4金融中介机构

温州大学商学院王芳芳第4章金融中介机构温州大学商学院（一）金融中介机构概述金融中介机构：泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和金融服务的特殊企业。温州大学商学院金融中介机构的性质：特殊的现代企业1.经营方式：负债经营2.经营对象：货币资金3.经营内容：存贷、结算、投融资等4.经营关系：借贷关系、投融资关系5.经营原则：安全性、流动性和收益性温州大学商学院（二）金融中介的功能古代金融业：金银保管、兑换、汇兑近代金融业：结算支付、存款、贷款现代金融业：功能综合化，“金融超市”支付中介：提供结算支付服务信用中介：融通资金信用创造：部分准备金制度和非现金结算制度金融服务：降低交易成本并提供金融便利服务温州大学商学院（三）金融机构体系金融机构体系银行金融机构非银行金融机构中央银行商业银行专业银行其他金融机构国内金融机构区域性金融机构全球性金融机构温州大学商学院各国家银行体系中国中国人民银行国有、股份、城市、农村、外资商业银行其他金融机构美国联邦储备体系国民银行、州立银行其他金融机构英国英格兰银行各类金融中介机构金融市场德国德意志联邦银行银行、保险、证券其他金融机构日本日本银行主要往来银行（1996）--金融混业温州大学商学院温州大学商学院美国温州大学商学院温州大学商学院温州大学商学院（四）我国的金融机构体系（建国前）1、“四行二局一库”。四行:“中央银行、中国银行、交通银行、农民银行”两局:“中央信托局、邮政储金汇业局”一库:“中央合作金库”2、中小银行和钱庄。3、外资银行。4、其他非银行金融机构。•中国国民政府统治时期金融机构体系的主体。温州大学商学院“南三行”：浙江兴业银行、浙江实业银行、上海商业储蓄银行。“北四行”：盐业银行、金城银行、中南银行、大陆银行。“小四行”：中国通商银行、四明银行、中国实业银行、中国国货银行。温州大学商学院大陆银行盐业银行浙江兴业银行温州大学商学院（五）1949年后中国金融体系的演变1953-1978大一统银行体制1978-1984专业银行体制形成时期1984-1993专业银行时期1994-2000专业银行商业化时期2000-现代商业银行体制温州大学商学院“大一统”金融体系主要特点是：与计划经济体制高度统一；组织结构上高度统一；全国只有1家银行；业务经营与管理高度统一；行政管理与业务经营为一体。温州大学商学院中央银行-中国人民银行1948年：成立1984年：专门行使中央银行职能1992年：证监会1993年：货币政策、金融监管1995年：法律明确央行职能1998年：保监会1999年：设9大分行，两个营业部(京、渝)2003年：银监会温州大学商学院我国商业银行体系国有商业银行：中国银行、农业银行、建设银行、工商银行。股份制商业银行：交通银行、中信银行、华夏银行、民生银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、中国光大银行、浦东发展银行等。城市商业银行：北京银行、上海银行、杭州商业银行、温州银行等。农村商业银行：萧山农村合作银行、余杭合作银行等。外资商业银行：花旗银行、汇丰银行、渣打银行等33家。•金融体系的主体，具有信用和货币创造的功能。温州大学商学院温州大学商学院银行系统机构(2005年底)项目机构数(个)年末人数(人)中国人民银行216713853844675中国工商银行18764427383210263中国农业银行28234478895202174中国银行11019229740115434中国建设银行14088300288142678中国农业发展银行21765959818956交通银行26075732329765中国进出口银行16908393浦东发展银行375100824936国家开发银行3847081790中信实业银行418145776983中国光大银行41697344861中国民生银行24294474966华夏银行29477613758招商银行4542065311069广东发展银行500122846158福建兴业银行32999184619深圳发展银行24071423417恒丰银行761402729总计824531800381817624温州大学商学院2006我国银行业规模结构0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%国有商业银行股份制商业银行城市商业银行其他金融机构温州大学商学院全国性股份制商业银行•新成立的：•浙商银行(2004-8-18)•徽商银行(2006-2-28)•渤海银行(2005-12-31)温州大学商学院我国商业银行引入外资时间融资银行投资银行2002浦发银行花旗银行2004交通银行汇丰银行19.9%2005建设银行美国银行9%2005中国银行瑞士银行12%英格兰皇家银行亚洲发展银行2006广发银行美国花旗集团85%2006华夏银行德意志银行股份有限公司13.98%德意志银行卢森堡股份有限公司2006工商银行高盛投资集团美国运通公司温州大学商学院3、城市商业银行1995年国务院决定，在城市信用社基础上组建城市合作银行，将众多的城市信用社组建成地方性、股份制的银行。