保险公司综合柜员保全培训新华版83页

综合柜员保全培训万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究课前调查保全工作经验一年以上的学员？三年以上的学员？保险专业毕业或自学过保险基础理论教材的学员？通读过公司主要险种条款的学员？参加过系统级保全专业培训的学员？本次培训不同于以往的系统级保全专业培训和综合柜员培训，培训目的有两个：目的一：全面梳理，查缺补漏，提升自身专业能力；目的二：掌握课程结构和课程重点，提升授课技能；保全工作经验一年以上的学员？三年以上的学员？保险专业毕业或自学过保险基础理论教材的学员？通读过公司主要险种条款的学员？参加过系统级保全专业培训的学员？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究课程结构第一章保全基础第二章保全实务第三章保全风险管理第四章保全文化万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第一章保全基础学习要求初步了解基础理论，掌握一般保全作业规则培训对象入司不满三个月的新人重点内容保全基本概念、一般作业规则学习资料保全业务标准化管理手册、主要产品条款、主要产品业管规定、保险法（人身保险合同部分）、新华词典（产品卷）、任一保险基础理论教材万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究保全基本概念——解读保单保全是指保险公司为了维持保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务，实务中一般指围绕合同内容变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。保全指与保险公司订立保险合同，并按照合同约定负有交付保险费义务的人。投保人可以申请保全变更，投保人也可以通过保全被变更。指其人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人可以申请部分保全变更，但不可以通过保全被变更。指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人原则上不可以申请保全变更，但可以通过保全被变更。关于人的概念指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额可以依产品设计自动增加或通过保全人为变更。指保险合同约定的保险责任开始到终止的期间。约定的保险期间不能变更。指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费会因为保全变更而发生变动。指保险合同约定的缴纳保险费的方式，包括一次交清（趸交）和期交，期交方式还需约定开始交费到交费截止的期间。可以通过保全变更。钱和时间的概念投保人：被保险人：受益人：保险金额：交费期间和方式：保险期间：保险费：保全基本概念——解读条款保单年度：指自保单生效日起，依合同约定，往后所经过的整年度，属于期间概念。期间最后一天24时称为保单年度末。红利公布等待期：指某一会计年度末（分红率核算日）至该分红率公布日的期间（不包括该公布日）。举例：2008年会计年度红利公布日为2009.5.16，则2009.1.1-2009.5.15为红利公布等待期。犹豫期：指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。犹豫期退保一般扣除不超过10元工本费后退还已交保费。宽限期：指首期后分期保险费到期未交付的，自保险单所载明的交费日期的次日起算的60天。逾宽限期未交续期保险费，合同自宽限期满的次日零时起效力中止。现金价值：指人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。附加特约：指保费豁免，即保险合同规定的某些特定情况下，保险公司同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。