授信调查手册2009(2008)

1第三部分授信调查表一（适用于企业法人客户）经办单位：主办人员：协办人员：日期：2一、授信申请申请人名称*****公司是否新客户：□是□√否授信性质□新增□√额度扩大续做□额度续做□贷款展□贷款借新还旧□贷款还旧借新□重组申请金额3000万币种人民币期限利率申请用途用于钢材采购风险敞口授信申请方案综述客户申请授信的原因：□√长期销售增长□短期销售增长□营运投资的改变□存货周转变慢□应收帐款周转变慢□固定资产更新□固定资产扩张□其他资产增加支出□负债重组□非盈利性经营□股利支出□一次性或意外支出□其他原因（若为此项，请具体说明）二、客户基本情况1、授信人概况法定地址大连**号成立时间注册资本实收资本营业执照号码有效期限最近年检时间企业性质□国有□集体□民营□三资□股份公司□√有限公司□其他（注明何种性质）法定代表人有效证件号码贷款卡号是否年检□√是□否所属行业□综合类□制造业□√商贸流通业□服务业□投资管理业□房地产业□施工业□基础设施业经营规模□特大型□√大型□中型□小型是否上市公司□是□√否股票代码上市日期总股本流通股每股净收益3经营范围及主营产品金属材料、建筑材料、五交化商品、机电产品（不含小轿车）、电线电缆的批发兼零售；货物、技术进出口（法律、法规禁止的项目除外；法律、法规限制的项目取得许可证后方可经营）2、客户产权构成及关联人情况（1）目前产权构成股东名称实际出资出资方式股权比例所属行业性质（2）主要控股企业情况控股企业注册资本持股比例所属行业、主要产品是否合并（或汇总在受信人报表内）（3）母公司（或股东）情况母公司注册资本持股比例申请人主要产品占母公司销售比重报表是否被合并1、经营情况（1）三年经营总体情况年份资产总额产量销量销售收入利润总额出口量出口创汇产品市场占有率（2）主要产品（商品）产（进）销情况主要产品（商品）名称螺线建材不锈钢各种钢板各种管材发展阶段□投入期□成长期□√成熟期□衰退期□投入期□成长期□√成熟期□衰退期□投入期□成长期□√成熟期□衰退期□投入期□成长期□√成熟期□衰退期产（进）销率%本期止累计4574上年同期4464销售收入本期止累计36075万24680万22780万11390万4上年同期占销售收入总额比重本期止累计上年同期销售成本本期止累计上年同期销售区域（说明占比）□√本地□√省内□√省外□国际□√本地□√省内□√省外□国际□√本地□√省内□√省外□国际□√本地□√省内□√省外□国际本年度销售计划本年度成本控制目标（3）购销渠道主要原材料供应商列出前五名供应商（按金额大小排名）供货量金额结算方式主要买方或分销商列出前五名买方或经/分销商（按金额大小排名）销量金额结算方式销售占比54、企业素质和管理水平职工素质员工人数硕士人数高师人数在职人员本科人数中师人数2退休人员大专人数助师人数领导导者素质法人代表姓名学历大专任职年限12品格□√遵纪守法、诚实守信、无逃废债记录□有逃废债记录工作业绩总经理或副总经理姓名学历大专任职年限12年品格□√遵纪守法、诚实守信、无逃废债记录□有逃废债记录工作业绩财务主管姓名刘萍任职年限5年职称或资格□√会计师或注册会计师以上（含）资格□助理会计师□会计员品格□√遵守会计法规，提供的会计资料真实可信□会计资料无明显虚假现象，但有所不足□提供的会计资料有明显虚假□有过违反会计法则的经历□提供的财务资料严重失实资金成本意识□√非常清晰利息与风险的关系，非常计较利息率和费率的高低□问讯利息率情况，但不提降息或降费率的要求□对利息率和费率不计较，对此不过问□提出付高息高费以获得贷款目标管理□√有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，可操作性强，能成功实现短期和中期策略目标□有书面的计划，步骤不太具体，可操作性一般，基本能实现短期和中期的策略目标□有书面的计划，步骤不太具体，可操作性弱，策略目标不能完全达到，对竞争对手的能力有所认识，但对市场趋势采取被动的态度不能完成策略目标，管理层处于被动状态□忽视竞争，不制订计划制度建设□√内部控制出色，运作高效□内控一般，运作效率中等水平□内控可能处于平均水平之下，运作效率可能处于平均水平之下□内控无力，运作效率远远低于平均水平□内控极度无力，运作效