博文杯—探索“企业+奶农”模式中金融机构的作用

“博文杯”实证创新基金项目立项申请探索“企业+奶农”合作社模式中金融机构的作用——以武汉东西湖区为例申请人刘洁彭光伟曾莉莉纪晴许茜朱思迪班级金融0604指导老师张雪兰老师梁艳艳老师申请时间二〇〇八年十二月十日“博文杯”实践创新基金项目立项申请2中南财经政法大学“博文杯”大学生百项实证创新基金项目申请表项目名称探索“企业+奶农”合作社模式中金融机构的作用——以武汉东西湖区为例项目类别重点项目一般项目主持人刘洁联系方式电话[phone]电子信箱[e-mail]参加人姓名学院专业年级纪晴金融学院金融学06级彭光伟金融学院金融学06级曾莉莉金融学院金融学06级朱思迪金融学院金融学06级许茜金融学院金融学06级“博文杯”实践创新基金项目立项申请3一选题意义（一）．依托奶牛合作社形成的奶业产业化经营模式，具有积极的探索意义近年来，我国政府将奶业作为重点鼓励和支持的产业，奶业的发展不仅成为农业结构调整的重点和农民增收致富的亮点，而且也是改善居民膳食结构、提高人民健康水平和国民整体素质的一项重大措施。过去的１０年间，在经历“奶源争抢大战”、“阜阳劣质奶粉事件”、“光明还原奶事件”等波折之后，中国奶业在超常规发展中逐渐步入成熟和自我调整时期。然而，近日曝光的“三聚氰胺”问题奶事件，不仅导致数千名婴儿患上肾结石这一痛苦疾病甚至出现了死亡数例的恶劣后果，而且导致不少地方的奶农再次出现挥泪杀牛、倒奶的情形；不仅给众多乳品企业带来了极大冲击，而且必将影响到具有大量奶业贷款的农村金融机构的贷款回收。那么，金融机构究竟应如何应对这场奶业危机呢？我国奶业经营体制的制度创新，应该按照农业产业经营的组织模式和运行机制，有效地在奶业的产业链上加以应用。农业产业化经营是我国农业经营体制的重大创新，已取得十分明显的成效，在实践中已探索出许多成功的经验。农业产业化经营，其实质上是把现代工业、现代商业和农业紧密结合，改变过去产、加、销相分割的状况，使农业形成在高度市场化条件下产、加、销一体化有机结合的现代产业体系。奶业产业是非常适合于农业产业化组织模式和运行机制来运作的，比较适合区域化布局，专业化生产，一体化经营，社会化服务，企业化经营和行业化协调这些产业化经营特征进行运作的，关键是要使奶业从养殖、加工到销售形成一体化经营的产业链，使养殖农户、加工和销售企业等多元参与主体，形成一个紧密联接，收益共享，风险共担的利益共同体。（二）中国奶业亟待规范发展重振雄风1.中国奶业发展虽快，仍然是一个处于发展中的弱势产业，市场发育尚不成熟。目前国内乳业的竞争已进入白热化，大的乳品企业利润下降，小的乳品企业已经出现亏损。近年来，乳制品市场供求关系发生了根本变化，一些大城市乳制品市场相对饱和，小城镇和广大农村市场虽然前景广阔，但开发尚需时日。东西部地区之间的不平衡、城乡消费的差异和产品结构的单调，以及产品的高度同质化都成为制约我国奶业发展的因素。从全球范围来看，民族奶业就像一株幼苗，其发展可谓任重道远。经历了问题奶粉事件，我国奶业显然遭受重创，无论从信心还是从声誉看，都是如此。可以预见的是，短时间内，我国奶制品的诚信危机在国内外均难以挽回，由此造成的经济损失自然也不可小觑。国务院总理温家宝说：“我们绝不能以损害人民生命健康来换取企业发展和经济增长。”我国奶牛业若要真正实现跨越式发展，就必须抛弃以往的短视意识，依靠科技与政府、乃至金融资本的支持来探索一条可持续发展之道。2..业内认为，三聚氰胺事件使原本竞争激烈、利润低下的乳制品行业“雪上加霜”，元气恢复需要一段时日，而行业洗牌也将不可避免。近两年，我国的食品饮料业屡遭国际资本的并购图谋。现在，在民族奶业遭遇危机之际，我国金融机构遭受了严重损失，但是，为了保障我国的食品安全，为了让全体国人能喝上价廉物美的健康奶、安全奶，我们应该顾全大局，进一步支持民族奶业规范发展、重振雄风。