IBM中小银行管理信息系统解决方案

IBM中小银行软件解决方案第1页共7页IBM中小银行中小银行中小银行中小银行管理管理管理管理信息系统信息系统信息系统信息系统解决方案解决方案解决方案解决方案IBM中小银行软件解决方案第2页共7页IBM中小银行中小银行中小银行中小银行管理管理管理管理信息信息信息信息系统系统系统系统解决方案解决方案解决方案解决方案管理管理管理管理信息系统信息系统信息系统信息系统—建立建立建立建立以客户为中心以客户为中心以客户为中心以客户为中心的经营管理体系的经营管理体系的经营管理体系的经营管理体系随着金融信息化的发展和多服务渠道的成熟，银行业务范围已经打破传统的地域限制和网点制约，银行客户也有了更多选择。同时，外资银行业务全面开展以及大型商业银行规模化经营都在挤压着中小银行的传统市场，使得中小银行加快向特色银行和细分市场转型。金融机构之间的竞争和业务发展的压力促使中小银行开始改变基于内部管理核算的业务流程，而逐步转向提供以客户为中心的经营和服务。从银行战略发展的长远考虑，客户、产品、员工、渠道是直接影响中小银行经营管理效益的相互关联的基础信息资源。建立更完善的资源配置和经营分析机制日趋成为继核心业务系统建设之后中小商业银行信息化工作的又一重点。建立在数据仓库平台基础上的中小银行新型管理信息系统将分散在不同业务子系统和管理子系统中的数据整合成有机的整体，并以准确、全面的信息综合和先进、完善的量化分析，为中小银行金融产品的经营、销售和管理决策提供科学依据，管理信息系统以客户关系管理、服务营销和绩效管理为重点，同时实现产品分析、渠道管理、成本分析、风险分析等重要功能，有利于中小银行认清市场格局、制定有针对性的方针、政策，确定潜在客户、完善客户档案、加强客户群追踪能力并提供针对不同行业、客户的个性化产品和服务，做到真正了解客户需求、吸引挽留优质客户。管理信息系统的用户主要是中小银行的各级经营管理人员和客户营销人员，并可逐步推广至全行员工使用。它将助力中小银行在客户关系管理、服务营销、产品管理、渠道管理、员工绩效考核、业务营运分析和成本控制等经营管理策略面实现质的飞跃。IBM中小银行管理信息系统软件解决方案主要基于IBM的一系列商业智能软件产品，以及银行业数据仓库模型实现，具体使用时，可以根据客户实际需求灵活裁减。中小银行中小银行中小银行中小银行管理信息系统管理信息系统管理信息系统管理信息系统面临的问题和挑战面临的问题和挑战面临的问题和挑战面临的问题和挑战中小银行在实现数据、业务和应用大集中过程中，系统数据多、复杂性大，整合客户信息和服务的需求迫切。管理信息系统涉及中小银行综合业务系统、中间业务、信贷管理系统、银行卡、理财产品和渠道等核心业务平台。如何了解和掌握中小银行客户、产品、员工、渠道等资源的现状？如何更好地支持绩效考核、产品分析、经营分析和成本管理?管理信息系统建设通常会面临以下难题：
对于银行各业务子系统中的各类客户信息总是缺乏全面统一的客户视图和关系管理；
“孤岛”型应用模式往往不能有效地实现跨业务条线分布的异构信息的采集和共享；
业务数据的量化分析工具功能受限、效率不高，总是不能满足随机分析需求；
业务数据的关联性较差，业务分析面临缺乏全面性和权威性的尴尬，数据利用率低，难以实现数据挖掘和精确营销等，难以体现信息应用的深度价值；
业务条线间关系相对独立，各系统报表种类繁多，缺乏准确性，信息孤立而分散；
难以获得银行管理信息统一视图，可能直接影响银行管理决策的效率和准确性；IBM中小银行软件解决方案第3页共7页
现有数据资源利用不够，相同信息重复录入、数据一致性难以维护。
市场条件下风险管理缺失关键数据，难以及时监控，直接影响风险防范与化解能力。在构建银行管理信息系统时，需要面对如下挑战：
