中国银行股份有限公司甘肃省分行公司授信指引(XXXX年版)

中国银行股份有限公司甘肃省分行公司授信指引（2014年版）目录第一章总则...............................................1第二章总体思路.............................................1第三章行业投放指引.........................................3第四章客户准入及发展......................................10第五章新协议实施应用......................................11第六章业务拓展方向及主要行业授信政策......................12一、交通体系建设.....................................13（一）铁路行业.........................................13（二）公路行业.........................................15二、能源基地建设.......................................16（一）煤炭行业.........................................16（二）火电行业.........................................18（三）水电行业.........................................19（四）新能源发电行业...................................20（五）电力供应行业.....................................21三、产业创新及优化升级.................................22（一）战略性新兴产业...................................22（二）传统支柱产业.....................................23（三）装备制造产业.....................................27四、教育行业...........................................28五、医疗卫生行业.......................................30六、文化产业...........................................31七、兰州新区建设.......................................32八、新型城镇化建设.....................................32第七章附则..............................................331第一章总则第一条为全面贯彻落实总、分行发展战略及工作方针，明确行业信贷偏好，有效引导行业信贷投向，优化行业信贷结构，防范行业信贷风险，特制定本指引。第二条本指引在综合考虑宏观经济走势、产业政策调整、甘肃省经济环境和产业结构特点以及总行管理要求的基础上，紧密围绕我行转型跨越发展战略，以及调整结构、节约资本、提升收益等经营管理要求进行制定。第三条本指引适用于甘肃省分行公司新增授信业务，对于存量授信，应参考指引相关规定及要求动态调整授信策略。第二章总体思路第四条以“节约经济资本、提升综合收益、把握业务机遇、优化信贷结构、有效防控风险”为总体原则，积极适应外部市场竞争和分行战略业务发展需要，紧紧抓住国家宏观调控政策、深化产业结构调整、加大投资力度的市场机遇，以《甘肃省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》（甘政发[2011]21号，以下简称“十二五”规划）和“3341”项目工程1为拓展方向，紧密结合甘肃实际，在风险可控的前提下，加大对重点行业、重点地区和重点项目的有效信贷投放，兼顾效益增长，逐步转变业务增长方式，同时，加强风险监控预警，有效防范授信风险，保持资产质量稳定。1“3341”项目工程，是指打造三大战略平台、实施三大基础建设、瞄准四大产业方向，确保到2016年全省固定资产投资规模超过1万亿元。2第五条始终坚持“合规第一”的发展理念。我行信贷行业投向应符合国家宏观经济政策和产业政策导向，符合我行信贷风险偏好，满足金融监管部门及我行各项规章制度，做到科学合理、风险可控。第六条扎实推进新协议实施成果深入应用，树立风险、收益、资本匹配的经营理念，更加强调效益导向（RAROC、EVA），做好行业筛选、客户准入、产品选择，在内生动力机制总体要求下，优化资源配置，在业务发展过程中提高主动性和前瞻性，深化业务转型，处理好速度、质量和效益的关系。第七条严控信贷投向，强化行业信贷组合管理。以2014年总行规定的监控行业和监控标准为依据，严格控制监控行业新增授信。通过有进有退、有保有压、区别对待，对行业投向进一步调整和优化。第八条转变思想，优化调整客户结构。有序推进信贷资产定期盘存工作，动态调整加强管理名单，加大非不良主动退出力度，将风险大、综合收益低的客户纳入非不良主动压缩退出清单，坚决予以退出，为更高收益、更低资本占用的优质客户腾出发展空间。在稳定现有优质客户基础上，积极加快中型客户授信业务发展，加大对高收益客户群体的授信力度，做到存量客户提升和新增客户拓展并重，进一步优化客户结构，实现客户均衡发展。第九条加大市场调研力度，积极鼓励金融创新。叙做业务应体现“经营信贷”的理念，从传统的信贷经营向经营信贷的观念转变，从单一的贷款产品支持向全方位、全产品线的金融服务转变，鼓励业务部门通过同业对比和市场调研，发掘客户需求，提出具有市场竞争力的金融创新产品及3新业务，以有限的信贷资源撬动银行全面业务的发展，优化资源配置，提升综合收益，增强我行竞争力。第十条严格控制信用放款，降低风险资本占用。