1122第四届中国保险中介发展论坛实录

1今天有理论探讨，有立法阐述。理论上应该是深刻的，超前的，我感觉不管是专家学者还是老板、领导、老总，谈到理论问题的时候都很深刻，都很超前，对于法律的要求也非常严谨、务实。面对现实，大家充满信心；展望未来，都感到前途很光明。今天这个论坛给我们一个很重要的启示，就是保险销售专业化势不可挡。现在我们的行业做大了，我们很小的时候是不需要专业化的，一家一户的联产承包责任制是决不需要专业化的，但做大了，种上一万亩地，要不要专业化？一定是要专业化的。现在我们保险行业在做大，1.1万多亿，代理行业、中介机构承担80%、90%的业务，做大规模之后专业化是必然的。过去我们讲产品差异化，保险公司差异化，实际就是在分类管理要走专业化，现在我们表现销售有可能率先专业化。经济越发展，社会越进步，社会分工就越细，这是国内外我们横向看、纵向看后得出的判断。我们现在推动专业化严格地讲，一方面在适应社会的发展，适应保险行业的发展，深刻一点讲是在适应我们国家现阶段保险行业的一种发展规律。什么叫科学发展？适应规律，按规律办事就是最重要的科学发展，就是在落实科学发展观。2过去的历史条件下必须得发展，前段时间的84号文，说保险行业最重要的是保险销售，到现在我们还想一成不变是不可能的，所以变是绝对的，不变是相对的。我们已经到了需要变的时候。现在从上到下，无论是理论界还是监管部门，保险公司、代理机构都在求变，都在求创新，这是一个非常好，非常积极的一种诉求。它后面给我们的一个启发就是，这个行业还会有更大的发展。今天嘉宾说了那么多经过思考，经过总结的，很深邃的，很超前的体会和思想，给我们做具体工作的也是一种提醒。中介部向来支持行业开展非政府性的对话交流，希望在大家共同参与和支持下，中介论坛能越办越好。我确实相信，只要我们大家努力，一定会给办得越来越好。今天一开始，杨晶同志就说最后由我们来做一个压轴，实在是不敢当，但确实不能只进不出，既然听到大家的发言，很受启发，我也把我们的工作跟大家汇报一下，因为作为监管机构只能讲已经定下来的事，正在研究的事情，这一点请大家理解。我们想今天既然是论坛，我们都代表个人，会尽量地、充分地、更深入地讲一点我们自己的想法和看法。3所以，我在这里第一给大家汇报我们今年都做了什么，做到什么程度；第二，明年，我个人认为应该怎么做，因为我们政府部门一定要按照红头文件办事情的，讲过头话是不行的，所以这一点也请大家理解。今年是“十二五”开局之年，主要按照行业规模化、专业化、信息化、综合化发展工作来推动市场体系建设，调整市场结构，使服务领域更广泛，运营更规范，综合竞争力更强，发展速度、质量、效益相统一。去年，保险公司中介业务检查成效继续巩固和深化，从2009年开始一直到2010、2011年，全面检查保险中介通过中间业务违法操作。我们一个非常重要的结论，今天江泰的老总讲到了，我们确实下了很大的工夫，对中介业务进行检查，从源头上控制中介市场的混乱。今年检查力度就更大了，一共查了103个机构，一共涵盖120家法人公司，120家法人中介机构，中介公司罚款55家1000多万元，处罚中介机构54家，罚款接近200万元。这是实打实的，马上文件就要印出来了，还没上网，明天大家就可以在网上看，我们通报已经发了，通报9个机构，涉及到6个法人主体机构。我们现在还进行保险代理市场清理整顿工作，查处违规机构218家，清理注销专业代理机构319家，注4销兼业代理机构6743家，通过清理整顿，部分保险公司因代理业务不规范进行处罚，一些不规范经营的保险代理机构退出了市场。推动营销机制的改革。包括我今天参加这个会，我们实际上也在做营销体制改革工作，现在确实是可圈可点，上周就在广东开了一个会，范围小一点，十几家，讲的更实际，更深入，更具体。包括大童的扁平化，广东的交叉销售、电话销售、网络销售，包括成立专业的销售公司，集团化，第一家集团化公司泛华，今天大家也听到了汪总的发言，今年大家确实百花齐放。