率非常低下法人治理结构股东大会、董事会、监事会、管理组织结构权责划分明确并能有效行使职权□√强□一般□差6与股东关系股东有无抽逃、侵占被投资人的资金行为：□有□√无5、技术水平和研究开发能力技术人员占比科研经费占销售收入比是否掌握核心技术和专利□是□否（若掌握，请说明何种技术和专利）企业所获认证资格如资质等级√、质量认证√、技术成果奖和其它荣誉√生产设备的技术先进性□不适应经营要求□√适应经营要求□超载经营要求6、重要事件近期发生的重大事项□√重大建设项目□重大体制改革□重大投融资行为□重大法律诉讼□重大或有风险□重大人事调整□重大事故和赔偿□重大违规经营□重大投资失败（如有打√并具体说明，无打×）三、客户财务分析报表口径报表口径□√单一□合并□汇总报表是否经过审计□√是□否审计意见□√无保留意见审计报告□有保留意见审计报告□拒绝发表意见审计报告□否定意见审计报告合并或汇总范围企业名称注册资金持股比例资产负债总额分析年份资产增减变化主要原因金额较上年增减额较上年增减百分比前年年末上年年末本年10月7年份负债增减变化主要原因金额较上年增减额较上年增减百分比前年年末上年年末本年10月资产负债主要科目分析（一）资产科目1、货币资金有无提供银行对帐单□有□无（如不提供，说明原因）年份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月有无作为质押、保证金□√有□无（如有，说明作为质押和保证金的具体金额）2、应收帐款年份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月帐龄户数金额占比提取坏帐准备1年以内（含1年）全部2年以内（含2年）3年以内（含3年）3年以上主要欠款人金额占比欠款时间欠款原因及坏帐风险中交第一航务工程局第三工程公司299万473个月东北特殊钢集团有限责任公司156万251个月STX（大连）造船有限公司85万131个月8有无持本公司5%以上股份的股东欠款□有□√无（如有，说明股东名称、欠款金额、欠款原因、欠款时间）3、其他应收款年份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末224万上年年末141万本年10月0万主要欠款人金额比例欠款时间用途及收回的可能性大连鹏顺贸易有限公司75万3个月收回可能性100%大连金盛贸易有限公司50万1个月收回可能性100%有无持本公司5%以上股份的股东欠款□有□无√（如有，说明股东名称、欠款金额、欠款用途、欠款时间；如用于投资，分析收回的可能性）有无提取坏帐准备□有□√无（如有，说明提取坏帐准备金额）2、存货年份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末6690万74上年年末12805万71本年10月17134万94存货主要内容帐面价值购进时间市场价值跌价准备螺线建材987万081100万不锈钢8099万088300万各种钢板1284万081400万各种管材2433万082600万注：生产型企业按原材料、在产品、产成品和分期发出商品填列；商业企业按商品种类填列；房地产建筑企业，按项目种类填列。9近期有无作质押□√有□无（如有，说明质押的种类、具体金额）浦发银行大连分行流贷：2000万，质押钢板：3500万5、长期投资年份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月（1）股权投资被投资企业名称所在地经营范围股权比例投资额是否质押年收益率收益下降原因（2）债权投资债券种类投资额到期时间债券发行企业名称信用级别是否质押6、固定资产年份金额（原值）占资产比重增减变化主要原因折旧金额前年年末542万6上年年末549万3本年10月628万4主要内容原值折旧方法净值市场估价权属使用状态是否抵押办公车295万直线法162万公司否电子设备254万直线法88万公司否107、其他资产科目（1）在建工程年份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月在建工程主要内容（2）无形资产及递延资产年份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