保险行业新契约团险讲义

新契约团险内容概述•业务流程•系统流程（重点：保险套餐，磁盘导入，无名单，帐户型险种签单UML图介绍）•数据库表结构（承保核心表，保险套餐，保险计划）•与其他模块关联（重点团险关联）业务流程业务流程图投保单扫描录入投保单复核自动核保人工核保不通过契约内容变更通知书打印外部问题契约内容变更通知书契约内容变更通知书（回复）修改投保单问题件扫描内部问题客户填写投保书业务员送交客户通过问题件录入承保签单客户交费投保单扫描投保单录入人工复核自动核保人工核保承保签单保单打印新契约承保基本流程•初审、受理•录入•复核•核保（自核、人工核保）•签单•保单打印•（问题件处理流程）新契约核保•保险人对被保险人的危险选择•核保的基本程序•初步审核•收集完备详细资料•综合分析，查定核保手册•确定承保条件•超权限、疑难案件上报审批初步审核•察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详细信息查询）•了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系）（查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保单或正在投保审批过程中的其它投保单）•索取投保者有关保险资料•保险金额是否过高收集完备详细资料•根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料•发核保通知书（索要资料、核保问卷）综合分析•投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。•对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑，分析。确定承保条件•根据综合分析结果，确定承保条件。•发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保限额、拒保延期附加险、分保成功、拒保、延期）•核保结论：标准体、次标准体、拒保、延期上报审批•寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。•保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做出承保决定。生存调查•保险公司为了了解被保险人可否承保、以何种条件承保，或为排除有道德风险或逆选择的投保者加入被保险人集团，而对生存中的被保险人进行的调查。•生存调查分为：事前调查、事后调查•生存调查对核保师对危险的选择起监督作用。•调查问卷：财务问卷、健康问卷系统中核保的处理•投保单核保分为两层：险种层和保单层•1、进入险种信息，进行加费或特约信息录入•2、回到保单层，进行核保通知书下发•3、保单层能够对回复的通知书等进行详细查询•4、决定核保结果后，先在险种曾对险种分别下核保结论•5、险种结论结束后到保单层下核保结论，投保单核保完成系统中核保的处理•人工核保能够进行的特殊操作：•1、保险计划变更中的保额、保费变更•2、保单生效日期的调整•3、客户品质管理、业务员品质管理（黑名单标志）系统保单签发•系统进行固定时间间隔的自动批处理签单•也可以对个别保单进行单独手工签单新契约批量打印•分不同渠道，不同管理机构，打印的单证类型不同，可以对不同单证，按照不同时间（打印保单时是签单日期、通知书的打印是通知书下发日期）进行批量打印。系统流程新单录入新单录入新单录入投保单信息录入添加险种保险套餐保险套餐的定制保险套餐的定制供理赔用保险套餐表结构保险套餐计划LDPlan险种保险套餐计划LDPlanRisk保险套餐计划要素表LDPlanFactory保险套餐计划责任要素值LDPlanDutyParam保险套餐计划要素参数表LDPlanParam保险套餐分段信息参数表LDPlanRiskParam保险套餐计划被保险人要素参数表LDPlanInsuredParam储存理赔需要信息现在没有用保单录入保险计划定制添加被保人清单保险计划定制保险套餐和保险计划的关系•保险套餐是系统级的，保险计划是保单级的•保险计划就是保险套餐的复用。•保险计划表结构和保险计划相同，基本上就是套用保险套餐表的数据保险计划表结构保险套餐计划LCContPlan险种保险套餐计划LCContPlanRisk保险套餐计划要素表LCContPlanFactory保险套餐计划责任要素值LCContPlanDutyParam保险套餐计划要素参数表LCContPlanParam保险套餐分段信息参数表LCContPlanRiskParam保险套餐计划被保险人要素参数表LCContPlanInsuredParam储存理赔需要信息没有储存信息导入被保人点击导入execl模板保单录入录入完毕新单复核新单复核自动核保人工核保团险承保基本表结构个人保单表LCCont个人险种表LCPol保费项表LCPrem领取项表LCGet个单被保人表LCInsure个单投保人表LCAppnt客户告知LCCustomerImpart受益人LCBnf个人客户地址表LCAddress个人客户表LDPerson保单险种责任表LCDuty集体险种表LCGrpPol集体保单表LCGrpAppnt保单保险计划LCContPlan团体客户地址表LCGrpAddress团体客户表LDGrp集体保单表LCGrpCont保单层级校验说明•保单级和险种级的关系？•为什么要层级删除？