3章 国际货运保险

3章国际海运保险•海运保险承保的风险范围•保险公司赔偿责任范围•保险金额的确定§3.1海运保险承保的风险范围•海上风险范围•海上损失与费用范围•外来风险范围一、海上风险海上风险又称海难，指船舶或货物在海上航行中遭遇的自然灾害和意外事故。•自然灾害，特指船舶航行时遭遇的：1.恶劣气候2.雷电3.海啸4.地震或火山爆发•意外事故，特指船舶或货物：1.搁浅2.触礁3.沉没4.碰撞5.失踪6.失火7.爆炸二、海上损失被保险货物在运输途中遭遇海上风险而造成的损失•全部损失•实际全损–被保险货物完全灭失–被保险货物丧失、无法挽回–丧失商业价值或失去原有用途–失踪达到一定时期•推定全损，–修理，或–续运，或–收回所有权的费用超过标的的价值•部分损失：案例部分损失•单独海损–指海上风险直接造成的、由受损方单独承担的部分损失•共同海损–船舶和货物在航行中遭遇海上风险，为了共同安全，有意识地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用•构成共同海损的条件1.船、货的共同危险客观存在；2.船方必须是为了解除船、货的共同危险，有意识地采取的合理措施；3.所作出的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，也就是说，牺牲和费用是为了解除危险，而不是由危险直接造成的4.牺牲和费用最终必须是有效的，也就是说，经过采取某种措施以后，船舶和/或货物的全部或一部分最后安全抵达目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面。共同海损与单独海损的区别造成海损的直接原因承担海损的主体单独海损海上风险受损方单独承担共同海损人为措施获救各方共同分摊三、海上费用海上费用指为营救被保险货物所支出的费用。•施救费用–指被保险人或其代理人采取抢救措施所支出的费用。•救助费用–被保险人和保险公司以外的第三方采取救助措施而收取的费用四、外来风险指海上风险以外的其他外来原因所引起的风险•一般外来风险1.偷窃2.沾污3.渗漏4.破碎5.受热受潮6.串味7.生锈8.钩损9.淡水雨淋10.短少和提货不着11.短量12.碰损•特殊外来风险–军事、政治、国家政策法令和行政措施所引起，例如1.战争2.罢工3.船舶被扣4.突然实行进口配额§3.2我国海运保险的险别•险别：是保险公司赔偿责任的划分•按照是否可以单独投保区分险别，平安险单独投保能基本险（我国）水渍险险别一切险否附加险基本险别之一：平安险FreefromParticularAverage,FPA•字面含义：单独海损不负责赔偿。•保险公司赔偿范围：1.在运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。2.由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。3.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。4.在装卸、转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的部分损失或全部损失。5.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。6.运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。7.共同海损的牺牲、分摊和救助费用。8.运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。FPA赔偿范围解读1.自然灾害全损，2.意外事故全损、部分损失3.自然灾害部分损失（须有意外事故伴随）≈如果没有意外事故伴随，则自然灾害部分损失不赔4.货物落海全损、部分损失（装卸时）5.施救费用6.在避难港的损失和费用7.共同海损的牺牲和费用•（3）+（7）=单独海损不赔基本险别之二：水渍险WithParticularAverage,WPA•字面含义：单独海损不负责赔偿。•保险公司赔偿范围：–平安险的范围+自然灾害造成的部分损失基本险别之三：一切险AllRisks•含义：并非是一切包赔•保险公司赔偿范围：–水渍险的范围+11种一般附加险的范围一般附加险1.偷窃提货不着险（Theft，PilferageandNon-delivery，TPND）2.淡水雨淋险（FreshWater&RainDamage,FWRD)3.短量险（RiskofShortage）4.混杂、沾污险（RiskofIntermixture&Contamination)5.渗漏险（RiskofLeakage）6.碰损、破碎险（RiskofClash&Breakage)7.串味险（RiskofOdor)8.受热、受潮险（DamagecausedbyHeating&Sweating)9.钩损险(HookDamage)10.包装破碎险(LossorDamagecausedbyBreakageofPacking)11.锈损险(RiskofRust)特别附加险1.战争险(WarRisk)2.罢工险(StrikesRisk)3.交货不到险(FailuretoDeliver)4.进口关税险(ImportDuty)5.舱面险(OnDeck)6.拒收险(Rejection)7.黄曲霉素险(Aflatoxin)8.货物出口到香港(包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款(fireriskextensionclause——forstorageofcargoatdestinationHongKong，includingKowloon，orMacao）保险金额保险金额指保险公司承担赔偿的最高限额，也是核算保险费的基础。•保险费＝保险金额×保险费率………（1）•保险金额＝装运港货价＋运费＋保险费＋买方费用及预期利润（装运港～目的港）•令买方费用及预期利润=（装运港货价＋运费＋保险费）×百分比（加成率）•保险金额＝（装运港货价＋运费＋保险费）×（1+加成率）…（2）•将（1）式代入（2）式，可得保险金额＝（装运港货价＋运费）×（1＋加成率）………（3）1－（1＋加成率）×保险费率例：有一批机电产品出口到美国，装运港为上海，目的港为LosAngeles，货物在上海的价格为USD20,000.00，上海—LosAngeles海运运费为USD800.00，保险加成率为10%，保险费率为3‰，请计算保险金额和保险费。保险金额＝（装运港货价＋运费）×（1＋加成率）1－（1＋加成率）×保险费率=（20000+800）×（1＋10%）1－（1＋10%）×3‰=USD22,955.75保险费=USD22,955.75×3‰=USD68.87验证：装运港货价＋运费+保险费=20000+800+68.87=20,686.87保险金额=20,686.87×(1+10%）=USD22,955.75习题名词解释共同海损单独海损海上风险保险险别FPAWPA一切险3.1简述构成共同海损的条件。3.2共同海损与单独海损有何区别？3.3简述我国海运货物保险的三种基本险别的赔偿责任范围计算题•ITC公司出口货物一批，装运港货价及装运港至目的港运费共计US$20,000.00，买卖双方约定保险加成率为15%,，投保一切险及战争险，保险费率分别为0.6%和0.3%，试确定保险金额、核算保险费。案例分析•某一货轮，在航行中有一船舱发生火灾，危及船、货的共同安全。经船长下令灌水灭火后，原装在该船舱内的500包棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，获得的价值为原货价值的30%；原装在该舱内的500包大米，经检查后发现只有水渍损失，而无烧毁或热熏的损失，经晒干后，作为次米出售，可得价值为原价的50%。按照上述情况，棉花损失价值占原价的70%，大米损失价值占原价的50%。试分析在保险业务中，这两种损失属于何种性质的损失？