澳门金融管理局

澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU走向CEPA，走進內地——澳門銀行發展內地市場的戰略路向（2004年1月8日，北京）女士們、先生們，上午好！藉“內地與澳門關於更緊密經貿關係的安排”剛剛開始正式實施之際，非常高興有機會在這裏與大家聚首一堂，以“讓港澳走進內地，讓內地瞭解港澳”爲主題，共同探討如何落實“安排”所賦予的種種機會，讓港澳與內地更好地發揮各自的優勢，在更加寬鬆的環境下進入對方的市場，在區域經濟發展中實現共存共榮，在市場巨幅放大中尋求持續發展的商機。澳門，這個中國歷史上最早開放的對外商埠，地處珠江入海口，與珠海經濟特區緊密相連。她由一個半島、兩個離島組成，面積約爲26平方公里，人口約爲45萬，經濟以旅遊博彩爲主，整體規模屬於微型，全年的GDP約爲70~80億美元，但人均超過一萬五千美元。在這樣一個經濟體中，我們的金融業一直扮演著一個十分重要的角色，它是四大經濟支柱之一，整個行業的總資産超過1澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU1,600億澳門元(約200億美元)，對GDP的貢獻度約爲10%。目前，我們的金融業主要由銀行、保險兩大行業組成，輔以儲金局、金融中介人公司如證券公司、財務公司、兌換店等金融機構。其中，銀行業佔絕對主導的地位。以資産計，銀行業的佔有率超過95%；以GDP貢獻度計，銀行業的比重約爲9%。銀行業在澳門經濟中有今天的地位，一個很重要的原因就在於它有過百年的歷史。早在1902年，澳門就迎來了第一家銀行。今天，這家銀行依然在澳門繼續營業。但是，在澳門，現代意義上的銀行業，應該說是發展於上個世紀的七十年代。迄今爲止，澳門共有銀行23家，其中本地註冊的10家，外地註冊的13家。除1家爲離岸銀行外，其餘22家均可從事全方位的銀行業務（universalbanking）。另外，在這些銀行中，除本地資本外，其餘均爲外資銀行，他們分別來自內地（5家）、香港（4家）、葡萄牙（4家）、美國（3家）、英國（2家）、法國（1家）、新加坡（1家）和臺灣（1家）等國家或地區。這當中不乏國際知名銀行，中國銀行、中國工商銀行、花旗銀行、美國銀行、滙豐銀行、渣打銀行、法國巴黎銀行、葡萄牙商業銀行、葡萄牙大西洋銀行、恒生銀行、新加坡發展银行等，在澳門均設有分支機搆。目前，這些銀行在澳門本地的總、分、支行數目總計2澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU大約有130間，部分在外地有派出機構，總的從業人員約爲3500人。很明顯，澳門的銀行業依然規模不大。但是，經過30多年的發展，澳門的銀行業如今已經十分開放而成熟，而且深深地融入了國際銀行業發展的大潮，並表現出明顯的行業特點：第一，産品多樣化。除了傳統的存款、貸款、匯款外，今天的銀行既能提供度身定做的金融服務，也能提供多種多樣的標準化金融産品。第二，操作電子化。銀行的業務運作管理已經基本實現全面電子化，通過IT技術的大量採用，對外相繼推出了電話銀行、流動銀行、網上銀行等，對內也不斷更新各種內部管理資訊與風險控制系統。第三，業務國際化。儘管規模相對較小，澳門銀行一直都十分積極地參與國際金融市場的運作，密切跟進世界銀行業的經營管理發展趨勢，努力開拓能夠發揮自身優勢的國際市場。第四，管理現代化。這首先表現爲銀行管理觀念的現代化，3澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU銀行既不斷強化企業管治與內部控制，採用國際規則，加強風險管理，又在內部引入競爭機制，促進生産率的提高。其次是管理手段的現代化，銀行通過集中化的資訊處理系統及不同種類的管理參數包括預警系統的設置，進而對銀行的日常運作及管理實現實時、及時的監控。同時，銀行管理的目標不僅是股東利益的增值，而且還包括投資者、客戶利益的充分保護以及整個銀行體系的安全與穩定。第五，經營多元化。