货币银行复习题(第一章_货币供给)

1第一章货币供给第一部分货币与货币制度内容提要：一、货币的定义和度量：1、定义：任何一种能执行交换中介、价值标准和完全流动的财富贮藏手段职能的物品，都可以看成是货币。2、度量：货币的统计定义可以分为M0、M1、M2、M3等，M0是最狭义的货币度量。M0=流通中的现金；M1=M0+支票存款；M2=M1+储蓄存款（包括活期存款和定期存款）M3=M2+其他短期流动资产（如国库券、商业票据等）二、货币的职能1、价值尺度2、交换媒介3、支付手段4、贮藏价值5、世界货币。三、货币制度1、货币制度的构成要素：规定货币材料与货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；规定银行券、纸币的发行与流通程序；发行准备制度2、货币制度的发展：银本位制、金银复本位制、金本位制（包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的纸币本位制。复习题：一、名词解释1、金本位制2、格雷欣法则3、经济货币化4、信用货币5、金块本位制6、金汇兑本位制7、本位币8、辅币9、准货币10、无限法偿11、有限法偿12、金融资产的流动性13、货币制度二、选择题1、纸币的发行是建立在货币职能基础上的。A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段2、历史上最早出现的货币形态是。2A、实物货币B、信用货币C、表征货币D、电子货币3、典型的银行券属于类型的货币。A、实物货币B、信用货币C、表征货币D、电子货币4、我国M1层次的货币口径是。A、MI=流通中现金B、MI=流通中现金+企业活期存款+企业定期存款C、MI=流通中现金+企业活期存款+个人储蓄存款D、MI=流通中现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款＋个人持有的信用卡类存款5、在一国货币制度中，是不具有无限法偿能力的货币。A、主币B、本位币C、辅币D、都不是6、格雷欣法则起作用于。A、平行本位制B、双本位制C、跛行本位制D、单本位制7、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是。A、银币B、金币C、金币银币同时D、都不是8、历史上最早的货币制度是。A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金块本位制9、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是。A、呈正比B、呈反比C、相一致D、无关10、辅币的名义价值其实际价值。A、高于B、低于C、等于D、不确定11、商品价格与商品价值的大小成关系，与单位货币即价格标准的含金量成3关系。A、反比正比B、反比反比C、正比反比D、正比正比12、是一种相对稳定的货币制度，对资本主义的发展曾起着积极的作用。A、金币本位制B、金汇兑本位制C、金银复本位制D、金块本位制三、简答题1、举例说明“劣币驱逐良币”规律。2、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？3、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？复习题答案：一、名词解释1、金本位制：以金铸币作为本位币的货币制度。2、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。3、经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。货币化程度一般可以用一定时期的货币存量与名义收入之比来衡量。（货币化程度越高，意味着商品化程度越高，货币和货币政策作用的范围越大，货币推动和调节经济的功能越强。因此提高货币化程度对于商品经济的负债和市场机制的运作具有重要作用）4、信用货币：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。5、金块本位制：亦称生金本位制，主要特点是：本国不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币─银行券；银行券规定含金量，但不能自由兑换黄金，只能在规定的数额以上兑换金块；黄金集中由政府保管，作为银行券流通的保证金。46、金汇兑本位制：亦称虚金本位制，主要特点是：不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币—银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇；政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。7、本位币：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。8、辅币：是本位币以下的小额货币，主要提供小额零星交易和找零之用。9、准货币：本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。10、无限法偿：是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。11、有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。12、金融资产的流动性：是指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力。13、货币制度：简称“币制”，是指国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。二、选择题1、B2、A3、C4、D5、C6、B7、A8、B9、C10、A11、C12、A三、简答题：2、答案要点：划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。所以，按流动性强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通状况，正确地制定、实施货币政策，及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。3、答案要点：金币本位制是一种相对稳定的货币制度。首先，由于币制相对稳定，不会发生通货膨胀，能促进商品生产的发展和商品流通的扩大；其次，5信用关系不受币值波动的影响，促进信用的发展；再次，各国货币含金量的比率相对稳定，外汇市场也比较稳定促进了国际贸易的发展，保证了对外贷款和投资的安全性。