中国保险业的发展

中国保险业发展改革2第一部分：我国保险业发展的基本情况主要发展历程当前的发展成果发展中存在的差距3一、我国保险业发展历程第四阶段2002～至今第三阶段1979～2001第二阶段1949～1978第一阶段1805～1948我国保险业的快速发展新中国保险业的产生与停办我国保险业的恢复和发展我国保险业的产生和发展4第一阶段（1805～1948）：我保险业的产生和初步发展第一个保险思想引入者：魏源第一家保险公司：英国人设立的“谏当保安行”第一家民族保险公司：上海华商义和公司保险行民国初期13年间，先后有30多家保险公司在上海、广州等地营业如美国友邦保险公司于1921年在上海成立5第二阶段（1949-1978）：新中国保险业的产生与停办1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造1949年，中国人民保险公司成立,独家经营，隶属国务院1958年12月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务”6第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展1979年，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》，明确提出逐步恢复国内保险业务1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构独家经营1979-19871988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立1991年，太平洋保险公司在上海成立1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立1996年，中国人民保险公司一分为三稳步发展1988-20017第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展2002年，党的十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国有保险公司改革全面展开，新修订的《保险法》开始实施，我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生变化最大的时期。8二、当前的发展成果行业整体实力显著增强保险市场体系日益完善服务经济社会能力大幅提高社会影响和地位不断提升9行业整体实力显著增强13931596210830503880.44318.134927.335641.47035.89784.102000400060008000100001200019992000200120022003200420052006200720082008年，全国保费收入9784亿元，接近1980年到2001年22年的总和2002年以来的六年，年均增长21.4%，远高于同期GDP增速2008年我国保费收入世界排名第7位，比2000年上升9位单位：亿元保费收入快速增长102008年末，保险业总资产达到3.34万亿元，是2002年的5.1倍保险业积累第一个1万亿资产用了23年时间，第二个1万亿资产只用了3年左右；其中，2007年一年，保险业资产增幅就接近1万亿保险资产增长状况05000100001500020000250003000035000400001999200020012002200320042005200620072008单位：亿元资产规模迅速扩大行业整体实力显著增强112002年以前，保险业长期处于亏损或微利状态，净资产为负数，主要的公司偿付能力严重不足。2008年，全行业净资产已达2840亿元。行业整体实力显著增强实收资本20022008净资产2002200823943572840-147资产质量不断提高12市场主体结构优化集团公司（8家）产险公司（47家）国有独资：中国人寿人保中保股份制：中再平安太平洋中华联合阳光保险市场体系日益完善寿险公司（46家）再保险公司（9家）资产管理公司（9家）保险中介机构（2000多家）市场份额前五的公司分别为：人保财险太平洋财险平安财险中华联合大地财险市场份额前五的公司分别为：中国人寿平安人寿太平洋人寿泰康人寿新华人寿我国保险市场初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性公司（中国出口信用保险公司）、专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局13保险市场体系日益完善产品种类和服务形式不断丰富体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险”、“婚姻险”等特色险种，已经发展到1000多种。体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以“坐商”为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内容不断丰富。14保险市场体系日益完善20022008产险集中度（CR3）寿险集中度（CR3）2002200894.4%91.1%注：CR3是指业务规模前三名的公司所占的市场份额，被用来衡量市场竞争的激烈程度，集中度越低，表明市场竞争越激烈63.9%63.1%改革，尤其是改制上市，增强了资本实力，提高了偿付能力，实现了组织形式的转变，促进了管理体制和经营机制的转变，初步建立了适应市场经济要求企业管理制度体系。开放，进一步增强了市场活力，促进了国内保险公司经营管理水平的提高，促进了我国保险业国际合作领域的扩大和地位的提升。市场集中度进一步下降，市场运行效率逐步提高。现代保险企业制度初步建立1528万60万118万263万管理人员数量营销员数量200220080.48%保险就业人员占城镇就业人员比例保险市场体系日益完善2002年以来，在“人才兴业”战略的指导下，保险业在人才总量增长的同时，结构也不断优化，培养了一大批保险精算、核保核赔、财务管理、营销管理和资产管理等专业化人才，实现了人才质量和数量的同步提升1.1%保险人才队伍不断发展壮大162003年2004年2005年2008年上海地铁4号线透水事故，赔付7.1亿元内蒙古包头空难，仅对飞机机身损失赔偿2300万美元雨雪冰冻灾害，保险业共赔付89亿元；汶川地震保险业已赔付14.2亿元，捐款4.49亿元央视附属大楼火灾，保险责任金额15.33亿元，相关责任认定和理赔工作正在进行2009年沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击，各保险公司共支付赔款13.3亿元2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，是2002年的4.2倍2002年以来，保险业累计赔款与给付超过1万亿元，平均每年赔付超过1500亿元提供经济补偿服务经济社会能力大幅提高17债券,1.79,59%银行存款,0.82,26%证券投资基金,0.17,5%股票及股权,0.25,8%其他,0.07,2%2008年保险资金运用余额构成保险资金具有长期性、稳定性的特点，可以提供大量资金来源为国家重点工程建设和高科技项目提供保障，为经济建设提供资金，比如京沪高铁等。