保险的意义与功用(张艳)

保险的意义与功用中国人寿茂名分公司银保部2008年11月大纲2008年的风险事故与经济灾难保险与人生风险保险与科学理财保险对于各层级人群的意义2008,震撼性的灾难事件特别多……1月10日以来的低温雨雪冰冻灾害造成浙江、江苏、安徽、江西、河南、湖北、湖南、广西、重庆、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、新疆和新疆生产建设兵团等17个地区不同程度受灾2008年2月十年一遇的冰雪灾害雪灾过后给我们留下多少伤痛……截至2月12日民政部统计数据，灾害波及21个省（区、市、兵团），因灾死亡107人，农作物受灾面积1.77亿亩，绝收2530万亩；森林受损面积近2.6亿亩；倒塌房屋35.4万间；因灾直接经济损失1111亿元。截至2月18日中国保险网统计数据，保险赔付雪灾逾10亿元，但覆盖面仍然过低。2008年5月汶川大地震举国哀痛2008年5月12日下午2点28分，四川省发生里氏7.8级强烈地震，震中位于阿坝州汶川县，震感几乎涉及大半个中国的省份。5月12日前，这里山清水秀震前的汶川县（近期照片）2007年末：汶川县户籍人口105436人理县籍人口数45054人茂县户籍人口数109361人5月12日14:28:04瞬间降临的灾难摧毁了原本美好的一切（以上为四川其他受灾地区的现场照片)孩子的父母就已经离去了，而此刻，可怜的孩子依然在沉沉的梦中，医护人员大声的呼喊：“还有谁是孩子的亲人?”“亲爱的宝贝，如果你能活着，一定要记住我爱你”----地震中母亲用身体保护孩子短信遗书令人落泪伤感音乐抢救人员发现她的时候，她已经死了，是被垮塌下来的房子压死的，透过那一堆废墟的的间隙可以看到她死亡的姿势，双膝跪着，整个上身向前匍匐着，双手扶着地支撑着身体，有些象古人行跪拜礼，只是身体被压的变形了，看上去有些诡异。救援人员从废墟的空隙伸手进去确认了她已经死亡，又在冲着废墟喊了几声，用撬棍在在砖头上敲了几下，里面没有任何回应。当人群走到下一个建筑物的时候，救援队长忽然往回跑，边跑变喊“快过来”。他又来到她的尸体前，费力的把手伸进女人的身子底下摸索，他摸了几下高声的喊“有人，有个孩子，还活着”。经过一番努力，人们小心的把挡着她的废墟清理开，在她的身体下面躺着她的孩子，包在一个红色带黄花的小被子里，大概有3、4个月大，因为母亲身体庇护着，他毫发未伤，抱出来的时候，他还安静的睡着，他熟睡的脸让所有在场的人感到很温暖。随行的医生过来解开被子准备做些检查，发现有一部手机塞在被子里，医生下意识的看了下手机屏幕，发现屏幕上是一条已经写好的短信“亲爱的宝贝，如果你能活着，一定要记住我爱你”，看惯了生离死别的医生却在这一刻落泪了，手机传递着，每个看到短信的人都落泪了。满目创痍……流离失所……亲人分离……无助无奈……2008年9月“三鹿奶粉”事件震惊全国再次引发国人对食品安全问题的担忧……除此之外，还有拉萨暴乱，山西溃坝，山东火车相撞，手足口疫情，毒鸡蛋，蛆柑……民众脆弱的心理受到一次次巨大的冲击，对于健康，对于生命，人们都有了一份全新的认识；人们需要关注风险，正确认识保险的意义与功用!2007-2008年是世界经济遭受沉痛打击的年代，07年美国次贷危机爆发并开始泛滥，其影响范围波及全球主要金融市场，08年更蔓延成金融海啸,花旗、贝尔斯登、美林、摩根、AIG、雷曼等一大批著名金融机构都未能幸免于难。全球股市出现大幅下跌和剧烈动荡，因次贷问题引发的金融危机还在加剧。同时，中国资本市场也受全球次贷危机影响发生动荡。