国际贸易金融产品简介

贸易金融产品知识简介基本内容贸易结算产品贸易融资产品---卖方类贸易融资产品---买方类贸易融资产品---买/卖方类贸易融资产品保函产品贸易结算产品1、主要国际贸易结算产品•汇款：汇入汇款（出口）/汇出汇款（进口）•托收：进口代收/出口托收•信用证：进口信用证/出口信用证2、主要国内贸易结算产品•国内信用证贸易结算产品汇款产品定义汇款是银行接受企业的委托，通过其自身所建立的通汇网络，使用合适的支付凭证，将款项交付给收款人的一种结算方式。汇款当事人1.汇款人2.汇出行3.汇入行4.收款人贸易结算方式---汇款种类1.电汇：TelegraphicTransfer(T/T)2.信汇：MailTransfer(M/T)3.票汇：DemandDraft(D/D)应用1.预付货款2.货到付款3.凭单付款©徐珺---中国银行江苏省分行国际结算部汇款流程—电汇/信汇合同规定以电汇/信汇付款①填写汇款申请书交款并支付手续费②发送电汇/信汇委托通知③通知并解付款项汇款人/进口方收款人/出口方汇出行汇入行贸易结算产品托收定义URC522：托收是指银行根据委托人的指示处理单据（金融单据和/或商业单据），以便取得付款和/或承兑，或凭付款和/或承兑交单，或按照其他条款和条件交单。当事人1.委托人（Principal）2.托收行（RemittingBank）3.代收行（CollectingBank）4.付款人（Payer）贸易结算产品种类根据是否附带商业单据分1.光票托收（CleanCollection）2.跟单托收（DocumentaryCollection）根据付款条件分1.付款交单（DocumentsagainstPayment，D/P）即期付款交单、远期付款交单2.承兑交单（DocumentsagainstAcceptance，D/A）见票后XX天承兑交单、提单后XX天承兑交单、…©徐珺---中国银行江苏省分行国际结算部跟单托收流程—付款交单④（即期、到期日）付款③提示付款②寄单⑤交单（即期、到期日）买卖合同①交单⑦付款⑥付款委托人/出口方托收行代收行付款人/进口方©徐珺---中国银行江苏省分行国际结算部跟单托收流程—承兑交单④凭承兑交单③提示承兑②寄单⑤到期日付款买卖合同①交单⑦付款⑥付款委托人/出口方付款人/进口方托收行代收行跟单托收风险防范•URC522第四款托收指示（1）a.所有送往托收的单据必须附有一项托收指示，注明该项托收将遵循《托收统一规则》第522号文件并且列出完整和明确的指示。银行只准允根据该托收指示中的命令和本规则行事；b.银行将不会为了取得指示而审核单据；c.除非托收指示中另有授权，银行将不理会来自除了他所收到托收的有关人/银行以外的任何有关人/银行的任何指令。•第六款即期/承兑如果是见单即付的单据，提示行必须立即办理提示付款不得延误；如果不是即期而是远期付款单据，提示行必须在不晚于应到期日，如是要承兑立即办理提示承兑、如是付款时立即办理提示付款。跟单托收风险防范URC522第十九款分期付款（1）在光票托收中可以接受分期付款，前提是分批的金额和条件是付款当地的现行法律所允许。只有在全部货款已收妥的情况下，才能将金融单据交付给付款人。（2）在跟单托收中，只有在托收指示有特别授权的情况下，才能接受分期付款。然而，除非另有指示，提示行只能在全部货款已收妥后才能将单据交付给付款人。案例一：D/AvsD/P案例二：D/P未付款即放单贸易结算产品信用证定义（UCP600）信用证：指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。信用证的特点与优势1.银行信用2.纯粹单据交易3.自足性文件信用证种类（UCP600《跟单信用证统一惯例》）1、paymentatsight（付款信用证）2、deferredpaymentatxxdays（迟期付款/延期付款信用证）3、acceptanceatxxdays（承兑信用证）4、negotiation（议付信用证）贸易结算方式---信用证国际惯例《跟单信用证统一惯例》（UCP:UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCredits）UCP600---2007年7月1日生效《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》ISBP:InternationalStandardofBankingPractice信用证传递的主要通讯方式：•SWIFT（SocietyForWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C.）：环球同业银行金融电讯协会•电传•信函UCP600条款目录一览第1条：UCP的适用范围第2条：定义第3条：解释第4条：信用证与合同第5条：单据与货物、服务或履约行为第6条：兑用方式、截止日和交单地点第7条：开证行责任第8条：保兑行责任第9条:信用证及其修改的通知第10条：修改第11条：电讯传输的和预先通知的信用证和修改第12条：指定第13条：银行之间的偿付安排第14条：单据审核标准第15条：相符交单第16条：不符单据、放弃及通知第17条：正本单据及副本第18条：商业发票第19条：涵盖至少两种不同运输方式的运输单据第20条：提单UCP600条款目录一览第21条：不可转让的海运单第22条：租船合同提单第23条：空运单据第24条：公路、铁路或内陆水运单据第25条：快递收据、邮政收据或投邮证明第26：“货装舱面”，“托运人装载和计数”、内容据托运人报称“及运费之外的费用第28条：保险单据及保险范围第29条：截止日或最迟交单日的顺延第30条：信用证金额、数量与单价的伸缩度第31条：部分支款或部分发运第32条：分期支款或分期发运第33条：交单时间第34条：关于单据有效性的免责第35条：关于信息传递第36条：不可抗力第37条：关于被指示方行为的免责第38条：可转让信用证第39条：款项让渡贸易结算方式---信用证UPC600相符交单：指与信用证条款、本惯例的相关适用条款以及国际标准银行实务一致的交单。