中国银行业发展史及相关金融知识

中国银行业发展史及相关金融知识4相关法律法规2目录1货币的诞生与成长3中国银行业发展史我国银行的分类货币的诞生与成长实物货币金属货币纸币电子货币世界上最早出现的纸币是我国北宋年间的“交子”，比美国、法国等西方国家发行纸币早了600多年银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。现代意义上银行一词是源于意大利语Banca，意思是板凳，英语转化为Bank，很多人认为最早的银行是1407年威尼斯成立的银行，其后，荷兰的阿姆斯特丹、德国的汉堡、英国的伦敦也相继成立了银行。我国银行的分类中国人民银行，即中央银行。一国设立的统一管理金融活动、实施货币政策的金融管理机构，发行货币，执行货币政策，金融服务，金融监管是其主要职责，通俗的讲也可以说是发行的银行，银行的银行，国家的银行。政策性银行，包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。由国家设立、入股或用国家的信誉做保证，旨在贯彻国家的特殊政策，不以盈利为目的，保本微利，有其特定的业务领域，有时获得资金收益甚至低于他的筹资成本，如有亏损，则有政府埋单。2013商业银行，最贴近生活的银行，以经营工商业、居民个人存放款为主要业务，以盈利为目的的金融企业，也就是说，其经营的商品是货币，利率就是其商品的价格，具体分如下几类：国有商业银行（工农中建交邮）、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用合作社）、村镇银行。中国银行业发展史中国银行业溯源溯源中国历史上很早就出现了借贷行为，在战国时期，放债取息的事例就很多。《史记·货殖列传》载有齐国孟尝君豢养食客千余，放债取息，年收息10万以上的事情。《左传》也记载有输积聚以贷的事情，就是说把国家和卿大夫的积蓄都拿出来，贷给农工商和贫困的人。这是2500年前的贷款，可以说是今天银行贷款的雏形和先驱，也可以说是经济举措的首创和发明。到唐代，我国就有了经营货币的兑换、生金银买卖业务的机构，如“柜坊”。到了北宋时期，金融业有了进一步发展，出现了“交子铺”（也叫“银票铺户”），有钱人把现金交给辅户，铺户把存款存放的现金额填写在用楮纸制作的卷面上，谓之“银票”，有钱人提取现金时，付给辅户3％的利息为止保管费。以后又出现了典当、钱庄、银号等金融机构，这些都是银行出现以前比较发达的金融机构。最早的借贷行为古老的金融机构中国银行业的孕育孕育钱庄中国近代金融业的雏形，亦称钱店、钱铺，是我国一种以货币兑换、信贷活动为主要业务的旧式金融机构，但是因为当时的业务内容和活动范国都非常有限，所以它只是“货币经营业最原始的形式”。帐局中国近代金融业发展的飞跃，社会上按其经营业务的性质，取其放帐之义而命名。创办最早的一家帐局，名叫“祥发永”，乾隆元年开设于张家口。开设较早的帐局还有“永泰公”、“大升玉”等。票号其出现标志着中国近代金融业发展臻于成熟，票号因率先经营汇兑业务“会票”而得名，又因是山西商人创办的，故把它称作“山西票号”，票号在经营工商业汇兑的同时，实际上也经营工商业存放款业务，它把银行三大业务——存、放、汇集于一身，因此票号当然属于银行业。第一家山西票号，是在19世纪二十年代初，清道光年间，由“西裕成”颜料庄而改名的“日升昌”。中国银行业的兴起2013兴起外国在华银行是中国出现最早的现代银行。自从1845年英国丽如银行在中国开设第一家银行，至清末，外商在华设银行25个，包括英、美、法、俄、日等西方列强。其中以英籍汇丰银行、德籍德华银行、日籍正金银行、美籍花旗银行、俄籍道胜银行和法籍东方汇理银行的实力最厚，业务最大。外国银行在中国30个以上城镇设立机构，上海则是它们的大本营，无一例外都设有机构。中国通商银行的成立，是中国现代新式银行业的发端。1897年5月7日，中国第一家现代新式银行——中国通商银行终于在在上海问世了，同年年底在北京等地相继成立分行。不久，各大行省及香港也都设立了分行。