富邦分红保险介绍9808

1僅供內部教育訓練使用僅供內部教育訓練使用商品行銷部2009.8分紅保險專區分紅保險專區介紹介紹2僅供內部教育訓練使用大綱Part1Part1分紅保險專區簡介–網頁架構及功能簡介Part2Part2分紅保單停看聽–認識分紅保單–分紅保單簡介–分紅保單超級比一比Part3Part3分紅保單Q&APart1Part1分紅保險專區簡介–網頁架構及功能簡介Part2Part2分紅保單停看聽–認識分紅保單–分紅保單簡介–分紅保單超級比一比Part3Part3分紅保單Q&A3僅供內部教育訓練使用Private&Confidential分紅保險專區簡介分紅保險專區簡介網頁架構及功能4僅供內部教育訓練使用網站架構及功能認識分紅保單分紅保單特色及紅利等『分紅保險專區』專區首頁選擇分紅保單經營投資團隊及績效等分紅保單介紹商品簡介紅利資訊揭露紅利分配等資訊揭露分紅新聞剪報報章雜誌剪報分利保單Q&A分紅保單Q&A彙整5僅供內部教育訓練使用點選開啟分紅保險專區路徑1.開啟富邦人壽官網之網頁首頁”熱門專區”Æ點選開啟”分紅保險專區”6僅供內部教育訓練使用Private&Confidential分紅保單停看聽分紅保單停看聽分紅保單簡介分紅保單簡介分紅保單超級比一比分紅保單超級比一比認識分紅保單7僅供內部教育訓練使用何謂分紅保單•分紅保單除提供保戶壽險保障外，另可分享公司經營分紅保單的成果，兼具壽險、儲蓄及紅利分享的優勢。•保險公司在分紅保單上市時，便為該商品設立一獨立帳戶，往後保險費的收入或理賠支出均從此帳戶運作，保險公司亦會依據經營此保單所產生的利潤，在扣除相關行政費用後，將盈餘適度回饋給保戶。分紅保單獨立帳戶包括：不分紅保單股東權益…...投資型保單分離帳戶一般帳戶富邦人壽帳戶8僅供內部教育訓練使用分保保單特色•共享經營績效：公司經營分紅保單所產生的盈餘，至少將70%的可分配紅利盈餘分配給保戶。當公司的經營績效越好，可分配保單紅利將隨之提高。•享有專業投資成果：保戶所分享的保單紅利由保險公司實際經營績效決定，投資盈虧由公司承擔；因此，當公司經營績效好時能獲得更多的保單紅利，經營績效差時也不會影響到基本的壽險保障。•享稅賦優惠：保單紅利、生存及身故保險金給付均為免稅所得，且依稅法規定每人每年享有24,000元列舉所得扣除額。9僅供內部教育訓練使用紅利三大來源•紅利從那來？保險公司在設計保單時，會先假設保單的預定利率、預定死亡率與預定費用率，來估算應收取的保險費，當保險公司實際投資報酬率較預定利率高、實際死亡率較預期的低或實際費用率較預期的低，分紅保單就會有獲利產生，保戶就有機會分享保單紅利。•「利差」+「死差」+「費差」=保單紅利的三大利源10僅供內部教育訓練使用分紅來源計算基礎此項不分紅各保險公司實際經營結果實際費用率三行庫二年定存平均利率各公司經營該險種之實際投資報酬率實際利率全業界實際死亡率各公司實際理賠經驗實際死亡率強制分紅自由分紅紅利來源11僅供內部教育訓練使用原安泰原富邦項目70%x「假設之可用費用與實際之可用費用之差」x(1-20%)70%x該年度紅利可分配金額x費差佔總貢獻度之比例費差紅利70%x{「保險費之預定死亡率與實際經驗死亡率之差」x「該保單年度一般身故保險金與期末保單價值準備金之差」}x(1-20%)70%x該年度紅利可分配金額x死差佔總貢獻度之比例死差紅利70%x{「每年分紅保單總資產投資報酬率與計算保險費之預定利率(年利率2%)之差」x「期中保單價值準備金」}x(1-20%)70%x該年度紅利可分配金額x利差佔總貢獻度之比例利差紅利紅利計算公式紅利公式12僅供內部教育訓練使用紅利計算範例142+45+63=250元357+238+119=714元該年度紅利預定費用與實際費用之差佔年繳保費比：0.8321%；費差紅利=13,610×0.8321%×(1-20%)×70%=63該年度貢獻度之費差為100；全體保單貢獻度總和為1,000萬，費差紅利