货币银行学ppt

货币银行学MoneyandBankingEconomicsofMoneyandBanking选用教材：《货币银行学》主编：张晓赵志恒机械工业出版社教学课时：39学时教学方式：课堂讲授+课堂讨论第一章绪论一、学科性质货币银行学（货币金融学）是经济学的一个分支。二、主要内容货币学基础、信用、利率、金融市场、金融机构、通货膨胀、货币政策三、学习目的四、如何学好该门课程五、主要参考资料1、黄达《货币银行学》，中国人民大学出版社20022、戴国强《货币银行学》，上海财经大学出版社20013、米什金《货币金融学》，中国人民大学出版社19984、期刊《中国货币市场》、《现代商业银行》、《中国金融》5、各大金融、财经网第二章货币学基础第一节货币的定义与职能一、货币的定义1、货币的通俗定义——用“钱”表示2、货币的理论定义——固定充当一般等价物的特殊商品3、货币的实证定义狭义货币：M0、M1M0=流通中现金M1=M0+商业银行活期存款广义货币：M2M2=M1+定期存款+储蓄存款中国的货币计量：M0=流通中现金M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体存款M2=M1+企业定期存款+自酬基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款二、货币形态的演变实物货币→金属货币→信用货币→电子货币1、实物货币指在金属货币出现以前充当交易媒介的特殊商品。缺点：（1）不易分割（2）不易携带（3）不易保存2、金属货币金属货币是指以金属为币材的货币。缺点：（1）易磨损（2）铸币成本高代用货币：是指在贵金属货币流通制度下代替金属货币流通的货币符号。特点:（1）纸制的，由政府或银行发行。（2）与金属货币自由兑换。（3）与贵金属货币相比具有优点3、信用货币在信用基础上发行的、并在流通中发挥货币职能的信用凭证。信用货币作为一般的交换媒介必须具有两个条件：（1）人们对此货币有信心（2）货币发行的立法保证特点（与金属货币、代用货币比）：（1）信用货币是价值符号（2）是通过信用程序投入流通的债务货币（3）信用货币是管理货币信用货币的层次划分：划分依据——根据可充当货币的金融资产的流通性两个区分变现能力强弱的标准（1）能否方便自由地变现（2）变现过程中损失的程度4、电子货币采用电子计算技术通过电脑储存和转移的资金。电子货币的形式：（1）信用卡（2）储值卡（3）电子钱包（4）电子支票王莽币贝币春秋货币战国货币开元通宝咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱现代硬币三、货币的职能（一）价值尺度1、概念货币可用于表现商品的价值，并且能够衡量商品价值量的大小，货币在衡量和表现其他一切商品和劳务的价值时，执行价值尺度的职能。2、执行价值尺度职能的表现：通过价格来表现商品的价值3、货币执行该职能时可以是观念上的（二）流通手段1、概念是指货币在商品交换中起媒介作用。2、商品流通与货币流通3、执行该职能时必须是现实的货币（三）储藏手段1、概念货币退出流通领域，被人们作为财富或价值持有或积累时，执行此职能。（四）支付手段1、概念不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时执行支付手段职能2、反映的是一种信用关系（五）世界货币第二节货币制度一．货币制度的概念货币制度是一国以法律形式确定的该国货币流通的组织形式，它使货币流通的各个要素组合成为一个有机的整体。二．货币制度的构成要素（一）本位币币材的规定1、本位币是一国货币制度规定的标准货币，是一国法定的计价、结算货币，是一国的基本通货。2、货币制度的名称取决于本位币币材（二）货币单位的确定本位币的标准计量单位称为货币单位。货币单位的规定：货币单位的名称和“值”（三）主币和辅币的发行和流通程序1、本位币具有无限法偿的资格，自由铸造。2、辅币具有有限法偿的资格，限制铸造。（四）规定发行准备（五）规定货币的对外关系三、货币制度的类型（一）银本位制（16c－18c）1、概念以白银作为本位币币材的货币制度。