奥尊银行国际业务系统

奥尊银行国际业务系统在银行业竞争日益激烈的今天，国际业务作为较高收益的中间业务越来越受到国内外银行的重视，国外成功银行的中间业务所创造的收益占营业收入的比重大多数已超过了60%，中国正式加入WTO以后，各商业银行、政策性银行、外资银行之间在国际结算、外汇清算等中间业务方面将面临更加激烈的竞争态势，拥有先进的业务处理手段，是银行在防范自身业务风险的前提下为客户提供快捷的服务，从而赢得市场的关键。奥尊公司于1997年以超前的理念、先进的技术、安全的交易、稳定的运行、简便的操作为设计思想，为银行设计开发了国际业务系统V1.0版，2000年，公司在推广的国际业务系统V1.0基础上,吸收境内外超前理念,适应银行业务数据大集中的趋势，优化业务流程，综合近年来银行金融创新的需求，适应商业银行综合业务大集中的模式，设计出新一代国际业务系统V2.0。该系统在设计思想、系统结构、业务领域等方面都具有新的创意，能有效提高系统运行效率、安全性和可维护性。国际业务系统V2.0包括国际结算和外汇清算两部分，即国际结算、SWIFT电文处理平台、总、分、支三级及总行与境外清算行（或帐户行）清算。通过国际结算前端录入，使结算、SWIFT与资金清算无缝连接，实现自动清分信息、自动清算资金、自动处理帐务、自动核对帐务。系统采用集中式数据库技术，先进的系统结构，严密的用户权限管理，分级控制的业务流程，友好的WINDOWS用户界面，使得银行的结算、帐务、SWIFT报文、资金清算自动而流畅进行，创造一定的附加值。二、系统功能（一）、国际结算系统功能分为国际结算业务、系统管理、系统维护、SWIFT报文、查询、报表、日终处理及会计凭证打印七个部分。具有自动对帐、完成进出口结算及汇款业务信息加工、处理、产生各类业务函电、清分及发送各类电文，进行相关帐务处理，并提供相应查询、统计报表等功能。共涉及122个交易。l国际结算业务包括进口开证（保函），进口代收，出口来证通知，出口议付，跟单托收，光票托收，汇出汇款，汇入汇款，保函通知，费用管理l系统维护机构表维护，柜员管理，系统表维护l查询1、模糊查询，包括：按业务数据查询、政策法规查询、机构国际结算收益查询、客户国际结算对银行的贡献查询。2、帐户余额查询3、SWIFT报文查询l日终处理凭证打印打印会计凭证，日终处理l生成报表（二）、外汇清算系统功能自动接收、分发信息，自动检查分行汇出款项头寸，自动核对境外银行发来对帐单（MT940/MT950），自动核对收付款报文之间的数据，自动生成相应的会计帐务，自动核对清算余额与核心系统的帐务，并任意打印报文，自动生成备忘录和日志。包括业务交易功能、业务交易辅助功能和公共信息管理三部分。l业务交易功能清分接收、发送报文，制作报文l业务交易辅助功能安全及授权管理，交易代码管理，菜单管理，业务授权，报表统计，工作流及批处理管理，日常事务管理，备忘录管理l公共信息管理从核心系统调阅、查询有关帐务信息。三、系统特点以先进的系统结构，体现本外币一体化的管理思路，满足银行经营中所需的安全、高效、规范等要求，并给银行带来一定的附加值。l先进1、先进的设计思想。采用境外先进的押汇中心模式集中处理业务。单据及授权由押汇中心集中处理，客户业务受理、相关业务凭证、报单、客户通知、日终处理由客户开户行处理。2、先进的系统结构。前台WINDOWSNT网络，处理数据输入和业务函电，充分展示其界面和报文处理之优势，后台利用主机系统的特点，进行集中式数据处理，完成系统控制、用户及权限管理、交易数据加工、处理、保存及帐务处理，保证系统运行的安全、平稳，并方便与主机上其他系统共享数据。l高效1、优化的业务流程。通过对业务流程的整合，将传统的结算与清算（清分）、会计连接起来，实现业务处理、记帐、发报、清算四位一体。业务人员仅需在国际结算系统前端录入相关数据，而接收、发送信息、资金清算及会计处理自动完成。2、简化的SWIFT报文制作方式。