国有商业银行的盈利能力研究

东华大学硕士学位论文国有商业银行的盈利能力研究姓名：朱赟赟申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：顾晓敏20040105国有商业银行的盈利能力研究作者：朱赟赟学位授予单位：东华大学相似文献(10条)1.学位论文顾晓敏中国国有商业银行盈利能力研究2004与以前研究角度不同的是,本文选取国有商业银行的盈利能力,用衡量盈利能力的资产收益率、资本报酬率、收入费用率、人均利润等财务指标入手,结合四大国有商业银行从1998年至2003年的财务年报资料系统分析其盈利能力,并将其和国内的股份制商业银行及国际排名前十位的商业银行在盈利指标上进行比较,全面考察国有商业银行的盈利水平.从而探讨国有商业银行盈利能力低下的制度原因、环境因素及内部管理因素,提出了国有商业银行提高盈利能力的途径和策略.论文用实证的方法研究我国国有商业银行盈利能力现状,对商业银行近期的贷款余额、市场份额、净利润、未提呆帐前的营业利润、资本收益率和资产收益率进行了实证分析,评价四大国有商业银行盈利能力状况,并对分析的数据作了深入的的剖析.并将国有商业银行盈利能力的实证数据与股份制银行、国际大银行的盈利能力进行比较分析.国有银行要面临国内股份制银行、外资银行的激烈竞争.通过与2002年及2003年一级资本排名前十位的国外银行和国内十家股份制商业银行在资产本、资产规模、税前利润、资本利润率、资产收益率、成本费用、人均创利能力的指标的实证比较,揭示国有商业银行与竞争对手的差距.论文在前几章分析的基础上,提出国有商业银行提高盈利能力的策略性建议.提出了优化国有商业银行的组织和管理,并从盈利形成的外部因素和内部因素进行分析探讨,即利润的形成途径有收入的因素和内部的成本效率的因素.因此本章提出了加强常规业务管理,提高主营业务盈利水平,为此应积极进行金融创新,努力开拓银行业务体系.同时,为了提高盈利能力,应加强经营费用管理,降低成本和消耗,提高经营效率.论文最终提出了建立国有商业银行价值链,提高国有商业银行持续盈利能力的策略和相关建议.首先提出了经营理念的改变是当务之急,从传统的计划经济转向客户为导向的经营方式.在此基础上,提出了制定具有竞争性的灵活的战略的重要性.另外,要提高国有商业银行的持续盈利能力,必须建立以客户为导向的价值链,进行作业流程的再造.而兼并则是竞争环境下的必然手段,而且可以突破一国政策的限制.最后提出建立稳固的风险管理框架和文化对商业银行提高持续盈利能力的重要性.2.期刊论文郭丹颖.李双杰浅析国有商业银行的盈利能力-商业时代2007,(7)本文针对近几年国有商业银行的改革,以代表盈利能力的财务指标为对象,对各国有商业银行进行实证比较研究,对国有商业银行盈利能力目前存在的优势和不足进行了探讨,并提出相关建议.3.学位论文肖玉兰我国国有商业银行盈利能力的问题研究2007一年一度推出的英国《银行家》杂志TOPl000排名中，我国四大国有银行无论在一级资本还是总资产排名上都名列前茅，但盈利指标的排名却排在600名之后，同时各大资信评估体系也指出我国四大国有商业银行在盈利性方面也存在很大问题，由此可见，我国国有银行和国际大银行相比，盈利能力仍存在较大差距。随着科技的进步和网络的快速发展，全球化已成为世界金融发展不可阻挡的趋势。在此背景下，中国的银行业正面临着巨大的挑战，特别是2006年年底，我国金融业全面对外资银行开放，外资银行可以不受区域和业务种类的限制在华开展金融业务。外资银行凭借雄厚的资本实力、多元化的金融服务、现代化的技术手段进入目前国内银行占优势的业务领域，给中国的商业银行带来极大的竞争压力。由于历史包袱过重的原因，中国的商业银行特别是四大国有银行普遍存在资产质量较差、经营管理水平不够、业务创新能力较低的问题，经过近年来的金融体制改革，原有问题已经得到了一定的改善，但是要在中国金融业对外资银行全面开放后较快提高银行竞争能力，除了提高资产质量外，更要重视银行的盈利能力，才能保证银行的持续快速发展，而且增强银行的盈利能力才是改善资产质量，提高资本充足率最重要的途径。