中国银行业竞争与绩效研究

山东大学硕士学位论文中国银行业竞争与绩效研究姓名：王馨申请学位级别：硕士专业：国民经济学指导教师：于良春20080401中国银行业竞争与绩效研究作者：王馨学位授予单位：山东大学相似文献(10条)1.学位论文沈锋中国商业银行业产业组织研究——基于修正后的银行产业组织理论20092003年，中国政府正式启动对国有独资商业银行的股份制改革，试图通过国有商业银行的产权制度改革和公司治理机制的完善，从制度根本上来提高国有商业银行的市场绩效，进而提高银行业竞争力。温家宝总理在十届全国人大二次会议的记者招待会上以“背水一战，只能成功，不能失败”来形容这场改革。从温总理的言语中我们不难感受到这场银行业的市场化改革是何等的重要。本研究就是针对这场改革，以中国商业银行的经济学特性为逻辑起点，以2003～2007年度中国商业银行业市场为研究载体，以中国商业银行业产业组织为研究对象，在修正后的银行产业组织理论分析框架内探讨研究了中国商业银行业的竞争程度、公司治理、绩效和市场监管，并为进一步提升中国商业银行业的市场绩效作了政策建议。全文共六章，主要结构如下：第一章是引言。在本章中主要介绍了选题背景与意义，研究框架、方法、主要创新与不足，并对相关文献进行了综述。第二章是全文的理论基础。包括基本概念和研究范畴进的界定，银行的经济学特性分析，在此基础上，结合新制度经济学和公司治理理论，初步提出了中国银行产业组织理论的分析框架。第三章是对中国商业银行业市场竞争程度的研究。首先是对中国商业银行业市场形态演变历史的回顾，接着对中国商业银行业市场竞争程度进行了实证测度。实证测度采用两类不同的方法：结构化方法和非结构化方法。两种方法的测度结果都显示中国商业银行业目前处于垄断竞争的市场形态，且四大国有商业银行之间的竞争要大于其他股份制商业银行之间的竞争。本章进一步研究了中国商业银行业的市场壁垒，当前中国商业银行业的壁垒主要为政策性的进入壁垒和退出壁垒。第四章则是对中国商业银行业2003～2007年市场绩效及其影响因素进行分析研究。银行市场绩效包括三大评价指标：财务绩效、效率绩效和稳定性。对效率绩效的实证主要采用数据包络分析方法，结果显示，当前商业银行提高效率的重点在于加强公司治理和经营管理进而提升纯技术效率。对财务绩效的实证研究显示无论是市场力量假说还是效率结构假说在2003～2007年度中国商业银行业市场都不成立，主要原因在于这段时期的银行业市场是由政府主导的，实证结果也显示银行内部的微观运营效率对财务绩效的影响最为显著。第五章则是对进一步提高商业银行业的稳定性、效率和盈利能力展开研究。首先是市场结构的优化，优化的重点在于降低市场壁垒，优化的路径在完善市场退出机制，并降低对民营资本和民营银行的市场进入壁垒。其次是公司治理的进一步完善，在分析当前中国商业银行公司治理缺陷的基础上，提出了相关改进措施和建议。然后是结合美国次贷危机的教训，指出为进一步加强银行业的稳定性，适应当前中国金融混业经营日趋明显的趋势，必须从宏观上建立中国统一的金融监管体制。最后是针对利率管制的放松和建立中国存款保险制度的具体监管政策分析。第六章是全文的总结和展望。本文的主要创新点在于：(1)在对银行、国有商业银行经济学特性和其他相关理论进行充分论述的基础上，初步修正了银行业产业组织理论的分析框架，这一分析框架融合了新制度经济学、金融学等学科，使得对商业银行业的产业组织分析更加符合中国银行业的实际情况。(2)本文是对中国国有商业银行启动股份制改革以来的商业银行业的产业组织进行首次系统性的研究，对当前中国商业银行业最新的市场竞争、市场绩效状况进行了科学测度和分析。(3)本文在对2003年中国四大国有商业银行启动股份制改革以来中国商业银行业的市场竞争、市场绩效进行科学测度和实证分析的基础上，结合美国次贷危机的经验教训，为进一步提高中国商业银行的市场绩效提出了产业政策建议，既有宏观层次市场结构的优化和市场监管的完善措施，也有微观层次银行公司治理的改进措施，这对中国商业银行业下一步市场化改革具有重要参考价值。