（4）法人身份证（5）商务主管部门出具的外汇登记备案表或外商投资企业批准证书（6）若法人委托他人办理则还需提供授权书及被授权人身份证开立账户－－资本项目账户开立资本项目账户资本项目收支如三资企业增资，对外资本项目流动外汇政策审核，材料证明，手续相对烦琐。开立账户－－资本项目账户•开立资本金账户－－外汇管理局登记信息1、提交相关材料至外管局—领取外商投资企业外汇登记IC卡。2、外管局在“直接投资外汇业务信息系统”操作后企业开户信息会自动进入外汇指定银行操作系统，即视同企业已在该银行开户完毕。3、信息有效期为7个工作日，企业必须在此期间到银行办理开户手续，银行必须及时给外管局反馈信息，否则系统会自动将开户信息收回作废。开立账户－－资本项目账户•企业开立资本金账户需要提供给外汇管理局的资料有：（1）开户申请（注明开户银行）（2）外商投资企业提交的统一格式的《外商投资企业外汇登记申请表》（3）商务（或行业等）主管部门批准企业成立的批复文件、颁发的批准证书（4）经批准生效的外商投资企业合同（外商独资企业除外）、章程（5）企业法人营业执照副本、非法人中外合作企业提供营业执照（6）组织机构代码证（7）中方投资者为境内机构的提供境内机构的组织机构代码证及营业执照副本；中方投资者为境内自然人的提供该自然人的身份证；外方投资者为境外个人的提供该个人的有效身份证件；外方投资者为境外机构的提供其登记注册证明文件开立账户－－资本项目账户•提供给银行的资料有：•（1）营业执照正副本•（2）组织机构代码证•（3）税务登记证•（4）法人身份证•（5）外商投资企业批准证书•（6）若法人委托他人办理则还需提供授权书及被授权人身份证•（7）IC卡外汇登记证二、国际结算方式（一）、电汇（T/T)前T/T、后T/T、赊销（O/A)（二）、托收（委托银行，代为收款）D/P(付款放单）、D/A(承兑后放单）、光票托收（三）、信用证（L/C）（银行有条件的付款承诺）即期付款远期付款交易风险：出口商－－货物进口商－－货款国际结算方式－－电汇•1.前T/T先付钱，后发货（完全出口商信用）•2.后T/T先发货，后付钱（完全进口商信用）•3.赊销（O/A)先卖货，后付款•常见如：30％预付，货到支付70％尾款•汇出汇款业务审核的要点:1、应严格区分贸易、非贸易和资本项目下汇款汇款2、贸易项下汇款时，核查汇款人是否在进口付汇名录上3、若需经外汇局审核批准的，应提交相应的批准件4、代理进口的，还需提交代理进口协议5、进口货物属于国家控制进口的商品，应提交相应的进口批文或外汇管理部门要求的有关证明文件•汇入汇款审核要点：1、应严格区分贸易、非贸易和资本项目下汇款2、根据当前国家外汇管理关于结售付汇等相关规定审核汇入汇款的合规性3、应为客户保密，非收款人、汇出行或帐户行要求查询的一律不予受理国际结算方式－－电汇汇款路线按币种划分，不按国家地区划分汇款币种应和相应账号对应，若该币种未在我行开立，可以填写人民币账号（目前，进口付汇没有强制开立外汇账户，但出口收汇必须开立外汇待核查账户）。国际结算方式－－托收受人之托，代人收货(物权凭证）受人之托，代人收款银行之间信用商业信用危机货权货款国际结算方式－－托收客户委托银行代之收款、收货（物权凭证）的行为，银行只按客户的委托行事，不负其它义务和责任。贸易仍以客户之间商业信用为主，客户只不过将相应的物权、金钱交由银行代之交换。客户使用的是银行之间的信用，其不能取代客户之间的商业信用。比如远期承兑交单（D/A)国际结算方式-----信用证申请开立信用证银行之间信用货权货款有条件的付款（承诺）受人之托，代人收款国际结算方式－－信用证当事人为开证行（保兑行），受益人商业信用完全转换成银行信用开证行有条件的第一付款承诺若不符合信用证条款（国际标准银行惯例），开证行免除付款责任