鉴于此，本文通过对国内外商业银行盈利能力的财务比较，探讨了影响我国国有商业银行盈利能力的主要因素，最后提出了我国国有商业银行增强盈利能力的对策和建议。本文在介绍相关理论和概念基础上，通过对反映商业银行盈利能力的绝对指标和相对指标进行比较分析，分析了我国国有商业银行盈利能力的现状和存在的问题，并从理论和实证两个角度剖析了导致我国国有商业银行盈利能力长期低下的主要影响因素；其次通过比较分析找出了我国四大国有商业银行和国内的一些股份制银行和国际大银行的差距，并借鉴它们的成功经验；最后提出了我国国有商业银行增强盈利能力的对策和建议。第一章，绪论，主要介绍本选题的研究背景和意义、研究现状、创新及不足、商业银行盈利能力的相关理论及本文的基本框架。第二章，从财务角度阐述了我国国有商业银行的现状和存在的问题，并详细分析了影响我国国有商业银行盈利能力的主要因素。第三章，通过和国内一些股份制银行和国际大银行的比较，找出差距，并借鉴他们在增强盈利能力方面的成功经验。第四章，提出了我国国有商业银行增强盈利能力的若干对策和建议。4.期刊论文顾晓敏.朱赟赟国有商业银行与股份制银行盈利能力比较-上海金融2003,(8)盈利能力是关乎商业银行持续经营的重要因素,本文以盈利能力指标为切入点,通过比较四大国有银行与股份制银行近几年的业绩,发现国有银行在盈利能力方面的相对薄弱之处,提出国有商业银行应及时防范相关风险,提高国有资本金的回报率.5.学位论文邵锦华现实考察与战略选择：转轨时期国有商业银行盈利能力研究2001该文基于马克思主义经济学、金融学、会计学、管理学等经济学理论,结合实际,对转轨时期国有商业银行的盈利状况、影响因素以及真实性进行了分析,并立足于可持续盈利能力的塑造和培养,建立了国有商业银行经营战略和盈利能力之间最重要的联系,提出了当前国有商业银行增强盈利能力的战略选择.全文共有三部分,基本内容为:第一部分论述了国有商业银行盈利能力的内在涵义,确立了国有商业银行盈利能力的评判指标体系.第二部分对当前国有商业银行盈利能力进行了定性和定量分析以及真实性考察.第三部分对如何确立国有商业银行高效的盈利能力战略进行了具体的描述和讨论.6.学位论文郭丹颖我国国有商业银行的盈利能力研究2007随着社会经济的发展，我国国有商业银行面临着越来越多的挑战和压力，不仅仅是来源于国内的股份制银行的竞争压力，同时也面临着外资银行的竞争压力。为了提高我国国有商业银行的竞争力，就必须提高其盈利能力，这也就是本文研究的重点。我国的国有商业银行存在着很多的问题，不仅有历史遗留的问题，也有经营管理上的问题。在资产收益率上明显低于部分国有股份制银行和外资银行，所以提高国有商业银行的盈利能力是势在必行。本文主要是先通过分析银行的利润函数，发现与利润相关的各个参数，进而转化到资产负债的各个比率上。通过固定回归模型，研究资产收益率与各资产负债比率的具体关系，找到影响银行利润的指标。然后选取国有商业银行用衡量盈利能力的资产收益率、资产利用率、贷款资产比率、收入利润率、权益乘数、利息收付率、人均利润等财务指标入手，结合四大国有商业银行从1996年至2005年的财务数据系统分析其盈利能力，对比四大国有商业银行之间的盈利能力水平，并将其和国内的股份制商业银行及国际排名前二十位的商业银行在盈利标上进行比较，全面考察国有商业银行的盈利水平。从而探讨国有商业银行盈利能力低下的各种影响因素，提出了国有商业银行提高盈利能力的途径和策略。7.期刊论文刘伟国有商业银行盈利能力分析-商业经济2004,(5)国有商业银行近几年来盈利能力逐年下降.是因资产的安全性、流动性和盈利性三者关系失调;资产负债结构不合理;市场投资业务受限;银行成本控制不严等多种因素构成的.应从深化改革,加强管理,拓展资本市场,调整资产负债结构等多方面入手,大力提高国有商业银行的盈利能力.8.