对外发送SWIFT报文，由交易事项自动转换，从境外接收SWIFT报文，由系统自动清分，转入相应交易画面。3、信息传递速度提高。将部分易于操作、风险较低的外汇业务处理延伸到支行柜台，免去了以往支行往分行送付款申请、取收款通知或其他单据等而造成的奔波之劳，拉近了经办行与客户的距离。4、信息共享。采用集中式的数据库，客户、业务、汇率、费率、境外清算行、帐户行、已交换密押代理行、业务往来银行等信息资源，一方维护，全行共享。5、即时清算。境外银行、总、分、支、客户资金自动、即时清算。遇有起息日特别规定时，按起息日清算资金。6、简化操作程序。支持组合交易，国际结算业务中涉及的结（售）汇交易、代客套汇交易、进口押汇、出口押汇及原币入（扣）帐交易组合完成，无须逐一进行。l安全1、按权限处理业务。各项交易采用经办、复核、授权控制，银行可以根据管理需要设置各交易的管理权限。2、风险控制。证用证、保函下的保证金管理，采用冻结、解冻的交易模式，有效地避免工作中因脱节而造成保证金的管理失控；对出口项下的押汇，在收汇时即时提示、控制，避免了贷款的悬空。3、规定了SWIFT报文的选择范围。对每种交易需要产生SWIFT报文时，系统按照业务的性质给出相关范围的报文，由柜员在范围内选择，避免了因不同类业务报文的串用而造成的风险。4、控制对外付款头寸。系统中设定各机构当日对外付款头寸限额，按发生额自动逐笔扣减。l附加值1、统一汇路。总行在境外开立总帐户，取消分行在总帐户下的分帐户，各分之机构统一使用总帐户进行日常收支，从而有利于总行对境外帐户的管理；节约分支机构投入在境外帐户行管理上的人力、物力，减少对帐工作量；统一全行的汇款路线，便于统一对外宣传。2、衡量工作质量。交易处理采取上级行发起帐务，下级行销帐，下级行发起帐务，上级行销帐。结算、清算部门以外的其他职能部门可以根据特定的会计科目余额监督当日业务的完成情况，排查可能出现的失误，保证银行对客户作出的汇款即时性承诺的实现以及及时解付收汇。3、评价。在通常的查询功能中强化了客户对银行贡献、分支机构对全行贡献的考核，成为银行在评价客户、对其进行信贷等支持时的好帮手，成为银行对分支机构外汇业务评价的好参谋。4、培训。系统预先设定了相关外汇业务法规、国际惯例等，银行可以修改、补充、完善，操作人员可随时查询，为银行推行规范化管理提供便利，也可以作为员工业务培训的工具。5、降低成本。保证金管理，支持一户多证，不要求客户开立定期帐户，避免了信用证、保函在修改、分批装运条件下帐户的提前支取、再续存给银行、客户带来的种种不便，降低了银行的经营成本和管理成本。l应用1、友好界面，便于使用。系统采用WINDOWS用户界面，下拉式菜单，鼠标与键盘结合使用，操作方便、灵活，易学易用。以图标按钮的方式提供多种基本数据（如货币代码、国家代码、代理行、清算行、帐户行资料等）的浏览和选取。以下拉框的方式提供多种基本属性数据（如开证方式、付款方式、汇款类型、汇款方式、贸易性质等）的选择，无需记忆。通过图形输入界面浏览大量输入内容。同时，对输入数据有效性进行控制，提示错误信息，自动进行费用计算。2、参数化，便于维护和扩充。采用模块化设计，灵活的参数控制。柜员号、机构号、柜员权限、汇率、费率等由用户随时维护。l扩展1、留有接口，可适应银行今后建立全国性单证中心的需要。2、可与银行网上银行连接。四、系统结构采用最新的数据大集中的新的三层体系结构，由操作前台、中台（中间处理服务器）、后台（数据库服务器）三部分组成，全行的国际结算业务数据集中在总行的数据服务器。应用软件：SQLSERVER7.0硬件平台：NT、IBMRS/6000五、成功案例中国民生银行是我国首家以民营企业为主入股组建的商业银行，2000年成功在上海证交所上市，2001年底，营业网点便布十五个城市，拥有十二个一级分行，三个异地支行和近一百个同城支行。2000年，民生银行与奥尊合作，采用奥尊外汇业务系统V2.0，顺利完成了中国民生银行外汇业务系统的改造和上线推广，现已在其120多个网点成功使用。