消费金融反欺诈与套现

反欺诈与套现1目录2欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺诈和套现宣战1认识欺诈2认识套现345向欺诈和套现宣战！3郑重声明：向欺诈和套现宣战1所有员工和合作伙伴必须以诚信为最高原则；佰仟金融对所有不诚信的行为和人员采取“零容忍”政策；对于针对外部欺诈和套现行为，我们将利用一切资源和手段，追究到底，做到“犯我必究！”。管理者对于团队的诚信和反欺诈工作负有直接的管理责任，对于严重管理疏忽和失察的，我们将追求其管理责任。目录4认识欺诈认识套现欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺诈和套现宣战12345向欺诈和套现宣战！5欺诈的分类认识欺诈26你会碰到什么情况（请思考，如下是哪一类欺诈）：1情景一：客户所持身份证明显是假的，找“办证”小广告办的那种。23情景二：客户长得跟他所持身份证上的照片不相像，明显不是一个人。情景三：客户称他在某工厂工作，但询问到具体工作地点、工作内容和工作时间，客户支支吾吾，销售认定客户不在该工厂工作。4情景四：客户称他每个月3500元工资收入，但询问到具体每月缴纳个税和社保情况，客户所答明显与常识不符。销售认定客户说谎。认识欺诈27欺诈的危害奖金减少/倒扣/赔偿诚信积分得不到工作效率降低长期风控表现不合格，无法获得晋升机会，甚至予以辞退团队整体风控表现被拉低，团队奖金或受影响整体工作效率降低拖累其它团队工作效率和质量（如审核、运营、安全、催收）坏账多，公司利益受损影响公司整体风控策略，进而影响公司整体销售策略，可能造成业务收缩公司声誉和形象受到影响认识欺诈28必须重拳出击，消灭一切欺诈！认识欺诈2目录9认识欺诈认识套现案例介绍向欺诈和套现宣战123欺诈与套现的识别和应对45向欺诈和套现宣战！10套现实际是欺诈行为中的一种，因其大范围存在和严重危害，我们在此单独介绍；套现是指：客户办理分期业务的目的不是使用商品，而是将商品变卖获得现金；套现一般由中介组织，利用网络或“小广告”及其它手段吸引无知（或缺钱）客户，输送到信用卡、小额贷款或消费金融公司办理业务；这种客户多半是被骗上门，商品交由中介处理，最后得很少现金。套现中介多是社会闲散人员，对客户采取威胁、利诱和欺骗等非法手段，他们的所为是违反刑法的行为。目前，“套现”是小额贷款行业的首要敌人。认识套现311套现详解认识套现3客户中介销售一般是没工作、无法律意识、缺钱的客户；办理目的是套现、提供身份证、签署合同、并背负还款义务，但一般没有还款能力和意愿。唆使、哄骗客户贷款；为客户提供虚假工作单位、信息、电话，为客户缴交首付、接听电话对付审批流程，有的中介会千方百计与销售串谋。联系中介网络/广告情况一：销售识别套现，主动拒绝；情况二：后台发现套现并拒绝；情况三：销售未能识别客户申办意图，或明知套现而递交申请，甚至与中介串谋，申请获得通过。提供虚假资料包装客户12无良“中介”部分作案手法手法一：利用各种广告谎称可以帮客户贷大额款项，当客户上门后，又称客户的资质只能办消费贷；手法二：谎称帮、冲业务销量，此种情况下客户可能只能拿到一两百元；手法三：谎称可以帮客户办理大额信用卡，当客户上门后，又称客户需先办理消费信贷，有了“信用报告”后才能办理大额信用卡，此种情况下客户经常一分钱都拿不到；手法四：谎称可帮助学生找工作，但需要用学生的身份办理业务，此种情况下客户通常拿不到钱；手法五：谎称招聘兼职暗访人员，此种情况客户只能拿到一两百元；手法六：帮助外部清债（催收）公司的客户再次贷款，还旧债。认识套现313套现中介发展特征以小团队为单位，一般3~5人，个人作案和大团队作案相对少；中介团伙活动范围从最初的广州、深圳，发展到目前几乎遍布全国；有的团伙是流动作案；人员年轻化，以九零后为主；专业程度越来越高，对各公司的审核政策研究也越来越精，内部分工也越来越细化，比如有些团伙有人专门负责培训，或专门负责消费信贷业务；通常这种团伙希望主营大额贷款或信用卡，但当大额贷款公司或银行收紧审核政策，他们就会转向消费信贷这些小额贷款公司；通常是通过网络、论坛、Q群、微信、陌陌、“小广告”等发布办理贷款、信用卡等消息，招揽客户。