商业银行实训报告

国际经济与贸易专业国际金融方向商业银行综合业务实训报告学号：班级：实习性质：生产实习实习时间：2012.12.10-12.23指导老师：刘芳贠雅萍李冰赵雅坦一、实验目的：为更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。二、实验内容银行系统：个人业务操作1、活期储蓄（1）普通活期开户：新客户张强先生到本行存入现金5000元，开立普通活期储蓄（２）、普通活期存款：本网点开户的王凯先生现金存入活期储蓄存款50000元（３）、普通活期取款李军先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取现金5000（4）普通活期销户本网点开户的李军先生全部支取活期储蓄账户，提现销户。2、定期整存整取（1）、整存整取开户新客户袁磊先生到本行现金存入30000元开立整存整取储蓄...（2）部分提前支取本网点开户的袁磊先生部分提前支取整存整取储蓄存款，提现10000（3）整存整取销户本网点开户的袁磊先生到期支取整存整取储蓄存款余额3000...3、定活两便（1）.定活两便开户新客户张建乔到本行存入现金80000元，开立定活两便账户（2）定活两便销户本网点开户的周波先生支取定活两便存款35000元，提现销户4．零存整取（1）.零存整取开户新客户夏美洁小姐到本行存入现金4000，开立零存整取存款账户（2）.零存整取存款本网点开户的夏美洁按期现金存入零整储蓄存款4000元（3）零存整取销户本网点开户的夏美洁小姐零整开户10天后，全部提前支取销户..5．存本取息（1）.存本取息开户本网点的新客户吴大祖先生到本行存入现金10000元，开立存本取息账户6．个人通知存款（1）.通知存款开户新开户的李国勋先生存现80000元，开立个人通知存款账户（2）.部分支取本网点开户的李国勋先生按个人通知存款开户时的约定，提前1天通知，当日部分提取现金70000元(3).通知存款销户本网点开户的李国勋按约定提前7天通知，全部支取个人通知存款80000元，提现销户7．个人消费贷款(1).提前部分还款刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，刘小姐现金支付2156.00元作为赔偿金硕研商业银行个人贷款还款凭证调拨日期2012年12月17日第号贷款帐号0000212110823133547借款人刘若兰付款帐号/卡号0000220620821104756开户银行东城支行大写金额(人民币)伍万元整亿千百十万千百十元角分￥5000000还款明细本金50000.00手续费利息2150.00违约金2450.00合计54600.00付款方（柜员）：收款方（柜员）：8、个人小额质押贷款(1)部分提前还款李军先生提前偿还部分小额质押贷款硕研商业银行个人贷款还款凭证调拨日期2012年12月17日第号贷款帐号0003620301115165434借款人李军付款帐号/卡号0003620301115131646开户银行东城支行大写金额(人民币)叁万元整亿千百十万千百十元角分￥3000000还款明细本金30000.00手续费利息1290.00违约金合计32760.00付款方（柜员）：收款方（柜员）：9．代理国债（1）债券发售。本行开户的李军先生用现金购买记名凭证式国债20000元凭证式国债收款凭证凭证号:57000002编号：购买日期起息日期印密年度期次期限年利率到期日期柜员号2012年12月17日2012年12月17日凭密三年3.66%2015年12月17日B10090608账号：0001926011217172005户名：李军原账号：金额：20000.0000银行签章会计分录兑取日期计息天数年利率利息柜员号兑取时：复核：出纳：记帐：购买时：复核出纳记帐10．外币兑换（1）.现钞兑换。周波先生到本行将港币现钞5000元兑换成人民币，支取现金分行外汇售汇兑换水单售予单位张力原币牌价人民币HK4899.00000.9798￥4800.0402备注：(银行盖章)对公业务操作对公业务银行汇票：汇票签发：选择业务种类：错误!未找到引用源。业务编码：3240案例号客户名金额案例简介选择324001平安房地产开发有限公司50,000开户单位平安房地产开发有限公司提交银行汇票申请书，申请签...选择324002盈度金属材料公司150,000开户单位盈度金属材料公司提交银行汇票申请书，申请签开金额...选择324003鑫隆房地产开发有限公司300,000开户单位鑫隆房地产开发有限公司提交银行汇票申请书，申请签...选择点击选择出现申请人的信息汇票申请书申请日期2012年12月12日第1号申请人鑫隆房地产开发有限公司收款人万国房地产开发有限公司账号或住址0000220100821160752账号或住址0000220100821161406用途其它代理付款行硕研商业银行汇票金额人民币(大写):叁拾万元整亿千百十万千百十元角分￥30000000上列款项请从我账户内支付申请人盖章转账日期:2012年12月12日复核:XXX记账:XXX第一步，先选择3294，即可出现按照里面的内容逐一填入，如下所示重要空白凭证付出凭证种类：错误!未找到引用源。*起始号码：错误!未找到引用源。结束号码：错误!未找到引用源。凭证数量：错误!未找到引用源。表外发生金额：错误!未找到引用源。摘要：错误!未找到引用源。授权人：错误!未找到引用源。*授权密码：错误!未找到引用源。*点击执行按钮后进入下一步的操作。第二步，选择3240，点回车即可出现一个对话框，根据前面选择的人的信息逐一填入，可得下表账号：0000220100821160752账户名称：鑫隆房地产开发有限公司帐户标志：账户类别：单位存款起息日：2007-08-21账户余额：47339208.0000账户状态：正常货币：人民币存期：冻结金额：0可用余额：47339208.0000协定额度：0通存通兑：是计息标志：计月息自动转存：否申请人账号：错误!