我国金融监管模式的发展趋势研究

厦门大学硕士学位论文我国金融监管模式的发展趋势研究姓名：周敏申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：吴丽华20070901我国金融监管模式的发展趋势研究作者：周敏学位授予单位：厦门大学相似文献(10条)1.期刊论文谭燕芝美国次贷危机与金融监管——兼论我国最优金融监管模式的选择-江西社会科学2009,(2)以美国次贷危机引发的金融危机给金融监管制度提出了新的挑战.总结此次危机的形成、发展机理并分析当前的金融监管现状可以发现:美国当前的金融监管机制是非稳定的,存在着金融创新一监管一再创新的循环.世界各国对此都建立了适合本国的金融监管模式.在经济全球化的背景下,为避免重蹈美国覆辙,我国应该从建立监管机构与被监管机构的最优和次优均衡、加强金融监管的创新、建立适合我国的金融监管体系、完善监管者激励约束机制、加快金融监管国际化合作等方面,实现帕累托最优的金融监管改进.2.学位论文褚新中国金融监管模式选择2006本文着重就我国金融监管模式的选择问题进行了深入的研究。在借鉴前人的研究理论和他国的实践经验的基础上，分析混业监管的条件，考察了我国实行混业监管的主要障碍，探索选择出适合当前和今后不同阶段的金融监管模式，并提出了我国金融监管模式发展的实施方略。全文共分四个部分，序言简要回顾了我国金融监管从中央银行“统一监管”到如今银监会、证监会、保监会三部门“分业监管”的改革历程，评价了改革取得的成就，并指出我国的分业监管模式面临着前所未有的挑战和冲击，混业监管是我国金融监管模式改革的最终方向。第一部分金融监管模式综述。从金融监管模式的内涵及分类、影响因素、发展特征等三个方面对金融监管模式进行了介绍。第二部分阐述金融监管模式的国际比较及对我国的启示。通过对以英国为代表的统一监管、以法国为代表的分业监管、以美国为代表的不完全统一监管模式的国际比较以及对国外金融监管模式发展的特点分析得出：一国金融监管模式的选择是与其金融市场开放程度、政治体制、法律制度、历史传统、文化背景和国家大小等相适应的。衡量一国金融监管模式是否合理有效，关键在于它是否与其经济尤其是金融业的发展水平相适应，是否与国情相适应，能否实现金融监管的目标。纵观目前世界其他国家的金融监管实践，对我国可供借鉴之处在于：金融监管模式的选择与金融经营模式、金融发展水平相关；监管模式的选择存在路径依赖；混业监管是大势所趋。第三部分阐述我国金融监管模式的现状及模式取向。通过考察我国金融监管的现实情况，分析得出我国现阶段金融监管模式面临着前所未有的挑战，业务交叉经营、金融集团化、外资金融机构涌入等多方面的发展与创新给我国的金融监管模式带来了巨大的冲击。通过对已经实现混业监管诸多国家的实证研究，总结出了混业监管模式的实现条件。这些条件是在忽略了各国次要条件差异性的基础上提炼出的占重要因素的相对条件，具有一般性。在此基础上，分析得出实现混业监管必须具备应有的物质条件，我国金融还存在实行混业监管的障碍：国有商业银行所有权虚置；金融机构内控制度不健全；金融市场开放程度不够；金融创新不足；金融混业经营不成熟；金融监管能力较弱等。这些制约因素决定了金融混业监管在我国短期内还缺乏紧迫性、必要性和基础性。第四部分阐述我国金融监管模式的选择及实施方略。在设计我国未来金融监管模式，或者对现行监管模式进行适当调整的过程中，我们应从我国国情出发，借鉴国外先进经验和教训，坚持低成本与高效率、协调性与独立性、前瞻性与历史性的有机结合，改革现行金融监管模式。其演进路径为：现阶段实行协调式金融监管模式；过渡期实行牵头式金融监管模式；最后实现功能型混业监管模式。以上是对我国金融监管模式发展的三个阶段的初步探索。从分业监管过渡到混业监管是一个渐进的过程，不能一蹴而就。通过以上分析得知，我国现阶段还不具备混业监管的条件，但分业监管也存在诸多问题。所以，我国应该立足于现在，在不断完善分业监管的基础之上向混业监管迈进。