对我国商业银行收费问题的浅析及对策

对我国商业银行收费问题的浅析及对策一、研究背景发改委网站于今年9月24日发布消息称，将对商业银行在贷款过程中强制收费、以捆绑等方式变相强制收费，只收费不服务、少服务等乱收费问题开展专项检查工作。据悉，国家发改委这次决心对商业银行乱收费行为展开专项检查，是基于去年受理的20多起乱收费举报。据中央电视台《每周质量报告》节目统计，自2002年起，中国银行业服务的收费项目开始不断增多，目前银行提供的服务超过3000种，而大大小小的收费项目已经超过750种。由银行收费项目而引发的诸多储户与银行间关于银行收费问题的官司和社会各界关于银行收费问题的争论一直不绝于耳。为此，我们针对商业银行收费存在的相关问题，浅析目前我国银行业服务收费的现状。二、商业银行收费存在的问题1．宣传服务不到位银行作为市场经济中的一种特殊行业，追求的是最大化利润，对服务项目要收费，这一点是肯定的。但现在的问题是，由于我国银行业长期以来实行的是义务服务，免收服务费用，客户们吃贯了免费午餐，对银行目前推出的服务收费一时难以适应，而作为银行部门又缺少这方面的宣传。一些行一夜间推出收费标准，仅出块告示牌就开始执行收费，搞得客户如进入云雾之中，一时难以适应，原因还是银行在宣传方面不到位，服务跟不上，既没有大张旗鼓的进行社会舆论宣传，也没有在临柜中认真做好宣传解释工作，更没有在服务上采取新的措施。致使客户一时难以接受，从而出现客户对银行产生抱怨情绪，甚至有骂人的，给银行工作带来被动。2．收费标准不统一按理说，银行经营手段相同，经营方式相同，收费标准也应该相同。然而，如今银行业出台执行的收费标准五花八门，参差不齐，同样的范围，同样的业务，有的收费；有的不收费；有的收费高；有的收费低。这种收费不统一的做法，在客户中引起很大的反映。致使有些客户办理业务大转移，今天这里不收费，就转到这里，明天你收费低，就跑到你那里，反正，抱定一条能吃上免费午餐就一定要吃，吃不上就尽量往收费低的银行跑，这样，一个客户手中银行卡、银行存折、银行帐户一大把尽是空卡、空折、空帐户，给银行的网络资源造成浪费，同时由于客户转来转去意见很大，有议论的，有质问的，有抱怨的，使银行临柜服务难度加大，影响了客户的稳定性，加重了银行营销的压力，影响银行在客户中的信用形象。3．收费方法不一致银行收费是一项极严肃的事，按理在收费方法上应该一致，然而如今，银行业在收费的方法上各不相同，有的现金直接收取；有的在帐户上扣收；有的费用有经办方负担；有的费用有接收方负担。致使有的客户为减少自己负担费用，在办理业务时，往往东奔西跑，千方百计将费用转移到对方的头上，由此而造成一些客户在费用负担上产生纠纷。4．执行标准不到位执行标准不到位，即在收费上随意性较大，有的擅自减免，有的甚至公布了不执行。有的银行为了竞争需要，为了把客户争夺过来，在收费上搞“小动作”，有的在收费上用优惠政策，名义上为一些优良客户免收费用，而实际上是搞不正当竞争，擅自为客户免费用，有的在收费上人为操作，随意变动，甚至搞人情收费，平时熟悉关系好的客户就免收或低收费，而对一些不熟悉，无关系的客户就收费或高收费，使客户感到银行收费不严肃。同时这种收费上的随意性，忧乱了银行服务价格市场，实际上是一种不正当的竞争。三、针对商业银行收费问题提出对策1.对银行提出的建议（1）银行应积极引进人才，勇于创新，改进相关服务项目的业务流程并且投入资金进行银行内部系统的维修和改进，以提高银行的整体运行效率。同时，转变银行盈利模式，更加注重投资收益；加强沟通与协调，努力营造良好的中间业务发展和服务收费环境。（2）银行要加大宣传力度，把银行收费作为金融业务的一项宣传内容来抓。开展公众普及金融知识宣传教育活动，使客户真正懂得银行收费的目的意义以及收费标准，以解开客户心中的迷团；引导公众有效利用银行先进服务设施和手段,创新服务品种的动力，也是保护客户自身权益的重要手段。（3）自觉遵守银行监督部门制定的相关法律法规，严格执行操作程序，整顿并精简收费项目，让消费者易于理解，并且对收费项目长久实行公开透明制度。（4）收费标准要统一，虽然市场竞争允许价格浮动，但作为银行收费应该有统一的标准，这样有利于银行业的稳定发展。（5）收费方式要统一。银行收费是一件很严肃的事，目前这种收费各行其事的办法，在客户中容易产生各种猜疑误解。因此，应当对收费方式要进行统一，以维护银行收费的严肃性。（6）收费标准要执行到位。对银行出台的收费标准，应当严格执行，要杜绝那种随意减免或不执行的做法，银监会要加强监督管理，对那种在收费上搞不正当竞争的做法，要严加阻止，一旦查实要严肃处理，以维护银行业务竞争的公平性。2.对消费者提出的建议（1）作为消费者，我们在办理相应业务时应充分了解银行收费理由和收费多少。首先，应谨慎选择开户银行，银行卡和各项服务，在选择服务前通过向银行工作人员询问，做到对服务价格心中有数。（2）消费者应当及时整理账户，化整为零。为了避免不必要的支出，多张银行持有者最好对不常用的账户进行整合，对长期休眠的账户进行销户。（3）消费者应灵活管理帐户，按照资金期限，种类确定理财方案。并且，可以将办理业务的渠道从银行营业网点转为网上银行，这样往往可以省下不少手续费。四、结语随着我国金融体制改革的深化，跟国际接轨程度的提高，商业银行迈向世界的脚步将会更加迅速，为了能够与国际化大银行进行业务上的竞争，加强核心竞争力，除了传统业务，中间业务的发展水平也非常重要，商业银行要不断深化经营理念的变革，提高服务意识，提高服务质量，这是核心。同时加强与同业的竞争与合作，完善市场行为，监管层要提高监管水平，为银行业创造良好的金融经济环境，同时加强立法，规范银行经营行为，只有这样，才能真真正正提高银行业的国际竞争力.我们的最终目标是实现由各商业银行逐步适应外资银行在中间业务方面的竞争,并在竞争中健康地发展。