2、特点银币是本位币，自由铸造，自由输出入。（二）金银复本位制1、概念：是指同时以黄金、白银为币材，两种本位币同时流通使用的货币制度。2、三种形式（按金银两种贵金属的关系划分）（1）平行本位制特点：金币和银币均为本位币，具有无限法偿；二者均可自由铸造和溶化；国家不规定金银的法定比价。（2）双本位制国家规定金银铸币间的法定比价。格雷欣法则（GreshamLaw):即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则在法律上被低估的货币（良币）会被收藏、熔化退出流通，法律上高估的货币（劣币）充斥市场。（3）跛行本位制国家规定金币可以自由铸造而银币不允许自由铸造。（三）金本位制1．金币本位制特点（1）金币为本位币，有一定含金量（2）金币自由铸造，无限法偿（3）辅币和银行券可以自由兑换金币（4）黄金可以自由输出入2．金块本位制特点（1）以纸币和银行券作为流通货币（2）纸币和银行券有条件兑换金块（3）银行券具有无限法偿3．金汇兑本位制特点：银行券不能兑换黄金，只能兑换外汇（四）纸币本位制——不兑现的信用货币制度特点:1、现实经济中的货币都是信用货币2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入流通的3、国家对信用货币进行管理调控四、我国的货币制度1、规定四种货币各为不同地区的法定货币2、人民币不规定含金量，不与任何外币确定正式联系，不依从任何外国货币制度3、人民币主币为“元”，辅币单位有“角”和“分”4、人民币由中国人民银行统一发行管理5、人民币存在的形态有现金和存款货币复习思考题1．名词解释：货币、货币制度、银本位制、金银复本位制、平行本位制、双本位制、格雷欣法则、跛行本位制、金本位制、金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。2．货币的职能是什么？3．货币制度的构成要素是什么？4．货币制度有哪些类型？5．我国货币制度的主要内容？6.你认为货币形式不断演变的原因是什么？你是如何看待电子货币的？你对未来货币形式的演变有何看法？7.你认为在什么条件下我国信用卡消费能普及？一国四币：独特的货币文化现象“一国四币”的互相兑换和流通是香港和澳门回归及两岸四地经济合作的必然结果，它有不少有利之处，主要表现在以下几个方面：第一，两岸四地的货币互为流通有助于经济合作的深化及台湾问题的解决。第二，“一国四币”的互为流通有利于四地人员的往来。第三，四币的流通对大陆华南经济圈的形成发挥了较大作用，也将对中国大西部的开发起到推波助澜的作用。上述四币互为流通现象尽管对人民币的地位构不成较大威胁，但也有一些弊端。不少经济界人士担心，港币、澳门元和新台币无规则地流入大陆，一是可能引起货币流通方面的杂乱无章；二是受国际经济金融市场大环境的影响，可能成为内地金融市场动荡的不稳定因素；三是可能成为诱发人民币通货膨胀的重要因素；四是刺激外汇投机。手持一卡走遍美国美国第一张信用卡是纽约银行于1951年发行的，就是现在万事达卡的“始祖”。可以说这开始了美国消费方式的一场革命。此后，各种各样的信用卡相继问世，由此派生出来的其他卡也如雨后春笋般涌现。刷卡最终成了美国消费者最重要的支付方式之一。美国消费者使用的“卡”可谓五花八门。但是如果以其性质来分类，实际上可以说也就是两种：支票卡和信用卡。支票卡在功能方面相当于支票。顾客在银行存入一定数额的钱，一般就可以得到一张支票卡。用这张卡可以从自动取款机里取钱或到美国各地的商店去购物，相当于用电子手段“开支票”。信用卡与支票卡不同，小小的信用卡里其实并没有钱，但仍可以买这买那，实际上等于消费者在利用自己良好的信誉向银行借钱消费。美国成熟的刷卡消费有两大先决条件：一是完善的信息网络，发达的网络系统在美国遍及每一个角落，很少听说由于网络故障刷不了卡、取不了钱的情况；二是完善的信用体系，信用消费是建立在发达的个人消费资料网络基础之上的。