学习任务6机动车商业保险

学习任务6机动车商业保险8/10/20196:44:48AM2【学习目标】机动车商业保险的内容；各保险公司机动车保险条例的差异；熟悉保险条例的解释和使用原则。知识目标8/10/20196:44:48AM3【学习目标】能够正确解读机动车保险条例；能够准确分析和判断适用条例；能够向客户做出合理的解释，做好服务工作。能力目标8/10/20196:44:48AM4【学习目标】能够正确解读机动车保险条例；能够准确分析和判断适用条例；能够向客户做出合理的解释，做好服务工作。素质目标8/10/20196:44:48AM5【任务描述】通过学习机动车保险条款，根据不同车型和车的种类能设计合理的投保方案，确保保险人、被保险人的利益最大化。根据投保人的实际情况以及风险评估的结果，向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务，为投保人制定最佳保险方案。8/10/20196:44:48AM6【制定计划】序号计划内容参考用时教学课时实训课时小计1机动车商业险简介112家庭自用机动车损失保险1123机动车商业第三者责任险1124全车盗抢险1125机动车车上人员责任险1126机动车附加险1228/10/20196:44:48AM7项目6.1机动车保险条款简介8/10/20196:44:48AM8保险条款按性质可分为基本条款附加条款。性质按性质分类一、机动车保险条款分类保险条款按约束程度分法定条款任意条款约束程度按约束程度分类A（也称中国人民财产保险股份有限公司条款）B（也称平安条款）C（也称太保条款）三款保险条款机动车保险条款的分类8/10/20196:44:48AM9二、机动车保险条款的组成:44:48AM10项目6.2家庭自用机动车损失保险（A款）8/10/20196:44:48AM11一、机动车损失险简介车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。8/10/20196:44:48AM12二、车损险保险责任被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。8/10/20196:44:48AM13碰撞8/10/20196:44:48AM14碰撞8/10/20196:44:48AM15倾覆8/10/20196:44:48AM16倾覆8/10/20196:44:48AM17坠落8/10/20196:44:48AM18坠落8/10/20196:44:48AM19平行坠落8/10/20196:44:48AM20外界物体坠落、倒塌8/10/20196:44:48AM21火灾、爆炸、自燃8/10/20196:44:48AM22火灾8/10/20196:44:48AM23爆炸8/10/20196:44:48AM24爆炸8/10/20196:44:48AM25自燃8/10/20196:44:48AM26自然灾害泥石流8/10/20196:44:48AM27雷击8/10/20196:44:48AM28暴风8/10/20196:44:48AM29暴风8/10/20196:44:48AM30暴雨8/10/20196:44:48AM31洪水8/10/20196:44:48AM32洪水8/10/20196:44:48AM33海啸8/10/20196:44:48AM348/10/20196:44:48AM358/10/20196:44:48AM368/10/20196:44:48AM37地陷8/10/20196:44:48AM38崖崩8/10/20196:44:48AM39崖崩8/10/20196:44:48AM40雪崩图片8/10/20196:44:48AM41雪崩8/10/20196:44:48AM42雹灾图片8/10/20196:44:48AM43雹灾8/10/20196:44:48AM44雹灾8/10/20196:44:48AM45泥石流图片公路变成湍急的河流，沙石和树木伴着河水一起冲刷由于水势凶猛大家只能如此前行8/10/20196:44:48AM46泥石流8/10/20196:44:48AM47滑坡8/10/20196:44:48AM48汽车渡船8/10/20196:44:48AM49全车被盗、自然损耗、车辆故障、零件单体缺件轮胎单独破损、玻璃单独破碎地震免责范围（1）三、车损险责任免除8/10/20196:44:48AM50被保险人、驾驶人员肇事逃逸或毁灭现场证据饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾车无驾驶证，驾驶证失效或者被扣留、暂扣、吊销期间免责范围（2）饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾车无驾驶证，驾驶证失效或者被扣留、暂扣、吊销期间8/10/20196:44:48AM51战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用核反应、核污染、核辐射免责范围（3）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用8/10/20196:44:48AM52本车所载货物的撞击、腐蚀在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续免责范围（4）本车所载货物的撞击、腐蚀在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间8/10/20196:44:48AM53未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车免责范围（5）未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动8/10/20196:44:48AM54四、保险金额（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定8/10/20196:44:48AM55五、赔偿处理（一）全部损失保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿，即：赔款＝出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：赔款＝保险金额×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额8/10/20196:44:48AM56（二）部分赔偿部分赔偿2．