商业银行的社会责任研究

西南财经大学硕士学位论文商业银行的社会责任研究姓名：耿福侠申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：张迎春20081205商业银行的社会责任研究作者：耿福侠学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.期刊论文华海滨试析我国商业银行履行社会责任的途径-新疆金融2009,(9)商业银行作为特殊的企业,一直处于高度垄断的经营地位,垄断则意味着它能获取超额垄断的利润,从责、权、利对等的角度,商业银行理应积极承担社会责任,将部分垄断利润反哺社会,这样才能体现市场经济公平性的基本原则.但目前部分商业银行对企业社会责任有认识上的误区和操作上的不当,也存在社会责任缺失的问题.对此,本文简要归纳我国商业银行在社会责任方面存在的问题,并在此基础上提出履行社会责任途径,旨在更好地促进我国商业银行承担更多的社会责任.2.学位论文黎小飞商业银行社会责任研究2008随着企业社会责任理论研讨和实践运作的推进，商业银行的社会责任问题成为社会的新热点，但是社会的广泛关注并不能直接使得商业银行社会责任的理念付诸实践，基于不同的立场和价值判断，各社会阶层和群体对其有着近似或者相异的评判和期待，于是从理论上探讨商业银行社会责任的正当性并构建一套具有可操作的社会责任制度体系显得尤为必要。在现阶段国情下，政府在放松与加强金融监管上态度模糊，并时常具有通过强化银行社会责任转移自身义务的冲动；商业银行在追求充分自治并谋求利益最大化过程中，忽略甚至拒绝承担社会责任的问题逐渐暴露；而普通公众基于对银行强势地位的认识，期待甚至要求银行积极履行“社会责任”。在各方利益的博弈过程中，“商业银行社会责任”成为一个可大可小并被赋予不同内涵的模糊概念。从各方矛盾和冲突中寻求共识，明确商业银行社会责任的内涵和外延，并通过衡平机制的建立协调各方利益，实现商业银行社会责任的可持续承担成为本文的追求目标。本文对商业银行社会责任的探讨遵循了两个基本原则，一是立足于我国现实国情，并在此基础上研判我国商业银行社会责任的必要性和可行性；二是放眼世界发展趋势，力求从理论和制度上引导和鼓励商业银行追赶世界先进银行的发展。本文主要分为五个部分，具体结构安排如下：第一部分是对商业银行社会责任一般理论的剖析和阐释。由于商业银行社会责任作为一个较新的提法，理论和实践上对其概念的把握还存在较大争议，因此本文首先通过对企业社会责任理论的回顾，明确本文对企业社会责任的基本立场，并在此基础上界定了商业银行社会责任的概念。同时，为回应对商业银行社会责任正当性的质疑，本文从商业银行履行社会责任的必要性和商业银行社会责任的独特性两个角度展开了论述。商业银行履行社会责任不仅仅是企业社会责任理论的照搬，更有其深刻的理论根源和现实意义，基于其较强的垄断性、外部性以及特殊的发展轨迹和资本结构等因素，商业银行相较于一般企业而言承担更多的社会责任无疑具有合理性，实际上商业银行履行社会责任也具有一般企业难以企及的优势并具有较为独特的特点，从而使对商业银行社会责任的论题的独特研究价值得以彰显。在对商业银行社会责任一般理论予以研析后，本文将进一步深入探讨商业银行履行社会责任与银行自治之间的关系问题，这也是本文第二部分的主旨所在。本文第一部分的研究已经表明商业银行承担一定社会责任对于政府和社会而言是必要的，但这依然无法完全回答商业银行社会责任合理性的问题，因此，有必要站在商业银行的立场审视承担社会责任对于银行自身的价值，当前对商业银行社会责任的较大争议不仅仅因为其是一个新兴的事物，更源于利益各方的较大矛盾和冲突，尤其对于商业银行而言，承担社会责任与实现银行自治之间存在不一致性。本部分首先从明确履行社会责任对于商业银行的积极意义入手，探讨了影响和制约商业银行社会责任贡献度的主要原因。随后，从基本原则和机制设计两个层次探讨了商业银行的自治与社会责任衡平。