现在我们一共有6家专属保险销售公司，一家车险销售服务公司就是河北的盛安，所以我们积极做推动，做宣传，做鼓动，做一些确实符合发展趋势的，符合保监会改革方向的，我们在积极推动，在座的应该说很多机构的老总，多多少少，可以说跟我打交道的蛮少，但和中介打交道的蛮多的。我看了一下名单，或多或少都有一些交流。我们现在讲的是保险销售专业化，我们对国务院报的是保险营销体制改革，这只是我们营销体制改革的一部分。第三，市场化机制进一步完善，我们现在坚持市场化的5引入和退出机制，培养充满活力，竞争有序的中介市场，完善分级审核。我们保监会中介部现在实际操作的中介部许可已经极少极少，一些前瞻性的，一些创新性的，暂时还不具备条件的，放出去的可能大部分都在省一级，现在程序在简化，操作在规范。凡是涉及到全国性的一些机构在各省区都需要设点，包括营销员考试，我们只是做一些政策上的指导。第四，化解市场风险。第五，监管制度逐步开展，鼓励发展保险中介集团，完善保险金融制度，完善保险兼业队伍，形成制度，加强监管。这是今年我们做的主要工作。明年要做的工作，总体上还是这个大方向，但会更具体：第一，会继续坚持中间业务的检查和保险市场清理，我们会坚持检查向下，处罚向上，触动法人，教育行业，巩固深化，扩大成效，继续扩展，对省级以下保险中介机构检查，强调对法人机制中间业务机构检查，规范保险市场秩序，推动保险代理市场化、规范化。我们三年的检查针对性要更强，打击会更准确，一定要保护好的，打击捣乱的，把捣乱的清除出去，可以教育、再教育，但屡教不改的一律清除，违法6违规者一定要付出代价。所以我们在研究，是不是对地区、机构放在哪一个层级上，放在哪些地区上，放在哪些险种上，哪个险种最容易出问题，哪个区域最容易出问题，都心知肚明。明年我们的工作就是要找准这些，我们还会同各地保监局协商沟通一下，但大家一定要形成，我们的任务就是监管，一定做好监管，只有加大监管力度，把市场规范了，各方都能收益，保险公司、销售公司、代理公司都能收益。第二，继续推进保险营销模式的改革。84号文上已经写的很清楚了，我们在坚持不懈地一步步深入推进。第三，关注市场风险。第四，制度建设。明年的大体工作就是这些事情。可能大家还有一些问题希望做出解答，确实我没有这个能力，所以我今天专门邀请了中介部的三位处长，大家知道，中央国家机关所有的政策文件都是出自处长之手，所以他们的解释和他们的说明，你们相信一定是绝对权威的。在这里我要做个说明，今天是论坛，是个人的思想、观点和体会，我今天回答的问题，先替三位处长讲一下，是他们个人的理解和思考。希望他们的解7答能给大家解决现实问题，现实矛盾，现在都讲新情况、新矛盾，新问题，提供一点启发，或者作为你决策的一个思考方面，不能简单地完全作为决策依据。杨华柏：提高保险中介专业化水平:46新浪财经杨华柏：大力提高保险中介专业化水平第四届中国保险中介发展论坛于2011年11月20日在北京港澳中心瑞士酒店举行，本次论坛主题为“保险销售专业化变革”，新浪财经将对论坛进行直播。图为中国保监会法规部主任杨华柏发言。新浪财经讯第四届中国保险中介发展论坛于2011年11月20日在北京港澳中心瑞士酒店举行，本次论坛主题为“保险销售专业化变革”，新浪财经将对论坛进行直播。中国保监会法规部主任杨华柏发言时表示，通过不断创新，大力提高保险中介专业化水平，以产销分离带动细化分工，是铸造产业链，提升保险业整体素质的切实可行之路。以下为杨华柏演讲实录：8杨华柏：谢谢罗会长热情洋溢的介绍。女士们、先生们，各位嘉宾早上好！今天我发言的题目是《不断创新—大力提高保险中介的专业化水平》。保险中介是保险市场发展到一定阶段的产物，中介市场应保险市场的需要而产生，反过来又促进保险市场的发展。近年来，我国保险中介市场得到长足的发展，但随着保险中介市场的迅猛发展，一些矛盾和问题也集中暴露出来，突出表现在市场恶性竞争比较普遍，销售误导行为屡见不鲜，中介业务虚假屡禁不止，产生这些问题的深层次原因是保险中介管理体制滞后，保险中介专业化水平不够高。