浙商银行方信理财100

—1—浙商银行“方信理财”100号人民币理财产品说明书一、风险提示“方信理财”100号人民币理财产品（以下简称“本理财产品”）为保本浮动收益型理财产品，本说明书中的“预期年收益率”不代表浙商银行（以下称“本行”）对投资者收益的承诺，最终收益以实际支付为准。当市场发生极端重大变动或突发性事件时，客户理财收益可能最低为零。本理财产品不适合风险偏好测评结果为谨慎型的个人客户购买。投资者在评价和购买本理财产品时，应认真考虑下述各项风险因素：（一）政策风险国家货币政策、税收政策、投资政策及相关法律、行政法规、部门规章的调整与变化可能会对理财财产的管理、运用和处分产生影响，从而影响理财财产的收益。本理财产品不能排除因政策调整影响而带来的系统性风险。（二）信用风险在本理财产品存续期限内，受国家政策、法规、行业和市场等不可控因素的影响，融资人的经营活动可能没有带来预期的回报，进而影响投资人理财收益的实现。（三）市场风险受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响，在产品存续期间内，市场基准利率发生变动,理财产品的投资标的价格可能会因基—2—准利率的变化而变化，导致理财产品的收益水平相对降低。（四）流动性风险理财期间，投资人的理财资金不能提前赎回，可能因理财资金缺乏流动性而遭受损失。（五）其他风险战争、动乱、地震或其他自然灾害等不可抗力因素的出现，将会严重影响经济的发展，进而影响投资人理财收益的实现。二、产品概况本理财产品是本行推出的保本浮动收益型理财产品，投资者本金有保障，并按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付投资收益。本理财产品募集资金用于购买中投信托有限责任公司设立的“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。理财产品要素如下：（一）产品名称：“方信理财”100号人民币理财产品，产品代码：080967（二）产品币种：人民币。（三）产品规模：不高于11000万元。（四）理财对象：有投资经验或无投资经验的个人客户均可购买。（五）申购起点金额：5万元起（超过部分须以万元为单位累进）。（六）发行期：2009年9月18日至9月27日，共10天。采用时间优先方式发行，额满停止发售。—3—（七）理财期限：3个月，起息日2009年9月28日，到期日2009年12月28日。（八）预期年收益率：单笔申购金额在100万元(不含)以下的，预期年收益率2.7%；单笔申购金额在100万元(含)至300万元（不含）的，预期年收益率2.8%；单笔申购金额在300万元(含)以上的，预期年收益率2.9%。本理财产品的收益来源于“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下融资租赁项目的租金收入，在金融机构一至三年期人民币贷款基准利率维持不变的情况下，未来三个月内预计可实现的租金收入和租金优先受益权转让价款之综合收益在扣除各项费用后将在3.0%以上，预期年收益率可实现。（九）理财资金及其所投资的资产托管：本行委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管本理财产品理财资金及所投资的资产，所产生的托管费由理财资产承担，年托管费率不超过0.05%。（十）收益计算：理财收益＝本金×实际理财期限（天）×实际年收益率÷365。实际年收益率=运作年收益率-运作税费率-年管理费率。运作税费率包括但不限于本行在理财资金管理、运用或处分过程中发生的营业税金及附加、信托报酬和银行托管费等所占的比率。当运作年收益率扣除运作税费率后小于或等于预期年收益率时，不收取年管理费；当运作年收益率扣除运作税费率后大于预期年收益率时，超过预期年收益率部分为年管理费率。—4—（十一）提前终止权：客户无提前终止权。当本行认定市场变化不利于本理财产品运作的情况出现时，本行可提前结束理财产品。（十二）理财收益和本金到期支付：理财收益和本金将在到期日起3个工作日内支付。到期日至资金到账日期间，客户资金不计利息。（十三）资金证明：客户可办理理财业务委托资金证明。（十四）质押与提前赎回：客户不能办理提前赎回，不能办理质押贷款。（十五）税收规定：本行向客户支付的本理财产品的投资收益为未扣税收益，相关税款由客户自行缴纳，本行不代扣代缴，法律、法规或规章规定必须由本行代扣代缴的除外。三、运作方式本理财产品募集资金用于购买“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。华融金融租赁股份有限公司(简称“华融租赁”)以稳健、信用良好的国有大中型企业以及知名企业客户作为租赁资产池资产的遴选标准将租赁资产交付信托，成立“华融租赁融资租赁租金收益权信托”，交付信托后租赁资产的收益归属于“华融租赁融资租赁租金收益权信托”，入池资产具有同质性和可预期的稳定现金流。本理财产品购买优先受益权，优先受益权是指优先获得信托利益的权利，只有优先受益人获得利益后，次级受益人才能获得剩余信托利益。华融租赁公司拥有次级受益权。—5—“华融租赁融资租赁租金收益权信托”为本理财产品提供了以下信用提升（信用增级）措施：（一）优先和次级受益权。通过受益权分层设计，在收益权信托的优先受益权项下的信托利益获得足额偿付前，次级受益权不参与信托财产分配，确保优先受益权的优先实现。（二）超额资产支持。租赁资产池内的资产价值远大于银行理财的规模。（三）华融租赁对信托计划项下的租金现金流承诺补足。若信托项下当期租金缴收发生不足，则由华融租赁按照约定承诺补足。四、理财产品相关方介绍（一）华融金融租赁股份有限公司华融金融租赁股份有限公司成立于1984年，前身为浙江省租赁有限公司，2001年经浙江省政府企业上市工作领导小组批准，以发起设立方式改制为股份有限公司，在浙江省工商行政管理局登记注册，注册资本5.16亿元，2007年8月21日更名为华融金融租赁股份有限公司。华融金融租赁股份有限公司是浙江省唯一一家经中国人民银行批准（现由银监会履行相关职责），按照《金融租赁公司管理办法》和其他有关规定持有《金融机构法人许可证》、主营融资租赁业务的非银行金融机构。（二）中投信托有限责任公司中投信托有限责任公司，位于杭州市教工路18号，其前身为浙江省国际信托投资有限责任公司，成立于1979年，是全国最早经营信托投资业务的公司之一，也是浙江省首家获准重新登记的信托投资公司。该公司自2002年5月8日重新登记以来，截止目—6—前，所有已结束的信托计划均按期向投资者进行了兑付，按时兑付率达到100％，且全部实现或超额实现信托计划预期收益率；所有存续的信托计划运行正常。五、信息披露本理财产品的公开信息披露将通过本行网点、网站（）或其他适当的方式、地点进行，投资者应及时查看，以免因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。信息披露的内容和时间约定如下：（一）定期报告：按月报告。本行一般于每月初10个工作日内在网站“产品信息披露”中向客户提供截至上月末的理财产品运作情况报告，特殊情况下本行可适当推迟发布时间。（二）重大事项披露：当本行认为已经、即将或可能对理财产品的全体投资者的利益产生重大不利影响的事项出现时，将通过网站或本行认为适当的其他方式进行公告。六、申购办法个人客户持本人有效身份证件及在本行开立的商卡，并在商卡主账户内存有足额申购金额，填写《浙商银行人民币理财产品交易申请书/协议书（个人客户）》申购。个人客户购买本理财产品前，须经过本行的风险偏好测评，并在《浙商银行个人理财客户风险偏好测评表》上签字确认。经评估不适合购买本理财产品的客户，如仍自愿购买的，须在协议书“客户主动要求购买产品确认”栏签字确认。本理财产品说明书的解释权归浙商银行总行所有。