工商银行金融市场知识

笔试]金融市场学知识1、目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融监管体制。T2、银行控股公司制是指某一个集团通过直接购买若干银行的多数股票来控制被收购银行的一种组织形式。T3、信用合作的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。T4、与商业银行开办汽车消费信贷业务相比，汽车金融公司的专业化程度更高，更具有专业优势。T5、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。T6、经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。T7、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。F解析：第二十九条中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。8、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。T9、我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。T10、“受人之托，代人理财”是信托的本质特征。T11、人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和保证保险等。F解析：保证保险是信用保险12、中国华融资产管理公司主要接收从中国农业银行剥离出来的不良资产。F解析：中国华融资产管理公司主要接收从中国工商银行剥离出来的不良资产。（长城——农行；东方——中行；信达——建行）13、中国人民银行成立于1949年12月1日。F人行是1948年成立的14、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。15、吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。T16、信用合作制实行“一股一票”制，社员依据入股的多少对信用社决策施加不同的影响力。T17、我国的企业集团财务公司主要为企业集团成员单位和中小企业的技术改造、新产品开发和产品销售提供服务。F解析：我国的《企业集团财务公司管理办法》中规定企业财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。18、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。F19、外国在华金融机构不受我国法律的约束。F20、中国人民银行从1984年起不再经营商业性金融业务，开始专门行使中央银行的职能。T21、正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。T22、基准利率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利率也会相应发生变动。T23、信贷政策通过窗口指导，可以引导信贷投向，促进地区产业、产品结构的调整。24、法定存款准备金属于一般性政策工具。T25、流动性比率属于选择性货币政策工具。F解析：选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具，包括：优惠利率、消费信用管制、房地产信用管制、证券保证金比率。流动性比率属于补充性货币政策26、当经济运行出现严重通货膨胀时，适合采用紧货币紧财政的双紧的政策配合模式。T27、物价稳定与充分就业之间是同向变动关系。F解析：物价稳定与充分就业之间是此消彼长的关系28、根据可控性的不同，各国中央银行往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。F解析：根据流动性不同，各国中央银行往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。29、数量招标是中国人民银行用指定价格发现市场资金供求的过程。T30、法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它的被动性。F解析：最主要的缺点是它对经济的振动太大法定存款准备金属于一般性政策工具。31、自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。T32、直接信用控制与间接信用指导属于补充性货币政策工具。T33、货币政策传导机制的核心问题是货币供应量的变动从什么渠道、以何种方式传达至整个经济体系，并引起最终支出的变动。T34、货币供应量和利率是主要的货币政策操作指标。F解析：货币供应量、利率是货币政策中介指标。中介指标处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量。操作指标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效准确实现的政策变量，如准备金、基础货币等指标。35、《中国人民银行法》规定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。F解析：货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。36、目前中国人民银行公开市场业务债券交易有回购交易和现券交易2个品种。F解析：从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。37、1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。38、从1994年1月1日起，人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。F解析：自2005年7月21日起，我国开始实行浮动汇率制度，不再盯住单一美元。39、再贴现属于选择性政策工具。F解析：一般性政策工具40、中央银行对商业银行等金融机构的道义劝告具有强制性。F解析：不具有强制性41、货币政策目标体系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。T42、菲利普斯曲线描述的是经济增长与充分就业之间此消彼长的关系。F解析：描述失业和通货膨胀之间的关系43、存款性公司概览的负债构成了狭义货币。F解析：存款性公司概览的负债构成了广义货币44、我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计。T45、在金融稳健统计中，存款机构部门核心指标的设置服从银行监管的6C原则。T46、金融存量和流量的关系可表述为：期初存量±期间总流量=期末存量。T47、在机构单位的分类中，保险公司被划入非金融性公司中。F解析：金融机构部门：指从事金融中介活动和具有金融性质的保险业务的部门。包括中国人民银行、各种商业银行、保险公司和信托投资机构等。48、货币统计对象包括所有金融性公司和非金融性公司。