金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度。第一，这两种货币制度没有铸币流通，失去了自发调节货币流通的可能性；第二，银行券不能兑换自由黄金，一旦过多就会贬值；第三，在金汇兑本位制下，本国货币制度依附于外国货币制度，一旦外国货币制度动摇，本国货币制度也必然动摇。第二部分商业银行、中央银行与货币创造内容提要：一、商业银行（一）商业银行的产生、发展：1、1694年英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。2、商业银行是从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。（二）商业银行的经营体制和组织形式1、经营体制：职能分工型和全能型2、组织形式：总分行制、单一银行制、持股公司制（银行控股公司制）、代理行制。（三）商业银行业务1、负债业务2、资产业务3、中间业务4、表外业务二、中央银行（一）中央银行的产生和发展中央银行产生的必要性：（1）银行券统一发行的需要（2）统一票据交换和清算的需要6（3）对最终贷款人的需要（4）对金融管理机关的需要（5）政府对货币财富和银行的控制的需要（二）中央银行的性质和类型（按组织形式划分）1、性质：不以营利为目的；不经营一般商业银行的业务；中央银行的资产具有最大流动性；定期公布业务状况；处于超然地位，具有相对独立性2、类型（组织形式）：单一型、复合型、跨国型和准中央银行型。（三）中央银行的职能三项重要职能：1、发行的银行2、银行的银行3、国家的银行三、货币创造（注意前提假设）（一）简单货币创造乘数（狭义的货币创造乘数）（二）复杂的货币创造乘数（广义的货币创造乘数）复习题：一、名词解释1、核心资本与附属资本2、分业经营和混业经营3、负债业务4、资产业务5、表外业务6、中间业务7、货币创造8、流动性二、单项选择题1、现代银行的本质特征是（）：A、扩大了信用中介功能B、具有信用创造功能C、建立了部分准备金制度D、实行非现金流通制度2、中央银行最早萌芽于17世纪末叶设立的（）：A、瑞典国家银行B、英格兰银行7C、法兰西银行D、德国国家银行3、商业银行实行单一银行制（单元制）最为典型的是（）：A、美国B、英国C、法国D、德国4、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（）；核心资本的比率不得小于（）。A、20％；10％B、15％；10％C、10％；5％D、8％；4％5、1694年，由私人创办的，最早的股份银行是（）A、英格兰银行B、汉堡银行C、纽伦堡银行D、鹿特丹银行6、银行持股公司制在（）最为流行A、英国B、美国C、日本D、德国7、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（）A、9863元B、9000元C、10000元D、9800元8．就组织形式来说，我国商业银行实行（）A、单元银行制度B、总分行制度C、代理行制度D、银行控股公司制度9．普通居民存款属于（）A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款10、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）A、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务11、有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的体制称之为（）A、一元制中央银行体制B、复合式中央银行体制C、多元式中央银行体制D、准中央银行体制三、多选题81、商业银行的现金资产包括（）A、库存现金B、在中央银行中的存款准备金C、同业存款D、托收过程中的资金答案：ABCD2、商业银行的资产业务包括（）A、现金B、贷款C、证券投资D、资本答案:ABC3、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（）A、控制企业经营B、双方分成C、手续费收入D、暂时占用客户资金答案:CD4、商业银行进行存款创造的前提条件是（）A、部分准备金制度B、非现金结算制度C、自身拥有银行券发行权D、全部都是答案:AB5、商业银行中间业务与表外业务的主要区别是A、前者银行一般不承担风险，而后者银行要承担风险B、前者给银行带来手续费收入，后者给银行带来利息收入。C、前者不涉及银行资产负债项目，后者可能转化为资产负债项目D、前者不计入银行加权风险资产总额，而后者要计入银行加权风险资产总额E、前者对失业银行的资本没有要求，而或者则有资本要求。（风险加权计算是指根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们五种不同的加权数，即0％、２０％、５０％和１００％，风险越大，加权数就越高。银行的表外业务应按“信用换算系数”换算成资产负债表内相应的项目，然后按同样的风险权数计算法计算。）6、银行和企业运用未到期的商业票据进行融资的方式包括（）。A、贴现B、转贴现C、再贴现D、回购E、代理融通四、判断题1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。（）2、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行。（）3、商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。（）94、中间业务是指银行所从事的不在资产负债表内反映的业务。（）5、活期存款是个为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。（）五、计算题1、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。2、已知法定存款准备金率７％，提现率为１０％，超额准备金率为８％，试计算存款扩张倍数。六、简答题1.商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么?2.推导狭义货币创造乘数3.推导广义货币创造乘数复习题答案：一、名词解释1、巴塞尔委员会将资本分为两层：一层为“核心资本”，包括股本和公开的准备金，这部分至少占全部资本的５０％；另一层为“附属资本”，包括未公开的准备金、资产重估准备金，普通准备金或呆帐准备金，带有股本性质的债券和次级债券。2、分业经营：又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这