简单图表让你明白如何购买保险

保险保险是一种特殊商品，“买时用不到，用时买不到”正确认识他，使用他，享受他！丘吉尔说：“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。”保险二字看似简单，实则是一个庞大复杂的体系，简单地说，保险可以从四个方面来认识。所谓大数法则，是指随机现象的大量重复中出现的必然规律。举个例子;抛硬币时，抛出正面和反面的机率各是50%，可实际上，如果你抛两次，却很难得到正、反面各一次的结果，那么连续抛上千次、万次呢？很有趣，你会发现：抛得正面和反面的次数越来越趋向一致，也就是说，概率无限接近50%。大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。的一：保险是一种“大数法则”的应用以交通事故为例，对某一天的某个人来说，可能发生，也可能不发生，但扩大到全国范围，数据显示，每五分钟就有一个中国人死于车祸，每年丧生车轮下的人口有10万之多。那么大数法则是如何应用到保险中的呢？假设以总数十亿人口计算，车祸死亡概率为万分之一，即假设有1万人投保，每人交费100元，建立总额为100万元的基金，如其中1人死于交通事故，就可以用100万元资金（此处忽略运营费用）来赔偿、救助死者的家人。保险公司各险种的费率—即保额（赔多少钱）与保费（交多少钱）之比—基本上就是按照这个原则来确定有一个说法，世界上的人分两种：没保险的和有保险的.前者相当于以1：1的比例向自己投保，出了事只能靠自己这点钱硬扛；后者则相当于加入了一个团体，大家把钱汇在一处，一人有难大家帮，解决问题的能力自然强得多。一旦团体中有人出事，保险就可以毫不犹豫地为其开出大额支票，而且不用还。二：保险的基本精神是互助都说生命无价，但实际上，如果人不在了，很多事情都要用钱来解决。有两件事情，是任何人都无法控制和预料的，一是意外，一是疾病。现代社会，英年早逝、白发人送黑发人的事儿比比皆是。年老的父母，脆弱的妻儿，感情上固然深受打击，经济上再没有保障的话，无异于雪上加霜。一次大的不幸来临，可以造成家庭财务计划延迟数十年，甚至立刻终止，它不但消耗家庭资产，更可怕的是，它还会带走家庭支柱未实现的价值。如果提前买了保险，能够给家人留下一笔可观的生存金，其实相当于将自己来不及实现的生命价值提前兑现。从这种意义上说，买保险是对亲人负起责任的一种行为。三：保险为人的生命定价银行、保险、证券是三种主要的理财工具。把钱存在银行里，风险小，当然收益也低；证券投资可能会获得很高的收益，但也有损失本金，甚至血本无归的风险；保险则比较特殊，投资养老型保险都至少保本，风险几乎为零，兼有投资和储蓄的作用。从储蓄方面来讲，每年都要定期交一笔保费，相当于强制储蓄，对自制力比较差的月光族相当实用，比起在银行存款，保险可以通过复利增值来抵御通胀，而且保险的所有收益都不需要纳税。一般而言，合理的家庭财产配置方式是这样的：现金作为生活储备，基金、债券作为中线投资，房产、保险作为长线投资，三者形成一个稳固的三角形结构，即可实现长期发展，持续增值。四：保险是一种理财工具简而言之，保险既是保障，也是投资，更是一项重要的人生规划。具备以上的特性，保险给予我们的就会是这样的一种幸福，一种能帮助我们早早地藏好悲伤与泪水，只表露笑容与歌声的一种幸福，我们有什么理由拒绝幸福，我们又有什么理由对保险说不呢？简单图表让你明白如何购买保险1、意外保障——投保首先要考虑是意外保障，因为意外是最不能预料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡，意外可以说无处不在，最应进行保障。据卫生部专家统计，24%的人因意外离开这个世界，只不过是发生的时间不同而已。任何年龄段都必须要考虑意外风险。意外保险一般都是不返还的，保费低，保障非常高，一般200元有10万保障。保额以10到20倍年收入为好。