服务国家“走出去”战略保险机构已经成为促进资本市场稳定发展的重要机构投资者2008年，保险资金运用收益达到529.9亿元，是2002年的3.4倍（单位：万亿元）服务经济社会能力大幅提高促进经济发展18通过保险手段保障农民种植和养殖工作，可以避免农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，避免“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民的生产积极性，保障农产品的有效供应，避免主要农产品价格波动过大农业保险农业作物保险：承保各类农作物5.3亿亩能繁母猪保险：承保各类牲畜4.7亿头开展财政支持农业保险试点：2008年，中央财政支持的政策性农业保险试点已经扩展到16个省区和新疆生产建设兵团（含13个粮食主产区）2008年农业保险责任金额达到2397.4亿元，同比增长213%服务经济社会能力大幅提高服务“三农”19参与“新农合”针对农民“看病难、看病贵”的问题，保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势，积极参与新型农村合作医疗试点，目前，已在全国14个省114个县（市）参与了新型农村合作医疗试点保险业参与“新农合”试点，降低了成本，控制了风险，使政府减轻了压力，农民实实在在享受到了实惠仅河南新乡市，从事这项工作的管理人员由最初的519人减到56人，管理费用由1000万元降到了300万元，节约700万元，农民最快在15分钟内就可领到报销费用服务经济社会能力大幅提高服务“三农”20小额保险目前，社保体系暂时还无法覆盖农村地区，为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费负担，在保监会的指导和推动下，保险业开发了单独面向农民群体销售的小额保险目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内的小额保险业务，覆盖到“三农”的多个方面截至2008年底，在9个试点省市农村为239万农民提供了保险保障，承担保险责任金额280亿元服务经济社会能力大幅提高服务“三农”21发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，可以转嫁赔偿责任，省去很多不必要的处理流程，有利于降低社会诉讼成本，从源头上预防和减少矛盾纠纷，维护社会稳定为缓解医疗事故发生后，医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大的问题，在北京、上海、云南、大连、青岛等地积极推行医疗责任保险，一旦因医疗事故发生医院和患者之间的医疗纠纷，由保险公司负责相应的赔偿北京450家医疗机构、6.5万名医护人员参加医疗责任保险，在规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了积极作用医疗责任保险服务经济社会能力大幅提高参与社会管理22针对煤炭、建筑等行业事故频发，对受害人补偿程度低，甚至出现企业逃避责任的现象，保监会联合安监总局，在煤炭、建筑等高危行业推行安全生产保险，由企业出资投保，发生事故后由保险公司补偿受害人强化了企业责任，提高了对事故受害人的补偿能力，从制度上遏制“企业发财、政府买单”的现象安全生产责任保险服务经济社会能力大幅提高参与社会管理23针对企业销售的产品出现质量等问题后，消费者和企业之间协调沟通难度大、成本高的问题，可以由企业对其生产的产品予以投保，一旦产品出现质量或安全问题，消费者遭受的损失，由保险机构负责补偿近期的问题奶粉事件引起了社会各界的广泛关注，中国乳制品工业协会协调责任企业建立医疗赔偿基金，委托中国人寿管理，负责相关善后医疗赔偿工作。如果该事件发生前，相关责任企业都投保了奶粉产品责任保险，完全可以在较大程度上降低该事件的社会负面影响，减少该问题处理的社会和商业成本产品责任保险服务经济社会能力大幅提高24目前保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金2.3万亿元。专业养老保险公司受托管理企业年金业务150亿元，占全部法人受托业务的90%。在23个省（区、市）开展了城镇职工补充医疗保险，基金规模达20.1亿元，支付赔款达10.9亿元，为2425万人提供了医疗保险保障。积极参与多层次社会保障体系建设服务经济社会能力大幅提高25促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的预期，从而促进消费，关系到经济发展的全局——温家宝——胡锦涛社会影响和地位不断提升党和政府对保险业越来越重视——江泽民26社会影响和地位不断提升党和政府对保险业越来越重视2006年，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，发布国务院23号文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，召开各省（区、市）政府分管负责同志参加的保险工作座谈会。许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中统筹考虑，并为落实国务院23号文件专门提出实施意见进行部署。保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产监督管理总局等20多个部委建立了工作联系机制，联合下发了相关文件，支持保险业发展已经成为构建和谐社会战略的有机组成部分。27社会影响和地位不断提升国际地位明显提升我国保险业在争取政府推动和政策支持，以及发展“三农”保险等方面的探索和实践受到国际保险界的普遍关注，国际影响不断扩大。保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会