商业银行IT应用架构的最佳实践

软件基础设施（中间件、数据库、操作系统）企业服务总线和金融服务标准数据整合平台和金融数据模型经营管理总账贡献度管理会计信用ALM操作风险人行银监会外管局风险管理财务和绩效监管合规渠道服务银企直联重客电子银行网银手机自助分行网点综合柜员电话业务处理核心业务资金贷款存款支付金融产品和服务中间业务卡业务现金管理信贷理财支付网关CNAPS银联SWIFT贸易融资客户营销市场和销售CRMECIF统一签约客户服务营销销售渠道整合多渠道互动平台忠诚度2IT规划涵盖了银行渠道服务层、客户营销层、业务处理层及经营管理层的丰富应用，能全面满足银行的业务发展和IT应用需求，是一个与国际接轨的银行应用整体解决方案。服务渠道层（Finteractive）：以多渠道的形式，为客户提供一致的银行业务体验与全方位服务；客户营销层(Fusion)：从银行整体架构的角度，形成了统一的信息和应用标准，并在此基础上实现多渠道整合、统一的客户关系管理及市场营销管理；业务处理层（Finnovator）：是银行的金融产品服务中心与业务产品创新中心，包括银行核心业务系统在内的多个业务应用系统对外提供服务；经营管理层（Fintelligen）：以帮助银行实现数字化经营和管理为目标，关注银行财务管理、风险控制、绩效考核及监管上报等方面的问题。3IT规划整体架构严格遵从SOA的设计理念，坚持开放、松藕合的设计原则，并精心规划了各应用系统的功能分布，制定了各系统间的接口标准与规范。金融服务标准（FinancialServiceDefinition）：是由包括核心系统服务标准CBSD、支付服务标准PYSD、中间业务服务标准MISD等多个分类标准构成的银行应用服务标准体系。金融服务标准是整个体系中的应用服务的交互标准，构建在此基础上的银行整体应用体系，能够有效地消除应用系统的集成复杂性，具备良好架构弹性和扩展性，从而帮助银行在面临业务、市场变化时实现IT系统的快速应变。金融数据模型是从信息角度对银行整体的业务、经营和管理的高阶描述，集中体现了银行当前与未来趋势的发展要求，揭示了银行关键的业务概念和各个主题域之间，以及主题域内部主要实体间的相互关系，从而以一个整体的模型为银行提供一致的信息标准。通过金融数据模型的建立，不仅能够指导银行应用系统的整合与建设，解决银行数据冗余、信息不足的问题，并通过数据仓库的建立与应用，促进银行的数字化经营管理与科学决策。基于上述两大标准，IT规划设计能够实现银行IT应用所必需的两大基础设施：企业服务总线（ESB）及数据整合平台（ODS+EDW），前者基于SOA理念，通过服务整合实现全行应用整合；后者通过标准化及模型化等技术实现了信息整合。两大应用基础设施的建立，将为银行应用系统建设奠定坚实基础。业务处理数据分析经营管理层数据集成客户关系管理业务处理层渠道服务层客户营销层报表ODS数据仓库高柜第三方接入低柜自助设备网上银行电话银行手机银行网点自助设备高柜信息发布低柜网点管理电子渠道门户渠道第三方平台外部门户渠道接入营销服务卡中心业务放款中心业务票据中心业务客户分类客户忠诚度度统一客户视图ECIF代理第三方产品市场销售存款贷款借记卡贷记卡资金业务现金业务支付结算国结业务代理业务投资业务财富管理产品管理辅助业务管理定义组装发布维护产品清单生命周期推广和部署权限管理柜员管理机构管理参数管理签约管理额度管理凭证管理账户管理核算清算统计和查询决策风险绩效客户贡献度管理和控制风险管理合规管理财务管理人力资源外部监管人行银监会地方监管中间业务OAOA邮件视频会议管理流程营运管理企业服务总线和金融服务标准基础应用内联平台外联平台批量数据传输通路历史数据备份资讯服务基础设施安全管理运行管理监控管理IT服务管理开发环境ATMCDM自助缴费多媒体查询网上银行电话银行手机银行短信平台EPOS渠道整合内审稽核外部审计数据整合平台和金融数据模型应保留的应用功能需新建的应用功能需改造的应用功能其他作业中心外管局内部门户