第3章 保险发展简史

第3章保险发展简史（本章计划2学时）第3章保险发展简史教学目的与要求教学重点与难点3.1保险产生和发展的条件3.2保险的起源与发展3.3我国保险业的产生和发展3.4世界保险业的发展现状与趋势教学目的与要求通过本章学习，使学生从历史的角度把握保险产生、发展的基本规律，明确保险是商品经济的产物，了解当今世界保险发展的趋势，正确理解我国保险业发展的正反两方面的经验教训。教学重点与难点保险产生和发展的条件3.1保险产生和发展的条件保险产生的发展的前提条件保险产生的物质条件保险产生的经济条件保险产生和发展的法律环境3.2保险的起源与发展3.2.1古代的保险思想国内国外3.2.2海上保险的起源和发展3.2.3火灾保险的起源与发展3.2.4人身保险的起源与发展3.2.1古代保险思想（1）中国古代的保险思想和保险形式《逸周书文传》记载，早在夏朝后期，人们就认识到自然灾害何时发生难以预料，有“天地四秧，水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”之说。孔子在《礼记》中指出，“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养”。墨子在《墨子》中主张，“必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息”。荀子在《荀子集解》中主张，“节用裕民，而善藏其余”，“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。我国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。镖局是我国特有的类似保险的一种民间安全保卫组织，其经营的业务之一是承运货物。古代养恤理论推动了民间人身相互保险的实施。我国漫长的封建社会里，民间曾流传着名目繁多的丧葬互助组织，如长生会、长寿会、老人会等，入会者相互约定，如人会者本人或其亲人死亡，其他入会者要各出一定的金钱以作为丧葬费用。（2）外国古代的保险思想和保险形式公元前20世纪的古巴比伦时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等对其辖区境内的侨民征收税金，用以救济火灾及其他自然灾害所导致的损失。公元前1000年间，以色列国王所罗门对其国内从事海外贸易的商人征收税金，用以补偿遭受海难者的损失。公元前16世纪巴比伦国王汉穆拉比时期，制定了著名的《汉穆拉比法典》，规定商队中的马匹，货物等在运输中如果被劫或发生其他损害，经宣誓并无纵容或过失等情况，可免除个人的债务，而由全体商队成员补偿。财产保险的雏形人身保险的雏形古埃及时代，石匠中有一种互助基金组织，凡参加者须缴纳一定数额的会费，用以支付会员死后所需用的丧葬费。这是一种类似于人寿保险和意外伤害保险的办法。在古希腊也有一种团体，将有相同政治观点或宗教信仰的人或同一行业的工匠聚集在一起，每月缴纳一定数额的会费，当参加者遭遇不幸时，由团体给予救济。3.2.2海上保险的起源与发展共同分摊原则是海上保险的萌芽海上借贷是海上保险的原始形态意大利是现代海上保险的发源地英国在现代海上保险发展中占有重要地位3.2.3火灾保险的起源和发展火灾保险是财产遭受火灾所致损失的一种保险；起源可以追溯到12世纪初期冰岛成立的互助社，对火灾及家畜的死亡所致的损失承担赔偿责任。18世纪末叶到19世纪中叶，欧洲主要资本主义国家相继完成工业革命，随着资本主义经济的发展，物质财富大大增加，客观上产生对火灾保险的需要。火灾保险公司相继成立和壮大，火灾保险承保的范围日益扩大，如洪水、风暴、地震等非火灾危险都列入保险责任范围，保险标的物也由房屋扩大到各种固定资产。1591年德国汉堡的酿造业者成立了火灾救助协会，凡加入者，遭遇火灾后，可获得救济。直到1676年，由46个协会在汉堡合并成立火灾保险局，这是公营火灾保险的开始。现代火灾保险起源于1666年伦敦大火（见下页）。1666年伦敦大火现代的火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日，在英国伦敦发生了一场大火，烧毁了全城的一半，起因是皇家面包店的烘炉过热，火灾持续了5天，有13000幢房屋和90个教堂被烧毁，20万人无家可归，造成了不可估量的财产损失。这场特大火灾促使人们重视火灾保险。次年一个名叫尼古拉斯.巴蓬的牙科医生独资开办了一家专门承保火险的营业所，开创了私营火灾保险的先例。由于业务发展，他于1680年邀集了3人，集资4万英镑，设立了一个火灾保险合伙组织。保险费是根据房屋的租金和结构计算，砖石建筑的费率定为2.5%的年房租，木屋的费率为5%。正因为使用了差别费率，巴蓬有“现代保险之父”的称号。3.2.4人身保险的产生与发展人寿保险的起源和发展•（1）教会：大多是为其传教士、牧师及教友而设的；•（2）同业互助会；•（3）殡葬社；•（4）友谊（爱）社：类似互助会。生命表首次用于计算人寿保险费率，标志着现代人寿保险的开始。哈雷，著名的数学家和天文学家，人寿保险的先驱。1693年，哈雷编制了世界上第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡年龄增加而递增的费率表，之后，陶德森主张依据年龄差等计算保费。3.2.5责任保险的产生责任保险是对无辜受害人的一种经济保险，它的起源更晚于人寿保险。