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12013学年第一学期保险学概论复习思考题题号一二三四五六总分题分152010252010100得分一、名词解释题(每小题3分,共15分。)二、案例选择题(每小题2分,共20分。每小题只有一个最恰当的答案。)三、判断改正题((共10分,每题1分。对的打“√”,错的打“×”,错误的改正。)四、问答题(每小题5分,共25分)五、计算题(2×10,共20分)六、案例分析题(10分)名词解释:风险管理风险成本危险单位保险利益保险受益人保险代理人保险经纪人保险公估人保险代位追偿保险委付实际全损推定全损保险给付2保险赔偿保险理赔保险近因保险费保险金额保险金投保人被保险人保险人保险合同当事人保险合同关系人保险合同辅助人保险合同中间人自愿保险法定保险政策保险社会保险合作保险商业保险足额保险超额保险不足额保险个人保险团体保险重置价值保险价值保险标的定额给付保险不定价值保险定值保险保险基金禁止抗辩告知重要事实保险保证条款不定值保险定值保险第一危险保险二元说重复保险重复保险分摊原则共同保险复合保险(不同保险产品之间在保险风险、保险利益、保险标的、保险期限、被保险人等一个或者多个方面有重叠交叉的保险现象。重复保险是复合保险的一种特例。重复保险是指财产保险投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别向两个以上保险人购3买保险的行为。)原保险再保险保险深度保险密度问答题:简述保险基本职能和派生职能风险的基本含义及风险特征请你用辩证法来分析渔民在他的渔业生产中可能面对的静态风险和动态风险。可保风险一般特征保险与赌博的异同保险与储蓄的异同保险基金特征保险投资原则现代保险产生来源陈述保险合同的法律特征陈述保险合同一般内容保险活动为什么要坚持最大诚信原则及保险监管的必要坚持最大诚信原则对投保人和保险人分别有哪些要求我国《保险法》中对保险最大诚信原则是怎样规定的保险活动为什么要坚持保险利益原则极其重要意义我国《保险法》中对保险利益原则是怎样规定的简述产寿险保险利益来源财产保险活动为什么要坚持损失补偿原则,如何坚持这一原则陈述引致保险合同变更的主要原因陈述风险管理一般程序及基本内容。原保险和再保险的联系与区别商业保险和社会保险的联系与区别保险合同争议原因保险合同解释原则有哪些陈述保险合同争议处理方式简述财产保险业务种类简述人身保险业务种类怎样提高国内工矿企业风险管理水平?身边哪些风险还不是保险风险,有保险商机吗(即是否可以设计一些保险产品来承保这些风险并可以实现获利)?试用保险功能理论分析市政府保险招商引资的政策动机。保险合同法律特征陈述保险合同变更的一般原因什么是保险合同的一般责任条款什么是保险合同的扩展责任条款陈述保险合同终止的方式保险合同争议处理的一般方式有哪些4简述保险合同争议处理的解释原则在保险争议中为什要坚持有利于被保险人解释原则保险合同订立的一般程序简述投资连接保险的特点。简述人身保险和财产保险的区别。计算题:财产保险四种基本的赔偿方式(不定值保险、定值保险、第一危险、限额责任四种)赔偿方式重复保险保额比例分摊方式依据保险费总和=赔款总额的财务平衡原理测算费率水平或者评判盈亏某保险公司预估承保10,000户保户,平均每家财产价值100,000元,以往统计资料表明,每年平均有价值100万元的财产遭到损毁。保险公司根据大数法则预计未来一年里这些保户可能遭受的火灾损失为100万元,保险公司将予以赔付。试问保险公司会因此亏损吗?请你用大数法则对保险经营的重要指导以及财产保险保险费率设计精算基础给以评述。参考答案:承保财产社会平均损失率=100/10000×10=1‰;如果保险公司实际承保户数少于1万户,亏损;如果保险公司实际承保户数大于1万户,盈余。承保1万户,如果实际损失率大于1‰,公司将亏损,反之盈余。恰好相等,收支平衡。保险人设计承保的风险要有可测性,损失的频率和损失的程度也要适当。只有用概率论大数法则等数学工具测量它的经济利益,才能把风险带来的不确定的损失转化为财务上的确定性,使保险经营建立在科学的数理基础之上;设计保险费率;通过大量的保险单销售才能使实际发生的损失率接近于预期损失率,保险单销售越多,实际发生的损失越接近于预期损失,保险经营越稳定。案例分析题:1.四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗,计2000娄,投保了货物运输综合险。货物在约定的15天期限内到达目的地,在卸货前发现左侧车门裂口,靠近车门处有明显的被盗痕迹。卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗,还有130娄被冻毁。