第三方电子支付平台对比.

小组成员：张娟、廖蕾、李嘉欣、梁玉叶、王惠锋、鄞翔13金融3-2班第三方支付平台定义：指与银行（通常是多家银行）签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。作为网络交易的监督人和主要支付渠道，第三方支付平台提供了更丰富的支付手段和可靠的服务保证。资料来源：支付宝&财付通&快钱支付宝支付宝(中国)网络技术有限公司，国内最大的独立第三方支付平台之一，中国互联网产业影响力品牌，中国主流的第三方网上支付平台，用户最信赖互联网支付平台，中国优秀支付解决方案提供商•成立时间：2004年12月•总部地点：杭州功能支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。盈利1.赚取时差消费者使用支付宝购物是实时付款，而支付宝给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。2.服务佣金目前第三方支付企业首先和银行签订协议确定给银行缴纳的手续费率；然后第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务佣金，向客户收取费用。3.广告收入包括横幅广告、按钮广告、按钮广告、插页广告等。4.增值业务其他金融增值性服务，如代买飞机票，代买礼品等运行模式：以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站。优势：捆绑淘宝这样的知名电子商务平台聚集了庞大的用户群。劣势：支付宝对商家的审核不严格；无法保证接入商家的诚信度。财付通财付通支付科技有限公司，十大第三方支付平台，腾讯集团旗下品牌，第一批获得央行支付牌照的企业，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务，以“安全便捷”作为产品和服务核心的企业•成立时间：2005年9月•总部地点：深圳功能使用财付通余额购买Q币Q点、开通QQ服务、充值手机话费、购买电影票等；可在拍拍网及20多万家购物网站轻松进行购物支持与财付通合作的商户WAP站点进行财付通付款等盈利目前，腾讯的主要盈利分为三部分，即互联网增值服务、移动及通信增值服务和网络广告。增值服务主要包括会员服务、社区服务、游戏娱乐服务三大类，具体业务包括电子邮箱、娱乐及咨询、聊天室、交友服务、休闲游戏以及大型多用户在线游戏等。目前，腾讯游戏是财付通的最大收益。移动及通信增值服务包括移动聊天、移动游戏、移动语音聊天、手机图片铃声下载等。（当用户下载或订阅短信、彩信等产品时，通过电信运营商的平台付费，电信运营商收到费用后再与SP分层结算。)广告部分主要通过即时通信的客户端软件（登入FLASH、即时通信视窗和系统信息）及在qq.com的门户网站的广告栏内提供网络广告盈利。近阶段，财付通又推出好友间口碑营销渠道“零花钱计划”，该计划是建立在wab2.0新模式营销深刻理解基础之上的一种新型商业模式运行模式：以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站。优势：腾讯全部的付费采用了财富通，从需求点来说，虽然不是日常消费，但凭借腾讯产品强大的吸金能力（IM和游戏），占有率很可观劣势：品牌认知度；淘宝和拍拍的差距；支付体验相对落后；公司文化局限总体来看，近几年财付通在互联网支付市场的比重稍有回落，但总体趋于平稳，产品交易量和交易数额依然有较快增长快钱快钱支付清算信息有限公司，十大第三方支付平台，最具竞争力电子支付品牌之一，国内领先的独立第三方支付企业，中国支付清算协会的常务理事单位，支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业之一•成立时间：2005年•总部地点：上海功能盈利从业务整体来看，快钱的盈利模式主要有交易手续费、行业解决方案和沉淀资金利息三个收入来源。同时，账户的支付信息和交易信息是支付平台提供增值服务的基础，而增值服务可以成为未来的新兴盈利点。由于没有支付宝占据绝大多数网购客户的天然优势，快钱决定不只将自身定义为网络支付公司，而是一家“信息化金融服务提供商”。在挖掘了企业大量的线下支付需求后，快钱整合了线上线下支付方式，为企业提供综合解决方案。