论国际金融监管对我国的启示

中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院本科毕业论文（设计）题目：外国金融监管制度对我国金融监管制度的影响姓名：李升华准考证号：院（系）远程与继教学院专业：国际金融指导老师：黄蓉职称：讲师评阅人：职称：2012年12月中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文I原创性声明本人呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，所有数据、图片资料真实可靠。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含他人享有著作权的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。本学位论文的知识产权归属于培养单位。本人签名：李升华日期：中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文II摘要金融监管是保证金融体系安全、稳健运行的有效措施。本文通过对金融监管的含义、金融监管必要性理论及其金融监管的目标和原则、金融监管内容和国际金融监管主要模式的研究，对金融监管理论做出了一个总体概括。在此基础上，介绍了美国、英国这两个世界比较发达国家的金融监管制度沿革，对两国金融监管的发展历程、主要特征进行了概括叙述，并对两国不同时期金融监管制度的利弊进行了分析。通过对两国的金融监管制度的比较分析，更进一步了解美国和英国金融监管在保护金融业健康发展、确保其审慎经营方面的促进作用。最后，本文分析了我国目前在金融监管方面存在的主要问题，并借鉴美英国两国金融监管经验，对进一步加强和改善我国金融监管提出了建议。关键词:金融监管；制度；比较研究中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文IIIABSTRACTFinancialsupervisionistoguaranteethesafetyoffinancialsystem,andstableoperationoftheeffectivemeasures.Thisarticlethroughtothemeaningoffinancialsupervision,thefinancialsupervisionnecessitytheoryanditsfinancialsupervisionofthegoalandtheprinciple,financialsupervisioncontentandinternationalfinancialsupervisionmainpatternresearch,thefinancialsupervisiontheorymadeageneralidea.Basedonthis,thispaperintroducestheUnitedStates,theUnitedKingdomthetwoworlddevelopedcountrycomparethefinancialsupervisionsystemevolution,thetwocountriesthedevelopmentoffinancialsupervision,maincharacteristicsaresummarizednarrative,andthetwocountriesindifferentperiodsoffinancialsupervisionsystemandanalyzedtheadvantagesanddisadvantagesof.Thetwocountriesthroughthefinancialsupervisionsystemofcomparativeanalysis,furtherunderstandtheUnitedStatesandBritain'sfinancialregulatortoprotectthehealthydevelopmentofthefinancialindustry,ensureitsprudentmanagementaspectsoftheroleinpromoting.Finally,thispaperanalysisthecurrentstatusinthefieldoffinancialsupervisionmainexistingproblems,andthebeautyofthetwocountriesforBritishfinancialsupervisionexperience,tofurtherstrengthenandimprovethefinancialsupervisioninourcountryandputsforwardsomeSuggestions.Keyword:financialsupervision;System;Comparativestudy中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文IV目录1金融监管的基本定义.....................................12各国金融监管制度的现状.................................12.1美国金融监管体制................................................12.2英国金融监管体制................................................22.3国际金融监管体制................................................22.4中国金融监管体制................................................33各国之间的比较分析.....................................43.1比较英、美两国的监管制度........................................43.2中、美两国监管制度的比较........................