机构及中间业务部应知应会业务知识点(各组核对后)

应知应会业务知识点一、全行员工应知应会知识点（一）中间业务1.什么是中间业务？中国人民银行于2001年7月4日颁布的《商业银行中间业务暂行规定》中关于中间业务的表述为：中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务,即能直接为商业银行带来贷币收入，却不直接构成银行表内资产和负债的业务。2.中间业务的分类？《商业银行中间业务暂行规定》按收入类别的不同将中间业务分为九大类，即支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管类、咨询顾问类、其他类。（二）代理保险1．2011年7月22日，由中国建设银行控股的建信人寿保险有限公司（“建信人寿”）在上海正式挂牌成立，建信人寿总部设在上海，前身是太平洋安泰人寿保险有限公司（“太平洋安泰”）。2．代理保险业务是商业银行的代理业务，银行代理销售的是保险公司的产品，并非银行的产品，银行向保险公司收取代理手续费。3．银行为什么要卖保险？银行要满足客户日益多样化的金融需求，所以会代理销售基金、国债、保险等产品。代理保险业务是我行众多中间业务产品的其中一个产品。（三）代理信托1.单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。2.参与信托计划的委托人为惟一受益人。3.集合资金信托计划的信托财产专户与保管账户为同一账户。4.信托公司推介信托计划不得进行公开营销宣传。（四）期货业务1.个人投资者开通银期直通车业务须使用活期储蓄存折或龙卡通、理财卡，机构投资者须使用对公活期结算账户，不能使用定期存款账户、军保卡以及具有透支功能的贷记账户。2.个人投资者可以通过建行网点、网上银行、手机银行、电话银行等渠道办理开通、取消、银期转账等业务，也可通过期货公司办理。机构投资者只能在其建行开户网点办理业务开通。机构投资者可以通过其开户网点或企业网上银行办理银期转账。3.个人投资者银期直通车原签约的卡折发生毁坏、丢失等情况时可以变更银行结算账户，新银行账户和原期货资金账户的证件类型和证件号码必须一致。当日存在转账交易或未完成预约交易的，当日不能变更。机构投资者不允许变更银行结算账户。（五）机构业务1．事业法人客户的定义和范围是什么？事业法人客户，指持有事业法人营业执照，具有独立事业法人资格的单位，主要包括教育、卫生、国家机构、水利、新闻出版、广电传媒、公共设施管理、科学研究等行业中的事业法人单位。2．“民本通达”系列产品综合服务方案是针对那些领域设计的金融服务产品？民生领域，具体为教育、卫生、社保、环保和文化领域。3．我行推进军警业务的品牌是什么？“八一工程”。4．我行专门针对军警客户发放的银行卡名称是什么？“八一龙卡”。5．我国社会保险“五险”包括什么？养老、医疗、失业、工伤、生育。6．中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议于２０１０年１０月２８日通过的有关社会保险的国家法律是？《中华人民共和国社会保险法》。7．建行河南省分行推出的代收税款业务的品牌是什么？纳税宝。8．工商验资银行端注册主要实现哪些功能？工商入资信息的维护、入资数据统计、入资信息的上传和入资核查后信息的下载等功能。（六）鑫存管业务1.什么是证券机构业务？建设银行河南省分行的证券机构业务主要是以证券公司客户为主要服务对象，为客户提供证券交易结算资金的银行存管业务，即第三方存管业务。2.什么是“鑫存管”业务，“鑫存管”命名有何含义？“鑫存管”即建设银行客户交易结算资金第三方存管的专属产品名称，通过为证券投资者开立资金管理账户，并建立资金管理账户与银行结算账户的一一对应关系，履行客户交易结算资金的出纳和保管职责。2011年我行“鑫存管”正式取得商标专用权，英语简称CTS。“鑫”原义是财富兴盛，同时与“新”同音，代表全新、安全稳固的客户交易结算资金银行存管方式。3.我行鑫存管产品有何优势？（1）系统成熟稳定。建行鑫存管系统研发最早，2004年已经投入使用，相对最成熟，交易处理准确、错账率低。