如何建立银行经营分析体系并有选择的采集、统计、关联、分析、比较各种客户营销数据？
如何根据中小银行业务数据的历史变化，实现宏观分析与预测，降低经营风险？
如何建立统一权限管理，通过统一安全策略实现用户在适当权限范围内的信息查询和业务处理？
如何形成中小银行内部全局统一的数据视图，并复用、发挥关键信息的价值？
如何处理海量关系型数据的管理和存储，通过适时的分析数据模型构建和数据加载转换清洗，确保信息的完整性和高质量？
如何处理大量的查询统计报表需求，改变传统手工做报表方式，提升信息支撑能力？
如何提高银行经营管理工作效率，改善人力资源管理水平？
如何建立关键业务数据关系和构筑风险模型，如何在业务流程中控制风险？IBMIBMIBMIBM中小银行中小银行中小银行中小银行管理信息系统管理信息系统管理信息系统管理信息系统软件软件软件软件解决方案解决方案解决方案解决方案：：：：IBM管理信息系统解决方案可以帮助中小银行快速、高效、低成本地搭建银行统一业务管理信息平台，实现客户、产品、渠道、员工数据的采集、加工、清洗、装载、管理以及挖掘和展示，通过信息整合共享与商业智能使中小银行及时准确地了解客户需要、掌握营销动态、改善经营管理，促进银行业务的健康、高速发展。方案包括了IBM信息整合平台与基础数据仓库、IBM数据模型BDW、IBM银行业务解决方案模板、IBM数据仓库实施方法论、中小银行管理信息系统业务应用，如下图所示：IBM中小银行软件解决方案第4页共7页银行业数据仓库银行业数据仓库银行业数据仓库银行业数据仓库BDW：：：：IBM银行业数据仓库为全方位的银行运营提供了一个全面的信息架构。它集成了IBM为世界上众多先进金融机构实施数据仓库的广泛经验。金融机构通过使用成熟的数据模型，可以提高其服务的竞争力，可以支持数据仓库方案的快速有效实施，可以简化数据仓库建设的客户化工作和未来扩展工作，同时业务人员可以依据模型对数据仓库方案的业务范围界定实现有效控制。银行业业务解决方案模板银行业业务解决方案模板银行业业务解决方案模板银行业业务解决方案模板：：：：业务解决方案模板提供了关于特定主题的业务解决方案的指标和维度定义，可以快速生成多维Cube模型输出到数据集市，同时保证数据集市间数据衡量指标和维度定义的复用。业务模板能够为以下5个核心的商业智能领域提供预先定义的业务报表需求模版：客户关系管理；风险；盈利率；资产负债管理；风险管理及合规性监控（BaselII、IFRS/IAS和Sarbanes-Oxley）。IBM数据仓库实施方法论数据仓库实施方法论数据仓库实施方法论数据仓库实施方法论：：：：IBM集中各技术领域的专家顾问，利用多年项目经验，针对不同解决方案制定了完善的系统集成服务方法论。它定义了整个开发团队的工作组织，有利于指导单个开发人员和开发团队协调配合,并规定每个任务的开发成果，提供了监控项目产出和项目执行的衡量标准，以确保项目组按照一套成功、可靠的方法实施项目，从而减小风险、提高效率、降低成本、保证质量，为项目的成功提供了方法论保障。IBM中小银行管理信息系统中小银行管理信息系统中小银行管理信息系统中小银行管理信息系统解决解决解决解决方案方案方案方案整体整体整体整体架构架构架构架构：：：：整体架构由数据访问、数据加工、应用分析、信息交互部分组成，并支持异构数据的联邦和复制、数据仓库源数据的ETL或ELT、动态复杂查询调度、系统元数据管理、多维分析和灵活的前端展现。如下图所示：IBM中小银行软件解决方案第5页共7页主要业务功能主要业务功能主要业务功能主要业务功能：：：：管理信息系统包括以客户细分、营销分析为主的客户关系管理子系统、以资产、负债和财务分析为主的金融产品分析子系统、以改善业务活动和交互方式为核心的渠道管理子系统、以柜员、客户经理和组织机构为对象的员工绩效管理子系统。