我国中小银行发展关系型借贷研究

西南财经大学硕士学位论文我国中小银行发展关系型借贷研究姓名：付强申请学位级别：硕士专业：政治经济学指导教师：陈志舟20081201我国中小银行发展关系型借贷研究作者：付强学位授予单位：西南财经大学相似文献(8条)1.学位论文王芳关系型借贷与中小企业融资困境2006中小企业融资难的关键因素在于信息不对称，国内外研究广泛证明了关系型借贷对解决信息不对称有独特价值。但是，中小企业贷款好比拉小提琴，需要的是艺术而不仅是科学的模型，如果仅仅通过生搬硬套国外的模式，将难以获得成功。如何根据我国转轨时期的社会文化、经济发展等本土特征促进关系型借贷的发展，有效地解决中小企业融资困境是本文的研究目的所在。首先，本文以信息经济学理论为基础，阐述了关系型借贷的内涵和特征，指出关系型借贷可以提高企业融资效率，有效控制道德风险和机会主义行为，减少交易成本，并且创造出声誉租金和政策诱导性租金，从而较好地解决信息不对称，缓解中小企业融资困境。接着，本文分析了目前关系型借贷在我国的发展，指出尽管我国处于经济转轨时期与发展关系型借贷有适切性，而且社会文化背景和经济发展基础都为其发展创造了有利因素，但是相机治理机制难以实现、中小企业管理方式落后、中小银行发展滞后等问题影响了关系型借贷作用的充分发挥。然后，本文进一步从中小企业产权障碍与银行内部治理失控等内在因素，法律体系不健全和社会信用缺失、体制不完善和政府宏观调控不足等外在因素两个方面深入探讨了关系型借贷在我国发展不畅的原因。最后，本文对政府、中小企业、中小银行三方密切合作、共同促进关系型借贷的发展提出具体建议。基于现阶段我国发展关系型借贷的主力军是中小银行，这一部分以较多篇幅重点探讨了中小银行发展关系型借贷的实际技巧，并引入了国内外银行的成功经验分析。如果政府积极塑造良好的外部环境，中小企业加强管理、诚信经营，中小银行转变经营观念、因地制宜地创新服务，那么发展关系型借贷就有可能成为中小银行与中小企业的双赢之道，真正成为我国缓解中小企业融资困境的一条有效途径。2.学位论文雷林平中小企业关系型借贷中的小银行优势研究2007无论是发达国家还是发展中国家，中小企业作为经济发展中的重要组成部分，对一个国家的经济增长都起到了重要的推动作用。但是中小企业普遍存在严重的信息不透明和信息不对称问题，导致了中小企业融资困难，制约我国中小企业的发展。国外实践表明，关系型借贷有助于减少银企之间的信息不对称，有效克服中小企业由于信息不对称所造成的逆向选择和道德风险问题，降低金融交易成本，有效缓解中小企业的融资约束，提供中小企业和银行双赢的融资机制。一方面，关系型借贷有利于商业银行建立新型的银企关系，加强银行的风险控制，提高银行自身的竞争力。另一方面，关系型借贷有利于中小企业获得稳定的信贷可得性，解决企业融资困境。本文从我国中小企业间接融资的状况出发，认为解决中小企业融资难的问题应该从信息问题入手。在信息不对称的前提下，应利用银行等金融中介机构的信息优势，通过银行与中小企业建立长期有效的关系，发展关系型借贷来解决中小企业间接融资的难题。围绕关系型借贷中的信息种类，本文讨论了关系型借贷的成本收益，并着重分析了其中存在的软预算约束问题。针对软预算约束问题，本文建立了一个博弈模型来证明关系型借贷中的小银行优势，证实了中小银行在中小企业关系型借贷中的重要作用。对关系型借贷在我国中小企业间接融资中的应用，本文提出相应的政策建议。本文在导论后分为四个部分，第一部分是对我国中小企业融资状况的分析，说明我国中小企业融资的特点和间接融资中存在的问题，从而提出应该从关系型借贷入手解决中小企业间接融资的问题。第二部分从信息不对称的角度出发揭示了中小企业关系型借贷的形成和发展，分析了关系型借贷的成本收益，并且对关系型借贷中存在的软预算约束问题进行了详细的阐述。第三部分讨论了关系型借贷中存在的小银行优势，并通过建立博弈模型分析关系型借贷的软预算约束问题，验证了小银行优势。