中国通商银行是中国银行有史以来出现的第一家新式大银行，开创了我国大银行和股份银行的新纪元。其新就新在股份制，新在组织结构的进步，在业务上同帐局、票号、钱庄没有两样。大银行自办银行官僚资本金融体系与人民的银行官僚资本金融体系国民党取得全国政权之后，依靠手中的政治、军事力量，在经济上大肆搜刮，很快集中了巨大的财富，垄断了全国的经济命脉，形成了以蒋、宋、孔、陈四大家族为代表的官僚资本集团。官僚资本的中心内容是银行资本，官僚资本赖以控制全国经济命脉的中心是银行垄断。自1928年中央银行正式成立，到1935年“四行二局”全部建立，四大家族建立了自己的银行系统，基本完成了对全国金融的垄断。“四行两局”是指中央银行、中国银行、交通银行、农民银行和中央信托局、邮政储金汇业局。四大家族官僚资本为主的金融体系人民的银行随着解放战争的胜利进行，为使各解放区货币的统一，中共进行了几方面的工作：一是在已形成的大片解放区统一内部货币；二是在大解放区之间，建立区际货币混合流通地带；三是实行固定比价，混合流通。在这几方面工作的基础上，又逐渐减少了货币种类，各地区只发一种货币，停发其他货币。到1948年底，在华北、西北、华东三大解放区已初步完成了货币统一工作。1948年12月1日，华北人民政府成立中国人民银行。从最初建立革命根据地，到中华人民共和国成立的二十多年革命斗争中，中国人民在中国共产党的领导下，建立了自已的银行，发行了自已的货币，对巩固革命根据地，支援革命战争，作出了很大贡献，同时也积累了丰富的银行工作经验，培养了大批银行干部，为全国解放后建立社会主义金融体系奠定了基础。人民的银行大一统金融体系（新中国成立——1978）大一统金融体系新中国成立后，通过公私合营等方式，建立了“大一统”的金融体系，一切信用集中于国家的目标基本实现。中国人民银行既承担发行人民币、组织和调节货币流通的中央银行职责，又承担统一管理国家金融机构和金融运作的职能，同时又是开展存款、贷款、汇兑和外汇业务的商业性银行，可谓“三位一体”。“大一统”银行体系服务于当时的计划经济体制，深深地打上了国家“大一统”时代的烙印。重建国有金融体系（改革开放至今）大银行的发展改革开放之后，中国银行业体系又一次华丽转身。“大一统”的计划经济银行体系向现代市场经济银行体系的过度，经历一个比较长的渐进过程，从1979年开始，一直到1990年代末才基本完成。首先是1979年三大专业性银行恢复，中国银行、中国建设银行从中国人民银行的体系中独立出来，中国农业银行重新设立。然后是1984年，中国人民银行的商业性业务剥离出来，成立了中国工商银行，中国人民银行不再对企业和个人办理信贷业务，专门行使中央银行的职能。中国工商银行由于继承了中国人民银行原来的商业性业务。中国银行、中国建设银行和中国农业银行从1980年代中期开始经营以盈利为目的的商业性业务，从专业政策性银行向商业银行转化。1994年政府对投资体制和金融体制进行重大改革，将金融管理任务、政策性业务和商业性业务剥离，成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。1996年全国农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行也转变为商业银行。至此，三大政策性银行（国家开发银行、进出口银行、农业发展银行）和四大国有商业银行（工商银行、中国银行、建设银行、农业银行）分家，分别成为两个不同的系统。股份制商业银行的发展除了四大国有商业银行之外，从1980年代中期起，股份制商业银行也如雨后春笋般涌现出来。1、第一批股份制商业银行破茧而出1987年，交通银行成为全国第一家股份制的商业银行。时隔一周之后，由招商局集团创办的招商银行在深圳成立，成为第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。从1987年到1988年，第一批股份制商业银行破茧而出。