期刊论文白积洋我国国有商业银行盈利能力影响因素的实证分析-金融发展研究2010,(6)影响银行盈利能力的内部因素主要有风险、银行运营和业务等三大因素.另外,国家经济发展程度及市场结构等外部因素和银行规模均会对盈利能力产生影响.四大银行在未来的发展中要完善银行内部治理结构,改善经营管理的成本控制能力,重视银行零售业务的发展,发展中间业务与信用卡业务,加强创新能力和市场营销,提高抵御市场风险的能力.9.学位论文屈新中国商业银行盈利能力影响因素实证研究2007商业银行的盈利能力是其发展生存最重要的因素。因此各国的商业银行都将盈利性这一指标放在银行经营的首位进行考虑。但是由于我国长期以来实行计划经济体制的原因，中国的商业银行过去往往只注重规模的扩张，却忽视了银行最重要的盈利性指标。根据国际权威机构的排名，中国的四大国有商业银行无论在一级资本还是在总资产的排名上都名列前茅，但盈利指标的排名却在600名之后。在一些国外咨询公司对中国国有银行的研究中，也发现中国国有商业银行在安全性和效率方面存在着很大的问题。随着科技的进步和网络的快速发展，全球化己成为世界金融发展不可阻挡的趋势。在此背景下，面对中国金融业市场化的趋势和资本市场的快速形成，中国的银行业正面临着巨大的挑战，尤其是在中国加入世界贸易组织之后，外资银行更可以凭借其雄厚的资本实力、多样化的金融服务、现代化的技术手段进入目前国内银行占优势的业务领域，给中国的商业银行带来较大的竞争压力。由于历史包袱过重，中国的商业银行特别是国有银行普遍存在资产质量较差、经营管理水平不足、业务创新能力较低的问题，经过近年来的金融体制改革，原有问题已经得到一定改善，但是要在中国金融业对外资银行完全放开前的数年内较快提高竞争能力，除了处理好以前遗留下来的呆帐、坏帐，提高资产质量以外，更要重视增强银行的盈利能力，才能保证银行的持续发展。由于银行经营的“商品”是货币，而且大部分的营运资金来自于社会公众的存款和其他各种负债，银行经营的安全与否对整个社会的信用体系有很大的影响。各国银行约定俗成遵守的1988年颁布的《巴塞尔条约》就是以风险管理为核心内容，所以，以往对银行经营的安全性、流动性研究较多，而对银行盈利能力的研究较少。但是对任何企业来说，只有具备了良好的盈利能力，才能保证企业的长久发展，商业银行当然也不例外。而中国商业银行盈利能力低下一直是银行经营中的一个大问题，对于股东和投资者来说，盈利是他们投资的目的，只有盈利能力强的商业银行才能使他们的投资得到回报：对公众来说，较强的盈利能力是银行抵御相关风险的保证。所以，对银行盈利能力的研究具有十分重要的意义。当前，四大国有银行向真正的商业银行的转变，引起了对其盈利能力的日益关注，对这方面专门的研究和分析也有所增加。目前对国内商业银行盈利能力的分析思路主要有两种，第一种通过分析银行效率及资产状况等其他因素，从侧面考察银行的盈利能力状况。第二种思路则将重点放在对商业银行盈利能力的直接考察考察。主要是从财务分析的角度出发，通过对商业银行主要盈利指标，如资本利润率、资产收益率等在几年内的变化趋势及与其他银行的比较，分析银行的盈利能力现状和影响因素。但是采用计量经济模型，对商业银行进行大规模实证分析的文献则非常有限。而本文则试图采用计量分析工具突破这一限制。在论文的结构安排上，本文分为导论和五个章节：第一章为绪论。主要介绍本选题研究的背景、意义、文献综述、论文的主要内容及创新点。第二章进行中国商业银行盈利能力影响因素规范分析。综合各种文献和专家学者的相关论述，将商业银行盈利能力影响因素概括为商业银行自身的因素与外部宏观经济环境因素。自身的因素概括为资产质量、资本充足度、流动性状况、营运效率、银行规模这五个方面。外部影响因素则分包括经济活动的景气状况和法律制度因素。从微观和宏观层面构建了影响商业银行盈利性的完整体系。第三章介绍银行盈利能力的实证模型。本文通过采用面板数据模型，对中国14家主要商业银行从1999年至2005年这7年间的财务指标进行实证分析。本章重点介绍了面板数据的定