第十四章金融对外开放与金融安全

《货币银行学》第十四章金融对外开放与金融安全内容摘要：本章主要介绍金融对外开放的构成及其内容，并通过金融对外开放运行的典范——欧洲货币一体化的介绍，对金融对外开放的政策进行了深入的研究。同时详细阐述了金融风险的定义、基本特征、种类和金融风险的管理，分析了金融风险形成的原因。教学目标通过本章学习：了解对外开放的构成及内容;掌握金融风险的定义、基本特征与种类;理解金融风险的成因。目录第一节金融对外开放概述第二节中国的金融对外开放第三节金融风险概述第四节金融风险控制与金融安全本章小结复习思考题案例与阅读第一节金融对外开放概述金融对外开放的构成及其内容金融对外开放运行的典范金融对外开放的政策研究一、金融对外开放的构成及其内容国际贸易国际金融国际投资１、国际贸易世界贸易组织及其有关金融方面的规则。国际贸易频繁。经济金融化。２、国际金融多边汇率协调。为进行金融对外开放开展磋商与对话的国际金融组织。利用外资及短期信贷进行干预。重新安排国际债务。３、国际投资政府投资和经济援助的对外开放。投资管理的对外开放。外资政策的对外开放。国家之间税收分配关系的国际化。国际债务调整。二、金融对外开放运行的典范欧洲货币一体化的演进堪称金融对外开放的典范，它在国际支付体系、国际汇率体系、国际储备体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币政策的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金融对外开放的重要性。欧洲货币一体化的发展在成员国之间建立起一个货币稳定区域，区域内的固定汇率安排方便了成员国间的经济交往和合作，从而为未来的国际金融的对外开放发展及其矛盾的解决树立了一个可供借鉴的榜样。三、金融对外开放的政策研究1．国际收支均衡与社会总供求平衡2．货币制度3．货币政策4．内外金融机构5．中央银行与国际金融组织第二节中国的金融对外开放我国金融业开放进程加入世界贸易组织后我国金融业面临的机遇和挑战中国金融业对外开放评价第三节金融风险概述金融风险的定义和特征金融风险的种类我国金融风险形成的主要因素金融风险的主要危害金融风险的评价一、金融风险的定义和特征定义：一般认为，金融风险是金融企业在经营活动中，由于受各种内部和外部因素的影响所产生的损失或者经营困难的可能性。特征１．金融风险是指风险发生的概率。２．金融风险的不确定性。３．金融风险的可测性。４．金融风险的可控性。５．金融风险的相关性。二、金融风险的种类信用风险操作风险市场风险利率风险流动性风险国家风险法律风险声誉风险三、我国金融风险形成的主要因素内部因素外部因素四、金融风险的主要危害金融风险扰乱了信用秩序，严重破坏了经济运行基础。加大财政收支平衡的压力，干扰货币政策的有效运作影响我国银行的国际地位，增加对外融资成本影响国家的改革开放政策的稳健实施五、金融风险的评价风险评价的原则风险评价的方法１、风险评价的原则风险损失的相对性风险损失的综合性风险损失的时间性２、风险评价的方法成本效益分析法风险效益分析法权衡风险方法综合分析法统计型评价方法金融机构的内部控制监管当局的外部监管金融企业的行业自律社会监督第四节金融风险控制与金融安全一、金融机构的内部控制金融机构的公司治理商业银行的内部业务控制人事管理内部稽核二、监管当局的外部监管金融监管的目标与基本原则金融监管的主要内容金融机构和金融市场监管的国际比较三、金融企业的行业自律金融企业的行业自律是指金融企业设立行业自律组织，通过制定同业公约提供行业服务，加强相互监督等方式，实现银行业的自我约束、自我管理，以规范、同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员机构按照国家金融、经济政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。四、社会监督信息披露审计检查公众监督本章小结金融对外开放是一个复杂体系，其构成要素几乎囊括了诸如国际资本流动、国际汇率安排、国际收支、国际性金融组织以及国际贸易和国际投资等等同国际金融相关的整个领域。从不同角度观察，金融对外开放的表现不同。按资金流动的过程（主要是在货币、汇率、物价、进出口关税等方面）看，表现为对商品国际运动、货币国际运动和资本国际运动的对外开放，金融对外开放分为国际贸易、国际金融和国际投资等方面，同时它还是一个动态的过程。欧洲货币一体化的演进堪称金融对外开放的典范，它在国际支付体系、国际汇率体系、国际储备体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币政策的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金融对外开放的重要性。金融对外开放的政策研究包括国际收支均衡与社会总供求平衡、货币制度等方面。本章小结为了保证金融的安全，就必须积极防范金融风险。金融企业是从事资金融通和服务的特殊企业，在经营过程中也难以避免地受诸多不确定因素的影响，存在经营损失，而且由于金融企业的特殊性，可能面临更大的风险。由于金融企业存在不同的种类，而每一类企业存在的风险又有所差别，因此金融企业的安全问题是同对外开放、风险管理等问题紧密相连的。金融风险是同一国的金融安全紧密联系。一般情况下，体制因素和社会政治、经济、法律环境对银行经营的影响较大，因此维护社会政治、经济稳定和良好的法律环境是银行防范和控制风险的基础，促进经济发展是银行防范和控制金融风险的基本出发点。金融企业要认真从自身做好风险的防范和控制工作，逐步建立健全有效的内部控制。各个国家应建立监管当局依法监管、行业自律与社会监督有机结合的、多层次、全方位的监控体系，确保金融安全。复习思考题金融对外开放的构成及其内容是什么？欧洲货币一体化有何意义？金融对外开放的政策研究包括哪些内容？谈谈加入世界贸易组织后我国金融业面临的机遇和挑战。什么是金融风险？它有哪些特征？简述金融风险的种类及其防范措施。如何完善金融机构的内部控制。案例与阅读：提高金融监管能力维护金融稳定