在这个过渡时期，针对我国分业监管中存在的问题以及为混业监管做准备，我国应进一步加强分业监管基础上的金融合作监管，完善对监管者的再监管，推动金融机构内控为基础、行业自律为重点、社会监督为补充的监管框架建设，建立层次构架分明的金融协调监管模式，提高金融监管的有效性，从而提高金融市场运行的效率。3.学位论文陈晓莹国际金融混业趋势下对我国金融监管模式的思考2006金融是现代经济的核心，金融行业内在的特性决定了其本身蕴含着巨大风险，因此，各国政府在发展本国经济的任何时候都不能忽视和放松对本国金融行业的监督和管理。在金融自由化和金融创新快速发展、各国金融危机频繁发生以及我国加入世贸组织将近五年后的今天，如何应对国外金融机构竞争的压力，有效防范和化解我国国内金融机构的风险，维护和促进我国金融体系高效、稳定运行是摆在我国政府部门和金融监管机构面前的一项亟待解决的问题和艰巨任务。而有效金融监管的前提就在于设计一套完善的金融监管模式，为监管工作的顺利开展提供制度保障。因此，金融监管模式越来越成为学术界研究金融监管问题时关注的热点。本文首先从介绍当前国际金融业混业经营趋势的大背景入手，由混业经营趋势引起世界各国金融监管模式纷纷改革的现状，提出我国金融监管对此应作何种反应、我国的金融监管模式如何应对这些经济、金融环境的变化问题，这也是本文研究的主旨。文章研究过程中着重介绍了三个典型发达国家金融监管模式的变革历程，得出三国金融监管模式均逐步由原来的分业监管过渡到混业监管的结论，并总结出当前国际金融监管模式变迁的新特点。然后对当前金融监管模式变迁的合理性做了数理论证。在实证分析基础上加入数量分析的数据是本文一大创新，提高论述过程的说服力。论证的结论与发达国家的案例分析一齐为我国如何改革金融监管模式提供了有益的启示与借鉴意义。最后，在回顾我国金融监管与监管模式发展历史的基础上，分析了当前我国金融监管模式中与经济、金融业发展仍不相适应的地方，并结合中国国情，依据改革的必要性和可行性，在吸收和借鉴发达国家经验的基础上提出我国金融监管模式的发展方向及如何进一步完善监管模式的一些构想。文章分析表明，无论是从国际竞争的角度，还是从我国金融业的现状看，我国金融业从分业经营向混业经营模式转化都是必然趋势，由此产生了对我国现行金融监管模式进一步改革，并建立统一金融监管的客观需要。但是，由于现阶段我国金融全球化和混业经营的广度与深度还不够，金融监管水平低，金融机构产权制度和内控制度有待进一步完善，金融监管还缺乏完善的法律体系支撑，因此实行金融业统一监管体制的时机尚不成熟。本文最后得出结论，到目前为止，我国金融业还没有到非进行统一监管不可的地步，监管模式从分业监管到混业监管还有一个很长的过程。当前首要任务就是要群策群力做好银行、证券、保险的分业监管工作，不断提高银行、证券、保险的专业化水平，并在此基础上团结协作，形成监管合力，强化金融监管的有效性，为最终各方面条件发展成熟而过渡到统一监管打下坚实的基础，保证金融体系稳定运行。4.期刊论文刘泽华具有中国特色的反洗钱金融监管模式和原则研究-中央财经大学学报2003,(11)我国反洗钱金融监管面临的突出问题,反映在银监会成立后,央行职能发生重大转变之时,我国金融业分业监管的新框架下,反洗钱监管模式模糊,定位不准,我国对金融机构反洗钱监管缺乏通盘考虑,没有确立一整套反洗钱金融监管原则指导监督金融机构进行反洗钱.因此,急需借鉴国际成熟经验和结合我国实际,与时俱进,积极建立有中国特色的反洗钱监管模式和原则.5.学位论文林朴论分业经营向混业经营转变过程中我国金融监管模式的过渡200820世纪80年代，特别是90年代以来，为应对全球性的金融混业浪潮，实现有效的金融监管，越来越多的国家根据本国混业经营的发展形势，不断调整本国金融监管模式，向统一监管迈进。可以说，混业经营的推进是决定金融监管改革进程的决定性因素之一，但是从各国的实践来看，有的国家建立了职责涵盖所有金融领域的统一监管机构，有的国家将两个主要的监管机构合并，如逐步实现银行与保险、或者银行与证券之间的监管统一，有的国家则是在保持传统的分业监管格局不变的前提下，对监管方式进行了适当的调整。