2.期刊论文黄隽.HUANGJun韩国银行业市场竞争度的实证分析-东北亚论坛2007,16(3)韩国金融开放的初始条件与我国有一定的相似性.通过对1996-2005年韩国的银行业市场竞争程度进行度量,我们发现:1.东南亚金融危机对韩国的银行业市场造成了巨大的冲击;2.危机后经过重建的韩国银行业竞争程度明显下降,趋于垄断.韩国已经经历了金融自由化和国际化的阶段,其经验和教训值得正在开放的中国银行业认真借鉴.3.学位论文周琳银行业EDI及其对东道国银行业市场竞争的影响2005本文介绍了跨国银行跨国投资动机，跨国银行对东道国的成本收益相关理论；分析了跨国银行进入对东道国的传统信贷市场、非传统市场业务、东道国银行业创新效率的影响；对于跨国银行进入带来的不确定性影响，认为东道国应实施适度监管。在此基础上，讨论了外资银行进入对我国的影响，特别是对我国银行业市场的影响，并就国内其它银行与政府部门应采取的对策提出了一些建议。4.学位论文胡兰平中国银行业市场竞争状态的实证分析2008银行业是金融产业的核心，是国民经济的命脉，银行业效率的提高对经济的发展有着重大意义。目前，我国银行业正步入一个重组变革的关键时期。随着国有商业银行股权多元化、金融市场的全面开放以及金融管制的逐步放松。银行业市场竞争状态发生较大改变。本文运用CRn指数、HHI指数和Panzar—Rosse模型对银行业市场竞争状况进行了计量实证分析，本文在回归分析时分三种情况进行模型估计，即分别用1996—2007年全部14家商业银行、5家大型商业银行和9家中小型商业银行的样本数据进行估计检验，同时还考虑到2001年中国加入世贸组织后给银行业带来的影响，将全部14家商业银行分为两个时间段(1996—200l和2002—2007)进行分析。通过对中国银行业市场竞争状态的实证分析发现，中国银行业目前的市场呈现垄断竞争特点，竞争程度偏低，但是随着时间的推移有逐步增强的趋势。而且由于中国加入世界贸易组织对银行业产生了较为巨大的影响，在入世后的五年过渡期内，中国金融业逐步对外开放，特别是银行业的开放程度较大，这在很大程度上促进了中国银行业的竞争程度的提高。同时研究发现银行之间的发展不均衡，银行业市场集中率较高，市场竞争不充分。五家大型商业银行具有较大的市场份额，而其他商业银行无论是资本规模还是资产规模都普遍弱小。对我国银行业市场竞争状态的形成原因进行分析，分别是体制和制度问题、银行经营效率差异以及银行的收入模式局限。结合实证结果和形成原因，本文就我国银行业存在的现实问题来提出相关的对策建议，主要从降低市场进入壁垒、深化银行业改革、加强金融监管、促进混业发展以及提高金融创新五个方面来推动银行业市场的有效竞争，提高金融资源的使用效率，实现金融资源的优化配置。这为决策部门根据市场结构状况制定有效的经济金融政策提供了有效的理论基础。5.期刊论文于学羲.王志军欧盟银行业市场的集中与竞争-华北金融2008,(4)自第二银行指令颁布实施之后,欧盟银行业的并购重组风起云涌,银行业市场结构发生了深刻的变化,突出表现在银行机构数量减少,市场集中度日益提高.但实证的数据与检验显示,欧盟银行业的市场竞争度并没有降低,这与传统产业组织理论的论断是相背离的,值得我们做深入的研究.本文尝试运用现代产业组织经济学的市场可竞争性理论,对欧盟银行业市场集中与竞争的内在动因进行分析.6.学位论文李卓我国银行业履行入世承诺的问题与对策2005本文首先从理论入手,通过对传统金融深化理论体系的形成以及金融深化理论体系演进过程的回顾,总结出金融自由化改革的一些规律性的东西,并应用于金融深化过程中我国银行业对外开放的分析之中,为分析我国银行业应对履行入世承诺可能产生的影响寻求理论支持.