如果是在整体保险规划中，则可以在去掉其他保险产品提供的保额保障后再计算意外险保额。目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，多数地区的少儿身故保额不超过10万元。2、意外医疗——拥有意外保障之后，然后是意外医疗，一旦有个小磕小碰的话，不用自己掏腰包，不给自己家里增添负担（社保医疗不保意外）。一年100元左右元就拥有1~2万元的意外医疗，包括意外门诊、意外住院、意外住院所有合理的费用。3、住院医疗——人生活在社会里，有个小病小灾是很正常的，住一次院，就要花费很多钱，现在医疗费用越来越贵，有了住院医疗保险，就不用担心这方面的问题了。根据自身的经济条件有不同档次的选择，也属于不返还的，一般四五百元就有5000~10000元的住院报销和对应的住院补贴。4、重大疾病——人吃五谷杂粮，脚行四面八方，风险无处不在，疾病时刻会来。小病输掉一头猪，中病输掉一头牛，大病输掉一栋楼。现在住一次院，做个手术知道需要多少钱吗?就拿脑血栓来说，一个手术没个七八万都下不来。疾病是人生必须支出的成本。辛辛苦几十年，一病回到解放前。这钱谁能给我们出啊（自己存？和人借？靠社会？），自己拿压力太大。大病保障是必须要有的，所以自己有一个健康基金，是最把握的，既是对自己负责，又是对家人负责．20万保额是基本，40万保额是小康，70万保额算富有。以上四种是基础保障，不论任何人，任何年龄都必须拥有的保障，是投保首先要考虑的。基本的保障，就像房子的地基，没有这些保障，上面的都是空中楼阁，一旦发生了风险，不但帮不了家人，还会拖累他们，家庭陷入困境．5、教育返还——小孩一定不能输在起跑线上，孩子上大学的钱，一定是年轻的时候准备的。我们现在一定要存钱，为孩子的教育，这些钱一定是安全稳定保值增值、抵御通胀的。早准备早轻松。据调查北京市少儿教育费用，从出生到大学毕业，普通型至少需要49万元，名牌型至少需要80万元，贵族型至少需要180万元。6、养老保险——老了是块宝还是根草，关键要看你口袋里有多少。年老的时候要过有品质的生活，一定要趁年青时准备。越早买越便宜，早买早保障，早买早安全，早买早受益，早买早放心。30岁要开始考虑养老的问题。我们不必考虑“千万养老够不够”，但是我只想说一句话，大家应该对养老的问题始终保有警觉，它只会越来越严重地挑战我们。7、分红保险、投资保险——理财是一种习惯，放在银行会贬值，投资房产也会折旧，做股票和房产又有风险，而且现在市场状况想必你也不会进行以上投资，现在购买保险理财产品是明智的选择，有专业机构专家帮你打理资金，投资稳健，且保值增值，收益还值得期待。人生最大的价值就是创造财富，对家庭和社会负责，钱要做到保值增值，用专心渠道打理你的资金，做到省时省力又省心，包赚稳赚持续赚。人寿保险及人生风险的概念1、人寿保险：是以人为保险标的，通过财务手段安排分散人生风险的一种先进的理财方法。2、人生风险：人生风险无处不在，但就人寿保险能解决的人生风险无外乎来源于以下三个方面：（（1）走的太急：当不可控制的风险（意外及疾病）来临时，是不会和我们打招呼的，很多时候当我们还没有来得及和家人道别，也没来得及安排生前的工作及债务时，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下来的债务及家人以后的生活保障等诸多问题该如何解决呢？（2）中途波折：当人处在25岁—55岁这个年龄段时，正是收入的黄金阶段，也正是责任最重的时候，是上有老下有小的时候，也是家中的重要经济支柱。感冒、发烧这种小毛病有谁没有遇到过？这不足以把我们的幸福家庭击垮。倘若是比较严重的非一般常见疾病呢？其实，很多疾病已经是常见病了，例如：癌症、肾脏衰竭、心梗等等。试问一下，哪个病魔不是先要钱后要命的，又有多少家庭是因病至穷的？！贫与富之间仅仅隔着一个病字！（3）活的太久：如果没有发生以上风险，那么此种风险是一定会遇到的。那就是退休后长时间的不工作而又要生存的这笔费用——养老问题。