国信系列专题培训ppt(融资融券专岗培训)

融资融券业务流程营业网点融资融券专岗培训二O一O年二月经纪事业部总体流程•流程图投资者教育、风险揭示、业务及心理测试、预签合同客户申请(注)客户适当性及授信审核领取正式合同、开立信用账户、签署第三方存管协议向信用账户转入担保物、进行融资融券交易维持担保比例、监控继续交易补充担保物强制平仓了结交易剩余债务追偿未通过审核是否是是是否否否一、客户适当性标准第一部份客户适当性管理融资融券客户的甄选至关重要！客户不能按时还款还券，是融资融券业务的主要风险。而引发此风险的主要原因，一是市场因素，二是客户选择不当（投资能力和抗风险能力低，等等）。客户适当性判别（一）适当性标准（二）等级评定一、客户适当性标准客户适当性标准是指融资融券客户必须具备的资格条件第一部份客户适当性管理（一）必备资格条件1、账户为实名制合格账户，开户资料真实完整；2、交易结算资金已经纳入第三方存管；3、账户资产来源合法合规，并且没有设立任何抵押或担保；4、在公司开立资金账户18个月以上，托管资产和保证金余额合计在人民币100万元以上；5、具备较丰富的证券投资经验和较强的风险承受能力；6、在以往交易中无重大违约事项，社会信用记录良好；7、通过融资融券业务知识测试和风险测评。8、不得为法律法规禁止参与融资融券业务的个人或法人；9、公司规定的其他必要条件。一、客户适当性标准（二）等级评定条件(5项必备指标，2项附加指标，共7项指标）1、5项必备指标：金融资产与申请额度倍数、投资稳健性、投资盈利能力、诚信记录以及业务知识测试成绩2、2项附加指标：房产状况（房产价值和申请融资融券总额的比例）、收入状况第一部份客户适当性管理1．评估得分＝项目得分*权重；综合评估得分＝∑评估得分+∑附加分。2．综合评估得分为3分及以上为达到标准。3．标的证券根据沪、深交易所《融资融券交易试点实施细则》规定的标的证券范围确定。4．金融资产包括银行存款、股票、基金、债券、理财产品（计划）等资产。（1）银行存款证明应当为加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存款证明。（2）股票、基金证明应当为加盖证券营业部专用章的对账单、加盖基金公司专用章的基金份额证明。（3）债券资产证明应当为加盖银行或者证券公司专用章的国债、企业债、公司债、可转债等证明。（4）理财产品（计划）资产证明应当为由商业银行、证券公司、信托公司等机构出具的资产证明文件。5．诚信记录包括客户在人民银行个人信用信息基础数据库中的信用记录，在营业部交易期间有无被交易所警示、被有权机关采取强制措施的记录，也包括客户的社会地位、荣誉、名誉等社会表现。6．客户若提供真实有效房产证明和个人收入证明材料可获得附加分。（1）房产证明材料为房产证原件，房产价值按其购置价的60%计算。（2）个人收入证明为税务机关出具的收入纳税证明、银行出具的工资流水单或者其他收入证明。（3）收入纳税证明应当为税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单。工资流水单应当为银行出具的近期连续六个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工资活期存折流水等。其他收入证明应当为当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明。7．客户如果未能通过心理承受能力测评，即为不符合客户适当性标准。第一部份客户适当性管理二、客户适当性审核与授信程序第一部份客户适当性管理融资融券业务审批小组融资融券部经纪事业部营业部客户适当性审核流程和客户授信调查与审批流程同步进行！二、客户适当性审核与授信程序（一）个人客户应递交材料第一部份客户适当性管理1、融资融券业务申请表；2、身份证或其他身份证明文件；3、普通证券账户卡；4、资金对账单；5、金融资产证明；6、个人信用报告。7、持有上市公司限售股份申报表（包括解除和未解除限售股份）。