第四部分是结合上述分析的结论对我国借鉴国外的成功经验，就实施关系型借贷提出政策建议。3.期刊论文迟志鹏民营中小银行与民营中小企业关系型借贷中的声誉博弈-沿海企业与科技2007,(12)随着中国金融改革的逐步深入和金融开放程度的加深,民营银行的准入条件日趋成熟,但仍面临挑战;与此同时,民营中小企业作为中国经济力量中最活跃的部分,对国民经济的贡献日益加大,然而却面临最大的阻碍-融资困难;作为两支经济体制外最主要的力量,有必要也有可能通过关系型的借贷关系凝结成一个稳定的利益集团,但是如何实现这种关系的维系却是一个重大问题.文章就两者在关系型借贷关系的维系动力上,从博弈论的角度进行探讨.4.学位论文熊春梅关系型借贷与中小企业融资的研究2007本文对关系型借贷与中小企业融资进行了研究。文章首先分析了建立和维持关系型借贷过程中银企双方的收益与成本的均衡问题，并通过一个成本与收益关系模型证明了一旦双方在权衡各自成本和收益的基础上订立了关系型借贷合同，则该合同在大多数情况下都能得到维持。由此得出：关系型借贷实现的关键在于借贷双方建立关系型借贷过程中对成本与收益的权衡，而中小企业与中小银行都具有的比较优势导致他们之间更容易实现关系型借贷。5.学位论文迟志鹏民营中小企业与民营中小银行良性互动研究2008自改革开放以来，随着经济体制改革的逐步深入，中国经济实力空前壮大，市场化水平也逐步提高。实体行业的改革尤为突出，计划经济体制的改革催生了大量的民营中小企业，正是这些极具活力的民营中小企业对国民经济的发展起到了极大的推动作用，成为了国民经济的重要组成部分，在解决劳动就业、活跃市场竞争以及优化产业结构等方面都发挥着重要的作用。然而融资问题却始终制约着民营中小企业的发展，其对国民经济的贡献和所获得的金融支持极不相符，因此解决民营中小企业的融资难问题，尤其是间接融资问题是我国经济体制改革的重要任务。我国的金融体制改革也在进行当中，但是改革的实际深度和宽度却远远落后于实体行业的改革。国有银行的市场份额和垄断比例居高不下，国家的金融管制和政府在国有银行经营中的特殊作用导致了银行服务中的非市场化现象。既要实现银行业的市场化运作，同时也要解决众多民营中小企业的间接融资瓶颈，对我国的经济发展、经济体制改革和金融体制改革有着重要的理论和现实意义。本文第一部分首先明确并分析了本文的研究对象，对中小企业做了界定，结合我国的民营中小企业与其他各国的差异性对我国的民营中小企业做了界定，阐述了其各项指标，得出我国民营中小企业在国民经济中的重要地位和作用。第二部分分析了我国民营中小企业的融资现状，包括各种融资渠道存在的问题以及民营中小企业融资问题的根源以及金融市场障碍，运用融资顺序理论得出要解决民营中小企业的融资困境，首先要解决的应该是间接融资即银行信贷问题。第三部分对我国的民营中小银行做了界定，得出本文的第二个研究对象—民营中小银行，在现行的金融制度中，现有银行业很难从根本上解决民营中小企业的融资问题，只有引入体制外的民营中小银行，才能从根本上解决这一问题。第四部分将民营中小企业的融资问题和我国银行业存在的问题结合起来，分析了两者实现良性互动的现实性，运用市场细分理论阐述了民营中小银行服务民营中小企业的优势和可行性；运用实证分析的方法分析了民营中小银企的相关关系。第五部分以浙江的泰隆银行和台州商业银行的案例说明民营中小银企的互动关系，以及由这种关系所能产生的相互推动作用。第六部分通过建立信号传递模型和声誉模型，论证了民营中小银行和企业实现良性互动关系的路径，关系型借贷能够解决两者的信息不对称，产融结合模式是关系型融资的进一步深化，能够更好的解决民营中小企业的融资问题以及民营中小银行的发展问题。本文在一系列论证和分析的基础上得出结论：要从根本上解决民营中小企业的融资问题，必须首先解决其间接融资问题；而只有引进体制外民营性质的中小银行，在民营中小银企间建立一种良性互动关系并推动产融结合才能从根本上解决这一问题。同时，还有利于促进金融体制改革，提升银行业的市场化水平。