责任保险其产生基础是健全的法律规定，早在19世纪初，法国就在《拿破仑法典》中作出了有关赔偿责任的规定，并率先开办了责任保险，其后，德、英、美国等也相继创办了责任保险。3.2.6信用保证保险的产生信用保证保险的形成信用保证保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的。1702年英国开设主人损失保险公司，承办诚实保险。1842年英国保证公司成立。1876年，美国的纽约开办了确实保证业务。3.2.7社会保险的产生19世纪后半期，在工人运动的蓬勃兴起中，社会保险应运而生。社会保险由德国首相俾斯麦首先设立。1883年德国设立疾病保险，1884年设立伤害保险，1889年设立老年及残疾保险。3.3世界保险业发展的现状与趋势3.3.1世界保险业的统计指标3.3.2当今世界保险业的现状3.3.3当今世界保险业保险的趋势3.3.1世界保险业的统计指标保险费收入（GrossPremium)保险密度（InsuranceDensity)保险深度（InsurancePenetration)是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。是指按限定的统计区域常住人口平均计算的保险费金额，它标志着该地区保险业务的发达程度，也反映了该地区经济发展的状况。其计算公式是：保险密度=某地区当年的保险费收入÷某地区当年常住人口数是指保险费收入在国民生产总值中所占的百分比，它反映了保险在国民经济中所占的比重。保险深度=（当年保险费收入÷当年GNP）×100%中国大陆与代表性国家在保险深度指标上的比较资料来源：《Sigma》，2005.211.10%6.70%6.40%4.90%4.20%3.10%2.20%6.80%7.90%8.30%8.90%0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%台湾英国日本香港地区韩国瑞士法国意大利美国德国中国保险深度3.3.2当今世界保险业的现状•1、保险业务范围日益扩大，新险种不断增加•2、保险金额巨大，索赔增多•3、保费收入增加，业务竞争激烈•4、发展中国家的民族保险市场逐步形成与壮大3.3.3当今世界保险业保险的趋势•1、组织形式多样化；•2、展业领域广泛化。•3、保险市场自由化；•4、国际竞争激烈化；•5、从业人员专业化；3.4中国保险业的产生和发展（1）西方保险开始传入中国魏源在《海国图志》中介绍了西方近代保险理论。1805年，英国保险商在广州开设了第一家保险机构，称为“谏当保安行”或“广州保险会社”。3.4.1旧中国的保险事业（2）民族保险业的产生与发展1875年12月轮船招商局招集股份，在上海设立“保险招商局”是近代民族保险业产生的标志。1865年5月25日，中国人自己创办的第一家保险公司“义和公司保险行”在上海诞生，它打破了外商保险公司独占我国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。1876年7月，唐廷枢等再次集股25万两白银，创办了仁和保险公司，这是中国人民自办的第一家保险公司。1878年又集股20万两白银，开办了济和船栈保险局。为了加强实力，1886年2月仁和、济和两家保险公司并为“仁济和保险公司”。3.4.2新中国保险事业的创立和发展（四起三落）1、新中国保险业的形成和发展（1949－1958）2、新中国保险事业的停顿（1958—1978）3、新中国保险事业的恢复（1979－1985）4、新中国保险业的进一步发展（1986－1998）5、新中国保险业的逐步完善（1999至今）（1）新中国保险业的形成和发展1949年9月25日到10月6日，第一次全国保险会议召开。1949年10月20日，中国人民保险公司成立。（2）新中国保险事业的停顿1958年在武汉召开的全国财政会议正式做出了立即停办国内保险业务的决定。（3）新中国保险事业的恢复1979年4月，国务院批准并转发了中国人民银行全国分行行长会议纪要，做出了逐步恢复国内保险业务的重大决策。（4）新中国保险业的进一步发展1985年3月3日，国务院颁布了《保险企业管理暂行条例》。1986年，成立新疆生产建设兵团农牧业保险公司。1988年，成立平安保险公司。1991年，在交行保险部基础上组建中国太平洋保险公司。1992年，平安保险公司更名为中国平安保险公司。1992年，友邦保险公司获准在上海设立分公司。1995年10月，《中华人民共和国保险法》正式实施。（5）新中国保险业的逐步完善1998年12月，中国保险监督管理委员会成立。2001年12月，中国正式加入世贸组织，保险市场的开放进入到新的阶段。2005年中国保险市场，全年保费收入4927.3亿元，同比增长14%。其中：1229.9同比增长6.6亿元3244.3同比增长14%453.1同比增长12.9%产险保费寿险保费健康和意外险保费2005年底，全国共有保险机构93家。其中：5家3家6家42家35家集团和保险控股公司财产保险公司人身险公司再保险公司保险资产管理公司三、我国保险业发展展望保险市场需求增加并呈现多层次性保险市场供给主体多元化和经营行为的规范化保险业务将以需求为导向稳步发展保险中介在规范中稳步发展保险监管和自律不断加强本章小结思考题：1、保险产生发展的基本条件是什么？2、我国保险业发展的现状及存在的问题。3、重要名词保险密度保险深度