近年来业务系统不断升级改造，操作简便。如使用网上银行转账时，凭储蓄账户直接进行转账操作，无须选择证券公司等环节，操作更加便捷。目前全省有近百万客户使用建行鑫存管系统，证券投资客户量全省第一。（2）签约渠道覆盖全面。目前提供柜台、网上银行、电话银行、手机银行、券商营业部的移动POS终端多样化的业务办理渠道。客户可采取预指定（先券商后银行）和预约开户（先银行后券商）两种方式加入鑫存管系统。（3）服务时间最长。客户办理银证转账业务的时间为证券交易日9:00-16:00，服务时间最长；同时目前我行已开通周日签约专场，为工作繁忙的证券市场潜在投资者提供非交易日签约服务。（七）同业业务1．单位委托贷款省分行产品归口管理部门是哪个？机构及中间业务部。2.单位委托贷款的资金由哪一方提供？委托人。3.单位委托贷款的全部资金风险由哪一方承担？委托人。４.百易安适用对象是对公客户还是对私客户？对公客户和对私客户都可。５.百易安的核心功能是？安全支付工具。６.国内银行同业客户类型有哪些？有政策性银行、国有商业银行、全国股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、信用社、境内注册的外资及合资银行。7.财政国库集中支付业务有哪两条途径？财政授权支付与直接支付。二、机关管理人员应知应会知识点（一）中间业务1.中间业务的特点是什么？中间业务具有以下特点：业务范围广，产品众多，形式多样，灵活性强，覆盖面宽；成本低，收益高，风险差异大；对技术水平要求高；透明度低，不易监管。2.中间业务的作用是什么？中间业务可以增加盈利，降低成本；密切与客户的关系，增加竞争能力；改善收支结构，规避市场经营风险；创造新的信用和服务形式，开辟新的业务经营领域；适应金融市场的变革。（二）代理保险1．每个营业网点在开展代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的《保险兼业代理业务许可证》。2．商业银行对代理保险业务取得的代理费用应当如实入账，对不同保险公司的代收保费、代理费用进行独立核算。3．代理保险业务银行是否担保：银行不担保，代理保险是我行的一个中间业务产品，银行只起到中介的作用，但发生客户出险事件，我行会协助客户要求保险公司理赔。（三）代理信托1.集合资金信托计划信托期限不少于一年。2.机构所持有的信托受益权，不得向自然人转让或拆分转让。3.信托公司管理信托计划，不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。（四）机构业务1．在“民本通达”主品牌之下，针对哪些领域提供了哪些子品牌？“民本通达”主品牌之下，分别针对教育、卫生、社保、环保和文化五个领域提供“教育慧民”、“医疗健民”、“社保安民”、“环保益民”和“文化悦民”五个子品牌。2．我国军队有几大军区？几大舰队？七大军区，三大舰队。3．我省总行级重点客户中部队医院有几家？八家。4．我国以中央、省、市三级网络为依托,支持劳动保障业务经办、公共服务、基金监管和宏观决策等核心应用,覆盖全国的统一的劳动保障电子政务工程是？“金保工程”。5．《关于教育卫生行业实行名单制管理及相关事项的通知》（建总函〔2010〕671号），对教育卫生行业信贷客户核准权限是什么？省分行负责核准辖内符合优先支持、一般支持和审慎控制标准的卫生客户，以及符合优先支持、一般支持标准的教育客户，其余客户须报总行核准。6．财税库银横向联网系统是什么？是指财政部门、税务机关、国库、商业银行（含信用社）利用信息网络技术，通过电子网络系统办理税收收入征缴入库等业务，税款直接缴入国库，实现税款征缴信息共享的缴库模式。7．工商验资业务是什么？我行与工商部门共同搭建专门服务于工商企业验资、增资事物的网络服务平台，实现工商管理部门对企业注册验资及增资验资资金（本）信息的有效监管。（五）鑫存管业务1.鑫存管系统的客户类型有哪些？鑫存管有何业务功能？鑫存管系统可为个人和机构客户提供服务。