认识套现314思考：客户身份是真实的，但其他资料是假的，这样算欺诈吗？客户是自己签署合同的，这表明他能还款吗，他愿意还款吗？有能力还款吗？后期我们公司催款，会发生什么情况？为什么说套现团伙是公司的大敌？认识套现3目录15认识欺诈认识套现欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺诈和套现宣战12345向欺诈和套现宣战！佰仟金融内部资料16“钢铁”是怎样炼成的：欺诈与套现的识别和应对4不主动欺诈以诚为本尽职尽责千锤百炼终成“大师”不放过欺诈苦练基本功带领团队作战17“钢铁侠”的任务：欺诈与套现的识别和应对4佰仟金融内部资料证件真伪鉴别1人脸识别2信息资料审核3还款意愿和还款能力评估4是否套现5购买产品时不关心产品的性能和配置，不关心贷款利率和每月还款金额，只关心审批速度客户的职业、年龄与所购买产品不匹配不愿意支付首付或不愿意支付过高的首付申请人频繁与他人沟通，情绪表现得较为紧张，面对销售问题，回答断断续续，需要“咨询”他人或翻看手机查看信息等有的套现人员面对销售问题，回答如背书欺诈与套现的识别和应对4佰仟金融内部资料18欺诈和套现特征有：有人陪同申请，申请人对自己提供的信息含糊、矛盾，甚至无法描述申请表填写资料内容（如工作性质，工作时间等），或填写信息时由陪同者回答支付首付需外出取款或收到短信后才知道银行卡密码，或支付首付时从口袋里（非钱包）拿出来的金额刚刚好不愿意现场拆产品包装或试机提供虚假的证明文件、个人信息欺诈与套现的识别和应对4佰仟金融内部资料19欺诈和套现特征有：证件鉴别人脸识别参照《风控手册》参照《风控手册》识别大法：葵花宝典第一式--验明正身欺诈与套现的识别和应对420欺诈与套现的识别和应对4观察穿着打扮（与自称身份是否相称）言谈举止（与身份是否相称，是否紧张）消费能力（与身份是否相称，是否目标客户）中介接应（是否有他人陪同，与陪同人关系）表情（是否紧张，是否左顾右盼，是否信心不足像是在说谎）语言逻辑（前后是否矛盾，是否熟知自己基本信息）葵花宝典第二式：火眼金睛21家乡情况（家乡地址、特产、方言等，可辅助判断身份）工作单位（地址、行业、部门职位、产品、价格、同单位的朋友等，判断收入、工作单位真实性等）年纪属相（辅助判断身份）家庭住址（进一步了解客户，辅助判断身份）周边社区（了解客户身份真实性）试探首付（可辅助测试客户是否套现）欺诈与套现的识别和应对4沟通葵花宝典第三式：“话痨”战术22欺诈与套现的识别和应对4佰仟金融内部资料23葵花宝典第三式：“话痨”战术多使用开放式问题提问开放式提问是指提出比较概括、广泛、范围较大的问题，对回答的内容限制不严格，给对方以充分自由发挥的余地例如:你要喝点什么?封闭式提问：答案是唯一的，是有限制的，是在提问时给对方一个框架，让对方只能在框架里选择回答的。例如:你是喝雪碧还是可乐?欺诈与套现的识别和应对424葵花宝典第三式：“话痨”战术请判断以下问题中哪些是开放式问题哪些是封闭式问题.1.你以前有办过分期业务吗?2.你们车间都生产什么呀?3.你想申请12期还是24期?4.你要买白色还是黑色的Iphone?5.你是怎么来深圳打工的?6.你住那一带房租贵吗?7.你为什么要买Iphone，不买别的手机啊?8.你父母、小孩都在深圳吗?如发现欺诈/套现客户，表现要镇定，一般不宜当面揭穿客户的欺诈/套现意图。冷静应对，绝不能发生冲突，把人身安全放第一位；如是欺诈客户，可以假装接待，同时通知上级或安全部，寻求支援。除了使用内部代码拒绝外，可借机联系上级或通知审核部处理（暂行），尽快告知周边销售堤防。在申请通过后发现套现或欺诈的，可对客户谎称后台系统出错，需要重新审批或告诉客户被拒绝申请制止欺诈、拒绝套现、坚守阵线！通过同客户沟通谨慎判断，使用《套现警示函》，观察客户反应。欺诈与套现的识别和应对425应对大法：遇到欺诈/套现应如何应对•如遇人身威胁，致电反欺诈热线，安全部将第一时间给予帮助。