07第七章我国商业银行

第七章我国商业银行简介学习目的学习重点导入新课本章小结内容提要复习思考国有独资商业银行股份制商业银行内容提要第七章我国商业银行简介了解我国国有独资商业银行中国银行、中国工商银行、中国农业银行及改制中的中国建设银行和我国股份制商业银行的背景、业务及发展。学习目的第七章我国商业银行简介我国国有独资商业银行及股份制商业银行的形成、发展及主要业务。学习重点第七章我国商业银行简介导入新课第七章我国商业银行简介中国银行中国银行是我国历史上最悠久的一家金融机构。它的前身是1905年成立的清朝的户部银行和1908年成立的大清银行。1912年1月改组为官商合办的中国银行。国民党政府在1928年将其更名为国家汇总银行。后改为中国银行。1949年中国银行在上海由人民政府接管，在人民银行领导下统一经营和管理外汇业务。1953年由国家指令中国银行作为隶属于中国人民银行的外汇管理局（对外称中国银行），专管外汇业务。1979年，为适应经济体制改革和对外开放的需要，国务院批准中国银行为国务院直属机构。第七章我国商业银行简介中国银行的主要业务范围：1、对开户单位实行现金及国有企业流动资金管理，并为开户单位办理外币和人民币结算业务；2、经营国家外汇储备，监督管理本系统外币存、贷款利率的执行情况；3、办理贸易和非贸易的国际结算；4、办理经中国人民银行总行批准的外汇信贷、外贸信贷和其他人民币信贷、债券等业务；第七章我国商业银行简介5、按规定组成或参与银行贷款，办理国际银行间的存款和贷款；6、办理国内企事业单位和个人的本、外币存款和国际汇兑等业务；7、办理和代理经批准的外汇买卖，外币债券和国际黄金、白银买卖等；8、代理中央银行发行外汇兑换券、外币债券和其他有价证券；第七章我国商业银行简介9、办理外国使领馆、外国银行等驻华机构存款、汇兑及其有关外汇业务；10、研究拟定中国银行海外行业务、工作、方针、政策、机构布局和设置、人员配备及总的发展规划；11、管理中国银行海外行同外资合资的银行、财务公司及其企业的经营工作；12、按规定从事有关国际金融活动；13、研究国际金融动态；14、办理国务院和中国人民银行交办的其他事项。第七章我国商业银行简介目前中国银行的主营业务是传统的商业银行业务，包括了公司业务、零售业务和金融机构业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对银行的个人客户的金融需求，提供基于长城卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。第七章我国商业银行简介到2004年2月5日，中国银行已经走过了92年。中国银行是国务院选中的首批改制股份制试点银行之一。并争取在3年之内完成改制。第七章我国商业银行简介中国工商银行中国工商银行成立于1984年1月1日，（简称“工商银行”，IndustrialandCommercialBankofChina，简称为“ICBC”），注册资金208亿元，总资产3333亿元，目前是中国最大的商业银行。到2003年末，集团所有者权益1705亿元，总资产52791亿元，占中国境内银行金融机构资产总额的19%。第七章我国商业银行简介中国工商银行的主要业务有：公司金融业务、个人金融业务、银行卡业务、中间业务、电子银行业务、国际业务等。中国工商银行的风险管理有：风险管理机制、信用风险管理、流动风险管理、市场风险管理、操作风险和其他风险管理。银行治理方面有：决策及管理体系、独立的内外部审计体制、提高透明度、监事会、人才激励和约束机制、未来发展战略。第七章我国商业银行简介1984年10月，中国工商银行在深圳、珠海、厦门三地试办外币存款和外汇贷款业务。到2003年末，已经可以提供全面的外汇金融服务。1989年10月，首次发行牡丹信用卡。1996年6月，发行牡丹国际卡。第七章我国商业银行简介1992年3月，第一家境外分支机构新加坡代表处开业。1993年9月成立新加坡分行。到2003年末，已经拥有70家境外机构，1023家代理行遍布全球六大洲105个国家和地区。1996年3月，推出个人住房担保贷款业务，随后又先后推出了12种个人消费信贷产品，个人消费贷款以年均92%的速度递增，到2003年末，个人消费贷款余额达4075亿元。第七章我国商业银行简介1998年3月经中国证监会批准，正式托管开元、金泰投资基金，成为我国第一家具有基金托管人资格的商业银行。到2003年末，已具备了社会保障、证券、信托、保险、QFII资产和产业基金等六大类11项产品的托管业务资格。1997年12月，开通了中国工商银行网站。1999年9月正式推出全国统一电话号码“95588”的电话银行业务。2000年2月和8月，分别开通企业网上银行和个人网上银行。第七章我国商业银行简介中国农业银行中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。截至2002年末，中国农业银行拥有一级分行32个，直属分行5个，总行营业部1个，培训学院3个。与世界300多家银行总行建立了代理行关系，并在新加坡、中国香港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设立了代表处。第七章我国商业银行简介目前主要业务包括：人民币业务——吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。外汇业务——外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务等。第七章我国商业银行简介中国建设银行新中国成立后，经过三年国民经济恢复时期，1953年我国开始实施第一个五年计划，展开大规模的经济建设。为了加强国家基本建设资金管理，经中央人民政府国务院批准，1954年10月1日，中国人民建设银行正式成立。