除離岸銀行外，其他的澳門銀行均屬全面業務銀行。因此，許多銀行不僅經營一般銀行業務，也同時經營或通過附屬機構或關聯機構，從事保險及其他金融服務，形成以銀行業務爲中心的多種經營。第六，監管規範化。除了努力根據澳門本身具體情況制定相應的法規、指引外，澳門銀行監管的要求與實踐，一直緊隨相關國際標準與最佳慣例，特別是巴塞爾委員會所制訂的一系列銀行監管規則與建議。因此，國際貨幣基金組織（IMF）、離岸銀行監管組織（OGBS）以及亞太區反洗錢組織（APG）在對澳門的評估中，均對澳門的銀行及金融監管給予了充分的肯定。4澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU不可否認的是，亞洲金融風暴同樣打擊了澳門的銀行業。再加上上個世紀九十年代初形成的房地産泡沫以及在回歸前持續七年的經濟下滑，澳門銀行曾經一度面臨著相當嚴峻的經營環境，並受到高額不良貸款的挑戰。如今，這一切已漸漸遠離而去，而且經過這一次洗禮，澳門銀行的內部管理、風險意識、服務質素、開拓精神等，都有了進一步的提高，整體資産質量明顯改善，經營效益大幅回升。可以說，在這個過程中，銀行受到了曆煉，得到了提升，如今正輕裝上陣，尋求新的、更高層次的發展。我們知道，內地與澳門的“安排”和內地與香港的“安排”基本一樣。但是，港澳的經濟、金融，無論是從規模、還是從結構上看，都有相當的差別。在CEPA框架下，因爲規模小，澳門銀行將暫時不能通過直接設立分支機搆的方式進入內地市場。然而，隨著兩地經濟融合的加強，內地市場將成爲澳門銀行實現可持續發展的戰略要地，也是澳門銀行進一步開拓發展的自然選擇。內地市場不僅幅度廣、縱度深、容量大，更重要的是很多業務領域尚處開發或待開發階段，市場尚待或正在進一步細分，不同的市場參與者可以根據本身的優勢確定不同的市場定位、選擇不同的目標市場。隨著內地加入WTO以及CEPA與其他自由貿5澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU易協定的簽訂與落實，今後3~5年，將是內地金融業發展的關鍵時期，新的市場格局將日趨明晰。同時，回歸後，澳門與內地的經濟關係日趨密切，經濟一體化的程度正不斷提高。因此，如何克服CEPA的限制、在快速發展的內地市場中尋求發展，應當也已經成爲澳門銀行業發展規劃的一個非常重要的組成部分。憑藉其雄厚的資本實力、穩健的經營作風、多元化的經營方式、現代化的業務運作、健全的風險管理等優勢，採取揚長避短、突出重點、積極開拓、與時俱進的策略，在蒸蒸日上的內地經濟金融發展中，澳門銀行應該會發現機會，實現既有的優勢，顯現固有的潛力。那麽，澳門銀行應該怎樣才能實現其內地市場的戰略選擇呢？對於這個問題，我相信我們的業界已經思考有時，而且很可能已經找到適合各自經營目標與經營條件的答案。藉此機會，我也提出幾點看法，供研討：首先，我認爲，目前的“安排”作爲一個國家主體與其單獨關稅區之間的自由貿易協定，既是框架式的，也是開放式的。在這個框架式的開放自由貿易協定中，大有文章可做。各行各業應該認真研究，細心領會，努力發掘其中的機會。銀行業當然也不例外。按照“安排”的規定，港澳的銀行要在內地開設分支機6澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU構，申請前一年年末的資産總額必須達到60億美元。實際上，並非所有的港澳銀行都能滿足這個條件，澳門甚至一家都沒有，因爲澳門最大的本地註冊銀行總資産也只有30多億美元。但是，60億美元的資産要求並不是一個不可逾越的鴻溝，通過內引外聯、優勢整合等手段，銀行是不難發現“安排”原來是別有洞天。作爲澳門的銀行監管當局，我們始終支持銀行界爲了提升競爭力而作出的種種努力，我們也將一如既往地歡迎符合澳門特別行政區的總體經濟金融發展政策路向與監管法規及要求、有利於促進澳門銀行業持續穩健發展的外來投資。這樣，我們的銀行業不僅被注入新的健康血液，同時也將在經營理念、管理經驗、風險控制技術等方面得到正面的促進。