可通过保全申请增加或取消附加特约。一般作业规则——整体流程客户申请保全变更审核应备文件相关补退费（银行转账）复核确认打印批单、发票业务员或其他人代办付款到账回访亲临柜面前台后台注：核保审核、相关补退费适用于部分保全项目，由其他相关部门实施；回访仅适用于一定额度退费类保全项目。代办件回访事后扫描扫描、录入核保审核归档抽检统计分析准备一般作业规则——常见保全项目看看100件保全作业里，你会遇到哪些保全项目以及遇到的概率？那么如果作为一个新手，最快的上手捷径是什么呢？投保人资料变更46缴费信息变更20退保10年金满期金给付8客户重要资料变更3客户地址信息变更2受益人变更1保单复效1满期不续保1保单贷款1其他7一般作业规则---初审受理基本要求确认申请人是否具有资格；确认申请时间是否有效；检查申请资料是否齐全、填写是否正确；实务要点：观察外貌确认身份确定意图保险合同身份证明申请书其它核对保单信息核对签名查询保单状态审核三步曲一般作业规则——申请资格人保全项目的申请资格人一般为投保人，但是下列情况例外：1.投保人变更时，如原投保人身故，由其法定继承人联合提出书面申请；2.被保险人基本信息、职业类别、领取年龄、领取方式变更时，申请资格人可以为被保险人；3.受益人变更时，申请资格人可以为被保险人，如果投保人提出申请，必须同时取得被保险人的同意；4.被保险人重要资料变更、增补健康告知时，申请资格人可以为被保险人，无论投保人还是被保险人申请，必须同时取得另一方的同意；5.附加险加保、新增附加险、保单复效、保单质押贷款的申请资格人为投保人，但必须取得被保险人的同意；6.年金满期金给付、领取形式变更、转增养老金、主险续保的申请资格人应为被保险人；7.保单质押银行贷款与清偿的申请资格人应为银行（经办人）；8.如申请资格人为未成年人，必须由其法定监护人申请办理，同时提供监护人身份证明及监护关系证明；一般作业规则——申请资料保全申请所需的应备文件根据保全项目的不同有所差异，常见项目申请资料：保全项目亲办文件代办文件存档文件投保人资料变更11、7*1、7*缴费信息变更1、3、4*1、3*、4*、71、3*、4*、7*退保1、2、3、4*1、2、3、4*、71、2、3*、4*、7*年金满期金给付1、2、5、6*1、2、5、6*、7（8、9）1、2、5*、6*、7*（8*、9）客户重要资料变更1、2、3或5、111、2、3或5、7、111、2（现价表）、3*或5*、7*、11客户地址信息变更11、7*1、7*受益人变更1、2、3*、5、10（或10*）1、2、3*、5、7、10（或10*）1、3*、5*、7*、10*保单复效1、2、3、4*、111、2、3、4*、7、111、3*、4*、7*、11满期不续保1、2、31、2、3*、71、3*、7*保单贷款1、2、3、4*不允许代办1、3*、4*1、保全作业申请书2、保险合同原件3、投保人身份证明原件（复印件为3*，下同）4、投保人户名存折5、被保险人身份证明原件6、被保险人户名存折7、受托人身份证明原件8、监护人身份证明原件9、监护关系证明10、受益人身份证明11、其他证明一般作业规则——申请方式4.电话申请3.其他人代办5.免填单申请6.新契约内部转办7.其他内部转办2.业务员代办柜员（含综合内勤）未直接面见申请资格人本人，由业务员代办保全业务的申请件，须审核授权委托书是否完整，委托人签字、申请资格人签字与留存公司样本是否相符，对客户真实意愿进行必要的回访确认。一般为电话中心受理1.客户上门办理柜员（含综合内勤）直接面见申请资格人本人的保全申请件，须审验身份证明真实有效性，并对照照片和签字；柜员（含综合内勤）未直接面见申请资格人本人，由其他人代办保全业务的申请件，须审核授权委托书是否完整，委托人签字、申请资格人签字与留存公司样本是否相符，对客户真实意愿进行必要的回访确认。柜员（含综合内勤）直接面见申请资格人本人且属于免填单范围的保全申请件，无需填写申请书，根据客户口述和其他应备文件办理后，打印申请批单由客户签字确认代替申请书存档。仅适用于新契约回访问题件（有录音）和新契约录单问题件（原始投保书信息正确）转办的信息类保全变更（本转办项计入新契约差错率)。