如何着力构建一个法律关系清晰，管理责任明确，权利义务对等，效率公平兼顾，收入及业绩挂钩，基本保障健全、合法合规、渠道多元化，充满活力的保险销售体系成为当前乃至今后一段时间的重要任务。我认为，通过不断创新，大力提高保险中介专业化水平，以产销分离带动细化分工，是铸造产业链，提升保险业整体素质的切实可行之路。第一，保险中介专业化是保险管理体制的本质所决定的，保险提供未来需求型产品，其选择权在客户。由于保险的风险具有不特定性，保险产品的复杂性，保险关系主体之间的矛盾性，因此，决定保险中介必须大力来宣传、介绍推9广保险，维护保险各方的合法权益。与其他金融业相比，银行提供的是需求型目的产品，选择权主要在银行；证券提供的是选择性的募集产品，选择权在银行和客户之间。有人形象地把银行比喻为是躺着吃饭，证券行业是坐着吃饭，而保险行业是跑着吃饭。历次中介管理体制创新都给保险业带来强大的生命力，反之，如果僵化体制将会阻碍保险业健康的发展。保险中介管理体制的改革创新，专业化水平的提高，对促进我国保险业的改革发展起到积极的作用。一是创新的销售模式，保险中介模式之间的保费收入已经远远高于销售渠道。二是提高了保险服务项目，通过保险销售、保险兼业代理、专业代理，保险经纪等全面参与，使保险专业化较高的保险产品短期内走向了千家万户，三是推动了专业化管理、销售、服务、分工协作等进程，通过大力发展保险中介市场，运用相分离，中介逐步走向保险产品销售和产品开发、风险管理和资金运用相分离，集约化、专业化的道路。第二，要加快保险制度创新，促进保险中介专业化。近年来，我国加大了保险中介的管理制度的建设，相继出台了一系列规定，保险专业代理机构管理规定，经纪机构管理规定，监管规定，保险公估机构监管规定，还出台了保险行政10行为处罚办法，这些规章的颁布适时为保险中介市场健康发展提供了强有力的保证。比如放宽了保险专业代理、经纪机构的形式，建立了较为完善的保险代理，保险经纪许可证的发放制度，健全退出机制，建立了保险代理从业人员持续教育制度，针对保险代理，保险经纪过程的关键环节，增加和完善有关管理措施，如要求保险代理、保险经纪机构应当在订立保险合同时向投保人说明保险的用途，关于投保人责任免除的内容，明确了保险代理人、经纪机构对保险活动免责条款的告知说明义务，建立了三个层次的报告和披露制度。同时，针对近年来保险中介领域存在的突出违法行为出台了相应的规定。通过对中介机构及其业人员的查处使得中介机构得到了健康的发展。第三，进一步创新体制，促进保险中介市场的健康发展。应该看到，我国保险中介尚处于初级的阶段，其发展不足以与新时期快速发展的保险业相适应，只有加快保险中介发展，提高保险中介全面以及保险交易活动的领域，才能够加速我国保险经营机制转换，创造新的更有利的条件，只有加快保险中介发展，形成高效集约的保险销售渠道，才能为最广大人民提供更便捷，更全面，更贴身的保险服务。为此，必须突破束缚和阻碍保险市场发展的体制性障碍。11第四，要出台进一步措施，提高保险中介专业化水平，鼓励保险中介机构继续完善自身治理结构，根据企业现代制度的要求完善体制结构，完善规章制度和内部机制，进一步提升专业化水平。二是要进一步提高创新人员管理体制，大力提升从业人员素质。保险具有高度的专业性，从国外的经验来看，对保险从业人员，特别是对销售从业人员有较高的要求，而我国保险中介的人员素质有待进一步提高，因此要尽快出台有关提高中介人员素质的相关文件和措施，大力提升保险中介人员的要求和标准。三是要大力创新销售模式，在大力推进营销体制改革的同时，尽快出台相关的政策，鼓励保险公司进一步深化与银行、邮政合作，鼓励和规范发展电话销售、网络销售、经代模式等多元销售渠道，促进保险业产业升级，实现专业化经营，促进可持续发展。四是通过创新切实保护被保险人利益，要调整体制机制，使保险经纪人更好为保险人服务。创新是企业的生命之源，保险中介应以创新