可见，没有充分的证据表明哪种金融监管模式一定是最优的，应该根据本国的实际情况选择适合的金融监管模式。近年来，我国混业经营趋势也越来越明显，业务交叉经营、金融控股公司的成立、外资金融机构涌入等多方面的发展与创新使我国的分业监管模式面临着前所未有的挑战。1998年确立的“分业经营、分业监管”模式已有向“混业经营、混业监管”过渡的迹象，我国的金融监管必须对不断出现的问题，包括法律的限制、金融机构经营行为的不规范，以及监管自身的缺陷给予系统性的解决。但是我国实行“混业经营、混业监管”的条件还不够成熟，建立统一监管模式尚无必要，因此我国有必要在维持分业经营、分业监管的基础上，根据我国金融业渐进发展的实际特点，借鉴别国经验，采取相关改进措施实现分业经营向混业经营转变过程中金融监管模式的过渡。6.学位论文李代江电子货币监管法律制度研究2004主要内容和观点:我国已加入WTO.为了应对WTO的挑战,在激烈的市场竞争中生存与发展,各市场主体只有继续深入进行经济体制改革,不断创新,提高自身竞争力,才可能在竞争中立于不败之地.金融是经济的核心.金融业的存在和发展对经济的影响是深远的,而金融业的竞争又是异常残酷的,因此各市场主体通过不断地金融创新来维持竞争力.电子货币正是金融创新的一大重要的成果.金融监管作为一种管制手段对金融创新既有促进作用,也有抑制作用.不同类型的金融创新对金融监管也提出了不同的要求.金融创新与金融监管共同促进金融业发展.本文拟对电子货币监管法律问题作初步的探讨.第一章,绪论.本章首先对电子货币监管法律制度的研究起点——电子货币的界定、特点、种类等进行了研究.通过对电子货币定义的讨论,比较几种电子货币的含义,笔者指出了,电子货币还没有统一的定义,同时,它作为一种金融创新,对它下过早的定义反而不利于它的发展;通过对电子货币基本特点的分析,使人们明白了它目前是什么的一种东西,也让读者知道它与传统货币的一些差别,从而对电子货币有更深的理解.第二章,电子货币监管的理论与实践分析.为了论证实施电子货币监管的必要性,本章从理论上与实践上进行了分析.第三章,电子货币监管的法律价值与原则.本章对电子货币监管的法律价值与原则进行了思考.首先对电子货币监管的法律价值进行了讨论,分析了法律价值的含义,并指出电子货币监管的几种价值:即秩序、效益、公平.这几种价值既矛盾又统一,共同指导电子货币的监管.其次,本章分析了监管的原则,重点论述了货币主权、适度、风险有效配置、最惠国待遇、国民待遇原则,并指出了他们的相互关系.第四章,电子货币监管模式的研究.本章从金融监管模式的分析入手,探讨电子货币监管的模式选择,简单的说就是由谁来监管电子货币.因为电子货币可以说是一种金融业务,笔者不主张为了电子货币单独建立一个监管机构,以避免成本的扩大.本章分析了目前存在的金融监管模式:一元监管模式与二元监管模式,并分析了一些代表性国家的做法.第五章,电子货币发行监管.这是文章的中心部分,电子货币争议比较大的是谁可以发行电子货币,是让传统的银行金融机构还是让其他非金融机构即一些大的集团公司来发行电子货币,这是目前还没有定论的问题.7.期刊论文杨晓东美国金融危机对我国金融监管模式的启示-经济论坛2009,(12)我国现阶段实行的是一行三会为基本格局的金融监管体系,这样的监管体系既有优势也有劣势.在金融开放的条件下必须通过金融监管模式渐进改革,逐步建立多元化监管体系,由合规性监管逐步向风险性监管转型,通过立法的规范金融机构混业经营,深化金融体系的产权改革,完善我国的金融监管模式.8.学位论文许文秋混业经营下金融监管模式的构建2002随着金融创新的不断出现，全球金融市场一体化进程的加快，整个国际金融业融合发展的趋势已不可逆转，金融领域内严格分业经营的界限正逐渐打破，越来越多的国家正在放松对金融机构业务的限制，金融机构的全能化，金融业务一体化的趋势在不