平安乐享无忧年金保险(分红型)培训教材(银行培训版)

快乐人生，乐享无忧——平安乐享无忧年金保险（分红型）产品简介(银行培训版)2013.3中国平安人寿保险股份有限公司广东省深圳市福田中心区福华路星河发展中心全国统一客服热线：95511（寿险）~19%3年5年10年一辈子两代人无限•年年返还，乐为教育最高固定年金返还保额19%•短期投入，终身受益最短缴费年期3年•终身给付，安享晚年年金返还及分红长达一生•爱心无限大主险无风险保额限制•资产传承，后顾无忧为自己的财产冠上“姓氏”产品卖点金宝盆II产品形态投保规则交费方式：年交；主险交费年期：3年、5年、10年保险期限：乐享无忧：终身乐享重疾：终身豁免重疾D：同主险交费期投保年龄：乐享无忧：0-60岁乐享重疾：0-50岁豁免重疾D：0-50岁保费规则：3年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为10000元；5年或10年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为5000元；超过部分为1000的整数倍。1000元主险基本保险金额对应年交保费1000元金宝盆II产品形态投保规则险种组合规则：乐享无忧可单独投保，也可选择与乐享重疾、豁免重疾D同时投保；当乐享无忧附加乐享重疾时，必须同时附加豁免重疾D；乐享重疾的基本保额不得超过乐享无忧的基本保额；且乐享重疾与乐享无忧的交费期必须保持一致；风险保额：乐享无忧不计风险保额；乐享重疾按一倍基本保额计入重疾责任保额；豁免重疾D按“对应所豁免的长期主附险的年交保费*豁免险的对应交费年期*30%”计重疾责任保额；红利选择：乐享无忧可选择累积生息、抵交保费、交清增额金宝盆II产品形态保险责任乐享无忧生存保险金被保险人于主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额乘以下表所对应的比例给付“生存保险金”：投保年龄不同交费期间对应给付比例3年5年10年0——25周岁5.7%9.5%19%26——40周岁5.4%9.0%18%41——50周岁5.1%8.5%17%51——55周岁4.8%8.0%16%56周岁及以上（含56周岁）4.5%7.5%15%身故保险金被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。乐享重疾保险责任详见合同条款豁免重疾D教育创业养老家庭理财：制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时的得到财务支援，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。婚嫁健康现金净支出现金净支出现金收入现金支出现金收入=现金支出现金收入现金支出现金收入现金支出现金收入现金支出不同人身阶段的需要不同的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期人生不同阶段的理财要点单身期2—5年：参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：50%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，20%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，20%保险类投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。家庭形成期1—5年：结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄。人生不同阶段的理财要点随着孩子的出生，家庭进入成长期。家庭成长期可以划分为两个阶段：第一阶段：孩子出生直到就业，拥有独立生存能力；第二阶段：孩子可以自给自足，但父母需要开始为自己的养老进行准备。在第一阶段，孩子成为家庭生活的中心，同时也是利用家庭财富为孩子进行长期规划的必要时期。第六次人口普查的结果表明，中国目前平均每个家庭的人口为2.92人。家庭规模变小，导致家庭数量增加。随着经济社会的发展，家庭收入也在增加，独生子女家庭更加注重对后代的教育培养。以前背书包现在背栋房近年来，中国青年学生出国留学热度始终不减，自费留学生的家庭结构由原来的高端收入家庭、特殊权利家庭逐步向中等收入家庭转变。留学人员的教育层次覆盖了各个学段，不仅仅是出国读博士、硕士，这几年，到国外读中学、大学的留学人员所占比例非常高，独生子女一代的家长们为了让下一代接受良好教育可以不惜一切代价。结婚在中国是件大事，因此，中国的新人们不惜花费约相当于月收入40倍（按月收入1500元计算）的“重金”来置办婚礼。孩子毕业要结婚了90%的新人称得到了父母的财力支持！孩子大了，我们老了……中国已开始步入老年化第6次全国人口普查数据显示：全国老年人口已经增至1.78亿，比2010年又上涨了2.93个百分点；2050年，60岁以上人口将达到4亿。建国初期，中国人均寿命35岁2010年，中国人均预期寿命为73岁2050年，中国人均寿命将达到85岁中央电视台财经频道在2012年8月-9月期间通过经济半小时、财经评论、对话等多档栏目持续对当前社会的养老问题进行了专题评论与探讨养老已成为我们不得不面对和关注的话题老龄化加速养老危机迫近目前，世界各国男性平均退休年龄约为60岁，女性约为58岁英国：法定退休年龄为65岁意大利：法定退休年龄为女性60岁，男性65岁法国：法定退休年龄为60岁日本：法定退休年龄为61岁养老靠社保，真的靠得住吗？难题一：最怕老人生病难题二：房贷、车贷“压力山大”，养老人力不从心，尽一半80后尚需父母资助难题三：大城市生活，照料异地父母更难本想养儿防老，岂料儿女苦不堪言去养老院，一床难求人生不同阶段的理财要点子女教育期20年：孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或国债，35%存款、储蓄型保险用于教育费用，10%保障型保险，15%家庭紧急备用金。