2005年底由2290多家城市信用社、城市内农村信用社及金融服务社合并而成的115家城市商业银行。4、农村商业银行，农村合作银行经中国银监会批准，截至2005年3月末全国已有19家农村合作银行和8家农村商业银行开业，另有23家农村合作银行和1家农村商业银行获准筹建。萧山、义乌、瑞安农村合作银行温州大学商学院农村信用社贷款结构图29%51%20%农业贷款乡镇企业贷款其他贷款温州大学商学院温州大学商学院业务与经营原则政策性业务是与商业银行的一般性业务相对而言的，它是指根据国家的经济政策，对某些行业、企业发放低息贷款，其目的主要是保证社会经济结构、产业结构的平衡和贯彻国家经济政策的需要。在具体的业务活动中，它们必须坚持不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。温州大学商学院温州大学商学院保险公司1988年以前，我国的保险业由中国人民保险公司独家经营。中国人民保险公司的业务仍然居于主导地位。1995年10月1日开始实施的《中华人民共和国保险法》的规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险。1996年7月，中国人民保险公司改建为中国人民保险(集团)公司(简称中保集团)下设三个专业子公司，其中中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司。1996年，中国人民银行又先后公布实施了《保险代理管理暂行规定》和《保险管理暂行条例》等多项规章制度，为保险业的健康发展提供了必要的监管工具和标准。温州大学商学院保险公司保险分类：人保保险、财产保险、再保险保险险种：财产险、责任险、保证险、人身险保费收入1596亿元，保险深度1.8%，保险密度128元（2000年底）温州大学商学院保险资金投资结构0%5%10%15%20%25%30%35%40%股票银行存款国债金融债券企业债券次级债券投资基金系列1温州大学商学院农村信用合作社1923中国华洋义赈救灾总会。1950农村信用社合作制原则办社。1955--官办金融机构。1980--信用社办成真正的合作金融组织。1984、8改革信用合作社管理体制(群众性、民主性、灵活性)1996、9农村信用社与中国农业银行分离。温州大学商学院信托投资公司1921年上海通商信托公司是我国最早信托公司。1979年10月，中国国际信托投资公司组建成立。1980年代中期，各类信托公司膨胀至近800家。1995年开始，信托投资公司与银行彻底脱钩。1999年底，我国共有40多家信托投资公司。温州大学商学院民间金融机构地下钱庄私募基金抬会高利贷互助会典当行温州大学商学院外资银行温州大学商学院我国入世以来，新批准在上海、深圳、天津、大连、广州和青岛的37家外资银行经营人民币业务；批准12家外资银行在华开办网上银行业务；批准5家外资银行分行开办境内证券投资托管业务；近一半的外资银行可以从事对各类客户的全面外汇业务。温州大学商学院温州大学商学院（六）国际金融机构国际金融机构是从事国际金融管理、协调及国际金融活动的超国家性质的组织机构。全球性国际金融机构世界银行集团国际货币基金组织区域性国际金融机构亚洲开发银行非洲开发银行欧洲复兴开发银行泛美开发银行温州大学商学院国际金融机构的特点：超国家的经济组织贷款具有援助性质金融与政治相联系国际金融机构的作用：稳定国际金融秩序解决国际收支危机促进国际货币合作推动落后国家解决发展温州大学商学院1、全球性金融机构国际货币基金组织（IMF）世界银行集团（WBG）国际复兴开发银行（IBRD,1945年）国际开发协会（IDA,1960年）国际金融公司（IFC,1956年)多边投资担保机构（MIGA,1998年）国际银行清算（BIS）温州大学商学院名称成立时间业务活动对象国际货币基金组织1945于华盛顿，成员182个IMF汇率监管、国际收支平衡会员国世界银行集团国际复兴开发银行（1945年）IBRD贷款、世界银行债券会员国官方、国营和私营企业国际开发协会（1960年）IDA优惠贷款会员国政府、国营和私营企业国际金融公司（1956年)IFC长期贷款（7-15）会员国私营企业（我国92个项目共计22亿美元）多边投资担保机构（1998年）MIGA政治风险担保外国私人投资者温州大学商学院2、区域性金融机构泛美开发银行（IDB,1960）亚洲开发银行（ADB,1966）非洲开发银行（AFDB,1963）欧洲复兴开发银行（EBRD,1990）阿拉伯货币基金（AMF,1977）温州大学商学院（七）金融机构的发展趋势温州大学商学院温州大学商学院温州大学商学院网络银行的发展使银行业务的内涵和外延发生了重大的变化，银行已经广泛的涉足资本市场和金融衍生品市场，大量的非银行金融产品及其金融衍生产品已经成为当今银行的主要产品，传统业务给银行带来的收益逐步下降，银行业务的综合化、全能化、资本集团化已成为现代银行的发展趋势。温州大学商学院温州大学商学院温州大学商学院Thankyouverymuch!