具体来讲，商业银行社会责任衡平制度的构建必须遵循适度干预和利益衡平两大原则，并应重点完善利益相关者的程序参与机制、商业银行与社会的沟通和协调机制以及商业银行社会责任的奖惩机制。在对商业银行和社会责任基本问题进行理论研讨后，有必要从实践运作的层面对商业银行社会责任予以介绍，本文的第三部分“商业银行社会责任的国际实践”就是对国外实践经验的分析和总结。笔者认为，商业银行社会责任在国际上已不乏成功实践，因此探讨我国的制度构建必须借鉴国外的经验，而限于篇幅主要选取了两个具有代表性的社会责任实践——美国《社区再投资法》以及赤道原则。作为当前较为成功的社会责任单行立法之一，《社区再投资法》的最大启示在于政府的支持态度、柔性的立法措施以及有效的监督制约机制是落实立法规定，促进银行履行社会责任的重要原因。赤道原则作为国际银行业社会责任自律的重要规则，能够收到良好实效的主要原因在于公众的积极参与以及非政府组织功能的发挥。作为逻辑的延伸和本文的宗旨，接下来将对我国商业银行实践运作中的现状以及原因等问题予以研析，这也即是第四部分“我国商业银行社会责任现状的反思”的主要任务。在这部分，首先指出我国存在的对商业银行社会责任三种错误认识，并总结了当前的现状。作为一种较新的实践，我国商业银行担当社会责任存在诸多缺陷与不足，成为当前一些社会问题的诱因之一，并在一定程度上制约银行业进一步发展。第五部“我国商业银行社会责任的制度设计”是本文的主旨所在，其目的在于通过前面的研究，为我国商业银行承担社会责任提供一种较为微观且具有一定操作性的制度建议。商业银行社会责任的制度包括正式正度和非正式制度两个方面，但限于篇幅本文主要选取了正式制度这个角度，本文认为，商业银行社会责任的正式制度主要包括四个方面，一是法律的强制，二是政府的引导，三是行业的自律，四是银行的自觉。四者的协调配合、良性互动是促进商业银行社会责任担当的重要路径。3.期刊论文胡广文.张鹏.HuGuangwen.ZhangPeng金融危机条件下我国商业银行履行社会责任问题研究-区域金融研究2009,(8)我国商业银行自身发展取得良好成绩的同时,履行社会责任问题日益受到社会各界的关注.本文首先阐述了商业银行社会责任的基本内涵,指出了商业银行履行社会责任的重要意义,然后结合当前的经济金融形势,提出了我国商业银行履行社会责任过程中存在的一些不足,最后提出了今后一段时期我国商业银行履行社会责任的具体措施.4.期刊论文刘志云.LIUZhiyun商业银行社会责任的兴起及其督促机制的完善-法律科学-西北政法学院学报2010,28(1)伴随着商业银行社会责任运动的全球兴起,我国商业银行践行社会责任的问题也引起政府相关部门、行业组织以及社会大众的关注.在这种情势下,国内银行纷纷采取行动回应这个问题.不过,从实践来看,在这场已略显喧嚣的国内商业银行社会责任运动中,督促机制所存在的缺陷始终制约着运动的实际效果.为此,建立硬法与软法并施、外部督促力量与内控督促制度相结合的督促机制是提升国内商业银行践行社会责任之效果的重要方面.5.期刊论文田银华.胡娅琴.李勇我国商业银行履行社会责任探讨-企业家天地(下半月版)2008,(9)在全球社会责任运动中,我国商业银行是否积极履行社会责任,关系自身的可持续发展与国际战略的成功实施.本文从剖析我国商业银行履行社会责任过程中存在的问题出发,提出了进一步强化我国商业银行社会责任观的些许建议.6.学位论文贾玉琦社会责任视角下的中国商业银行风险管理2007长期以来，中国商业银行（特别是国有商业银行）作为承担社会责任的重要部门，为推动我国经济社会的发展作出了较大贡献。近年来，我国商业银行基本完成了股份制改造，部分已经上市。在新环境下，如何在实现股东价值最大化的同时，履行好相应的社会责任，防止片面追求利润最大化；在承担社会责任的同时，如何加强风险管理，保持健康发展，已成为商业银行发展的一个新课题。我国尚处于市场经济初期，商业银行社会责任研究刚刚起步。