6.学位论文赵革中国社区型银行的制度分析2008本论文以新制度经济学为主要分析工具，结合中国经济发展的现实环境和中国金融发展的方向，以天津市农村合作金融机构在社区银行道路上的探索为主要例证对象，对中国社区型银行的制度特性、制度变迁、产权安排、治理结构、制度环境等进行了系统的理论探讨和实证分析，为中国今后社区银行体系发展的实践提供比较系统的、富有阐释力的制度理论解说.本论文主要由7个部分组成。首先是“导论”，着重介绍研究背景、目的、意义、思路、方法和结构，以及社区银行的理论研究现状，并就社区银行和社区型银行的概念进行了界定和比较。最后，总结了本研究的创新和不足.其次是“社区银行的制度本性”，本章首先对金融制度进行了分析，认为金融活动就是一种制度安排。其次，就社区银行的制度特性进行了分析。最后，提出了社区银行是一种偏好于社会资本投入的金融制度安排的观点。第三是“中国社区型银行的现状与制度变迁”，着重阐述了中国社区型银行——农村合作金融机构和城市商业银行制度变迁的历史和理论逻辑。第四是“中国社区型银行对经济体系作用的实证分析”，着重分析了社区银行对经济特别是中小经济主体增长的作用和提高银行市场效率的作用。并就中国中小银行的企业贷款与中小企业的工业总产值的关系、农村信用社农业贷款与农户固定资产的关系和中国银行市场结构与效率的关系进行了实证分析。第五是“中国社区型银行核心制度安排--私法关系型借贷”，着重分析了社区银行的核心制度安排--具有中国特色的“私法关系型借贷”的机理，并就此进行了实证分析。第六是“中国社区型银行的组织和经营模式”，主要就中国社区型银行的几个关键的微观制度安排进行了分析，包括治理结构、市场定位、激励和约束机制以及风险管理机制的分析。然后是“外部制度环境对中国社区型银行的影响”，主要分析了社会信用道德意识和社会信用管理体系、金融监管、大银行零售化战略、金融信息化技术对社区银行经营及未来发展的影响。最后是“结论与展望”，则在更为广阔的视野里总结全文，展望未来中国社区银行的发展前景。7.期刊论文初国清关系型借贷与中小企业融资-商业研究2004,(10)银行信贷是中小企业的主要融资渠道,而信息不对称被公认为中小企业融资难的基本原因.抵押担保型贷款虽然能够给银行带来安全感,却使无力提供抵押品的中小企业望洋兴叹.大量实证研究表明,关系型借贷可以有效缓解信息不对称,增加中小企业的贷款获得量.我国缺少关系型借贷的原因有:国有商业银行管理链条过长;中小银行分支机构集中于大城市,且客户定位不准.针对存在的问题给出几点建议.8.学位论文张敬惠我国中小企业融资的制度障碍及其创新研究2006本文主要从制度的视角比较系统深入地分析了我国中小企业融资难的原因。论文在论述了中小企业的融资结构与融资方式、我国中小企业的融资现状的基础上，论述了我国中小企业的资金供给和需求的状况，认为我国中小企业的融资渠道狭窄，银行贷款是其重要的资金来源，社会信用环境不理想，企业间的信用也不发达，迫使中小企业转向民间资本市场。全文基本结构如下：第一章主要介绍了中小企业融资的相关理论，并对国内外对中小企业融资问题进行综述。国外对中小企业融资的研究，银企模式的选择是研究的重要内容之一。西方在中小企业和银行的关系型借贷方面，有“小银行优势”假说，即从总量上看，由于大型银行占有的金融资产数量大大高于中小银行的占有数量，所以大型银行向中小企业提供贷款的绝对数量要高于中小银行提供的绝对数量；但从向中小企业贷款占银行总资产的比例以及对中小企业贷款占全部企业贷款的比例两项指标来看，大银行的比率要低于中小银行的比率。目前国内学术界关于中小企业融资问题的研究主要从三个方面进行研究：第一，关于境外地区的中小企业融资在操作层面的经验介绍和比较借鉴，这类文章较多但系统性不够好。第二，以国内中小企业为研究对象，主要从与中小企业融资相关的直接融资和间接融资全面进行理论和实证分析。第三，国内近几年针对中小企业融资难的原因进行了很多探讨，主流的结