有审单义务的银行：按指定行事的指定银行、保兑行（如有）及开证行审单标准：仅基于单据本身确定其是否在表面上构成相符交单审单时间：从交单次日起至多五个银行工作日信用证相关当事人1.申请人（Applicant）2.开证行(Issuingbank/Openingbank)3.通知行(Advisingbank)4.受益人(Beneficiary)5.议付行(NegotiatingBank)6.付款行(Payingbank)7.保兑行(Confirmingbank)8.偿付行(Reimbursingbank)开证申请人/进口商信用证受益人/出口商通知/指定银行申请开证通知安排出运发货交单寄单开证行单据交申请人开证行付款结算开出信用证信用证流程信用证的性质作用信用证的性质作用1.为进口商/买方购买货物提供信用工具利于资金周转（视资信状况可交少量保证金或全额使用授信额度开证，无需事先支付全部货款）可保障交易安全（未提交代表货物的LC下相符交单前，卖方得不到付款）约束卖方履约行为货物质量和数量信用证的性质作用2.为出口商/卖方收取货款提供的银行保证利于安全收款（交单相符开证行即承担付款责任）促进了合同履行（L/C一旦开立，未经卖方在内的当事人同意，L/C不能取消也不可修改）增加营业额加强应收帐款管理消除拖欠，分散支付风险3.为出口商/卖方融通资金提供便利汇款、托收、信用证三大主要结算方式中，信用证结算方式下提供的贸易融资品种最为丰富进口商---利用在银行的授信额度，减少资金占用；借用银行资金延迟付款（资金周转紧张、规避汇率风险…）出口商---获得银行融资（流动资金紧张：装船前、中、后；美化财务报表、及早获得退税：提早获得无追索权的收款…）开证申请书填写示例Beneficiary(fullnameandaddress):Applicant(fullnameandaddress):IRREVOCABLEDOCUMENTARYCREDITAPPLICATIONABCCOMPANY,50ST.NEWYORK,USAXYZCOMPANY,S.ZHONGSHANRD.NO.88,NANJING,CHINAPartialshipment:Transhipment:Latestdateofshipment:July10,2012(√)allowed(√)allowed()notallowed()notallowedDateofexpiry:Dec.31,2012TO:Nanjing,ChinaPriceterm:CIFNanjing,ChinaLoadingonboard/dispatch/takinginchargeAmount(Bothinfiguresandwords):From:NewYork,USAUSD100,000.00(SAYUSDTENTHOUSANDONLY)开证申请书填写示例开证申请书填写示例SAMPLELETTEROFCREDIT7001147120702BKCHSGSGXXX*BANKOFCHINA*SINGAPORESEQUENCEOFTOTAL*27:1/1FORMOFDOC.CREDIT*40A:IRREVOCABLEDOC.CREDITNUMBER*20:022LCK0200472DATEOFISSUE31C:120702APPLICABLERULES*40E:UCPLATESTVERSIONEXPIRY*31D:DATE121231PLACECHINAAPPLICANT*50:SINGAPOREIMPORTCO.LTD.,SINGAPOREBENEFICIARY*59:NANJINGEXPORTCO.LTD.,NANJING,CHINAAMOUNT*32B:CURRENCYUSDAMOUNT80.000,00POS./NEG.TOL.(%)39A:10/10AVAILABLEWITH/BY*41D:ANYBANKINCHINABYNEGOTIATIONDRAFTSAT...42C:SIGHTDRAWEE42A:BKCHSGSGXXX*BANKOFCHINA*SINGAPOREPARTIALSHIPMENTS43P:NOTALLOWEDSAMPLELETTEROFCREDITTRANSSHIPMENT43T:ALLOWEDLOADINGINCHARGE44A:SHANGHAIFORTRANSPORTTO44B:SINGAPORELATESTDATEOFSHIP,44C:121130DESCRIPT.OFGOODS45A:MENS’SHIRTS,4000PCSUNITPRICE:USD20.00/PCPRICETERMS:CIFSINGAPOREDOCUMENTSREQUIRED46A:1)SIGNEDCOMMERCIALINVOICEINTHREECOPIES.2)FULLSETOFCLEAN“ONBOARD”OCEANBILLSOFLADINGMADEOUTTOORDERANDBLANKENDORSEDMARKED“FREIGHTPREPAID”NOTIFYINGAPPLICANT.3)PACKINGLISTINTHREECOPIES.4)INSURANCEPOLICYIN2COPIESFOR110%OFTHEINVOICEVALUE,SHOWINGCLAIMSPAYABLEINCHINAINTHECURRENCYOFTHEDRAFT,BLANKENDORSEDCOVERINGOCEANMARINETRANSPORTATIONALLRISKSASPERPICCCLAUSES.SAMPLELETTEROFCREDITADDITIONALCOND.47A:1)SUBJECTTOUCP600(2007REVISION).2)ALLDOCUMENTSMUSTINDICATETHENUMBEROFTHISCRED