专家认为，金融部门要从奶业发展的实际出发，加大对乳制品加工企业和饲草业贷款投入，限制新发放奶牛养殖贷款，并合理确定奶牛贷款期限，尽可能使贷款期限与饲养奶牛投入资金的回收期限相匹配，适当增加再贷款投入。与此同时，各级政府也要帮助养殖户提高抗风险能力，多管齐下采取措施切实保障养牛户利益。比如，加大养殖培训力度，提供无偿免疫服务，运用财政资金平抑饲草料价格、协调企业提高收购价格，减免税收，适当放松“博文杯”实践创新基金项目立项申请4价格管制，加强质量监管，等等。总之，惟有牢记这次问题奶事件的警示，社会各界齐心协力、共度危机，我国奶业才能重新迎来跨越式发展的机遇。（三）政府高度重视奶业发展问题今年年初，由央行和银监会联合下发的奶业金融“支持令”——《关于加强和改进对奶业金融支持工作的通知》备受各方关注。这份通知明确指出应高度重视做好支持奶业发展的金融服务工作,进一步拓宽融资渠道,加大对奶业发展的资金支持力度。对2006年1月1日至2008年6月30日期间，因非主观因素发生还贷困难的奶牛养殖农户，其逾期贷款视困难情况予以展期，具体期限由贷款银行决定。经贷款银行同意展期的逾期贷款免收罚息。据悉,于2006年1月1日到2008年6月30日期间,因非主观因素发生还贷困难的奶牛养殖户,其逾期贷款可以展期,展期限期由贷款银行自主决定,经同意的逾期贷款可免收罚息。国务院发布《国务院关于促进奶业持续健康发展的意见》提出解决奶业深层次矛盾和问题的需要；是瞄准国际先进水平，从我国实际出发，全面建设现代奶业的需要。《意见》中表示要加强对奶牛养殖农户的信贷支持：为了帮助奶农渡过难关，恢复信心，保护奶业基本生产能力，金融机构要对奶牛养殖农户、奶农合作社等提供信贷支持，开发适应奶业的金融产品，搞好金融服务；地方人民政府要给予适当贴息补助。国务院办公厅近日转发了国家发展和改革委员会等13个部门制定的《奶业整顿和振兴规划纲要》。国家发改委相关负责人表示，要在年内对所有乳品企业生产、加工、销售各环节进行全面整改；此外中央财政将一次性下达补贴资金补贴奶农，对陷入困境的乳企将给予财政扶植，拓宽奶业直接融资渠道。可以说，奶业金融“支持令”为处于通货膨胀压力中的奶农送来了福音。二本项目研究的主要内容依托奶牛合作社为载体形成的奶业产业化，是非常值得重视的一种奶业产业化组织形式。目前，我国各地奶业产业化的组织模式，大体有三种类型：（1）“公司＋基地＋农户”。即乳品加工企业与奶牛养殖小区、专业村的农户通过签订收购合同，收购牛奶，形成比较稳定的产销关系。（2）“公司＋专业合作社＋农户”。即奶牛养殖小区或专业村的农户，在自愿基础上联合起来，组成奶牛专业合作社（协会），再由奶牛合作社通过合同等形式，与乳品加工企业建立稳定的产销关系。（3）“公司＋奶牛养殖场＋农业工人”。即乳品加工企业自办奶牛养殖场，由农场工人养殖奶牛。以上三种产业组织形式，各有特色和利弊。目前，运用得较多的是第一种，而第二种以专业合作社为依托的形式，在北京、山东、浙江、黑龙江等许多地区已越来越被人们所重视，在积极探索和发展之中。第三种组织形式已比重很小。从全国农业产业化经营的组织类型看，据农业部有关部门统计，目前全国66000多个农业产业化组织，龙头企业带动型，即“公司＋农户”类型，占40%多；中介组织带动型，即“公司＋专业合作社（协会）＋农户”类型，占33%，这几年有发展的趋势。奶牛合作社已成为奶业产业化良好的组织载体，成为奶业产业链中连接龙头加工企业与奶牛养殖户重要的组织纽带和桥梁，它有效地提升了奶业产业化的整体水平。面对开放的大市场，分散、小规模经营的奶牛户，单养独户的奶农，势单力薄，难以进入市场，防范市场风险，难以解决良种提供、防疫、销售等服务问题。而奶牛合作社使分散的奶农联成一个整体，农民入社后，物资有来源，防疫有指导，养殖有计划，销售有渠道，大大提高了奶农在市场交易中的地位和抗御市场风险的能力。实践证明，奶牛合作社的建立，大大提高了分散奶农提高组织化程度，整体进入市场，加快了奶业专业化规模化进程。