目前，快钱提供的综合解决方案涵盖了商旅、零售连锁、教育、电子商务、保险、娱乐、IDC等行业，从而有效地帮助企业解决资金调拨，多样化的收款需求，订单成功率，以及财务效率等问题。产品服务1：账户充值用户可以通过银行卡、银行账户、网银转账或线下充值等方式为您的快钱账户充值，充值完成后即可用账户内的资金安全轻松的进行在线支付。2：账户提现用户可以将快钱账户内的资金提取到银行账户中3：支付服务快钱支付是快钱推出的强大的电子收付款平台，可以帮助客户的网站迅速搭建安全便捷的电子支付系统。快钱产品与服务包括：人民币支付：支持全球近27亿张银行卡、包括快钱账户支付、线下支付及电话支付；充值卡支付：支持神州行、联通、电信、骏网等年发行量过亿的充值卡的在线支付；外卡在线支付：支付VISA和MASTER卡在线支付；B2B支付：解决企业与企业之间资金往来的服务；VPOS支付：支持包括五大外卡在内的全球近27亿张银行卡支付，使用无需开通网银；快易付：支持自动定期付款，省去多次操作的麻烦。快钱支付使商家避免了与每家银行单独签定协议的繁琐手续和搭建支付平台的技术挑战，大大降低了商家交易的门槛，帮助各类企业和个人商家解决电子商务中的支付问题，使商家突破支付瓶颈、获得安全便捷的支付渠道支付宝以其“信任”的理念以及淘宝支付的背景吸引了大批的用户，也拥有了较高的品牌知名度，所以，其本身作为一个第三方支付就有很多附加价值。同时，在专注支付的同时，支付宝也积极地扩展了也业务范围，与合作伙伴一起为商户提供一站式的平台服务。财付通则是沿袭支付宝的套路，发展综合式支付服务。可惜有着众多用户优势的腾讯却没有报这种优势充分的发挥出来，在整合行业中没有自己企业的特色同时从众产品的质量也没能脱颖而出。快钱则是将商户作为自己的主营业务进行了纵深向的发展，能过为企业在支付结算甚至财务管理方面提供专业的服务。对于这一点其实可以成为有时也可以成为劣势的。服务内容服务内容支付宝财付通快钱质量质量质量支付结算收款高中等低低中等高付款低低高高中等中等增值服务建立高高中等低/无营销高中等中等高低低管理中等中等低低高高服务高高中等中等低低总结优势品牌知名度高，用户基数大黏性高，提供完整的商户业务链服务潜在用户规模大，用户黏性高以企业为主要用户，专业的行业解决方案提供商劣势服务针对性不强没有特色，质量较低本身营销价值低服务性质分析与结论分析了这三家典型的第三方支付企业的商家服务，我们可以看出：对比传统支付的结算业务，第三方支付在服务对象、业务模式、产品特点、盈利模式、业务形态以及发展方向上有着不同。具体来说，服务对象传统支付面对的是个人和商户，第三方支付则是围绕核心企业的产业链上下游以及终端用户；业务模式第三方更丰富，除了传统的B2C，还有B2B甚至是C2C；产品服务相对于传统支付追求高标准化的特点，第三方支付则在个性化、定制化、集成化做文章；盈利模式第三方在原始的交易手续费的基础上增加了企业增值服务费，拓宽了盈利点，延长了生命周期；业务形态第三方支付的主要特点是，整合基础支付手段和增值服务的综合解决方案；发展方向传统支付走向支付结算平台、新营销平台、个人消费信贷、个人金融创新业务等领域，而第三方支付平台则除了继续抢占支付结算平台外，还向供应链融资、企业金融创新业务方向发展，支付宝表现得尤为突出。支付宝作为拥有庞大个人用户的互联网领域的厂商代表，具有较高的品牌知名度和创新能力、系统建设完善，但由于其业务重点仍然放在线上业务以及个人用户市场，所以在商家服务上，定制化和线上线下整合能力以及业务延伸能力并不突出。但就现在的情况而言，支付宝的商户服务还是有着很高的质量和解决问题的能力的。财付通基本采用的竞争策略师初期效仿支付宝，并在发展过程中巩固娱乐支付标准、挖掘和拓展行业细分与行业领域等来提高平台的差异度。这是腾讯帝国拓展版图的惯用手段。可惜的是，腾讯山寨能力很强，但是却没能达到很高的品质，创新能力稍逊一筹。但从腾讯能够对游戏行业提供解决方案就能看出财付通在商户服务上还是用了很多心的。值得一提的是腾讯作为一个已成为互联网中的水和电为目标的企业，现在已经拥有了非常可观的用户群和用户黏性，这对于发展商家服务是非常好的切入点，财付通作为旗下支付子公司，必须对这个优势进行深刻的分析和合理而适度的运用。快钱是以企业用户为只要目标客户的，走的是行业路线。品牌知名度水平不如个人用户型企业高，同时，根据其他资料显示，快钱的影响范围受地理因素影响也较大。这在一定程度上限制了快钱部分服务与业务的提升。但是，快钱在服务企业用户方面的创新能力、业务定制化水平较高。