2、第二批股份制银行乘势而出1992年“又是一个春天”的推动下金融业继续向前推进，从1992年到1996年，先后增添了这些新生力量：由光大集团创办的光大银行，由上海地方金融力量创办的上海浦东发展银行，由首钢等北京企业力量创办的华夏银行，由全国工商联牵头组建的民生银行。其中民生银行是第一家主要由民营企业投资的全国性股份制商业银行。2003-2006年，又有由山东地方金融力量创办的恒丰银行改制成立，由浙江民营资本创办的浙商银行改制成立，由天津地方金融力量创办的渤海银行成立。城市商业银行和农村商业银行城市商业银行是以城市信用社为基础发展起来的。全国各地的城市信用社成立于1970年代末到1993年。1995年开始，为整肃城市信用社、化解地方金融风险，中央金融主管部门决定以城市信用社为基础组建城市商业银行。当时全国5000多家城市信用社，或关闭或停业整顿，剩下2000多家组建为110多个城市商业银行。农村商业银行也是以农村信用合作社为基础发展起来的。1984年之后，各地农村信用社纷纷恢复。1996年，各地农村信用社与中国农业银行脱离隶属关系，逐渐成为农村金融的主力军。2005年之后，部分农业比重很低地区的农村信用社陆续实行股份制改造，组建农村商业银行。村镇银行的兴起与发展村镇银行2016年10月，一直在国际上享有“小额贷款之父”，“穷人银行家”美誉的穆罕默德·尤努斯以其在孟加拉国创立的第一家乡村银行——格莱珉银行，并获得诺贝尔和平奖。30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉妇女，建立起孟加拉乡村银行，至今已形成1200个分行，遍及4.6万多村庄的银行系统，使400多万孟加拉农村人口脱贫致富。目前，我国不缺少大银行，（像工农中建交世界排名进入前十），而是缺少小银行，银行越来越大，但与百姓和小微企业的距离越来越远。成立村镇银行的目的和意义2013村镇银行村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。在法律地位上属一级法人机构，为独立企业法人社区银行是我国理论界对村镇银行的属性定位定义地位属性村镇银行成立的背景市场空白1、国有四大商业银行逐渐退出落后地区的农村金融市场；2、农业发展银行除主要经营粮、棉等收购资金的封闭管理业务外，其他多种支持农村经济开发等的专项贷款已经停止；3、农村信用社的不能适应市场需求。需求强烈1、国有四大商业银行逐渐退出落后地区的农村金融市场；2、农业发展银行除主要经营粮、棉等收购资金的封闭管理业务外，其他多种支持农村经济开发等的专项贷款已经停止；3、农村信用社的不能适应市场需求。2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》2007年1月发布了《村镇银行管理暂行规定》政策放开村镇银行村镇银行很重要的一条就是实行发起人制度，主要特点是村镇银行的设立，必须有一家金融机构做发起行，充当发起人，由其承担最后兜底责任，同时切实履行大股东的职责，在遵循村镇银行独立的法人地位的前提下，做好科技、审计服务工作，它是一个新型的农村金融机构，具有银行最基础的服务功能。很重要的一条就是本土化，这对任何金融机构都没有这样的表述，唯独对村镇银行有这样的要求，即为当地“三农”及“小微”服务。也就是说，村镇银行的贷款只能发放给县域的自然人，或县域的工商个体户及小微企业，否则就是违规，所以说村镇银行是本土化银行，实至名归。高效率、多样化，村镇银行是独立的法人机构，具有决策链短、效率高、体制灵活的特点。法律法规《中华人民共和国中国人民银行法》中华人民共和国中国人民银行法是为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过，自公布之日起施行。《中华人民共和国银行业监督管理法》它的主要目的是通过金融监管的专业化分工，进一步加强银行业的监管、降低银行风险，维护国家金融稳定和保护广大人民群众的财产安全。从其他国家和地区制定银行监管法律的一般经验来看，主要目的也是为了加强监管，保护存款人的利益。2006年1