大陆金融市场简析-银行篇

大陸金融市場簡析－銀行篇一、大陸金融改革與銀行體制二、大陸銀行法律體系三、大陸四大國有銀行簡介四、上海金融中心與外商銀行、台資銀行的挑戰一、大陸金融改革與銀行體制1、大陸金融改革2、大陸金融體制3、大陸銀行之經營績效4、現階段大陸銀行業所存在的問題5、加入WTO後大陸銀行業的發展方向與展望1、大陸金融改革(1).統一管理時期(1950-1978)：中國人民銀行(2).初步開放時期(1979-1983)：專業銀行(3).金融機構法制化與外匯調劑時期(1984-1988)：股份制金融機構(4).宏觀調控與市場導向計劃經濟時期(1989-1993)(5).配合國際化積極開放時期(1994-2001)(6).因應加入WTO與國際區域合作時期(2002~)2、大陸金融體制(1).中國人民銀行()、外匯管理局()、銀監會()(2).銀行機構*政策銀行：國家發展、進出口、農業發展銀行*國有獨資銀行：中行、農行、工行、建行*股份制商業銀行：交銀、光大、華廈、招商、中信實業、民生、深發展、浦東發展*外資銀行：中外合資、獨資、外銀分行*城市商業銀行：北京市銀行、上海銀行(3).非銀行金融機構機構：金融租賃、金融資產管理、財務公司(4).合作機構：城市、農村信用合作社3、大陸銀行之經營績效(1).政策性銀行之經營績效(2).四大國有獨資銀行之經營績效(3).其他銀行機構之經營績效4、現階段大陸銀行業所存在的問題(1)、大量不良資產：原因(財政問題)、界定與處理(AMC)(2)、國營金融機構改制(3)、金融資產結構與融資結構(4)、金融從業人員的素質與培訓5、加入WTO後大陸銀行業的發展方向與展望(1).擴大外資銀行業務範圍(外匯對象、審批、同業拆款、代理國外信用卡)(2).逐步擴大外資銀行人民幣業務範圍(2006/12取消地域限制)(3).放寬對異地業務的限制(4).逐步取消人民幣業務客戶對象限制(2003/12取得人民幣企金業務，2006/12取得國民待遇－營業網點、營業許可)二、大陸銀行法律體系1、中國人民銀行法2、商業銀行法(1995/7/1施行)3、外資金融機構管理法規4、外匯管理法規3、外資金融機構管理法規(1).外資金融機構管理條例(2002/2/1施行)(2).外資金融機構管理條例實施細則(2002/2/1施行)4、外匯管理法規(1).外匯管理條例(1996/4/1施行、1997/1/14修訂)(2).銀行外匯業務管理規定(1997/9/8中國人民銀行批准、1997/9/27國家外匯管理局發佈)(3).境內機構對外擔保管理辦法與實施細則(1998/1/1施行)三、大陸四大國有銀行簡介1、中國銀行()2、中國工商銀行()3、中國建設銀行()4、中國農業銀行()1、中國銀行(中行)(1).中行之最(2).中行主要業務－外匯(3).香港中行─發行港幣、人民幣結算銀行(4).中行的轉型與機遇中行係於1912年由孫中山批准成立，是大陸地區歷史最悠久的國際性銀行。業務包括傳統的商業銀行、投資銀行和保險業務在內的全面的金融服務。零售業務主要針對銀行的個人客戶的金融需求，提供基於長城卡之上的全套服務。2001年中行成功地重組了香港中銀集團，將十家成員銀行合併成立當地註冊的「中國銀行（香港）有限公司」。2002年7月25日成功在香港上市，成為大陸地區首家在境外上市的國有商業銀行。2002年中行為大陸地區利潤最高的銀行。中行擁有12,090個國內機構和581個海外機構，員工總數爲192,468人，建立起了全球佈局的金融服務網絡。2、中國工商銀行(工行)(1).工行之最(2).工行主要業務－企金(3).工行主要業務－消金(4).工行的優勢與挑戰2002年底，總資産近4.8兆元人民幣，占大陸地區商業銀行國內資産總和的四分之一，2002年所創造經營利潤為449億元人民幣。工行擁有大陸地區最大的客戶群，約有一億個人客戶與810萬法人客戶工行現有22,000多個營業網點與40餘萬名員工爲客戶提供優質高效的服務工行的人民幣結算市場佔有率為45%，在證券、期貨市場上的清算佔有率保持在50%以上，2002年辦理人民幣結算業務100兆元。