涉及保障内容变化的申请件须签报上报总公司审核处理。仅适用于理赔、投诉、保全运营模块转办的公司解约、协议退保、重新出单、保全回退、异地申请。注：仅限于有身份证鉴别仪的机构的综合内勤可以代审客户身份证件一般作业规则——注意事项1.保单在银行划款期间，一些保全项目不能操作（但可以先受理），如影响作业时效，保全人员应做好客户的解释工作；2.变更后现金价值发生改变的（客户重要资料变更、增补健康告知、交费期限变更、续保），须重新打印现金价值表；变更后保障内容发生改变的（减保、减额交清），须重新打印保险合同（含保单正本、现价表）；新保险法施行后，新增附加险的需配发或打印条款；3.保持职业敏感，对缴费期前后的保全申请件，善意提醒客户已到缴费期，公司将从缴费账户自动划款，如客户明确表示不再缴费，查询缴费状态，已划款成功的转办保费部处理后再做保全变更；未划款成功的提醒客户先申请缴费信息变更，后办理原申请项目；4.注意保全挂起会影响分红和保全办结率；5.柜员系统用户名、密码、印章应妥善保管，审验如需手写签名，应可辨识，避免使用个性签名或艺术签名；6.柜员需做好客户资料的保密工作。前往公司查询保单信息的客户，在确认身份后，方可查询；公司业务员只能查询其本人名下的保单客户信息。保全基础内容回顾保全基本概念解读保单：投保人、被保险人、受益人、保险金额、保险期间、保险费、交费期间和方式解读条款：保单年度、红利公布等待期、犹豫期、宽限期、现金价值、附加特约一般作业规则整体流程：申请、受理、审核、代办回访、扫描、录入、核保、复核、补退费、打印、补扫、归档、到账回访、抽检、统计分析常见保全项目：投保人资料变更、退保、缴费信息变更、年金满期金给付、客户重要资料变更、客户地址信息变更、受益人变更、保单复效、满期不续保申请资格人：投保人、被保险人、投保人法定继承人、被保险人法定监护人、银行申请资料：保全作业申请书、保险合同、投保人身份证明、投保人户名存折、被保险人身份证明、被保险人户名存折、受托人身份证明、监护人身份证明、监护关系证明、受益人身份证明、其他证明申请方式：客户上门办理、业务员代办、其他人代办、电话申请、免填单申请、新契约内部转办、其他内部转办注意事项：续期挂起、重新打印、职业敏感、保全挂起、权责意识、保密意识第二章保全实务学习要求重点掌握保全专业规则、深入学习保全管理规定培训对象保全工作满三个月不满一年的柜员应试柜员重点内容保全复杂项目、保全流程拾缺、保全相关计算学习资料保全业务标准化管理手册、主要产品条款、主要产品业管规定、保险法（人身保险合同部分）保全复杂项目投保人变更保单迁移主险职业类别变更保单挂失、解挂与补发保单贷款满期不续保新增附加险缴费期限变更续期领取形式变更增补告知客户重要资料变更生存领取主险续保客户合并保全复杂项目——投保人变更《保全作业申请书—非补退费类》《保全作业申请书—健康告知》（如有投保人保障责任）保险合同原件原投保人身份证明原件新投保人身份证明原件原投保人所有法定继承人身份证明原件所有法定继承人共同签字的联合声明派出所或居委会出具的家庭成员情况说明原投保人死亡证明或户口簿注销证明如投保人死亡还需提供变更投保人的应备文件意见一：如险种无豁免功能，投保人死亡该保单为投保人的遗产，为其法定继承人所有，如果无力继续缴纳保险费，由其法定继承人申请退保。意见二：投保人死亡被保人或受益人优先作为保单新的投保人；当保单新投保人无法确定导致保单失效时，保单才作为投保人的遗产。注：对于阳光灿烂等有保费豁免责任的险种，若投保人从被保险人父母之外的人变为父母之一，且增加保费豁免申请，办理完成后，豁免保费责任自下一保单年度生效。保全复杂项目——保单迁移保单迁移如在迁入方提申请如何操作？客户到迁入机构办理保单迁移，柜员审核资料无误，并指导客户填写《保全作业申请书—非补退费类》后，柜员填写内部保全作业转办单，经保全管理岗或柜面主管签字，会同其他应备文件一并传真（或扫描后邮件发送）至迁出机构进行内部转办处理。迁出机构办理完毕后，在转办单回复意见栏中确认操作完毕，再将转办单传真（或扫描后邮件发送）至迁入机构，迁入机构方可打印批单并通知客户。迁入机构须同时办理基本信息变更，保单迁移档案由迁入地保存（扫