中国金融监管体系03版

中国的金融监管体系1103101班109876543210中国金融监管体系演讲人：郭扬旸会计班一组什么是金融监管?金融监管的定义：金融监管是金融监督和金融管理的总称。它是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。•英国、日本、韩国•牵头式：巴西•双峰式伞形功能式按照监管机构的组织体系分类一是减少银行风险，以保护存款者资金的安全；另一是维护公平而有效率的竞争，为社会发展服务。金融监管的原则1.依法管理原则。2.合理适度竞争原则。3.自我约束和外部强制相结合原则。4.安全稳健与经济效益结合政府金融监管的手段与方法1、依法实施金融监管。2、运用金融稽核手段实施金融监管。我国的金融监管2.1我国金融监管体系的发展过程单一全能型体制独立于中央银行的分业监管体制中央银行证券委证监会中国金融监管采取了“分业经营、分业监管”的体制模式。分业监管体制也称分头监管体制，是指在银行、证券和保险领域分别设置独立的监管机构，专司本领域监管的体制。表2我国金融监管体制分业监管模式2.2一行三会银监会保监会证监会中央银行一行三会银监会保监会证监会中央银行中国人民银行是中国的中央银行，执行中央银行业务，主要负责制定和执行货币政策。具体含：金融风险防范与化解、统计据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。一行三会保监会证监会中央银行银监会中国银监会是中国银行业监督管理委员会简称。根据授权,它统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。自2003年4月28日起正式履行职责。一行三会银监会保监会证监会中央银行中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门。按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。一行三会银监会保监会证监会中央银行中华人民共和国保险监督管理委员会，简称中国保监会。成立于1998年11月18日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。一行三会银监会保监会证监会中央银行表一：部分国家和地区近年来金融业经营和监管体制变化对比表混业经营模式混业经营模式又称全能型经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，同时也经营证券业务、保险业务、信托业务等。1999年11月12日,美国《金融服务现代化法案》正式签署生效。这一法案允许银行、证券、保险公司业务相互交叉,标志着美国在世纪之交放弃长达66年之久的金融分业历史。至此,金融三巨头美国、欧洲和日本都正式加入混业经营的行列。混业经营似乎已成为大势所趋。分业监管体制所隐含的矛盾1.金融创新2.加入世界贸易组织3.向现代金融企业的转变1、金融创新使中国分业经营体制面临新课题。随着新的金融工具和金融创新不断涌现，灵活的投资融资渠道增多，投资基金、投资银行和其他非银行金融机构在金融体系和金融市场上开始占主导地位，商业银行业务在整个金融市场的份额不断下降，在竞争中渐趋被动。目前，在金融机构的交叉领域，金融创新往往也最为活跃，如果不及时对现有的监管体制进行调整，就可能会形成交叉监管、重复监管以及监管的空白地带和灰色地带。2、加入世界贸易组织使中国分业经营和监管体制面临严峻挑战。混业经营已经成为国际金融市场的主流。外国商业银行在华的前后台配合就可以为客户提供包括商业银行、证券、保险等一系列综合金融服务，将更便于按我国的分业经营的要求开展业务。国际仍然固守单项分业经营的体制、分业经营模式将使商业银行业务范围受到限制，不利于其满足客户的多层次需求及进行业务拓展。在与外国商业银行的竞争中将难以匹敌。内地商业银行3、现行金融分业经营制度不利于金融业的规模经营、国际竞争力提高及传统金融企业向现代金融企业的转变。现行制度对银行业务、证券业务经营的严格区分和限制，抑制了市场资金供给来源，人为地割裂了资本市场和货币市场的融通渠道，不利于资金之间的相互融通。1.银行、证券、保险的业务品种有限而单调，使行业素质及竞争力不断下降。2.国有商业银行经营机制不健全，在资金运用上存在风险与收益不对称，商业银行的资本充足率、不良资产率远没达到安全底线，其以国家信用为存在的基础，信贷资金在股票市场上的亏损最终由国家承担大部分.3.我国金融监管体系的创新性改革方案逐步转向混业监管1.2.3.4.鼓励金融创新引入金融监管的成本收益理念和问责机制引入激励监管的理念1.引入激励监管的理念在当前的金融监管中应当引入激励监管的理念，充分尊重金融机构的创新能力，同时，要鼓励经营良好的金融机构的快速发展，在机构设立、业务开展等方面给予经营良好的金融机构以更大的自主权和灵活性。2.金融监管应当鼓励金融创新金融监管应当鼓励金融创新，改变目前过于严厉的行政审批和行政管制抑制金融创新的状况。金融创新监管理念应有包容性。3.引入金融监管的成本收益理念和问责机制在条件成熟时，应当要求监管机构必须对监管措施进行成本收益分析，只有监管预期收益大于成本的监管措施才能够实施，同时还应当将这些评估结果正式公布，以接受公众的监督。4.为转向混业监管创造条件要适应混业经营的发展趋势，逐步为金融监管体制从分业监管转向混业监管，从“分业经营、分业监管”的体制向“分业经营、综合监管”模式靠近创造条件。在中国金融混业已经不是一个要不要的问题，而是面临着如何监管的现实问题。---央行副行长吴晓灵4.为转向混业监管创造条件不论是在现有的监管体制基础上，健全金融监管机构，完善金融监管的协调和合作机制，并对相关法律法规进行修改，逐步统一监管部门；还是直接组建统一的监管机构，实行功能型监管都是当下我们所必须面对的问题。4.为转向混业监管创造条件小测验1、近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现了（）•A竞争加剧趋势•B全球化趋势•C分业经营趋势•D混业经营趋势（多选）2、包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，这是因为（）A实行政府主导的经济发展模式B实行混业经营体制C实行分业经营体制D金融发展水平不高E金融监管能力不足小测验（多选）3、当前我国金融监管体制的特征有（）。2007年•A.独立于中央银行•B.以中央银行为重心•C.单一全能型•D.综合监管•E.分业监管「答案」：AEP168解析：我国目前的金融监管是一行三会体制，首先是独立于央行，但不是说央行不发挥什么作用了，三会是分业监管，目前主流还是分业经营、分业监管，没有形成所谓的综合经营、综合监管，综合经营还只是在局部范围内的小型试点。与课本171页13题相同雾一二练习作品，模板设计雾一二练习作品，模板设计43theend谢谢！by1103101