保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价时赔款＝实际修复费用×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额1．保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的赔款＝实际修复费用×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额8/10/20196:44:48AM57项目6.3机动车第三者责任保险（A款）8/10/20196:44:48AM58一、商业三者险简介（一）相关概念的界定1.受害人受害人指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上人员。2.第三者排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的与事故相关的其他人员或者车辆。3.损失直接损失指保险财产在遭受火灾、爆炸、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑起、雪灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成直接损毁的经济损失，属于保险责任，保险人对保险财产的直接损失负责赔偿。8/10/20196:44:48AM59（二）商业三者险与交强险的关系三责险是交强险的一种补充。也就是说，当事故发生后，当第三者的损失超过交强险限额之后，余下的部分可由商业三责险进行赔付。8/10/20196:44:48AM601.三责险是交强险的一种补充。也就是说，当事故发生后，当第三者的损失超过交强险限额之后，余下的部分可由商业三责险进行赔付。三责补充交强8/10/20196:44:48AM612.没有交强险对于各种责任赔偿限额划分的那么详细,可以简单的理解为：如果在发生事故后，交强险不够赔付时，不管是死亡伤残、医疗费用、财产损失，不足部分都可以使用商业三责进行相应的赔付。3.一般来说第三者责任险在保险公司分有5万、10万、15万、20万等几个额度进行投保，但上限是1000万元。4.第三者责任险中的第三者不包括以下4种人：即保险人、被保险人、责任车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。5.对于购买额度，可根据自己的情况选择。主要因素还是自己驾驶的熟练程度，如果驾驶经验丰富，可以考虑少买，但对大多数刚考到驾照的车友来说，需要根据当地的消费水平等，建议购买足额的商业三者险。8/10/20196:44:48AM62二、商业三者责险保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。一般来说第三者责任险在保险公司分有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万和和100万以上。由投保人与保险公司在签订保险合同时协商、选择确定，但必在规定的保额范围内。“100万以上”的最高额度不超过5000万元。三者的保额也就是每次事故赔给受害人的最高限额。8/10/20196:44:48AM63地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人恶意串通被保险人或其允许的驾驶人或受害人故意导致事故发生的免责范围（1）三、商业三者责险免责范围地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人恶意串通被保险人或其允许的驾驶人或受害人故意导致事故发生的地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人恶意串通8/10/20196:44:48AM64无行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间免责范围（2）8/10/20196:44:48AM65牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续驾驶证、驾驶证审验未合格、未按期体检或体检不合格免责范围（3）牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续驾驶证、驾驶证审验未合格、未按期体检或体检不合格8/10/20196:44:48AM66驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的学习驾驶时无教练员随车指导的免责范围（4）8/10/20196:44:48AM67饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动免责范围（5）利用保险车辆从事犯罪活动8/10/20196:44:48AM68逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失致使停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等间接损失免责范围（6）8/10/20196:44:48AM69车载货物掉落、泄漏、腐蚀因污染引起的损失和费用修理后因价值降低造成的损失免责范围（7）8/10/20196:44:48AM70停车费、保管费、扣车费及各种罚款保险事故引起的任何有关精神损害赔偿应当由交强险赔偿的损失和费用免责范围（8）停车费、保管费、扣车费及各种罚款保险事故引起的任何有关精神损害赔偿8/10/20196:44:48AM71四、商业三者责险赔偿处理1.索赔时提供的资料当事故发生后，被保险人向保险人索赔时，必须提供以下资料：交警确认的保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的