各类金融(理财)产品对比

上海信脉股权投资基金管理有限公司个人整理李杰金融（投资）理财产品1.存款2.股票3.基金4.期货5.保险6.现货7.债券8.外汇9.信托10.P2P（暂定）11.黄金12.房地产13.新三板———————————————————————————————————————一.存款存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。分类(简略)：生产方式：原始存款和派生存款期限：活期存款和定期存款存款者：单位存款和个人存款公式：到期总额=本金+利息———————————————————————————————————————存款存款优势：（1）可以随时存取，灵活度高。（2）稳定，风险相对较小。存款劣势：（1）投资收益率太低。（2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益。（3）定期中途退出按活期利息计算。（4）《2013年中国金融稳定报告》国家相关规定，允许银行破产，最高赔付50万。———————————————————————————————————————存款存款利率表：更新到2015.10.24最新利率———————————————————————————————————————二.股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。———————————————————————————————————————股票交易时间：星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至15:00。上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交盘处理。如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，隔一个交易日则必须重新挂单。股票优势：（1）有可能获得较高的收益（2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。（3）操作简便，套现容易———————————————————————————————————————股票股票劣势：（1）政策风险：我国是一个典型的政策市场（2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险（3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。（4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。（5）需要天天盯盘———————————————————————————————————————股票股票投资特点：———————————————————————————————————————三.基金广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的基金。狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。而我们现在通常说的是证券投资基金。———————————————————————————————————————基金分类：（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。———————————————————————————————————————基金基金优势：（1）组合投资，分散风险（2）适合长期投资（3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。———————————————————————————————————————基金基金劣势：（1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。（2）基金经理这两年跳槽很频繁（3）投入年限长，风险高，收益（4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好———————————————————————————————————————四、期货期货（Futures）主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。———————————————————————————————————————期货期货合约：由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化合约。期货手续费：相当于股票中的佣金。对股票来说，炒股的费用包括印花税、佣金、过户费及其他费用。相对来说，从事期货交易的费用就只有手续费。期货手续费是指期货交易者买卖期货成交后按成交合约总价值的一定比例所支付的费用。——————————————————————————————————————期货期货优势：（1）双向机制，可以买涨也可以买跌（2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓（3）保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种———————————————————————————————————————期货期货劣势：（1）需要天天盯盘，压力大（2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户。（3）杠杆效应，风险比较大，（4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策。———————————————————————————————————————期货———————————————————————————————————————期货交易：五.保险保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。———————————————————————————————————————保险保险分类：大的方面来说自然分成社会保险和商业保险。社会保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险。其中财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。人身险公司综合竞争力前十名依次为：国寿股份、泰康人寿、太平人寿、新华人寿、平安人寿、太平洋人寿、人保寿险、中邮人寿、生命人寿和平安养老。财产险公司综合竞争力前十名依次为：人保财险、华泰财险、阳光农业、平安财险、英大财险、国寿财险、国元农业、信达财险、阳光财险和太平产险。四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险———————————————————————————————————————保险保险优势：1、保险属于规避风险产品，无投资优势。保险劣势：1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构2、周期长，最短5年以上3、风险是投资者承担的4、退出费用高5、国家规定保险主要投资于债券———————————————————————————————————————六.现货现货分类：1.现货白银2.现货黄金3.现货原油4.现货农产品5.其它现货（钢材）———————————————————————————————————————现货现货白银：现货白银，又称国际现货白银或者伦敦银，是一种是利用资金杠杆原理进行的一种合约式买卖。它不像我们通常所说的一手交钱一手交货，而是要求在交易成交后1～2个工作日内完成交割手续，但有些投资者并不在交易后进行白银的实际交割，而只是到期平仓以赚取差价利润。现货白银交易以美元为货币单位，以盎司为合约单位，价格随市场的变化而变化。交易重量以1盎司为单位，即为1手，交易以100盎司或其倍数为交易单位，投资者可利用1盎司的价格购买100盎司的白银的交易权并利用这100盎司的白银的交易权进行买涨卖跌，赚取中间的差额利润。———————————————————————————————————————现货现货黄金：现货黄金（也叫国际现货黄金和伦敦金）是即期交易，指在交易成交后交割或数天内交割。现货黄金是一种国际性的投资产品，由各黄金公司建立交易平台，以杠杆比例的形式向坐市商进行网上买卖交易，形成的投资理财项目。———————————————————————————————————————现货现货原油：现货原油也称现货石油、国际原油，是国际上重要的投资项目。现货原油是一种投资品种，是指以特定品质原油作为交易标的物的现货合约。———————————————————————————————————————现货现货农产品：农产品现货是农产品电子化的重要途径之一，而农产品的电子化扩大了农产品市场，加快农产品流通，农产品现货特指专业从事电子买卖交易套保的大宗类商品批发市场，又被称为现货市场，是由市级以上政府职能部门批准设立，并由商务部发改委等相关职能部门进行监督和管理。具备生产资料大宗货物的战略储备、调节物价、组织生产和套期保值四大基本功能。———————————————————————————————————————现货其它现货（钢材）：钢材现货（Steelactuals）指亦称钢材实物（Steelphysicals），指可供出货、储存和制造业使用的钢材实物商品。可供交割的现货可在即期或远期基础上换成现金，或先付货，买方在极短的期限内付款的商品的总称。钢材期货的对称。———————————————————————————————————————现货现货优势：1.T+0机制进出自由,无次数交易限制。2.双向交易，可做多做空。3.保证金杠杆形势交易，以小博大。4.收益率不同，收益率较大。5.交易时间22小时，无时间限制。6.电子盘交易，无涨跌幅限制。———————————————————————————————————————现货现货劣势：1.现货杠杆比例，风险扩大。2.属于超短线趋势操作，需要较高技术。3.需要随时关注国际金融信息。4.不正规平台较多，杠杆比例以及银行托管都未达到国家要求。5.风险投资太大，只能属于想一夜暴富投机的人，不属于投资产品。———————————————————————————————————————七.债券债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。——————