根据每个人生活品质的不同，每个人都有自己的养老规划。而到了晚年又有几个人能实现自己的养老梦想。一个人不论曾经多辉煌多成功，如果到了老年没有存下足够的养老金，那样既不能安享晚年，又要拖累家人及社会。那就不能盖棺定论的说是成功的一生吧！想想看，我们每天努力的工作是为了什么？不就是能更好的把握将来吗！只有在身体健康、风险没来时，为了家人、为了自己的未来，也只有今天为明天做了充足的准备，才有可能当风险袭来时坦然处之。与保险有关的法律：拖延购买保险的四大风险有一句话说：意外和明天不知道哪个先到。如同家庭中的雨伞、汽车的备胎一样，人寿保险是一种不需要的时候买，需要的时候用的特殊商品。为什么是在不需要的时候买呢？拖延购买保险有什么风险呢？1.拖延投保，丧失资格：等到消费者产生需求满足时，意识到需要保险时，往往已经丧失投保要约人（指的是向他方提出订立合同的要求或建议的人）资格了，比如年龄问题，超过投保年龄，您想多花钱也不能买保险了.再比如身体健康问题，您想花再多的钱，保险公司都不敢为您承保了，诸如此类都会导致要约人丧失投保资格。意外保险、医疗保险、养老保险无不如是。2.拖延投保，对赌风险：拖延投保不符合风险管理原则，不可以对赌风险（对赌是指交易商将客户的指令全部都不实际执行，客户赚多少公司就亏多少，客户亏多少公司就赚多少），省去的是有限成本（保费），一旦风险发生，将是更大的灾难，比如意外险、健康险、寿险。3.拖延投保，增加成本：养老保险每延后一年投保，养老金收益率至少损失1%（每年）。保障型保险每延后一年投保，增加投保成本约3%（每年）。当然延后投资成本或收益率减少需根据不同险种具体测算。4.拖延投保，无法弥补：对于保障性产品来说，不单是增加成本问题，您多花钱（大部分险种的费率随年龄增长而增加），您的保险期间还少了一年，如果风险恰巧在这一年发生，您再怎么后悔都无法弥补！所以，请不要拖延投保，珍惜您拥有的投保资格吧！凭心而论，如果可以，真的一点都不想跟你谈保险！到目前为止，保险已经不是买不买的问题，而是买多少的问题了。但看看以下的事实却又不得不说，亲们，请正确对待保险！人们对买保险常找的借口：说实话，这些都是保险营销员想说却又不敢说的真心话！1.买房子、买车钱紧。其实买保险一年100元到N万的都有，只要规划得当，并不会影响你买车买楼。但如果得病，你能否告诉医院:我把房产证给你？把车给你？2.孩子考学，还不知道能考的怎么样呢。万一孩子还没考完，你就查出得大病或发生意外，难道你不治吗？3.车上有车险。你24小时在车上吗？车险只保在车上的时候，再说车险最主要是保第三者和车子本身，你买车险的时候难道都不问吗？国家强制买，你就不问了？4.房子有贷款，每月还不少钱呢，压力太大。的，如果你发生了意外，贷款谁还？是让你还在上学的孩子还，还是让那个当初承诺过，我要给你车子，房子，过上好日子的妻子还呢！典型的没有责任心！！！5.我还年轻，不需要。您真不会开玩笑，难道得病还分年龄？有时间去医院看看，去看看你就知道什么是“风险面前人人平等”，不分老少了！6.朋友都说不要买保险，没用，骗人的。如果你出事了，你的朋友能照顾你的家人，孩子，父母吗？你所谓的朋友能给你家人多少钱？别天真了！最多不就是买点水果和牛奶去医院看看你，还能怎么样？如果你生病她可以给你几十万，你可以不买保险！请问，这样的朋友你有吗？7.没钱。一个月100元有吗？得病躺在医院病床上的时候，医生催你交费的时候，你敢不敢向医院摊开两手说“我没钱”，敢吗？至少我没见过。8.以后再说。以后是什么时候呢？大病或意外突然降临时你能不能对它说:“等等，我还没准备好呢。等我准备好了再来”？有时候真的很想问问这些人们，这些不买的理由，哪个理由能比生命重要？这些在你健康的时候所认为的“重要事情”，哪个比你的健康和生命更值钱？其实这些话很多保险从业人员都不好意思说，或不太敢说。因为话不好听嘛！而事实上你们也十分地忌讳我们谈论这些病呀灾呀死呀的。但是你忌讳、避而不谈它就绝不会降临了吗？