•与套现份子机智周旋，拒绝。•把套现份子情况和行踪向上级和团队分享（或安全部、风控部），形成团队共同防御战术。欺诈与套现的识别和应对426应对大法：27公司应对欺诈和套现的策略：欺诈与套现的识别和应对4一、强有力风控体系：针对欺诈和套现，公司建构起强而有效的政策、人员和资源针对各类外部欺诈和内部欺诈，实施有效的防范策略和管理机制。全天候全方位的风险分析和监控•每位销售代表的销售行为都在首要的监控范围内；•每位销售主管以及其下所管理的团队也在监控的范围内；•每一个店面和商家的业务行为都在公司的监控范围；•每一天，公司都会详细计算并以报表的方式对核心运营指标进行比对分析，例如：新批核的贷款，客户回访的结果，逾期情况，并将个体采集的数据与公司标准指标值进行比较（目标值，最小值或者关键值等）；•每天详尽的监控报表产生可疑个案后都有专人和相应的流程进行调查；先进分析系统和欺诈侦测机制•客户回访：通过对新近批核的客户的回访，发现其是否提供虚假联系方式，通过对回访收集的结果进行分析，以发现团伙，或个人的串谋行为；•频率检测:对于商家和店面、销售代表的申请数量和流量进行分析发现可疑行为;•逾期检测:通过对商家和店面、销售代表的逾期贷款分析，发现可疑的行为；•投诉反馈机制：收集来自于客服、审批、文件归档检查、催收、欺诈调查等全业务环节的可疑案例，迅速采取联合行动；•暗访机制：对所有店面进行定期的有针对性的暗访调查，确认店面或者销售代表是否按照业务公司规章操作；内部•制定员工违规违纪处罚条例•监督员工日常业务规范•评估违规行为，确定处罚结果外部•评估商户业务违规行为•制定违规商户处罚结果28公司应对欺诈和套现的策略：欺诈与套现的识别和应对4二、严格的内/外管理制度：针对内部人员和合作商户，公司一方面构建诚信文化，另一方面执行严格的管理制度，对于违反内部规章制度的人员依章处罚。对于涉嫌欺诈的合作商户一律取缔，并依法追究其责任。29贷款诈骗罪刑法第193条量刑标准：五年以下有期徒刑：涉案金额1-4万以下五年至十年有期徒刑：涉案金额4万以上十年以上有期徒刑：涉案金额16万以上公司应对欺诈和套现的策略：欺诈与套现的识别和应对4三、专业的调查力量：公司安全部专职调查内/外部违规、违纪、违法行为，依据公司内部规定和法律对一切危害佰仟的行为予以调查和追究。合同诈骗罪刑法第224条量刑标准：三年以下有期徒刑：涉案金额5000元-3万以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金额3万-10万十年以上有期徒刑：涉案金额10万以上职务侵占罪刑法第271条量刑标准：五年以下有期徒刑：涉案金额1万-4万以下五年以上有期徒刑：涉案金额4万以上诈骗罪刑法第266条量刑标准：三年以下有期徒刑：涉案金额6000元-4万以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金额4万-20万以下十年以上有期徒刑：涉案金额20万以上目录30认识欺诈认识套现欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺诈和套现宣战12345向欺诈和套现宣战！31案例介绍15案例一：精诚团结，防御套现成功经验分享。套现团伙盯上我司业务，或穷凶极恶，或纠缠不休，或虚张声势，试图乘我司立足未稳之际非法谋利。精诚团结，成熟老练，团队共进退，与套现分子交锋周旋数日，有效的遏制的对方的嚣张气焰。1、新城市、新业务、新团队，一定会有套现分子来“试试身手”，我们要做好准备；2、有效防御、妥善周旋，套现团伙发现无利可图，就会知难而退；3、团队作战，联合商户，寻找后台和安全部支持，全公司共进退；4、遇有穷凶极恶的套现团伙，妥善与之周旋，同时寻求团队和安全部支持，保护自己。132案例介绍25案例二：时尚女郎是冒用他人身份的骗子，被销售机智识破。广州。两个穿着打扮光鲜的女孩子进店看手机，了解手机功能之后就决定要买，店员跟客户介绍了分期购，很快客户就接受了。当问在哪里工作的时候，客户说在附近的酒吧上班当咨客，销售此时