万能型保险产品

整理财务规划人生FinancialPlanning信步人生万能险介绍整理财务规划人生FinancialPlanning1.产品特色2.保险责任3.账户管理4.账户价值计算5.费用结构6.产品比较7.投资介绍整理财务规划人生FinancialPlanning1.产品特色•交费灵活•投资保底公司将于每年12月公布下一会计年度的保证利率，客户的账户价值将至少以此利率增值(至2014年1月1日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为2.5％)。•月月结算结算频率每月一次。公司根据保监会有关规定及实际投资状况每月公布结算利率，并根据结算利率结算账户利息。•信息公开每月的结算利率及年度的保证利率将在公开的媒体上披露。公司还将于保单周年日后的三十天内向客户送发保单年度报告，使客户充分了解账户价值的变化。整理财务规划人生FinancialPlanning2.保险责任•养老保险金被保险人生存至约定养老保险金领取日，可以一次性领取个人账户的账户价值或转换为给付当时在售的任一养老金给付条款。•身故保险金被保险人于约定养老保险金领取日前身故，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付“身故保险金”。•全残保险金被保险人于约定养老保险金领取日前发生全残，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付“全残保险金”。整理财务规划人生FinancialPlanning•特殊给付被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证明文件办理提前领取。我们按本合同中规定的个人账户的账户价值一次性给付被保险人，同时注销该被保险人的个人账户整理财务规划人生FinancialPlanning3.账户管理账户设置权益归属个人账户单位交费账户投保时由投保人确定个人自交账户被保险人团体账户管理团体交费尚未分配至被保险人个人账户的交费金额以及注销被保险人个人账户时未归属被保险人部分－－整理财务规划人生FinancialPlanning•结算利率•保证利率•账户利息•每月账户价值计算4.账户价值计算•保证利息及计算•账户价值计算•账户现金价值整理财务规划人生FinancialPlanning结算利率结算日：每月第一日结算利率：本公司每月根据保险监管机关的有关规定，结合单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起六个工作日内公布。整理财务规划人生FinancialPlanning在每月结算利率公布日或本合同终止时结算：账户利息＝每日二十四时的账户价值×日利率×计息天数•在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率；•在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。账户利息整理财务规划人生FinancialPlanning本公司于每年的十二月份公布下一会计年度的保证利率，至2014年1月1日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为2.5％保证利率用于计算保证利息。每月实际公布的结算利率可能高于也可能低于当年度保证利率对应的日利率。保证利率整理财务规划人生FinancialPlanning每月账户价值=上月初账户价值＋当月进入账户保费＋账户利息－保单管理费当月进入账户保费=被保险人实际交纳保费－初始费用每月账户价值的计算整理财务规划人生FinancialPlanning保证利息•自第二个会计年度起，在每个会计年度的首个结算日零时或保险金给付以及被保险人离职时结算保证利息。•保证利息根据保证账户价值计算，若结算当时保证账户价值大于实际账户价值的，保证利息等于二者之差，否则保证利息为零。整理财务规划人生FinancialPlanning账户价值计算结算利率保证利率根据每月公布的结算利率累计计算得出的账户价值=实际账户价值：A根据每年十二月份公布的保证利率计算得出的账户价值=保证账户价值：B被保险人最终的账户价值=MAX(A,B)即：最终的账户价值取A和B值中的高者当BA，则保证利息=B-A当B≦A，则保证利息=0整理财务规划人生FinancialPlanning保单年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后占账户价值的比例95%96%97%98%99%100％退保手续费用5％4％3％2％1％0％账户现金价值比例整理财务规划人生FinancialPlanning举例：投保人于2006年12月2日为张三购买本保险交纳保费10000元，同年12月10日再加保5000元，2007年2月15日退保，请在只考虑退保费用的前提下计算该被保险人退保时的领取金额。2006年保证利率为2%，2007年保证利率为2.5%，2007年1月公布的结算利率为：0.00006849，2月公布的结算利率为0.00005213账户价值计算（举例）整理财务规划人生FinancialPlanning2007年1月1日结算：（10000＊8+15000＊22）＊0.00006849＋10000＋5000＝15028.08元2007年1月1日对应的保证账户价值为：（10000＊8+15000＊22）＊2%/365+10000+5000=15022.47元实际账户价值高于保证账户价值，因而保证利息为0实际账户价值＝15028.08元2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保费10000元保费5000元退保？