=11,900,000*100/10,000,000=119費差紅利計算預訂死亡率：0.2037%；預定與實際經驗死亡率差異之比例：48.87%；死差紅利=80,390×0.2037%×48.87%×(1-20%)×70%=45該年度貢獻度之死差為200；全體保單貢獻度總和為1,000萬，死差紅利=11,900,000*200/10,000,000=238死差紅利計算70%×(3.82%-2%)×13,945×(1-20%)=142該年度貢獻度之利差為300；全體保單貢獻度總和為1,000萬，利差紅利=11,900,000*300/10,000,000=357利差紅利計算1.期中保單價值準備金=13,9452.該保單年度預訂死亡率：0.2037%3.該保單年度一般身故保險金與期末保單價值準備金之差=80,3904.假設分紅總資產報酬率3.82%1.分紅盈餘：分紅帳戶實際經營狀況，假設為2,000萬元。2.分配金額：經董事會決議，實際可分配紅利金額為1,700萬元，其中70%配給要保人(1,190萬元)。投保PLS2，年繳保費13,610元投保PIWB，年繳保費14,770元假設情形•35歲男•保額10萬•繳20年保單紅利計算13僅供內部教育訓練使用紅利的分配流程1.結算分紅前稅前損益：於會計年度結算時，按公司報部備查之費用分攤與收入分配辦法，結算該年度分紅保單業務之盈虧情形。2.提報董事會決議：公司精算人員依據分紅保單業務之盈虧，向董事會建議該年度之可分配紅利盈餘、分配予要保人之比例及紅利發放開始日期，並經董事會核定於董事會結束後公告相關資訊。3.報部備查：會計年度結算日後四個月內，將分紅保單業務相關之年度盈餘、分保單紅利準備、可分配盈餘與其分配方案及簽證精算人員向董事會提報之紅利分配報告報部備查。14僅供內部教育訓練使用紅利給付方式保戶可以依不同的需求，選擇下列四種紅利給付方式：1.現金給付：以現金方式（支票或匯款）支付保單紅利。2.以繳清保險方式增加保險金額：將保單紅利以繳清保險方式增加保險金額。3.抵繳保費：以保單紅利抵扣應繳保險費。4.儲存生息：保單紅利依本公司公告之「儲存生息利率」複利計息，累計至保戶有請求時或契約終止時給付。※「儲存生息利率」請詳各保單之保單條款約定。※要保人逾期不選擇時，年度(保單)紅利以「儲存生息」方式辦理。15僅供內部教育訓練使用分紅VS.不分紅保單滿足純保障需求滿足壽險規劃及紅利分享適合族群壽險保障獲最低保證(風險由保險公司承擔)壽險保障獲最低保證(風險由保險公司承擔)利率走跌保戶可能解約或轉換預定利率較高之保單有機會得到較高的分紅利率走高不分紅可分享經營績效紅利分配相對較低相對較高保險費一般帳戶一般帳戶中之獨立帳戶帳戶最低保證終身保障長期穩定收益+最低保證終身保障特色保障保障+紅利功能不分紅保單分紅保單差異項目16僅供內部教育訓練使用選擇分紅保單-1•指標1經營績效–經營及獲利能力富邦人壽近年EPS皆維持2元以上之水準，2008年稅後盈餘達14.1億元，每股稅後盈餘(EPS)更達2.4元，顯示富邦人壽財務健全、獲利穩健。–經營規模擴增提高市佔率及排名2008年富邦人壽新契約保費收入近1,281億元，成長率大幅增加56.7%，市佔率達15%，業界排名第二。2009年6月，安泰人壽與富邦人壽正式合併，總資產超過1兆元，保戶數近300萬人。–信評肯定2008年富邦人壽獲中華信評「twAA+」優異評比，穩健經營有目共睹。單位：百萬元10.13%20.8%15.9%22.9%17.7%股東權益報酬率(ROE)$2.42$7.00$4.75$5.00$3.19每股稅後盈餘(EPS)1,1403,9552,6812,8261,800稅後(損)益2008年2007年2006年2005年2004年年度項目17僅供內部教育訓練使用選擇分紅保單-2•指標2經營團隊–金融集團超過四十載的富邦集團，包含了保險服務、銀行金融服務、證券投資服務、不動產服務及公益服務等五大體系，發揮金融機構綜合經營效益。