管理信息系统主要业务功能如下：客户关系管理客户关系管理客户关系管理客户关系管理对公客户资料管理对公客户业务分析对公客户营销管理个人客户资料管理个人客户业务分析个人客户营销管理客户类管理报表客户类统计分析产品分析产品分析产品分析产品分析产品信息查询综合运营分析产品分类分析产品收入分析产品风险分析产品竞争分析产品周期分析预算分析现金流量分析基本财务指标总揽财务报表（资产负债表，利润表，资产质量五级分类情况表…）渠道管理渠道管理渠道管理渠道管理IBM中小银行软件解决方案第6页共7页营业网点信息查询营业网点运营分析ATM信息查询ATM运营分析POS信息查询POS运营分析网银信息查询网银运营分析设备类统计分析渠道偏好分析员工绩效考核员工绩效考核员工绩效考核员工绩效考核柜员业务量统计柜员盈利贡献分析柜员客户投诉统计客户经理业务量统计客户经理盈利贡献分析客户经理中间业务分析客户经理维护客户分析组织机构业务完成情況分析组织机构产品销售情況分析组织机构等级评分和排名及贡献对比分析数据仓库及其应用程序是银行面向服务体系结构（SOA）框架的一部分。服务采用者能够在数据仓库和银行内其它IT系统之间共享有价值的数据。IBM银行业数据仓库模型BDW提供了符合银行业特征的业务实体，数据属性及逻辑关系定义,可以为中小银行提供数据仓库实施方法论和数据仓库建设蓝图。IBM银行业模型是中小银行实现SOA构架的坚实数据模型基础。IBM信息框架IFW包括了一系列代表银行业最佳实践的业务模型。这些模型结构化的描述了银行各类业务的信息内涵，并在业务人员与科技人员之间架起了一座桥梁。为什么选择为什么选择为什么选择为什么选择IBMIBMIBMIBM中小银行中小银行中小银行中小银行管理信息系统管理信息系统管理信息系统管理信息系统软件软件软件软件解决方案解决方案解决方案解决方案????基于IBM全套信息产品的中小银行管理信息系统，提供了从底层数据抽取、整理、转换、到数据仓库管理、数据集市、负载管理、安全控制、前端展示及Web应用部署运行的端到端解决方案。它具有如下优势：
支持实时数据混合负载,可以同时满足ETL操作的OLTP性能需求和查询分析业务的OLAP性能需求；
支持海量数据，具备线性的扩展能力，在国内已有数十TB数据量的成功案例；
领先的信息集成技术，全行统一的客户视图，跨系统的实时数据处理；
实现异构数据源之间的数据复制,支持事件数据的获取和发布,支持广域网环境中基IBM中小银行软件解决方案第7页共7页于消息队列的数据复制;
实现高效的批量数据交换和非关系型数据的集成(包括MQ、XML、WebServices等);
基于开放标准技术，支持主流的硬件平台和操作系统，具有最优性能价格比，模块可以灵活调整，支持集成其它业务系统和产品，有助于降低银行的管理成本；
系统有良好的可维护性，充分利用现有系统资源，具有软硬件捆绑优势；
采用业务用户定制方式及报表定制工具，可灵活适应不同的统计口径要求；
IBM先进的商业智能技术和硬件容量处理能力为系统的实施提供了可靠的技术保障；
IBM在银行管理信息系统数据模型、服务方面具有丰富的行业知识和项目实践经验。IBMIBMIBMIBM中小银行中小银行中小银行中小银行管理信息系统管理信息系统管理信息系统管理信息系统软件软件软件软件解决方案对中小银行的价值解决方案对中小银行的价值解决方案对中小银行的价值解决方案对中小银行的价值：：：：IBM基于SOA的管理信息系统解决方案可以帮助中小银行快速、高效、低成本地搭建银行统一业务管理信息平台，实现客户、产品、渠道、员工数据的采集、加工、清洗、装载、管理以及挖掘和展示，通过信息整合共享与商业智能使中小银行及时准确地了解客户价值、把握客户需要、提升服务质量、掌握营销动态、管理各级销售过程和效果，改善经营管理，从而促进银行业务的健康、高速发展。