49、中央银行概览是对中央银行履行职能过程中所形成的资产和负债业务的综合反映。T50、国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，国际收支平衡表是从存量的角度反映各项交易，国际投资头寸表是从流量的角度反映国内与国外之间发生的金融资产与负债。T51、在一国经济领土内所有的机构单位都属于该国的常驻单位。52、金融资产价格与其收益成反比，与市场收益率成正比。53、企业景气调查通常采用普查的数据收集方法。54、货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。55、中央银行概览重点反映中央银行负债与国外净资产、对国内其他部门的债权等之间的关系。56、实物交易部分的资金流量核算主要反映国民经济各部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。F解析：资金流量核算是国民经济核算体系的重要组成部分，它着重描述国民经济中资金运动。我国资金流量核算包括实物交易和金融交易两部分。实物交易由统计局负责编制，金融交易由人民银行负责编制。实物交易核算以收入分配为主，核算各机构部门及经济总体的资金流向和流量，以及这些部门间资金的流入流出关系。57、外国驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，是我国的非常住单位。T58、美国的存款保险采取的是自愿和强制相结合的方式。59、银行业协会及其业务接受中国人民银行及其派出机构的指导和监督。F解析：2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。60、同金融诈骗作斗争，要坚持“打防并举，以打为主”的方针。F解析：打防并举，以防为主61、中央银行再贷款职能仅仅体现在为解决商业银行的临时性资金短缺而向其提供流动性贷款。F62、商业银行只要其资产和负债的类型、数量及期限不一致，就会面临利率风险。T63、金融机构解散的法律依据是《公司法》和《中国人民银行法》。T64、德国存款保险机构的组织形式属于非官方模式。T65、金融机构的内部控制是风险控制的基础。66、洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，金融机构反洗钱在反洗钱活动中处于核心地位。T67、银行稳定是金融稳定的重要条件。68、金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。F解析：金融风险是一定量金融资产在未来时期内预期收入遭受损失的可能性69、非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。T70、撤销是金融机构市场退出的一种主动性清算程序。71、各国存款保险的范围一般包括金融机构存款、政府存款、外币存款。72、金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。F解析：金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，会员大会是协会的最高权利理事会是协会的执机构。73、维护金融稳定是中国人民银行的一项重要职责。T74、向陷入支付危机甚至清偿能力危机的金融机构提供救助性资金是中央银行履行再贷款职能的唯一体现。F75、按金融风险的性质划分，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。T76、商业银行的解散必须报经银监会批准。T77、银行汇票主要用于异地即期结算。T78、信用评级是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对中小企业和个人未来偿还能力的评价。F解析：信用评级是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对中小企业和企业款项未来偿还能力的评价。一级市场是筹资者实现融资目的的重要场所。79、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取都通过一般存款账户办理。80、普通支票可以用于支取现金，也可用于转账。81、托收承付是根据购销合同，由销货单位发货后委托银行向异地购货单位收取款项，由购货单位向银行承诺付款的结算方式。T82、我国的同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，全额清算，银行不垫款”的原则。F解析：中国人民银行同城清算业务遵循的基本原则是“先收后付，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”83、现金由中国人民银行发行库转入商业银行业务库称为出库。84、特设专户与国库单一账户相互配合，构成财政资金支付过程的基本账户。85、1999年，中国人民银行批准在北京开展个人征信试点。86、存款人可以为其更新改造资金申请开立专用存款账户。87、支票在同城和异地的各种款项结算均可以使用。88、定期借记主要用于工资、保险金、养老金的支付。F解析：定期借记业务，是指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用。定期贷记业务指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类89、小额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。F解析：大额采取逐笔实时方式处理支付业务，全额资金清算90、发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。91、随着改革的不断深化，预算外资金将逐步纳入零余额账户管理。92、企事业单位在银行开立的定期存款账户和个人开立的储蓄账户都属于银行结算账户。F解析：单位的定期存款账户不具有结算功能。储蓄账户基本功能是存取本金和支取利息，但是不能办理资金的收付。93、商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据。F解析：本票是债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定的款项给债权人94、2004年3月，中国银联股份有限公司在上海挂牌成立。F解析：2002年3月26日挂牌，总部设在上海。2004年12月10日，作为新一代银行卡跨行信息交换枢纽的中国银联新系统正式宣布上线投产，95516客户服务热线也已在全国范围开95、《中国人民银行法》赋予了人民银行“维护支付、清算系统的正常运行”的法定职责。96、大额支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。F解析：小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金97、股票的市场价值是指股票在交易过程中交易双方达成的成交价。98、二板市场的盈利要求很低或没有盈利要求，因此任何类型的小企业均可