月主要内容帐面价值取得方式摊销年限是否抵质押摊销金额土地使用权（3）其他科目份金额占资产比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年月（二）负债科目1、短期借款份金额占负债比重增减变化主要原因前年年末1800万35上年年末1000万10本年10月2000万25112、应付票据份金额占负债比重增减变化主要原因前年年末1000万20上年年末5000万50资金需求增加本年10月02、应付帐款年份金额占负债比重增减变化主要原因前年年末1360万27上年年末3416万31本年10月4217万53帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上金额3416万占比100主要债权人金额占比欠款时间欠款原因黑龙江建龙钢铁有限公司195万61个月月末供货次月结算吉林京华制管铁有限公司765万222个月分批结算鞍山东立金属有限公司695万201个月月末供货次月结算有无应付持本公司5%以上股份股东款项□有□√无（如有，说明股东名称、欠款金额、欠款原因及用途、欠款时间）3、其他应付款年份金额占负债比重增减变化主要原因前年年末594万11上年年末1068万10本年10月1645万20主要债权人金额占比欠款时间欠款原因12大连汇峰金属有限公司700万701个月大连格兰特贸易有限公司285万261个月有无应付持本公司5%以上股份股东款项□有□√无（如有，说明股东名称、欠款金额、欠款原因及用途、欠款时间）5、长期借款份金额占负债比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月6、长期应付款份金额占负债比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月7、其他科目份金额占负债比重增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月所有者权益分析年份金额增减变化主要原因前年年末3978万上年年末6974万本年10月10068万利润分配情况□√几年来企业未分配利润不断累积增加全部用于企业的再投资，未向股东支付股利□未分配利润部分留存企业发展，部分支付股利□股东快速分配企业利润所有者权益主要科目分析-资本公积13年份金额增减变化主要原因前年年末上年年末本年10月收入支出主要项目分析收支项目前年年末上年年末本年10月增减变化原因金额占比金额占比金额占比主营业务收入312657682594925主营业务成本280497155490099主营业务利润321652704826营业费用883517543管理费用774372342财务费用160340270营业利润137240033610投资收益利润总额136639943609净利润91329952895有无关联交易□√有□无（如有，说明关联企业名称，交易内容，交易价格）财务指标分析1、偿债能力分析指标前年年末上年年末本年10月与行业标准进行比较分析资产负债率流动比率速动比率利息保障倍数担保比率142、营运能力分析指标前年年末上年年末本年10月与行业标准进行比较分析应收帐款周转率存货周转率总资产周转率流动资产周转率3、盈利能力分析指标前年年末上年年末本年10月与行业标准进行比较分析销售利润率总资产报酬率净资产收益率现金流量分析指标前年度上年度本期09年10月预期09年12月预测理由经营活动现金流量流入小计流出小计净额投资活动现金流量流入小计流出小计净额筹资活动现金流量流入小计流出小计净额现金净流量财务分析总体评价15四、客户资信分析基本开户行华夏银银行大连分行营业部帐号51342000018012000040391、与我行的合作情况首次开户日期前三个月平均存款余额首次授信日期前三个月国际结算量在我行现有综合授信额度已使用用额度现有授信余额授信种类币种金额保证金期限利/率担保方式有无不良记录商票贴现进口开证进口开证进口开证2、其关联企业在我行的授信情况企业名称与客户的关系现有授信额度现有授信余额有无不良记录总计3、在他行授信情况（近期年月日贷款卡查询显示）短期贷款（按贷款行或逐笔填列）贷款行未结清余额担保方式是否不良浦发