系统的主要功能有：建立签约关系；重建签约关系；开户预约登记；银证转账交易；资金管理账户余额查询；客户信息修改；资金管理账户的密码重置；资金管理账户的密码修改（含普通修改密码和强制修改密码，强制修改密码用于客户将银行结算账户密码和资金管理账户的密码遗忘时用此交易修改，需A级主管授权）2.投资者可以通过我行何种渠道发起银证转账交易？个人投资者可通过建行网点、网上银行、电话银行、手机银行发起银证转账交易，也可以通过证券公司营业网点或电子渠道发起银证转账交易。机构投资者可以在银行结算账户开户行柜台凭预留印鉴办理银证转账，也可以签约建行网银高级版，通过网上银行进行银证转账。3.使用我行个人网上银行可办理哪几类鑫存管业务？“鑫存管”业务功能在个人网上银行实现的功能有：申请开通、鑫存管转账与明细查询三大功能。其中“申请开通”下设“鑫存管签约”、“签约关系变更”、“开户预约登记”和“开户预约撤销”四项子功能。普通个人客户如尚未开通我行网银，只需登录我行网站凭名下任意账号和取款密码自助开通网银，即可办理鑫存管签约业务，无需前往我行网点办理三方存管签约。登录路径：个人网上银行→选择“投资理财”→选择“鑫存管”→根据需求分别选择“申请开通”、“鑫存管转账”与“明细查询”。（六）同业业务1.单位委托贷款业务由省分行风险管理与内控委员会进行核准。2.单位委托贷款实行基金管理制，为便于监督管理，单位委托贷款基金户与贷款户原则上应设在同一个经办行。3.我行是否可以代委托人确定借款人？不可以。4.我行哪一级机构负责签订百易安协议？由办理百易安业务的网点负责签订并履行相关协议。5.代理100％保证金银行承兑汇票的委托人必须具备什么条件？具有有效的法人营业执照和金融许可证；具有较高的风险内控管理水平；在我行开立同业存款账户与保证金账户；在建设银行和其他银行无不良信用记录。6.简述代理中央财政授权支付业务零余额账户开设流程（1）一级预算单位逐级通知基层预算单位选择经办行；（2）基层预算单位选择经办行后逐级上报至一级预算单位；（3）一级预算单位汇总经办行选择情况后报财政部；（4）财政部通知代理行总行为预算单位预配零余额账号，代理行总行逐级通知经办行为预算单位预配帐号；（5）经办行将预配帐号逐级上报至财政部；（6）财政部批复预算单位零余额账号后由代理行总行逐级通知到经办行；（7）总行在重客系统总中心对新增零余额账户信息进行维护；（8）省分行受理二级行报送的零余额账户新增信息表后在重客分中心对新增零余额账户信息进行维护；（9）经办行启用零余额账户；（10）经办行通知预算单位办理正式开户手续；（11）经办行为预算单位办理人行账户报备手续。三、条线人员应知应会知识点（一）中间业务1.中间业务发展的趋势是什么？中间业务发展呈现三个层次的发展趋势，即中间业务的发展呈现由低级向高级、由内涵向外延、由劳动密集型向技术密集型和人力资本密集型转变的趋势。2.中间业务与手续费及佣金的关系？手续费及佣金收入是指商业银行在为客户办理结算、咨询、担保、代保管、受托贷款、投资等业务向客户收取的手续费及佣金，是中间业务收入的组成部分。除此之外，中间业务收入还包括交易性业务收入，如外汇买卖、衍生金融产品交易等所实现的收入。3.中间业务与服务价格管理的关系？服务价格是指商业银行向客户提供服务的收费标准，是商业银行市场营销组合的要素之一，对中间业务的需求发挥着不容忽视的影响。通过加强商业银行服务价格管理，规范服务价格行为,可以促进服务健康发展，增加中间业务服务经营收益。我行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价，其中实行政府指导价的服务项目和价格标准由国家有关主管部门制定和调整；实行市场调节价的服务项目和价格标准由总行制定和调整。（二）代理保险1．商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。2．商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，保险公司银保专管员负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。3．商业银行及