（二）机构客户应递交材料1、融资融券业务申请表；2、股东会或董事会同意融资融券的决议；3、法定代表人证明书和身份证；4、法定代表人关于办理融资融券业务的专项授权书；5、代理人身份证明文件；6、机构普通证券账户卡；7、营业执照、公司章程8、经审计的财务报表；9、资金对账单。10、持有上市公司限售股份申报表（包括解除和未解除限售股份）。二、客户适当性审核与授信程序（三）适当性审核程序1、营业部审核（1）融资融券业务经理评估和推荐。融资融券业务经理应向客户详细介绍相关法规和业务规则，揭示业务风险。认为客户适宜参与融资融券业务的，作出推荐，指导客户完成风险测评和签署相关文件。（2）客户完成风险测评和相关文件签署。包括：《客户业务知识测试题》、《心理测试》、《风险访谈录》、《融资融券业务申请表》、《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券合同》。（3）营业网点融资融券管理岗审查。（4）营业网点财务经理复核。第一部份客户适当性管理二、客户适当性审核与授信程序（三）适当性审核程序1、营业部审核（5）客户面谈及资产申报。1）业务经办人和营业网点总经理本人或其授权的营业网点部门经理以上级别的工作人员与客户面谈，了解客户情况，根据谈话结果，对客户适当性提出意见。2）对申请融资融券额度超过500万元以上的客户，营业部应派专人对客户提交的超过500万元的金融资产证明进行核查，核查人员应对核查结果签字确认。（6）营业网点总经理审核并出具意见。（7）营业网点总经理出具承诺书。承诺对客户资质进行了尽职审查，保证客户基本资料真实、有效和完整，审查过程客观真实，审查意见是审查人的真实意思表示。（8）报送和通知通过营业网点资格审查的客户，营业网点将其申请资料报送经纪事业部。未通过营业网点资格审查的客户，营业网点应及时通知客户。第一部份客户适当性管理二、客户适当性审核与授信程序（三）适当性审核程序2、经纪事业部审核经纪事业部对营业网点提交的客户资料进行形式审查，对客户资格和等级出具评审意见。未通过审查的客户资料寄还营业网点。3、融资融券部审核融资融券部对客户申请资料进行要素审核，通过审核的客户上报业务审批小组，未通过的客户材料由融资融券部存档。4、业务审批小组审批业务审批小组对客户资格申请材料进行审查，综合评审各相关部门的评审意见，进行审议并表决。通过审批的客户获得公司融资融券业务资格。第一部份客户适当性管理二、客户适当性审核与授信程序（四）授信的定义第一部份客户适当性管理授信是指对拟与公司建立融资融券业务关系的客户给予可循环使用的授信额度。公司根据客户资信状况、金融资产状况、履约情况、市场变化、财务安排等因素综合确定客户可融资融券额度,在一定期限内和一定条件下向客户提供额度。二、客户适当性审核与授信程序第一部份客户适当性管理（五）授信要求：（1）不超过客户申请的融资、融券金额；（2）不超过客户托管在我公司的普通账户的总资产，证券市值按审批前一交易日的收盘价计算；（3）不超过客户提交的金融资产的50％：金融资产＝普通证券账户托管总资产+银行存款+银行理财产品资产+开放式基金资产+证券投资集合资金信托计划资产（4）分别确定融资额度、融券额度，融券额度根据公司实际可满足客户需求的数量确定；（5）单一客户授信符合各项风控指标及其他要求；二、客户适当性审核与授信程序（六）客户适当性审核与授信具体流程第一部份客户适当性管理营业部融资融券业务经理推荐营业网点融资融券管理岗审查营业部财务经理审核营业部总经理与客户面谈，出具审查意见经纪事业部复审融资融券部审核，提出授信建议融资融券业务审批小组审批客户获得批准，授信额度发放和使用三、客户适当性的持续管理第一部份客户适当性管理（一）持续服务与教育（一）融资融券的业务规则、标的证券或担保证券范围等市场条件发生重大变化时，应及时讲解，揭示风险。做好各项通知工作，定期回访，及时了解客户意见和需求。（二）持续开展投资者教育宣传活动，引导客户树立价值投资理念、增强风险防范意识，依法维护自身权益。三、客户适当性的持续管理第一部份客户适当性管理（一）持续服务与教育（三）持续管理客户资信记录，跟踪调查客户的资格条件和信用记录变动情况，做好客户适当性管理工作。