之后,本文着重对于在入世前过渡期内,中国银行业已经履行的承诺进行回顾和分析,并运用统计数据描述在入世过渡前期中、外资银行在我国经营、发展情况,以及我国银行业市场竞争的状况;并得出结论,在入世过渡前期,外资银行等金融机构尚未给我国银行业形成太大的冲击.再次,本文对于入世后过渡期我国银行业承诺即将开放的内容进行分析,在对我国银行业生存状况进行分析的基础之上,结合前过渡期内已经开放但外资银行还未进入的领域,分析外资银行的发展方向及对中资银行的可能产生的影响.最后,本文以前面的分析为依据,提出如同经济全球化作用的复杂性一样,我国银行业开放的影响是复杂而难以简单划分为利弊的;并且提出,在入世后过渡期内,建议我国银行业可以从对在华外资银行的发展进行适度控制,改革我国银行业组织结构,适度开展混业业务,以客户为导向进行业务调整等几个方面入手,应对可能出现的消极影响,以取得稳定、持续的发展.7.期刊论文高玮外资银行进入与银行业竞争度研究-华东经济管理2010,24(4)文章采用Panzar-Rosse模型测度了1985年至2008年间我国银行业市场竞争程度,并对外资银行进入程度与市场竞争度之间的关系进行了经验分析,结果表明,我国银行业市场结构类型在样本期内由寡头竞争型转变为垄断竞争型,市场集中度呈现出下降的趋势,而市场竞争程度相应的呈现出上升的趋势,股份制商业银行及城市商业银行的兴起和发展促进了国内银行业市场的竞争.外资银行进入程度与银行业市场竞争程度之间呈现U型关系,即外资银行进入初期并没有显著促进银行业的竞争,而是在进入程度达到某一阶段之后才起到刺激竞争的作用.8.期刊论文赵子铱.彭琦.邹康我国银行业市场竞争结构分析--基于Panzar-Rosse范式的考察-统计研究2005,(6)一、引言目前,对银行业市场竞争结构实证研究的非结构方法主要以新实证组织学派创造的Panzar-Rosse模型(H统计法)为代表.9.学位论文李欣欣市场竞争、产权结构和中国银行业发展2008随着中国金融体制改革的深入，以及中国入世等外部环境的变化，中国银行业，特别是国有银行面临着巨大的改革压力。在长期国有经济占主体的市场结构影响下，中国银行业市场化程度一直不高，市场结构的调整将有利于竞争环境的形成，提高银行竞争力。同时鉴于中国特有的经济体制，产权结构改革成为银行体制改革过程中不可回避的问题。特别是国有商业银行的股份制改造，对中国银行业绩效的提高起决定性作用。因此，在关于中国银行业改革的问题中，改革应侧重于市场结构改革还是产权结构改革成为争论的焦点。无论是市场结构调整还是产权结构改造，中国金融体制改革需要解决的根本问题是如何提高中国银行业绩效，增强市场竞争力，促进金融发展。在学习、借鉴和运用有关金融发展、银行绩效影响因素等方面的研究成果的基础上，本文以中国国有商业银行和股份制商业银行为对象，把市场结构、产权结构一起加入中国银行业绩效影响因素的分析中。在研究过程中不断学习产业组织理论，制度经济学、计量经济学的研究成果，围绕提高银行业绩效这一中心，从市场结构、产权结构两个方面理论分析对提高银行绩效的作用，并结合实证分析的方法验证市场结构、产权结构与中国银行业绩效的作用关系。研究认为，中国银行业改革应在国有银行产权改革的同时不断推进市场结构的改善，并增强中小股份制商业银行的竞争力，完善银行监督机制，促进金融有效竞争。10.期刊论文李慧珍外资银行进入对东道国银行业影响的文献综述-中国集体经济2009,(30)文章从银行业效率、市场竞争度和体系稳定性3个方面,对国内外有关外资银行进入对东道国银行业影响的主要文献进行分类归纳,形成有关这一影响研究的完整体系,对进一步全面研究外资银行进入对我国银行业的影响,具有重要的指导意义.本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：55ebacef-9dd1-4215-aadf-9de60125ef01下载时间：2010年9月3日