第1讲：前言、第一章中国银行体系概况

第1讲：前言、第一章中国银行体系概况讲义前言一、关于教材的使用本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——《公共基础》，2010年3月第一版。由中国银行业从业人员资格认证办公室编写，由中国金融出版社出版。根据考试主管部门要求，2010年下学期本课程的考试（应试）应使用2010年版本新教材。实际上，2010年上半年的考试已经使用了本教材。与2008年8月第一版即2009年的应试教材相比有些差异，但差异不大。二、新旧版本主要差异1.新教材总体变动：新教材最大的变动在于：取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%的考试比重（或知识点）要求。此举对考生来讲意味着可能拓宽了考试的宽度，它客观上要求考生能够全面的理解和把握教材的重点、难点、知识点，考生需通读教材，才能准确能理解考试的范围和深度。对这一问题，建议考生引起足够重视。2.教材新增部分：其一，第四章第四节“内部控制”基本属于全新内容；该章第六节金融创新中，新增：金融创新概述。此部分中第三部分为原教材的第2个部分，由金融创新的客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。其二，第六章第二节授信业务法律规定中，新增：贷款业务的法律基本要求。将原内含3个方面扩充到4个方面。这一问题，应作为新旧教材中主要的差异内容来理解和消化。此外，将此部分中原隶属于贷款法人制度的内容删除，它仅作为一个独立内容保留了“贷款合同”。注意新增贷款业务的法律要求中，应熟知并真正理解《商业银行法》中有关贷款业务的基本规定，（实际上是商业银行法的第34条——42条），尤其是有关资产负债管理的相关指标。3．教材删除部分：其一，原教材第七章第五节有关“破产法律制度的全部内容”被删除。内含四个问题：概述、实体性规定、破产程序、破产财产分配。其二，第八章第二节“破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。其三，第八章第三节“金融诈骗罪”中，删除了：保险诈骗罪、有价证券罪被删除。（显然，被删除的两种罪虽属于金融犯罪，但不属于银行从业人员必需掌握的内容。）4.教材稍作调整部分：①将第四章“银行管理”中的前四节内容，前后顺序稍做调整。②原第五章第三节“违反有关法律规定的处罚措施”改为：“违反有关法律制度的法律责任”，但其内容无大的变化。三、本课程的特点与难点（一）课程特点本课程仍分为三篇即三个部分：分别是银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。本教材三个部分，共设11章。是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容较多。（二）课程难点本课程内容属全方位、宽视野型。不仅涉及到银行知识与业务，银行业从业人员职业操守等一系列内容，还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规，使学习本课程有了一定难度。教材中的难点：一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试的情况来看，这部分的内容并不多。四、学习方法提示：作为冲刺班，本课程只安排5讲，因此有些内容不可能面面具到。要想完全掌握还需要由各位学员自己看书。本讲义用四种颜色提示或标注：即凡标有红字和带※部分，如：※(1)监管理念……,均为重中之重，属必需掌握内容；凡标有红字部分属重点理解或需记忆内容；凡用黑体字标注部分，一是属表明的主要观点，二是需引起足够重视之处。凡使用普通字体者，均属一般性（承接性）内容。建议大家首先和重点把握本串讲内容，最好是吃透所讲内容。一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图，以便能够真正领会教材中应领会的内容；二是在冲刺视频阶段，主要应了解各重点概念、定义、业务知识、专业术语等内容；三是重点掌握第一部分中的概念、业务知识等内容，注意在理解的基础上将有关内容融会贯通；四是消化课后的所有习题。第一章中国银行体系概况本章考情分析1：学习本章的目的与要求：2．本章在考试中的地位：因是开篇内容，固然本章在考试中的地位是非常重要的，重就重在学员要给自己画一章金融机构思路图。至于考试类型，无非是单项选择题、多项选择题、判断题等客观题题型。3..本章重点与知识点：中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准，银行体系总体情况。第一节：中央银行监管机构与自律组织中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”职责：【例题1·单选题】从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A．1948年1月1日B．1949年10月1日C．1984年1月1日D．1950年8月6日答案：C多智网校试题解析：成立的时间是1948年；而行使央行职能的时间是1984年，不要弄混淆。2．监管机构中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。2003年l2月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。监管职责有17条，详见教材，可一般了解。监管理念、目标和标准：※(1)监管理念（“三管一提高”）银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。(2)监管目标银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益：②通过审慎有效的监管，增进市场信心：③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。(3)监管标准为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准（略）监管措施：(1)市场准人注意：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。(2)非现场监管（通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料）(3)现场检查（实地查阅）(4)监管谈话(5)信息披露监管3．自律组织我国的银行业自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会第二节银行业金融机构《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”1．政策性银行l994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。2．大型商业银行国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，被人们称为“大型商业银行”或“五大行”3.中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。城市商业银行是在原城市信用合作社(简称城市信用社)的基础上组建起来的。1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营。三是联合重组。【例题2·单选题】1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A．广西贺州B．河北邢台C．江苏常州D．河南驻马店答案：D4．农村金融机构农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性(合称“三性”)，把农村信用社办成真正的合作金融组织。此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立；2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州(银州)农村合作银行正式挂牌成立。5．中国邮政储蓄银行2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。6．外资银行l979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。7．非银行金融机构由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。本章要点回顾：1、中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”2、《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责有13个方面：（详见教材P4）3、银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。并提出了四个具体监管目标：4、中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。其中：中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织．中国的银行业金融机构由政策性银行、大型商业银行、中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行．银监会监管的非银行金融机构组成。注意有一个通俗的提法：一行三会，这是指中国人民银行、银监会、保监会、证监会四家。本章练习题：一、单选题1．中国银行业协会是在()登记注册的。A．财政部B．民政部C．中国人民银行D．国务院答案：B2．从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A．1948年1月1日B．1949年10月日C．1984年1月1日D．1950年8月6日答案：C3．从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A．2001B．1948C．1949D．2003答案：D4．国家开发银行成立于()年。A．1984B．1990C．1991D．1994答案：D5．中国进出口银行成立于()年。A．1984B．1994C．2001D．2004答案：B6．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A．1984B．2003C．2005D．2006答案：A多智网校试题解析：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。7．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A．安徽省B．江苏省C．河南省D．上海市答案：B多智网校试题解析：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。8．中国银行业不包括()。A．中央银行B．投资银行C．自律组织D．银行业金融机构答案：B9．下列不属于中国人民银行主要职责的是()。A．制定货币政策B．服务工商企业C．防范金融危机D．维护金融稳定答案：B多智网校试题解析：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。10．最早成立的政策性银行是()。A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国银行答案：A多智网校试题解析：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。11．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。A．国务院B．中国银监会C．中国人民银行D．中国农业银行答案：D12．全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。A．1984B．2001C．2005D．2003答案：B多智网校试题解析：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。13．全国第一家农村合作银行成立于()年。A．1984B．2001C．2005D．2003答案：D多智网校试题解析：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立14．中小商业银行包括()。A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．村镇银行D．