–事業群經營富邦集團將旗下數家子司依業務別整合為六大事業群。落實以客戶為導向之事業群經營模式，規劃成立六大事業群：企業金融［投資銀行業務］、消費金融、財富管理、金融市場（新金融商品交易）、保險（產、壽險）、投資管理（包括產、壽險之投資業務及投信業務）。18僅供內部教育訓練使用選擇分紅保單-3•指標3投資團隊富邦金控整合旗下專業投資之子公司或部門，包括富邦投信、富邦人壽財務部、富邦保險投資部、富邦金控創投、富邦創投管顧、富邦投顧境外基金業務部和富邦金控證券化小組。以其優異的專業財務操作背景結合最先進的投資技術，追求實質且持續的獲利效益，同時亦引進最先進之投資商品及風險控管，以創造最佳之風險報酬。•指標4風險控管為達整體整合程度，富邦同時成立投資委員會、風險控管委員會、資訊委員會和成本合理化小組等組織，希望在既有的子公司之外，也能有橫向的管理機制。在良好的風險控管之下，發揮行銷績效，盈餘每年增長，企業形象持續提升，不僅要成為亞洲區代表性金融集團，終極目標是要成為世界級金融集團。19僅供內部教育訓練使用Private&Confidential分紅保單停看聽分紅保單停看聽認識分紅保單認識分紅保單分紅保單超級比一比分紅保單超級比一比分紅保單簡介20僅供內部教育訓練使用富邦人壽分紅商品特色•分紅商品線齊全涵蓋平準型、增額型、養老型、還本型及重大疾病及特定傷病型•「美式分紅」讓客戶的紅利領取選擇更多元「美式分紅」有現金給付、儲存生息、增購保額及抵繳保險費等。相較於「英式分紅」僅有增購保額，「美式分紅」更多元。•產品附加功能多元9免費提供所有保戶附加「老年住院醫療提前給付」，70歲起醫療保障不中斷。9二級殘障豁免保障，免費幫主、附約買保險。9三年免費健康檢查，守護保戶的健康。9國際航空班機平安保險金，提供基本保額50％的加值保障。註：以上各分紅商品可附加之重要相關權利不同，請詳各商品摘要。21僅供內部教育訓練使用分紅保單簡介-原富邦20年期23,030元(8/1後新費率)20年期9,260元甲型:20年期8,250元乙型:20年期14,800元甲型:20年期4,090元乙型:20年期17,330元(8/1後新費率)每10萬元保費男35歲生存保險金自第二保單週年日起，每屆滿一年仍生存者按基本保額*5%給付祝壽保險金111歲max(當年度保額,年化保費總額,保價)祝壽保險金101歲max(當年度保額,年化保費總額,保價)生存保險金(僅乙、丙型)乙型：自第二年起，每屆滿一年仍生存者，按保額5%給付；丙型：繳費期滿起，每屆滿一年仍生存者，按保額6%給付其他Max(當年度保額,所繳保費總額-已領生存金,當時保價金)•第1~5年度：max(年化保費總額*1.02,當年度底保價)•第6保單年度以後:max(當年度保額,年化保費總額,當年度底保價)Max(當年度保額,年化保費總額,當年度底保價)Max(當時保額,所繳保費總額-已領生存金,當時保價金)身故(喪葬費用)/全殘－於繳費期間內，為基本保險金額；於繳費期滿屆滿後，則為基本保險金額每年以年利率2.5%複利增值甲型：•繳費期間內為基本保額；繳費期滿後基本保額每年按3%複利增值乙型：基本保額每年3%複利增值－當年度保險金額給付內容6/20年6/10/15/2010/20甲型：20年乙型、丙型：6/20年繳費年期囍臨門增額終身分紅保險金鴻利增額終身分紅壽險富利多增額終身分紅壽險甲、乙型真享受終身分紅保險甲、乙、丙型商品名稱還本+增額型增額型還本型類型22僅供內部教育訓練使用分紅保單簡介-原安泰10/15/20年6/10/15年5/10/15/20年、終身6/10/20年、55/60/65歲滿期6/10/20年、50/55/60歲滿期10/20年10/20年繳費年期重大疾病及特定傷病分紅終身保險分紅養老保險富貴分紅終身壽險得意一生分紅還本終身保險新生活分紅還本終身保險全福還本分紅終身保險雙福還本分紅終身保險商品名稱20