美国高度的货币电子化为个人消费信用档案登记提供了极大的便利，个人收支状况都可以通过发达的信息网络反映出来，银行和资信机构可以通过互联网获得比较全面的资料。第三章金融学基础第一节信用第二节金融市场第三节金融机构体系第一节信用一、信用的概念和构成要素（一）信用的概念和特点是一种以偿还和支付利息为条件的借贷行为，体现了一定的债权债务关系。信用的特点：1、暂时性信用关系是一种债权债务关系，是债权人在一定时期内将一定数量的实物或一定数额货币的使用权暂时让渡给债务人。2、偿还性实物与货币的暂时让渡是以偿还为先决条件的，债权人贷出实物或货币资金，要求在信用关系结束时，按一定方式得到返回。3、收益性债权人在让渡实物或货币的使用权时，要求在归还时有一定的增值或附加额。4、风险性债务人能否到期偿还本金和按期支付利息是不确定的。二、信用的构成要素1、信用主体2、信用关系3、信用条件4、信用标的5、信用载体1、信用主体主要是经济活动中的赤字部门和盈余部门2、信用关系即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融通所形成的债权债务关系，提供信用者为债权方，接受信用者为债务方。3、信用条件主要指借贷的期限和利率，还包括利息的计算方式，支付次数以及本金的偿还方式4、信用标的即借贷的是实物还是货币，或其他的金融资产5、信用载体即信用工具，是载明债权债务关系的合法凭证三、信用的产生和发展（一）信用的产生——信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物（二）信用的发展1、高利贷信用通过贷放实物或货币而收取高额利息的信用。特点：利率高，阻碍了社会生产力的发展2、现代信用四、现代信用形式——信用的具体表现形式根据借贷主体不同，借贷的目的和用途不同划分商业信用银行信用国家信用消费信用（一）商业信用1、概念指工商企业之间在进行商品和劳务交易时以延期付款和预付货款等形式提供的信用。2、特点（1）以商品形态提供的信用，是买卖和借贷两种不同经济行为的统一。（2）债权人和债务人都是企业，是一种直接信用。3、优点和局限性优点：方便和及时，缩短了融资时间和交易时间局限性：（1）在授信规模和数量上受限制（2）授信范围有限（3）在管理和调节上有一定局限性（二）银行信用1、概念是指银行等金融机构以货币形式提供给企业和个人的信用，是现代信用的主要形式。2、特点（1）债权人是银行，债务人是企业和社会公众，是间接信用。（2）贷出的资金在时间和投放方向上不受限制。（3）信用规模巨大，不受银行自由资本的限制。（三）国家信用1、概念是以国家为债务人，从社会上筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。2、特点（1）政府是债务人，债权人是国内外的企业和居民。（2）国家信用的主要形式是发行债券。3、作用——弥补财政赤字和调节货币供给（四）消费信用1、概念是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。2、方式（1）分期付款（2）消费贷款——分为信用贷款和抵押贷款（3）信用卡第二节金融市场一、金融市场的含义是指以金融资产为交易对象而形成的资金供给者和资金需求者进行资金融通的场所。理解：1、金融市场的交易对象是金融资产2、金融市场的参与者是资金的供给者和需求者3、金融市场可以是有形的，也可以是无形的二、金融市场的构成要素（一）金融市场主体——金融市场的参与者1、政府2、企业3、居民个人4、金融机构5、中央银行（二）金融市场客体——金融工具1、各种债权债务凭证如:存款凭证、商业票据、债券2、所有权凭证如：股票3、各种金融衍生工具如：期货合约、期权合约（三）金融市场价格三、金融市场功能1、聚集资金的功能2、融通资金的功能3、调节宏观经济的功能4、反映经济信息的功能四、金融市场的分类（一）按融资期限的长短1、货币市场2、资本市场（二）按金融交易的交割期限1、现货市场2、期货市场（三）按资金的融通方式1、直接融资市场2、间接融资市场（四）按市场层次的不同1、发行市场2、流通市场（五）按资金的融通范围1、国内