各类授信业务的发起应积极争取合法、有效、足值的抵质押担保，对于总行级重点客户或信用评级在A级（含）以上客户，在不弱于其他同业条件的基础上可适度放宽，但也应尽量争取有利的担保条件。对于其他客户，原则上不接受信用担保方式。第三章行业投放指引第十一条行业投放总体原则（一）继续支持节能环保、能源、文化产业、高端装备制造、基础设施建设等行业。加大对航空航天、移动互联及信息消费、新型城镇化、棚户区改造等民生领域相关行业支持力度，抢抓市场机遇。密切关注新的经济增长点所带来的发展机遇，提前谋划，以商业性为基本原则，加大对RAROC值高、资本占用低的行业信贷支持力度。（二）严格按照总行《中国银行股份有限公司碳金融及绿色信贷指导意见》（中银发[2013]298号）相关要求，加强环境及社会风险管理，细化行业信贷政策需明确具体绿色信贷管理要求，对于未达到国家环保标准的项目和企业实行“环保达标一票否决制”。严格贯彻落实《大气污染防治行动计划》（国发〔2013〕37号），利用信贷投放调节手段，加大综合治理力度，减少多污染物排放，调整优化产业结构、推动产业转型升级。关注环保、能耗、安全、质量等标准的提高，以及“十二五”淘汰落后产能目标任务对产业转型升级和产能过剩行业的影响。对未通过能评、环评审查4的项目，不得提供任何形式的新增授信支持。（三）积极支持产能过剩行业向境外转移过剩产能的“走出去”项目，体现“担当社会责任，做最好的银行”。坚持基本信贷原则，研究市场供求关系，加强对海外市场、技术、监管、法律等方面的调研和分析，对优势企业以多种方式“走出去”、向境外转移产能、优化制造产地分布、消化国内产能的项目，在强化项目可行性评估审查的基础上，积极择优给予信贷支持。充分利用我行多元化平台优势，在中银集团内，联动海内外分行、附属机构，为客户提供贷款、债券、咨询、保险等服务，对企业利用技术、装备、规模优势，在全球范围内开展资源和价值链整合、与周边国家及新兴市场国家投资合作、建设境外生产基地等提供全方位金融服务。（四）切实加强平台贷款及产能过剩行业的管理，实施包括表内外授信、理财、债券投资等在内的全口径产业融资总量管理。针对钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃等四个产能过剩行业，结合国家“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”产能过剩的总要求，主动分类施策。加大对工艺装备落后、产品质量不合格、能耗及排放不达标、淘汰和退出落后产能项目的授信退出力度。除转移过剩产能的“走出去”项目、兼并重组项目及经国家发改委等有权部门已审批通过的国家重大项目外，新增授信仅限于支持符合“节能环保、循环经济”类技改项目及置换落后产能等项目，严禁支持新增产能项目。密切跟踪、关注甘肃省政府提出的全省化解产能过剩“路线图”（即通过5年努力，使全省钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃等行业产能利用率达到合理水平）的执行情况，将化解产能过剩作为今后两至三年资产质量管理工作重点，把控系统性风险，通过优化信贷结构化解资产质量管控压力。5（五）适度控制房地产授信增长，优化房地产授信结构。按照总行《关于加强房地产信贷管理的通知》（中银发[2012]395号）等相关管理要求，继续全面贯彻落实国家房地产调控的系列方针政策，以“总体稳定、优化结构、加强管控、及时调整”为总基调。坚持区域选优、客户选优、项目选优，进一步优化信贷结构。择优支持总行级重点客户和区域性龙头企业,审慎介入新进入房地产行业或近年高速扩张房地产企业；优先支持RAROC较高、风险缓释手段较好的项目以及满足居民自住需求的中低价位、中小户型普通商品住宅项目,谨慎叙做超市、批发市场、单一百货等商业用房项目；关注城镇化进程中带来的业务机会，紧盯政策和市场变化，及时调整信贷策略，对直接受益于“新型城镇化”进程的县域房地产项目，在严格落实本项目土地在建工程抵押及账户资金监管的前提下可择优支持，对部分供应明显超出当地需求的地区不予支持。（六）对战略性新兴产业实行差异化授信策略。重点支持技术水平比较成熟、市场培育较为完善、产业化程度较高的高端装备制造、新材料、新能源、节能环保产业；重点支持具有核心技术、综合实力较强、产品需求稳定的行业内领先企业，审慎介入行业内新进入企业。对于新能源汽车、生物、新一代信息科技等尚未大规模产业化的行业，要把握介入时机、合理评估风险。第十二条行业投向分类标准按照总行行业分类原则，我行2014年行业投向分为四类：积极增长类行业15个，选择性增长类行业47个，维持份额类行业27个，压缩类行业6个。6行业信贷投向指引表（2014年版）＊各大类内部行业排名不分先后类别序号行业分类系统对应行业投向代码一、积极增长类（15个行业）1贵金属冶炼C3220:C32292通用和专用设备制造业C3400:C35993铁路设备制造业C3710:C37194电气机械及器材制造业(不含风电设备制造)C3800:C3879;C3890:C38995通信设备制造业C3920:C39226水力发电D44127电力供应D44208燃气生产和供应业D4500:D45209水的生产和供应业D4600:D469010管道运输业G570011广播电视卫星传输服务I6320:I633012环境治理业（由原“选择性增长类”上调为“积极增长类”）N7720:N772913新闻和出版业R8500:R852914广播、电视、电影和影视录音制作业R8600:R866015节能环保、高端装备制造、新材料、新一代信息技术（战略性新兴产业）二、选择性增长类（47个行业）1农、林、牧、渔业A0100:A05402煤炭开采和洗选业（由原“积极增长类”下调为“选择性增长类”）B0600:B06903石油和天然气开采业B0700:B07204黑色金属矿采选业（由原“积极增长类”下调为“选择性增长类”）B0800:B08905有色金属矿采选业（由原“积极增长类”下调为“选择性增长类”）B0900:B09396非金属矿采选业B1000:B10997其他采矿业B12008