................43.3对我国的启示....................................................54我金融监管制度中的问题分析.............................64.1我国金融监管制度尚不完善........................................64.2现行金融分业监管历法制度不明确..................................64.3金融市场服务方式单一............................................65完善我国金融监管的措施分析.............................75.1监管机构的设置..................................................75.2加强金融立法....................................................85.3加强信息对称及金融创新的监管....................................8结论...................................................9致谢词.............................................11参考文献...............................................10中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文11金融监管的基本定义金融监管是指政府通过特定的机构(比如中央银行)对金融交易行为主体的某些限制或法规。金融监管的定义有狭义和广义的分别。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局根据国家法律、法规对整个金融行业(包括金融机构和金融服务)的实施监督管理。广义的金融监管在上面的意义上，还包括金融机构内部控制及稽核、行业自律组织监督、社会中介组织监督等。2各国金融监管制度的现状2.1美国金融监管体制美国是多元化金融监管体制的典型代表，其特点是多元化的双轨体制：在其联邦中一级的监管机构是多元化的、联邦与各州实行两级监管。货币监理署(OfficeoftheControlleroftheCurrency，OCC)、联邦储备体系(FederalReserveSystem，FRS)、联邦存款保险公司(FederalDepositaryInsuranceCorporation，FDIC)为联邦一级的金融监管机构；国家信用合作社管理局(NationalCreditUnionAdministration，NCUA)、州银行监督局(CSBS)、储蓄监督局(OfficeofThriftSupervision，OTS)为州一级的金融监管机构。货币监理署、联邦储备体系、联邦存款保险公司的监管智能主要集中在与银行资本金或资本充足率有关的贷款质量(风险或损失)上。美国金融监管体制特征：首先，双线多头的金融监管体制，商业银行的双轨注册制度。美国商业银行可以任意选择是向联邦政府还是向州政府注册。其中，向前者注册的就称为国民银行，向后者注册的就称为州立银行。其次，独特的单一银行制度。美国的国民银行不得跨州设立分支行。大约有1/3的州允许州立银行在其境内设立分支机构；有1/3的州只允许州立银行在其所在的州内设立分支银行；其余的1/3的州根本不允许银行设立分支银行。这一单一银行体制在各国金融业中是独具特色的。再次，银行持股公司的大量存在。银行持股公司是指控制一家或两家以上银行的公司。银行持股公司的出现主要是为了克服美国不允许开设分支行的规定所中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文2造成的不利。最后，金融监管机构的多元化。美国对银行与金融机构的监管是通过很多机构来进行的。对银行监管机构而言就有三个：财政部货币监理官（专门负责国民银行的立案注册并对它们进行监管）、联邦储备系统（主要是对州立会员银行及银行持股公司进行监管）和联邦存款保险公司（对参加存款保险制度的银行进行监管）。1989年以后又将对银行存款保险的监管职责转交给银行保险基金。此外，州立银行主要受各州银行监理官的监管，银行在从事证券交易过程中还要受证券交易委员会的管理。在银行系统之外，在住宅抵押贷款与农业贷款上还存在于联邦储备系统相似的两个平行的系统，它们各自有本系统内的最高监管机构。2.2英国金融监管体制英国的金融监管是由金融监管局FSA(FinancialSupervisionAgency）负责对银行、住房信贷机构、投资公司、保险公司和互助金融机构、金融市场、清算和结算体系等整个金融机构的监管；英国金融监管体制的特征如下：首先是灵活、非制度化的金融监管模式；英国是最早发展资本主义的国家之一，自由民主的思想十分浓厚，许多经济理论崇尚自由主义和市场机制，英国人尊重传统，强调绅士风度，重视社会道德，自我约束意识强。在这种背景下，英国的金融监管体制一直就缺乏正规的法律条文，依靠习惯法而缺乏成文法。当英国金融监管机构认为有必要约束某家金融机构的行为时，他只要发出一致信函，被监管者一般就会接受其规劝，在监管标准上弹性也相当大，英格兰银行对具体问题具体对待，对每家银行制定不同的监管标准，避免僵硬的条文抑制金融业的活力。其次是总分行制和单线的分业监管；大银行的分支机构遍布全国各地，同时，经过几百年的发展和多年的合并浪潮，英国的银行集中垄断程度超过德、日、美等发达国家。最后为质化的监管标准；英国金融监管实施非量化的监管，监管当局强调运用监管者的判断力和经验来把握经营机构和经营情况。但近几年FSA（英国金融服务监管局）也在吸取其他各国的经验对金融监管中的量化方法开始关注起来。2.3国际金融监管体制国际金融在资本主义初期，对金融机构的市场准入是相当宽松的，结果造成中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院毕业论文3金融机构急剧扩张，不断有违法倒闭的事件发生，给金融秩序带来了极大的破坏，因此开始审查，银行开业采取两种措施，规