2002年底工行個人消費貸款餘額達3,030億元，個人住房貸款市場份額居大陸地區第一。2002年工行累計實現票據交易8,700多億元、債券資産餘額2002年底突破8,000億元，是大陸地區債券市場的領導業者。牡丹卡發卡量2002年底約有8,000萬張、消費額685億元。工行目前是大陸地區最大的基金託管銀行，2002年底託管基金共20個，託管基金資産為300億元。工商銀行各項業務不斷創新－「銀證通」、「銀保通」、「匯款直通車」、「現金管理」、「個人支票」、「支票直通車」、「保理業務」、「理財金賬戶」、「金融e通道」、「匯市通」等新的金融産品、金融品牌不斷推出。3、中國建設銀行(建行)(1).建行的關鍵角色(2).建行主要業務－企金(3).建行的消金業務(4).建的轉型與機遇4、中國農業銀行(農行)(1).農行的任務(2).農行的企金業務(3).農行的消金業務(4).農行的挑戰與機遇四、上海金融中心與外商銀行、台資銀行的挑戰1、上海金融中心的發展2、外商銀行在大陸的發展策略3、台資銀行的挑戰1、上海金融中心的發展1990年國務院指出：「以上海浦東開發為龍頭，進一步開放長江沿岸城市，盡快把上海建成國際經濟、金融、貿易中心，帶動長江三角洲和整個長江流域地區經濟的新飛躍。」(1)、上海金融中心的歷史沿革(2)、重建上海金融中心的構想(3)、上海金融中心的現勢(4)、建立上海金融中心的前景(1)、上海金融中心的歷史沿革*1920年代上海是大陸的商業中心，對外貿佔總額50%以上*1927年中國及交通銀行總行由北京遷至上海*1936年中資銀行164家，其中59家總行設於上海，資本佔80.4%*1949-1978年實施計畫經濟，由「人民銀行」獨攬*1979年改革開放上海成為經濟發展重心*1990年浦東陸家嘴重建上海國際金融中心*1995年11月上海國際金融中心基礎工作完成*2000年初步建成國際金融中心框架*2020年建成融資及綜合型的區域性國際金融中心(2)、重建上海金融中心的構想*近期目標與措施：(1991-2000投入2,300億人民幣)基礎設施建設、推動優惠政策、建立金融機構(1990成立上海證券交易所)、集中中外銀行、完善金融立法、培訓金融保險業人才、引進金融工具、加速發展保險業務、增加金融機構家數。(1995年1,500家)*中期目標與措施：(2000年3,000家；浦西(市區)2,000、浦東(新區)1,000)上海金融業全面擴展時期：主要目標使四大國有專業銀行(中行、工行、建行、農行)成為具有國際競爭能力的大型商業銀行。*中期措施：放鬆外匯管制、金融機構總部盡可能設於上海、大型商銀海外設立據點、宏觀調控機制、內部輪訓、招選優秀人才、高級金融學院、優化金融機構、設立黃金市場。*長期目標與措施：(4,000家；其中浦西(市區)2,500、浦東(新區)1,500)全方位介入國際金融活動：參與大範圍國際金融業務的聯手操作，與各大國際金融中心接軌進入全球金融業核心圈。長期措施：增設金融機構、人民幣成為自由兌換貨幣、發行歐洲美元及亞洲美元等可轉讓定期存單市場中心、創建東亞地區黃金清算中心(3)、上海金融中心的現勢*貨幣市場*證券市場*外匯市場*金融期貨市場*保險市場*黃金市場(4)、建立上海金融中心的前景*資金自由流通、人民幣自由兌匯、證券市場擴大及規範、黃金市場、境外金融市場。*上海金融中心對港台的衝擊：香港：銀行180家，開設分行1,464家，辦事處537家，保險機構229家。國際前100大銀行有85家在港開業。資產5,900億美元佔全球總額8%。台灣：1980年金融體制與大陸相差不遠，1989年開放民營銀行設立。2、外商銀行在大陸的發展策略(1).花旗銀行()(2).匯豐銀行()3、台資銀行的挑戰(1).台資銀行赴大陸的動機(2).客源、定位與商業據點設立(3).在大陸發展的風險與前景