2006年，上海浦东发展银行推出了国内银行业首份《企业社会责任报告》；2007年，上海银监局制订了第一份指导性文件——《上海银行业金融机构公司社会责任指导意见》，说明商业银行的社会责任问题已经引起金融界以及上层管理部门的高度重视。因此，本文力图从社会责任这一视角研究商业银行风险管理的必要性，研究商业银行通过加强风险管理以防范对自身和社会造成的损失，具有一定的现实意义和应用价值。全文主要内容分为四大部分。本文第一部分是基础理论。介绍了社会责任理论产生的渊源和相关的定义。通过对商业银行履行社会责任的博弈分析，指出商业银行承担社会责任能够实现社会效益和经济效益的最优。文章辨析了商业银行履行社会责任和加强风险管理的一致性、矛盾性和协调关系，以我国助学贷款现状和格莱珉银行经验的对比，论述了风险管理在商业银行履行社会责任与获取利润之间可以构建平衡。阐述了商业银行风险管理的理论依据，帕累托最优理论、市场失灵与政府缺陷理论、信息不对称理论及相关的“逆向选择”和“道德风险”理论。第二部分，介绍了国际先进商业银行的风险管理经验和承担的相关社会责任。介绍了德国银行制度的特征、组织结构、公司治理结构、风险管理制度、风险文化、多重外部监管和社会责任；汇丰银行履行社会责任的情况及风险管理架构；格莱珉银行取得的社会成就和独特的风险管理模式及启示。第三部分，回顾了我国商业银行有关风险事件和对社会的影响，第一阶段是股份制改造前，以海南发展银行的倒闭、中国投资银行的重组为例，介绍了商业银行因过度承担社会责任而造成的损失；第二阶段是股份制改造后，商业银行忽视社会责任，片面追求利润而造成的风险，及对经济社会造成的影响。分析了我国商业银行风险的现状和内外部因素。第四部分，提出了完善我国商业银行风险管理，更好地履行社会责任的设想。在指导思想方面，要遵循全面、预防为主、确保运行效率和科学决策等原则；在宏观外部环境方面，要完善外部监管体制，建立保障制度，充分发挥中介机构作用，建立政府应对商业银行风险危机和退出的机制，完善法律法规，加强公众教育和监督；在微观内部环境方面，要完善商业银行法人治理结构，构建全面风险管理的组织体系，培育风险管理文化，培养风险管理人才，并采用RAROC等现代商业银行风险管理技术，加强对风险的量化和管理。本文的创新之处是，关于商业银行风险管理问题，以往的研究大多着眼于对企业自身发展的影响，本文力图从社会责任这一新的视角研究商业银行风险管理的必要性，研究二者的一致性、矛盾性及其协调，研究如何通过风险管理力求防范对自身和社会造成损失，从而提高了全文立意的高度。其次，本文探究了德国银行体系及其风险管理，介绍了德国国有银行和私人银行对社会弱势群体的社会责任；研究了汇丰银行在环境保护等社会责任方面和风险管理的经验；重点介绍了孟加拉国格莱珉银行在广大农村贫困地区，通过独特的风险管理模式帮助农民脱贫所取得的辉煌的社会成就，论证了商业银行在承担社会责任和风险管理方面协调的可行性，因此对加强我国商业银行管理具有新的借鉴意义。7.期刊论文张长弓.曾思薇构建商业银行社会责任体系的思考-南方金融2007,(11)落实科学发展观、构建和谐社会对商业银行的经营发展提出了高要求,践行社会责任成为商业银行的必然选择.如何促进商业银行真正将履行社会责任转变为自觉行动,有必要探讨构建商业银行社会责任的法律体系.8.期刊论文兰林.LANLin共生视角下的商业银行社会责任管理-湖南财经高等专科学校学报2009,25(1)商业银行与社会公众之间是一种共生关系.商业银行社会责任共生意义具有间接性、长期性和灵活性特征.从共生的视角看,商业银行履行社会责任应通过准确角色定位、完善内部管理机制和积极创造良好的外部金融生态环境来实现.9.学位论文吴成杰商业银行社会责任问题研究——一种侧重从制度层面的分析2009晚近商业银行社会责任运动的兴起，既是经济全球化与自由化发展的一个副作用，也是和谐社会建设的必然。这种责任超越了以往商业银行只对股东负责的范畴，强调对股东、员工、消费者等在内的利益相关者的社会责任，并应对社区、环境保护、社会公益事业等提供支持。然而，与国外同行比较，国内银行在履行社会责任方面显然