實際上，在“安排”之外，內地當前的銀行業發展政策也給澳門銀行進入內地市場提供了機會，參股合資就是其中之一。澳門銀行既可以參股的方式入股內地的現有銀行，也可以非第一大股東的方式與其他外資銀行及內地金融機構一起在內地成立新的銀行。比較之下，對於澳門銀行來說，參股可能不失爲最爲理想的選擇，因爲這種方式不僅不受資産規模的限制，而且還可以利用現有的網絡開展業務，同時參股比例也可以高達20%。當然，這一策略的實現，不僅有待兩地業界之間的雙向互動，也需要兩7澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU地監管機構之間的聯合推動。這方面，在人民銀行以及銀監會的鼎力支持下，我們已經作了一定的工作，而且還將繼續不懈，以推動澳門銀行與內地特別是與珠江三角洲以及其他與澳門經貿往來日趨密切地區的同業進行交流與互動，增進了解，加强認識，在互利互惠的基礎上開展合作，促進“三個服務平臺”即內地與葡語系國家之間的經貿服務平臺、粵西地區商貿服務平臺和世界華商聯繫與合作平臺功能的更好發揮。但是，跨境機構的設置與異地網點的延伸，並非實現業務擴張的唯一途徑。在資訊相當發達的今天，隨著金融管制的逐步放鬆、金融創新的不斷加強，再加上經濟一體化與金融國際化的發展，在一個市場的銀行要做另外一個市場的生意，並不一定要開設自己的分支機搆，許多業務，比如項目融資、銀團貸款、財務顧問、國際結算、銀行卡、資金交易、證券/基金投資、代理行、消費信貸、財富管理等，更是可以不受地域和有形機構等因素的制約。經過二十多年的改革開放，內地經濟建設已經卓有成就，如今正邁向全面建設小康社會的新階段。宏偉的經濟建設，孕育著無限商機，也催生了海外投資者開拓內地市場的憧憬。在這個熱潮中，澳門銀行完全可以與其他外來投資者一樣，充分利8澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU用自身的地理與資源優勢，靈活運用CEPA，走業務合作之路，從而在內地市場中實現自身業務的無形擴張。我們看到的是，在內地市場上，澳門銀行可能屬於後來者。無論是爲了與同業看齊，還是準備後來居上，我們都必須知己知彼，加強對內地市場的進一步瞭解，緊密跟蹤市場的最新發展，洞悉先機，揚長避短，充分發揮和展示自己的優勢，明確市場定位與方向，避免或少走彎路，同時還要堅持“有所爲，有所不爲”的原則，突出重點，建立品牌，切棄“全面開花”。以上只是對澳門銀行如何走進內地市場的一些初步看法。作爲監管當局，我們正期待著澳門銀行成功打入內地市場的早日實現。同時，爲了密切及推動兩地金融合作，我們正在或將通過既定的聯絡機制，就人民幣流通、支付清算、機構互動、業務合作甚至市場開放、金融監管等問題，與內地有關部門展開磋商，希望爲兩地金融機構之間的交往與合作搭建更好的服務平臺。特別地，對於人民幣流通問題，我們與內地有關部門已經商討經時，同時也向中央政府及其有關部門提出了開辦部分人民幣業務的請求。我們希望，中央政府在具體研究澳門的情況後，也能夠爲澳門銀行逐步從事人民幣業務早開綠燈，以促進澳門銀行業與澳門經濟的持續繁榮與穩定，保證“一國兩制”的成功實現。9澳門金融管理局AUTORIDADEMONETÁRIADEMACAU10展望將來，由於特區政府在回歸後所採取的一系列政策措施，特別是以“博彩旅遊業爲龍頭、服務業爲主體、其他行業協調發展”這一經濟發展總體方針的具體部署初見成效，投資環境持續改善，外來投資不斷增加，澳門經濟持續向好，再加上更緊密經貿關係安排的具體落實、澳珠跨境工業區的設立與發展、三個服務平臺功能的完善與發揮，銀行所面對的經營環境正不斷改善。與此同時，內地經濟日趨壯大，金融改革不斷深化，金融管制也正在逐步放鬆，金融市場日臻完善，儘管暫時不能通過直接設立網點的方式進入內地市場，但澳門的銀行將會充分利用其他的間接機會如參股合資、業務合作等途徑，積極參與朝氣蓬勃的內地經濟與金融發展。我們相信，有特區政府不遺餘力的推動，有中央政府的大力支持，有業界的開拓進取，兩地金融合作一定會結出豐碩成果，澳門的銀行業也將隨之而邁上持續穩健發展的新臺階。謝謝大家！