（四）妥善处理客户投诉，做好突发事件的应急处置。成立融资融券业务突发事件应急处理工作小组，负责营业网点融资融券业务突发事件的应急处理工作。三、客户适当性的持续管理第一部份客户适当性管理（二）建立信用档案公司对每一位融资融券客户建立信用档案，连续记录客户资格条件变动和客户信用交易的信用情况，作为客户资格和等级复审的依据。三、客户适当性的持续管理第一部份客户适当性管理（三）动态管理持续管理客户资信记录，跟踪调查客户的资格条件和信用记录变动情况。决定客户资格的各项因素发生变化，或客户在信用交易过程中发生违约行为，应及时上报经纪事业部和融资融券部，并记入客户信用档案，融资融券部按照相关规定调整客户评估得分和授信额度；客户资格条件发生重大变动和违约情节严重，不符合客户适当性标准的，上报融资融券业务审批小组取消其融资融券资格。三、客户适当性的持续管理第一部份客户适当性管理营业网点必须跟踪调查的客户资格条件和信用记录变动情况包括但不限于以下方面：（1）客户在公司的担保资产和其他托管资产变动情况；（2）客户财务状况发生重大变动的情况；（3）客户作为当事人涉及法律诉讼的情况；（4）客户信用交易损益情况；（5）客户违法违纪，被法律法规禁止参与融资融券业务；（6）客户遵守《融资融券合同》的情况。三、客户适当性的持续管理第一部份客户适当性管理（四）年审制度客户资格每年复审一次。营业网点应在合同到期日前45日，根据对客户动态管理获得的客户资格条件和信用记录变动情况，提交客户资格年审报告，并填写《客户资格年审表》，报经纪事业部和融资融券部审核后，由融资融券业务审批小组审批。通过审批的转送融资融券部，作为申请持续授信的依据。未获批准的客户终止融资融券资格。三、客户适当性的持续管理（五）授信额度的后续管理第一部份客户适当性管理1、授信额度每年复审一次，由业务审批小组审批。2、融资融券部有权在符合下列规定的调整条件之一时调低客户信用额度，并向业务审批小组报备：欠息超过30天；维持担保比例触及警戒线，且客户未按公司规定追加担保物；客户未按公司规定追加担保物被强制平仓的；业务审批小组批准的其他情形。三、客户适当性的持续管理第一部份客户适当性管理（六）对虚报材料的处罚客户在资格申请时弄虚作假虚报材料，或向公司刻意隐瞒其资格条件发生的重大变化，一经发现，业务审批小组立即取消其融资融券资格，并将该客户记入融资融券业务禁入名单，营业网点不得再接受其融资融券业务申请。一、开户审查（一）资格审查（二）资料完备性审查（三）客户真实性审查：实名制，并由本人（自然人）或由授权代理人（法人）亲临网点柜台办理。第二部份客户信用账户的开立与使用二、信用账户开立（一）开立信用证券账户1、信用证券账户由登记结算公司统一编码；2、实名制；3、证券账户卡由公司统一制作。（二）开立信用资金账户，办理三方存管手续信用证券账户开立后，公司为客户开立信用资金账户，客户与公司、存管银行签订客户信用资金存管协议，办理信用资金第三方存管。第二部份客户信用账户的开立与使用三、信用账户资料变更（一）客户应亲临营业网点柜台办理，变更后打印新的信用证券账户卡。（二）客户申请变更信用证券账户注册资料时，必须同时申请变更信用资金账户、普通证券账户、普通资金账户的相关资料。第二部份客户信用账户的开立与使用四、信用账户挂失补办信用证券账户卡毁坏或遗失时，客户应向开户的营业网点申请挂失补办信用证券账户卡。挂失补办的信用证券账户卡号与原有信用证券账户号相同。第二部份客户信用账户的开立与使用五、信用账户注销（一）客户了结全部融资融券交易后，方可向公司申请注销信用账户。（二）客户应亲临营业网点柜台办理。（三）营业网点审核客户是否已经了结全部融资融券业务，且信用证券账户中剩余证券已转回普通证券账户。（四）营业网点将销户的信用证券账户卡回收存档。（五）信用证券账户销户后不得恢复使用。第二部份客户信用账户的开立与使用六、协助有权机关冻结、扣划及发生继承、财产分割、遗赠或捐赠等情形的处理（一）协助有权机关冻结、扣划：1、报告：有权机关对客户信