损失发生后,投保人及时通知保险人,要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿。请问保险公司应当如何赔偿,说明理由。保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗,计370娄。因为被盗240娄甘蔗,属于货物运输综合险的保险责任范围,保险公司理应给予赔偿。而根据近因原则,盗窃是前因,在保险责任范围内,后果是包装破损,不在保险责任范围内。但甘蔗冻损的近因只有一个--盗窃,没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果。因此,后因是前因导致的必然结果。所以对于被冻损的130娄甘蔗,保险公司也应进行赔偿。2.1998年5月,投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险,保险金额10000元。在受益人的项目内,王某填写的受益人为“法定”。1999年5月,其妻张某因家庭纠纷5将王某杀害,王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查,形成了两种截然不同的意见:第一种意见认为,被保险人是被其妻故意杀害,是违法犯罪行为,不属于意外伤害。退一步说,即使是意外伤害,也属于免责的范畴。第二种意见认为,被保险人被其妻故意杀害,是违法行为,但对于被保险人来说属于意外伤害,应承担赔偿责任。你认为哪种意见正确,说明理由。第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中,对被保险人来说,完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件,符合意外伤害的定义和特征,属于保险公司承担保险责任的范围。同时,《保险法》规定:“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权。”因此,保险公司是否承担保险责任,需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的,不存在法定受益人的概念,因此,应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的,等同于未指定。所以,其妻张某不是受益人,保险公司应承担保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产,由被保险人的继承人申领。3.国外某仓库投保火灾保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火,仓库受损。问保险人是否承担赔偿责任?答案:造成仓库受损的原因是由敌机投弹击中和燃烧起火,前一个原因属于战争行为,是火灾保险的除外责任;后一项是保险责任。根据近因原则,在风险事故连续发生中,敌机投弹击中是造成损失的近因,故保险人不承担赔偿责任。4、1999年5月11日,驾驶员王某驾驶一辆装载水泥的解放牌卡车行至大集路120公里处,因避让前面一辆小轿车采取措施不当,加之下雨路滑,致使挂车翻在公路上,与相对方向行驶而来的由驾驶员赵某驾驶的某房地产开发公司的大型货车相撞,造成驾驶员赵某死亡,所载货物严重损失的重大交通事故。后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员王某全部责任。该事故经当地人民法院审理判决王某犯交通肇事罪,判处有期徒刑二年缓刑二年,赔偿房地产开发公司经济损失87620元。判决生效后却难以执行。因为王某的解放卡车因未参加保险,其生活相当困难,他又基本丧失劳动能力,其家中无任何可供执行的财产,已无履行判决书所确定的赔偿经济损失的能力。房地产开发公司为赵某所驾货车投保了车辆损失险、第三者责任险、货主责任险、承运货物责任险。在房地产开发公司的损失不能向王某索取赔偿时遂向保险公司提出索赔。保险公司是否该赔?如何赔偿?答案:保险标的的损失是属于保险责任范围内的损失,保险车辆因碰撞发生保险事故,造成保险标的的损失,保险公司应当承担赔偿责任。对该案的理赔处理,应适用代位追偿原则。保险车辆发生保险责任范围内的损失应当有第三方负责赔偿的,被保险人应向第三方索赔。如果第三方不予支付或无力支付时,保险人应根据被保险人提出的书面赔偿请求,按照合同予以赔偿,但被保险人必须将第三方追偿的权利转让给保险人。因此,车辆损失在被保险人履行一定手续后,保险公司应依据保险合同给予赔付,并获得向肇事人王某追偿的权利,车上的货物损失按照货物运输保险合同由所保保险人赔付并同样转移代位追偿权。
本文标题:管院2013保险学概论复习思考题
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