人工核保人工核保新单查询签发保单保单打印磁盘投保•用磁盘文件(Excel格式)来做团体的批量投保是一种常见的做法，和界面录入的做法相比较，磁盘导入灵活，易用，数据可复用。能极大的提高录入人员的效率，降低劳动强度。但是因为存在灵活性，加之险种多样性。容易给操作人员带来困难和错误，所以用磁盘文件投保需要注意几个方面：•1对磁盘文件本身的要求•文件逻辑清晰，表述明确，有必要的注释。这需要不断的完善，也需要使用人员提出好的建议。•2对业务系统的要求•对错误的捕获及时，准确的提示。•错误会分为多类：•操作员的失误，导致磁盘数据的错误，这种错误还能分解成多类。具有不同等级的影响。•磁盘文件-Excel本身对数据的格式有要求，通过拷贝，粘贴的方式从其它文件上复制数据也有可能导致错误。譬如数据格式不对，有隐藏系统不能识别的符号等。（因为本身系统也是只能识别大多数的字符）•系统自身的错误。•因为对错误的负责性，这些都需要系统在实践中不断的完善自身的检测能力。•3对操作人员的要求•熟悉业务和操作模式，认真细致的整理要导入的磁盘内容。这需要培训和一段时间的实践。磁盘文件使用•使用范围。应用－磁盘导入运用于团单的承保。•使用方法。定义－当新险种推出后，一般由险种描述人员制作该险种的磁盘导入模板，则操作人员依照该模板操作即可。•文件名规则•Excel文件名的规范－承保时请用保单号做文件名。如果被保险人较多，可分开多个文件。文件名由保单号，下划线以及序号组成。例如：团单合同印刷号为86112004，有两个磁盘导入文件，则文件一可命名为86112004_01.xls，文件二可命名为86112004_02.xls。（说明：文件名命名的时候保单号与后缀之间必须用英文输入法下的下划线“_”,且后缀命名没有限制）•磁盘导入线索•分为有保险计划（参考图一）和无保险计划（参考图二）磁盘投保。有保险计划磁盘投保，在被保险人表单中填写保险计划号码即可，不需要填写险种保单表单，受益人表单，保费项表单。无保险计划磁盘投保除需要填写被保险人表单，险种保单。视情况需要可选择填写保费项表单，受益人表单。(三)磁盘文件填写详细说明•文件内共有四个表单，分别为：被保险人，险种保单，受益人，保费项。填写的具体内容和险种相关。•这里分为有保险计划和无保险计划的分别说明。（具体的填写格式信息请参看模版的注释说明）•有保险计划（保险计划为A）•按保险计划只要填写被保人表单信息，其它三个表单不容许填写任何数据。其中被保人表单信息中被保险人ID,合同ID,必须填写，必须一致，并且唯一；完全填写客户姓名，性别，出生日期，证件类型，证件号码，（如果填写的是证件类型和证件号码是身份证和身份证号码，可以不填写性别和出生日期，系统会自动从身份证号码中获取）。系统会根据填写的信息唯一确认一个客户。填写保险计划代码必须是这个团单下对应的保险计划代码。（如下图）没有保险计划（1230081--德管理型团体医疗保险为例）•（说明：受益人是可选的，如果要指定受益人，那么则填写，不填写认为是法定受益人）•大部分信息和界面录入的效果一样。这里介绍重要和特殊的一些元素的填写。•被保人信息：和有保险计划的填写一样，但是不用填写保险计划。–被保险人ID,合同ID,必须填写，并且唯一。–建议完全填写客户姓名，性别，出生日期，证件类型，证件号码。系统会根据填写的客户信息确认唯一一个客户。险种保单信息：填写险种保单的信息。（这里只说明必须填写项，根据不同险种填写不同的字段，具体参看模版）–险种ID:标识唯一险种保单，保费项用此”唯一险种ID”标识属于那张险种保单。–合同ID:标识保单所属合同。–被保险人ID:指定被保险人ID.改ID必须出现于被保险人表单中。–险种编码：险种代码。–其中交费间隔，保险期间，保险期间标志为该险种选填项。（注意：不同险种有不同的填写项）–保费：如果(该险种只有一个责任或有多个责任但只投保一个责任)并且您选择的计算规则是3则填写数据。–保额：如果该险种只有一个责任或只投保该险种的一个责任则填写数据。–计算规则：默认是0。用法与“保额”很类似。–费率，免赔额，赔付比例：用法与计算规则相通。受益人信息：–合同ID：对应于第一个被保险人表单的合同ID，说明该受益人属于那个被保险人。–险种编码和被保险人ID都与险种表单中的信息填写一致。–必须指定险种保单ID建议完全填写受益人姓名，性别，出生日期，证件类型，证件号码。–与被保人关系：参照磁盘投保模板中批注。–受益顺序：如果一个险种有多个受益人时，并且不分享受益份额则需要填写受益顺序，从1开始。–受益份额：如果是多受益人，并且受益级别相等则填写小数，且同一受益顺序所有受益人的受益份额之和等于1。保费项：•险种ID（险种唯一标志）：与险种保单信息的“险种ID（险种唯一标志）”对应。用来描述投保了该险种下有那些责任投保。•被保险人ID都与险种表单中的信息填写一致。•险种代码填写核心业务系统的代码。具体代码参看磁盘投保模板该字段的批注。•保费项代码，保费分配比例和保费项分配金额等参看批注。无名单和公共帐•为什么有这业务。•我们系统怎么进行处理•建工险说明（按单位人数投保）无名单录入添加公共帐户无名单实命化导入名单管理型险种签单UML图帐户型险种表结构保险帐户表LCInsureAcc保险帐户表记价履历表LCInsureAccTrace保险账户分类表LCInsureAccClass保险账户管理费分类表LCInsureAccClassFee保险帐户管理费表LCInsureAccFee保险帐户管理费履历表LCInsureAccFeeTrace与其他模块的关联•产品定义•保全•理赔•续期•财务•销售谢谢