第7章金融系统中的金融机构

第七章金融系统中的金融机构金融机构体系概览中国金融机构体系商业银行政策性银行保险公司资本市场机构其它金融机构政策与监管机构7.1商业银行及其职能以经营存款、贷款、办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业.信用中介支付中介金融服务信用创造调节经济中国商业银行体系中国商业银行体系国家控股的商业银行其他股份制银行城市商业银行中国建设银行(ConstructionBankofChina)———CBC存不存?中国银行(BankofChina)———BC“不存.”中国工商银行(IndustryandCommercialBankofChina)———ICBC爱存不存.”招商银行是CMBC———“存吗??白痴!”国家开发银行(ChinaDevelopmentBank)———CDB“存点吧!”兴业银行CIB———“存一百.”北京市商业银行(BeijingCitycommercialBank)———BCCB白存存不?汇丰银行HSBC———还是不存.7.2政策性银行由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则，不以盈利为目标的金融机构。政策性银行与普通的商业银行相比：资本金主要来自于政府财政拨付，不能通过发行股票来筹集政策性银行的资本金。经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以自身财务上的盈利为主要目标，这是与普通商业银行之间最根本的区别。主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发放贷款。7.2政策性银行开发银行为满足经济建设长期投资需要而设立的银行，如：新产业的开发，新经济区的基础建设，公共设施和水电站建设等。开发性、投资量大、时间长、见效慢、风险集中多为国家或政府创办，不以盈利为目的分为国际性、区域性、本国性三种：世界银行：国际复兴开发银行，为成员国提供长期贷款，解决成员经济的复兴和开发对资金的需求。亚洲开发银行中国的国家开发银行ChinaDevelopmentBank政策性银行进出口银行专门从事对外贸易及非贸易结算和信贷的银行目的：促进本国进出口业务的发展官方性质我国的进出口银行TheExport-ImportBankofChina中国农业发展银行保险公司保险的定义由面临风险的许多人缴纳保险费建立保险基金，用于对不幸的少数人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予经济给付的一种制度。7.3保险分类保险人身保险财产保险责任保险人寿保险健康保险意外伤害保险有形财产保险无形财产保险财产保险公司中国出口信用保险公司中国人民财产保险股份有限公司中国太平洋财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司华泰财产保险股份有限公司永安财产保险股份有限公司人身险中国人寿保险股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司泰康人寿保险股份有限公司中国太平洋人寿保险股份有限公司生命人寿保险股份有限公司太平人寿保险有限公司东方人寿保险股份有限公司民生人寿保险股份有限公司合众人寿保险股份有限公司再保险中国财产再保险股份有限公司瑞士再保险公司SwissRe中国再保险集团德国科隆再保险公司慕尼黑再保险公司7.4证券公司7.4证券公司三大业务自营：证券公司在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益的行为。经纪：替客户买卖已发行证券，即经纪业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为。投资银行：协助政府或工商企业销售新发行证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行资产重组等。其他业务：投资分析、风险投资、项目融资等业务7.4基金管理公司通过发行基金份额，将许多分散的闲散资金集中起来，进行组合投资，达到让基金持有人实现收益共享、风险共担的目的的金融机构7.4证券交易所组织证券买卖的场所。证券交易所为证券的买卖创造了一个有组织的经常性的连续交易市场为交易双方提供一个完备、公开的证券交易场所，通过组织众多的投资者，大大地降低了证券买卖双方搜寻交易对方的时间和成本，提高了证券交易的效率。保证了证券交易的连续性，通过集合竞价和电脑撮合，可以实现在开市的时间里大规模地不间断交易。金融资产管理公司金融控股公司信托投资公司信用合作社财务公司其它金融机构中国金融资产管理公司华融资产管理公司信达资产管理公司长城资产管理公司东方资产管理公司工商银行建设银行农业银行中国银行中国中信控股组织结构示意图中国平安保险集团组织结构示意图混业经营优势信息共享规模效益分散风险缺点风险传播迅速中国平安vs新华人寿金融资产管理公司金融控股公司信托投资公司信用合作社财务公司其它金融机构信托投资公司信托：受人之托、代人理财存款、贷款、投资、财产等的托付信托行业的春天金融业务的蓬勃发展民间借贷私人金融资产交易平台担保公司财务公司7.6政策与监管机构中国人民银行中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行监督管理委员会中国国家外汇管理局中国的政策与监管机构体系中央银行的职能发行的银行政府的银行银行的银行•发行的银行垄断货币发行权持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备中央银行的职能•银行的银行1、集中存款准备金。•保障存款及运营安全•改变商业银行存款创造能力•增强央行资金实力2、最后贷款人。•紧急支援，防止恐慌•流动性拆借•再贴现率调节信用规模3、组织全国的清算。中央银行的职能作为政府的银行，中央银行有如下职能：一是参与制定和实施国家的货币金融政策。二是对金融机构和金融市场进行监管。三是负责金融统计业务四是经理国库，经办政府的各项财政收支。五是对政府融通资金。六是代表本国政府参加各种国际金融组织和国际活动。中央银行的职能主要职能部门货币政策司金融市场司金融稳定局调查统计司支付结算司国际司货币金银局征信局反洗钱局简介资产负债表中国银行业监督管理委员会对商业银行、信托投资公司等金融机构进行监督管理的国家机关。职能审批和管理银行、信托等金融机构的设立、变更和终止；参与、组织银行和信托机构的破产和清算。对银行业、信托等日常业务进行监督管理对银行和信托等金融机构的经营活动进行定期和不定期的稽核、检查，审查这些金融机构的财务状况，及时化解潜在的金融风险。对银行、信托等金融机构的违法违规行为予以及时地查处。7.6.3中国证券监督管理委员会对中国证券市场进行集中统一监管的金融机构。职能研究和拟定证券、期货市场的方针政策和发展规划，起草证券、期货市场有关法律法规。统一监管证券、期货机构。负责对有价证券发行和交易进行监督管理。负责对上市公司及其信息披露的监管，提高信息批露的质量。7.6.4中国保险监督管理委员会全国商业保险的主管部门职能1、拟定保险业发展的方针政策、规划、法律、法规2、审批保险机构的设立、合并、分立、变更、解散3、审查、认定高管的任职资格；从业人员的基本资格标准4、审批保险险种、保险条款和保险费率5、监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；对资金运用进行监管。6、对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。7.6.5中国国家外汇管理局负责国际收支的统计与管理，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表，提出维护国际收支平衡的政策建议。负责外汇市场的管理，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场。负责外汇外债管理，制定经常项目下的汇兑管理办法，依法监督经常项目下的汇兑行为；规范内外外汇账户管理，依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。受中国人民银行的委托，经营国家外汇储备。国际金融机构简介国际货币基金组织IMF世界银行国际清算银行TheEnd