当前银行业案防工作面临的新形势、新特点

当前银行业案防工作面临的新形势、新特点当前，银行业面临着传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈等一系列新情况，同时相伴而生了一系列新问题。银行业案件防控压力愈发增大，具体表现为：社会风险向银行渗透速度不断加剧。一是非法集资案件高发且发案数量、涉案金额、参与人数持续处于高位，且呈现名目繁多、伪造“外衣”、熟人文化、区域扩散等一些新形式、新特点。一些不法分子通过互联网+金融的形式，利用P2P、众筹、微信朋友圈等平台，以高息为诱惑，披着合法的外衣，逃避监管，大肆进行集资活动，达到历史峰值。二是民间借贷暗流涌动，涉及企业众多或相互关联，且多处于同一地域，“一荣俱荣，一损俱损”，一家贷款不还就能殃及多家客户逾期，这些外部风险向银行信贷、负债和理财等业务领域传导的趋势日趋明显并有加快之势。企业信用风险向欺诈风险转变日益凸显。一方面，因国内宏观经济发展持续低迷，回转形势不明朗，多数企业经营不景气，抵押物存在贬值趋势，为维持正常运转，企业可能产生骗贷冲动。另一方面，银行业竞争日趋白热化，风险客户屡屡出现，在此形势下，由于各类原因，造成银行授权授信不审慎、向关联企业多头放贷、互保圈成员互保能力低于银行授信额度、担保链风险显现等苗头。再加上资本市场以及银行业对中小微企业支持力度不够，不断逼迫企业铤而走险，通过高利率民间借贷资金解决融资问题，甚至诱使企业通过民间借贷偿还银行贷款，造成企业信用风险逐步加大，从而进一步影响银行业贷款质量。