010002000300040005000600070002007年10月12日2007年10月26日2007年11月9日2007年11月23日2007年12月7日2007年12月21日2008年1月4日2008年1月18日2008年2月1日2008年2月15日2008年2月29日2008年3月14日2008年3月28日2008年4月11日2008年4月25日2008年5月9日2008年5月23日2008年6月6日2008年6月20日2008年7月4日2008年7月18日2008年8月1日2008年8月15日2008年8月29日2008年9月12日2008年9月26日2008年10月10日2008年10月24日2008年11月7日上证指数走势图1664.936124.04受金融风暴影响，资本市场持续走低2007年10月18日－2008年11月14日在持续低迷的投资市场环境下，人们的财富大幅缩水……07/1/1—08/6/17股民亏损情况投资亏损：92.51%亏损50%以上：59.98%亏损40%以上：14.50%亏损30%以上：11.43%勉强保本：3.15%投资获利：3.43%数据来源：中央电视台“经济半小时”节目《七十万股民大调查》股民损失知多少：08年的股票市场金融风暴后中产阶级损失数据：和中石油上市当天的最高峰相比，目前A股市值已经蒸发22万亿元。也就是说，从2007年11月6日起到昨天，在241个交易日中，大盘每天蒸发913亿元市值。而来自中登公司的数据显示，截至目前，A股市场的股票账户为1.15亿户左右，这包含了沪市和深市两个市场的数据。由于绝大多数投资者都同时拥有沪深两个账户，因此目前A股市场的股民约为5750万户，每个账户平均损失38万元的市值，这也意味着A股市场的每一位投资者平均每天损失1577元。资料来源：广州日报2008－10－31生命在灾难面前如此脆弱财富在危机来临时大幅缩水我们如何持盈保泰？大纲2008年的风险事故与经济灾难保险与人生风险保险与科学理财保险对于各层级人群的意义人生三大风险意外风险健康风险养老风险1.4（2）我们需要转移风险而转移风险的最佳方式当然是——生命无法承受之意外风险：走得太早意外离我们并不遥远据悉，中国每年交通事故50余万起，因交通事故死亡人数均超过10万人，居世界第一。据统计数表明--每5分钟就会有一人丧身车轮，每1分钟就有一人因为交通事故而伤残。贵州麻岭风景区1999年的秋天，在贵州麻岭风景区，一辆满载游客的高空缆车，突然从２０层楼高的山顶坠落。就在悲剧发生时，一对年轻的夫妇，用双手托起了自己两岁半的孩子，用高举的手掌挡住了死神……爸爸妈妈用人世间最伟大的爱，使小潘子得救了，那是他们留给小潘子的最后的爱……黑暗中泪水沾满了双眼我看到爸爸妈妈就这么走远留下我在这陌生的人世间不知道未来还会有什么风险妈妈买的裤子已经磨破了……7岁的小男孩旭旭已经快一年没见到爸爸妈妈了,他的爸爸妈妈在一次车祸中丧生，幼儿园暂时成了他的家……爸爸妈妈，你在哪里?我想你!当意外事故实实在在地发生了之后，保险固然不能挽回已发生的伤害，但是却可以帮我们履行没有完成的人生责任，让我们的老人不至于生无着落，让我们的孩子不至于流落街头，尤其是在今天我们的社会保障体系不是非常健全的时候！保险是人类经济生命的延伸1.4（16）生命无法承受之中途波折—疾病风险如何应付昂贵的医疗费？如果……这些事情发生在我们的兄弟姐妹或亲友身上，扪心自问，你我能帮助他们多少？能帮多久？1.4（18）如果……发生在你我身上时，父母妻儿生活怎么办？至亲好友能帮助你我多少？能帮多长时间？1.4（19）而在疾病医疗方面，据统计，1992年到2006年的14年间，我国医疗费用支出的年均增长速度超过24%，增长了28倍，大大超过家庭收入的增长。有数字表明：一年中每人患病治疗平均5次以上，有6%至8%的人需要住院治疗，几乎每三个住院病人中就有一位需要做手术的，大、中城市住院费用每人次高达6150元，重大疾病的治疗费用则至少在10万元以上！据世界卫生组织统计显示，人一生罹患重大疾病的几率高达72.18％！保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算做是现代人。——胡适？1.4（20）生命无法承受之养老风险—活得太久养老需要多少钱？