第七章我国商业银行简介1994年，按照国家投资体制改革的要求，建设银行将代理行使的财政职能和办理的政策性基本建设贷款业务分别移交财政部和国家开发银行，不再履行行政管理和政策性业务职能，迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。1996年3月26日，中国人民建设银行正式更名为中国建设银行（ChinaConstructionBank,简称CCB），并启用了行徽，以崭新的形象走上了社会经济舞台。第七章我国商业银行简介建设银行在巩固存贷款业务基础上，开拓市场、优化结构，大力发展中间业务，积极介入商业银行业务。在基本建设贷款、流动资金贷款、房地产金融、工程造价咨询、项目融资、贸易融资、投资咨询、财务顾问等传统业务领域中拥有优势，并不断开拓新的营销渠道，先后开办了代理性、担保性、咨询类和基金托管等中间业务，利用信息科技手段开发银行卡和网上银行等新产品。产品种类已从以往存款、贷款和结算发展到目前银行卡类产品、电子银行类产品、代理业务类产品、资金类产品等十几大类，数百个品种。第七章我国商业银行简介在国内率先推出了汽车消费贷款、助学贷款、装修贷款等系列服务品种。“龙卡”累计发卡量超过1.2亿张，龙卡特约商户达85000家，并已开通龙卡IC卡和IP卡电话业务。个人电子汇款品牌产品“速汇通”，实现了个人电子汇款的24小时内到账，加急汇款2小时内到账。代理人民币资金清算和证券资金清算等拳头产品，代理中央财政结算业务。开发了网上银行、手机银行和电话银行网络。第七章我国商业银行简介根据国务院的决定和中国银监会的批复，中国建设银行将从2004年开始，逐步以分立的形式设立中国建设银行股份有限公司（暂定名）和中国建设银行集团有限公司（暂定名）。分立后，建行股份公司将承继现建设银行的全部商业银行主营业务和相关资产；建行集团为国家全资拥有的机构，承继除全部商业银行主营业务和相关资产之外的其他资产和负债。第七章我国商业银行简介中国交通银行交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1949年以后，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展，1986年交通银行作为金融改革的试点，经国务院批准重新组建，1987年重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。第七章我国商业银行简介交通银行的主要业务有：1、吸收各种人民币存款和个人储蓄，吸收外币存款和华侨存款；2、办理各种人民币流动资金、固定资产贷款和贴现业务，办理各种外币贷款、透支和贴现；3、办理国内外结算和汇兑业务；4、发行人民币债券和外币债券以及其他有价证券；5、办理国际和国内银行行际间的存款、贷款、拆借和贴现；6、办理外汇和外币股票、证券买卖；第七章我国商业银行简介7、在国外和我国港澳地区投资或合资经营银行、财务公司或其他企业；8、组织和参加国际间联合贷款和银团贷款；9、承办国内外各项信托、委托、保险、租赁、咨询、担保、代理业务；10、经营房地产；11、设立子公司；12、中国人民银行委托、交办和批准的其他业务；13、国务院或人民银行授权批准参加的国际金融活动；14、在国外和我国港澳地区分行经营当地法令允许的一切银行业务。第七章我国商业银行简介中国光大银行中国光大银行是经国务院和中国人民银行批准的全国性商业银行，注册资本15亿元人民币，1992年8月18日正式开业，是中国光大（集团）总公司的全资附属企业。法定中文名称为中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行），法定英文名称为ChinaEverbrightBankCo.,Ltd.。1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。中国光大银行实行董事会领导下的行长负责制。第七章我国商业银行简介光大银行的主要业务：本外币定期、本外币活期存款、通知存款和人民币协定存款；企业贷款、银团贷款、项目贷款、房地产开发贷款、进出口押汇、打包放款；国内结算、外币汇款、进出口托收、信用证、保函等业务；积极推进票据业务，并领先推出国内保理业务和票据买断业务。第七章我国商业银行简介招商银行招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了三次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036）。招商银行目前的注册资本为57亿元人民币。第七章我国商业银行简介招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。第七章我国商业银行简介中信实业银行中信实业银行是由中国人民银行报国务院批准，于1987年4月成立的，是一家经营国内和国际业务的全国性、综合性、外向型的商业银行。该行贯彻执行国家金融方针政策，实行“自主经营、自负盈亏、自求资金平衡、自担风险、自我约束、自我发展”的经营方针，发展各项业务，取得了一定的社会效益和经济效益。第七章我国商业银行简介中信实业银行不断开拓新的业务品种，拓宽服务面。近年来，开展了个人质押贷款、个人住房按揭贷款、个人汽车消费贷款、教育助学贷款、个人房产抵押贷款等业务。第七章我国商业银行简介深圳发展银行深圳发展银行是按照党中央“改革、开放”的方针和中国人民银行关于深化金融体制改革的精神，为推动我国股份制改革和金融体制改革而建立的一家公有制成分为主的、独立经营、自负盈亏的股份制商业银行。第七章我国商业银行简介深圳发展银行在立足传统业务的同时，积极开展其他金融业务，主要有：信用卡、ATM等业务，代发工资、代分红、代收税款，上门收、送钞，收、送单，还有国际业务，房地产业务等。第七章我国商业银行简介广东发展银行广东发