未找到引用源。申请人名称：鑫隆房地产开发有限公司代理付款行：硕研商业银行收款人账号：错误!未找到引用源。收款人名称：错误!未找到引用源。币种：人民币解付行标志：错误!未找到引用源。凭证种类：09银行汇票凭证号码：09000004金额：错误!未找到引用源。现转标志：错误!未找到引用源。复核加押：错误!未找到引用源。密押：错误!未找到引用源。接着按执行键进入到下一步。第三步，选择3306，点击回车即可出现一个对话框，根据里面的内容逐一填入，可得结算收费客户帐号：错误!未找到引用源。交费种类：错误!未找到引用源。*客户户名：错误!未找到引用源。货币：错误!未找到引用源。帐户序号：错误!未找到引用源。笔数：错误!未找到引用源。*现转标志：错误!未找到引用源。费率：错误!未找到引用源。*收费金额：错误!未找到引用源。*摘要：错误!未找到引用源。最后点击执行，即可完成了签发汇票。兑付汇票先点开案例选择，选择兑付汇票项选择业务种类：错误!未找到引用源。业务编码：3241案例号客户名金额案例简介选择324101鑫隆房地产开发有限公司150,000收到开户单位鑫隆房地产开发有限公司提交的二联进账单及为盈...选择324102盈渡金属材料公司50,000收到开户单位盈度金属材料公司提交的二联进账单及为平安房地...选择324103万国房地产开300,00收到开户单位万国房地产开发有限公选择发有限公司0司提交的二联进账单及为鑫...选择第三个客户号，即可出现转账进账单2012年12月12日第1号出票人全称鑫隆房地产开发有限公司收款人全称万国房地产开发有限公司账号0000220100821160752账号0000220100821161406开户银行硕研商业银行开户银行硕研商业银行人民币(大写)：叁拾万元整亿千百十万千百十元角分￥30000000票据种类银行汇票票据张数1张复核：XXX记账：XXX票据号码09000003备注：银行汇票（汇票）（粤）汇票号码:09000003出票日期（大写）：贰零壹贰年壹拾贰月壹拾贰日代理付款行：硕研商业银行收款人：万国房地产开发有限公司账号：0000220100821161406出票金额：人民币（大写）叁拾万元整实际结算金额：人民币（大写）叁拾万元整亿千百十万千百十元角分￥30000000申请人：鑫隆房地产开发有限公司账号：0000220100821160752出票行：硕研商业银行密押：复核记账多余金额千百十万千百十元角分备注：凭票付款。出票行签章第一步点开汇兑汇票，在输入业务代码：错误!未找到引用源。内输入3241回车键，根据出现的对话框，按照所选择的客户资料逐一填入表内，结果如下，账号：0000220100821161406账户名称：万国房地产开发有限公司帐户标志：账户类别：单位存款起息日：2007-08-21账户余额：72838528.0000账户状态：正常货币：人民币存期：冻结金额：0可用余额：72838528.0000协定额度：0通存通兑：是计息标志：计月息自动转存：否报单标志：往账借方报单汇票号码：错误!未找到引用源。出票日期：错误!未找到引用源。*持票人账号：错误!未找到引用源。持票人户名：万国房地产开发有限公司出票行名：硕研商业银行出票人账号：错误!未找到引用源。出票人名称：错误!未找到引用源。币种：人民币解付行标志：错误!未找到引用源。现转标志：错误!未找到引用源。票面金额：错误!未找到引用源。实际金额：错误!未找到引用源。复核人：错误!未找到引用源。身份证：错误!未找到引用源。密押：错误!未找到引用源。复核人密码：错误!未找到引用源。点击执行，汇兑汇票就完成了。结清汇票先点开案例选择，选择结清汇票，选择业务种类：错误!未找到引用源。业务编码：3242案例号客户名金额案例简介选择324201盈渡金属材料公司150,000本行原为开户单位盈渡金属材料公司签开的出票金额50000...选择324202平安房地产开发有限公司50,000本行原为开户单位平安房地产开发有限公司签开的出票金额50...选择324203鑫隆房地产开发有限公司300,000本行原为开户单位鑫隆房地产开发有限公司签开的出票金额50...选择选择第三个客户，点开客户后的选择，即可出现银行汇票（粤）汇票号码：09000003出票日期（大写）：贰零壹贰年壹拾贰月壹拾贰日代理付款行：硕研商业银行收款人：万国房地产开发有限公司账号：0000220100821161406出票金额：人民币（大写）叁拾万元整实际结算金额：人民币（大写）叁拾万元整亿千百十万千百十元角分￥30000000申请人：鑫隆房地产开发有限公司账号：0000220100821160752出票行：硕研商业银行密押：左列退回多余金额已收你账户内。多余金额千百十万千百十元角分备注：出票行签章复核经办电子汇划付款补充报单2012年12月12日凭证编号：09000003付款人全称鑫隆房地产开发有限公司收款人全称万国房地产开发有限公司账号0000220100821160752账号0000220100821161406开户行硕研商业银行开户行硕研商业银行大写金额叁拾万元整亿千百十万千百十元角分￥30000000用途其它备注原凭证种类银行汇票原凭证号码09000003原凭证金额叁拾万元整拒付理由复核：记账：制单：接着进入结清汇票项，打开其对话框，在输入业务代码：错误!未找到引用源。内输入3242，按回车键，根据弹出来的对话框，按照所选的客户资料，逐一填入，结果如下，账号：0000220100821160752账户名称：鑫隆房地产开发有限公司帐户标志：账户类别：单位存款起息日：2007-08-21账户余额：52281240.0000账户状态：正常货币：人民币存期：冻结金额：0可用余额：52281240.0000协定额度：0通存通兑：是计息标志：计月息自动转存：否报单标志：往账借方报单汇票号码：错误!未找到引用源。付款行名：硕研商业银行出票人账号：错误!未找到引用源。出票人户名：鑫隆房地