伙食费：2人×15元×365天×30年=328500元其他生活费用：1000元×2人×30年=60000元医疗费用？旅游费用？合计：预计至少50万元以上穷并不可怕，只要我年轻;老并不可怕，只要我富有;可怕的是:---又穷又老退休后选择哪种生活方式完全取决于你！调查显示：1.4（21）大纲2008年的风险事故与经济灾难保险与人生风险保险与科学理财保险对于各层级人群的意义我们需要保全财产而保全财产的稳妥方法之一就是——保险对于“保财”的意义人生是一连串的未知和不确定，有多少人能完善地分析人生的资金需求和理财风险，提前做好规划呢？我们需要准备大笔的钱用来应对子女教育、养老等问题……理财当中稍有不慎，通货膨胀、投资风险、税债负担等又吞噬着我们的财富……金融海啸下，各种投资工具的抗风险性受到考验•股票•基金•外汇•期货•房产•黄金•债券银行近百款理财产品遭遇投资重创据报道，随着环球金融危机的不断恶化，近百款银行理财产品均遭重创。其中包含了QDII理财产品、外汇理财产品及部分结构性理财产品。来源：东方网2008－10－20银行的理财产品风险程度备受关注据中央电视台报道，最近一段时间，随着国际金融市场出现动荡，不少理财产品出现大幅亏损。近日，银监会相关负责人就表示：今后，银行在销售理财产品前，要对理财产品的风险进行评估，否则就必须对客户的损失负责。来源：中国新闻网2008－11－25保险在银行的理财产品中独树一帜在银行销售的每一款理财产品在客户的家庭理财的过程中都发挥着不同的功用，风险与收益各有不同。而在百年一遇的金融危机面前，则更加考验了理财产品的抗风险能力。保险做为银行理财产品之一，其长期、稳健的理财方式以及独一无二的风险保障功能在理财产品中必然大放异彩！创造财富让我们再次关注理财所包含的几个方面：积累财富保障财富传承财富理财型保险对于保障财富和传承财富而言，具有特殊的意义保险对于“保财”的意义存款、保险、债券基金、股票、外汇、地产期货实业古玩、艺术品、贵金属最需要最想要保险在理财规划中的功用（1）：•未雨绸缪，防范不测风险的灾难•可部分抵御通货膨胀风险•投资风险相对低，回报水平稳定可靠•及早规划，平衡当前与未来的收支保险对于“保财”的意义保险对于“保财”的意义存款、保险、债券基金、股票、外汇、地产期货实业古玩、艺术品、贵金属最需要最想要保险在理财规划中的功用（2）：•保证财富的传承•完善资产配置，提高资金整体运用效率大纲2008年的风险事故与经济灾难保险与人生风险保险与科学理财保险对于各层级人群的意义理由之一：风险转移，保全资产买保险的富人说：“我考虑更多的是风险投资，一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，我必须有一大笔钱做安排。不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。”理由之二：合理避税，传承财富普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的财富损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。富人买保险的理由保险对各层级人群的意义理由之一：保险是理财规划的第一步理由之二：金融风暴下财产的避风港投资理财是人生必不可少的一门学问，所以选择什么样的理财方式就更加重要。而在目前的大环境下，具有保障功能的保险产品受经济环境影响最小，而分红型的产品也都是在确定利率的基础上随金融环境的变化而变化的，所以算是较为稳健的保险理财产品。我们应当在人生的各个阶段做好不同的保险规划来应对未知的各种风险。保险目前正处于被人们逐步接受的阶段，很多人已开始选择它作为最基本的理财工具。所以无论在何种经济环境下，它都是一种最不可缺少的理财工具，在有能力时做好家庭财务规划，不仅可以确保家庭财务的安全，更可以在风险来临时保护家人的利益不受损失。中产阶级买保险的理由保险对各层级人群的意义购买