2006年保证利率：2%2007年保证利率：2.5%2007.2.1公布结算利率：0.00005213公布结算利率：0.00006849整理财务规划人生FinancialPlanning2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保费10000元保费5000元退保？2006年保证利率：2%2007年保证利率：2.5%2007.2.1公布结算利率：0.00005213公布结算利率：0.000068492007年2月1日结算：15028.08＊31＊0.00005213+15028.08＝15052.37元2007年2月15日退保：15052.37＊14＊0.00005213＋15052.37＝15063.36元2007年2月15日对应的保证账户价值为：15028.08＊31＊2.5%/365＋15028.08＝15059.99元15059.99＊14＊2.5%/365＋15059.99=15074.43元实际账户价值低于保证账户价值，保证利息为：15074.43－15063.36＝11.07元退保金额为：15074.43＊96%＝14471.45元整理财务规划人生FinancialPlanning5.费用结构•初始费用保险费进入个人账户或集体账户之前一次性扣除的费用•保单管理费按账户价值的一定比例于每月月末收取整理财务规划人生FinancialPlanning最低标准最高标准每次交费的0.4%每次交费的5%每年收取账户价值的0.1%，每月计提每年收取账户价值的0.4%，每月计提一般被保险人10元/每个被保险人60元/每个被保险人保留成员10元/每个保留成员60元/每个保留成员费用类别初始费用保单管理费年费整理财务规划人生FinancialPlanning险种费用收取增值方式保险责任团体分红有，根据保费规模浮动保证每年2.5％固定收益+不确定分红身故保险金养老保险金团体投连买卖差价3.5％+投资管理费、行政管理费+年费根据实际投资情况核算收益，不保证收益养老保险金身故保险金全残保险金团体万能初始费用＋保单管理费＋年费，初始费用根据保费规模浮动每月结算，有保证利率身故保险金养老保险金全残保险金出国保险金升学保险金参军保险金5.产品比较（1）整理财务规划人生FinancialPlanning产品产品特点适用客户心理分红账户管理灵活；有保底收益并能分享保险公司的经营成果比较注重资金安全，在保证本金安全的前提下期望能有相对较高的资金收益投连账户管理灵活，高风险、高收益满足拥有较强的投资意识，且具有较强的风险承受能力的客户万能账户设置灵活，收益结算周期短，有保证利率注重资金安全，并随时关注收益5.产品比较（2）整理财务规划人生FinancialPlanning产品本身无所谓优劣，没有最好的，只有最合适的！1、优化付薪结构，提高薪资的经济回报；2、提供全方位的综合福利保障，增强企业凝聚力；3、提供留才规划，减少人才流失，降低人力成本；4、配合企业员工激励措施，提高人才使用效率；…………帮助客户实现经营业绩！整理财务规划人生FinancialPlanning投资策略介绍整理财务规划人生FinancialPlanning万能账户是稳健收益型账户，设有月度结算利率和年度保证利率，因此账户每月实际投资收益率应保持平稳，采取相对稳健的投资策略，着眼于长期稳定的回报。1.万能投资理念整理财务规划人生FinancialPlanning2.投资范围及对象•万能账户主要投资于在国内依法公开发行的债券、可转换债券、证券投资基金、股票、银行存款、回购以及监管部门批准投资的其他金融工具，其中债券包括国债、金融债、企业债、次级债和央行票据等。•万能账户投资以固定收益为主，在资产负债匹配的基础上追求长期稳定的收益和资产增值，固定收益投资比例最高为100%；在股票市场预期风险调整收益率高于同期债券收益率的前提下，本账户将在风险控制的基础上有限度地投资于包括股票、证券投资基金在内的权益类资产以提高账户的整体收益水平。整理财务规划人生FinancialPlanning3.各类对象的投资策略•在债券类属配置上以国债为主，适当配置高信用等级的企业债券和金融债券配置,前提是这些债券的利差与其承担的流动性风险和信用风险相适宜；•账户权益类资产配置在A股市场完善前以开放式基金为主，偏重于经营稳健、具有管理优势、净值波动风险小的基金；•账户原则上不持有过多流动性不足的协议存款资产，除非协议存款的收益率具有比较优势。•账户在充分考虑市场容量和账户流动性基础上配置一定比例可转换债券，提高资产组合风险调整收益。•股票重点选择股息率高、估值水平与国际接轨的股票投资；积极参与股票一级市场配售或战略配售，以获得低风险一级市场的股票投资收益。整理财务规划人生FinancialPlanning4.投资风险揭示•政治、经济及社会风险：金融市场可能因政治、经济政策的转变而遭受不利影响；•市场风险：账户所投资的资产将承担所有金融资产的固有风险，所投资资产的价值可升可降；•利率风险：账户所投资的金融资产的价值可能因基准利率变动而受到影响；•信用风险：账户所投资的银行存款及债券必须承担存款银行、债券发行人的违约风险。本账户的投资回报可能受到多项风险因素的影响，包括但不限于整理财务规划人生FinancialPlanning谢谢大家！