40%35%10%15%子女教育期资产配置股票或国债存款、储蓄型保险保障型保险家庭紧急备用金家庭成熟期15年：子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%储蓄型保险或国债，40%定期储蓄及保障型保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。子女教育婚嫁创业养老储备主推客户1、一定阶段内有稳定的经济来源，有长期投资意识的客户；2、希望为孩子设立一份成长基金的家长；3、希望为自己或家人做好养老保障的客户；4、需要就资产传承进行专门规划的高端客户。案例演示1张女士，今年28岁，在2013年2月份喜得贵子，小名叫宝儿，怀着对宝儿深深的爱意，张女士希望孩子一生都能够得到自己的呵护，为宝儿人生的每一个阶段都做好充分的规划，张女士决定从宝儿0岁起逐渐帮宝儿准备一笔爱意投资。经过细心比较，最终为小宝购买了5万元基本保险金额的平安乐享无忧年金保险（分红型），选择10年交费，年交5万元，合计保险费50万元。主要保单年度保单利益测算如下：单位：人民币元低中高低中高15000050000219025055295009500118505000013955296613955296625000010000058001111651950019285368501000003251297226946818663264350000150000981071738579500293646475015000051920723625100139946987450000200000141974237224950039744952502000007172866501417486979122105500002500001892053018059500504371279002500009213679643827211086819015650000300000239707367657950061450162550300000112945137897393115707274837500003500002932904348409500727931989503500001343536893945392215463770185000040000035021550341595008447723730040000015626245109277116284384975995000045000041044557344595009651227750045000017877143124999116364346375110500005000004742476449979500108907319750500000201780641411011407455907977415050000059667876302895001766903241505000002031812114211239759583816770118050000067939284284295002224373270505000002041816014279324971299052273132505000009038731059573950034636333480050000020678260144525571622271038970430050000010957951244745950045196634155050000020878339145927562630227952893134050000012714251414225950054843734770050000021058411147179389537528865668135050000013187161459866950057439034935050000021108430147509882239497769113140050000015775641709764950071631235830050000021368531149261258455029528800594505000001877835200003595008808393683005000002165864315120157321628696110007250050000022260162337166950010715703793505000002198876615334193972775096135622055050000026294832728683950012926803913005000002233890015567236643945503165436360050000030967683183318950015490084039505000002274905115828286312114381120013096505000003637649371119995001846161416950500000231992091610034412713745382404950700500000426334743239979500219064442985050000023639367163714113871642854287432175050000049869225035222950025899934422005000002407951916631489595195472834198628005000005823481586048195003052949453500500000244596531686258047523170324053590850500000679066168178119500358964146335050000024729758170456860002737670478933990050000079090487928048950042118154715005000002483982117159808428322573456430399505000009202777921527795004933084478000500000247098261718395034237916936633044100050000010699908107073589500576923348305050000024