农业“博文杯”实践创新基金项目立项申请5产业化有一个重要的机理：专业化＋社会化服务，可以形成规模经济，生成规模效益。奶牛合作社可以把分散经营奶农，通过交换的联合，形成规模经济，使农户获取规模效益。三本项目的实际应用价值目前，在奶业发展空间巨大和得奶源者得天下双重利益驱动，中国奶业自成一体地形成了“公司+农户”模式。伊利、蒙牛、燕塘是完全的“公司+农户”形式，将养牛的风险转移给了农户，公司只提供技术服务；而以光明、三元、风行等公司为代表的企业则是采用“公司+农户+基地”的形式，基地是企业自己的牛场，部分牛奶依靠奶农提供；完全自己养牛、自己生产销售，实现了独资一条龙形式的企业，以广东的澳纯、香满楼、晨光等企业为代表。可见，大企业还是以“公司+农户”模式为主，而完全自己一条龙生产牛奶的品牌并不是市场上的主流产品。对于主流奶业模式而言，带给奶源竞争的是奶价混乱，加之奶贩子欺压奶农，使农民得不到好处，引发卖牛、杀牛、倒奶等恶性事件屡次发生。而中国目前大品牌奶企，大都是城市型企业，奶源竞争一度进入白热化状态，发生了部分生产企业只顾自己利益，到处抢奶，对原料奶管理混乱，使原料奶质量降低。并不是“公司+农户”模式不好，而是它存在一定的弊端，需要改进，而最大的弊端就是无法使农户组织化。农户不集中就出现了乳业行业重加工、轻养殖的倾向，也就是加工业大于养殖业的不平衡的发展状况。而最根本的问题是，加工利润远远大于养殖利润，在利润驱使下，加工成了产业发展的龙头，养殖完全受制于加工。目前中国乳业的利润分配，以养殖、牛奶加工、市场流通为三个项目，他们在产品销售后的利润分配比是1:3.5:5.5，显然养殖环节利润太少，造成奶农对养殖没有信心，为了利益弄虚作假。而奶农与公司处于不平等的位置上，奶农完全是弱势群体，根本没有力量与公司抗衡。奶农的牛奶价格不是完全市场化，而是加工公司说了算。乳业在一头轻一头重的畸形态势中发展，于是出现了还原奶、结核牛、三聚氰胺事件。有些地方推行了新的奶业发展模式“公司+政府+奶业合作社+奶农+农村金融机构”。⑴与奶农订立产销合同。签订合同，一级保一级，将以往的单一买卖关系转变为合同契约关系，并明确双方的责任、义务与权力。这样，既提高了奶农的组织化程度，又使企业与奶农的关系，从松散型联合过渡到产加销一体的产业化经营方式。⑵政企农携手推进奶业产业化大发展。在资金上给予贴息贷款。⑶积极开展奶牛保险。在有关部门的大力支持下，积极与农业银行、保险公司协商，共同开展奶户贷款、奶牛入保，化解了奶农投资风险。四学科交叉与创新（一）金融中介理论70年代以来，在对金融机构的认识上，更深入地探究了金融中介机构的本质，指出金融中介的本质是通过提供更好的信息，减少交易成本，调节借贷双方之间的风险与收益。其分析要点如下，(1)贷款者和借款者之间存在着信息的不对称性，即有关借款者的信誉、担保条件、项目的风险与收益等，借款者比贷款者知道得更多，具有信息优势。这便导致了所谓的“逆向选择”问题。(2)解决上述问题的一个方法是贷款者尽量收集、审查借款者及其项目的信息，并在事后进行监督，也就是从事有关信息的生产。但是，信息产品的生产具有规模经济的要求，与贷款者自己生产信息相比，将这一活动委托给某一专门从事信息生产的代理人或机构来做，更为有利。(3)信息由于具有准公共产品的性质，存在着定价等多种困难，收集、整理后的信息产品不容易买卖。但是，金融机构可以买卖基于既有信息而制造的金融资产。换言之，金融中介机构在代替贷款者生产信息的同时，也代替它通过间接证券来“博文杯”实践创新基金项目立项申请6购买借款者所发行的本源证券。（二）信贷配给理论信贷配给包括一下两种情况：其一，按照银行表明的利率，贷款申请人的借款要求只能部分地被满足；其二。在所有贷款申请人中，一部分得到贷款，另一部分人被拒绝，尽管从银行来看，被拒绝的申请人与得到贷款的申请人并无显著差异。在存在信息不对称的情况下，利率本身可以通过筛选潜在的借款人(即逆向选择效应)和影响借款人的行为(即激励效应